通過網路購買的保險風險提示

❶ 網上購買意外保險更便捷,應小心謹慎

現如今，網購已經替代了傳統的銷售模式，完全可以足不出戶就可以買到自己心儀的產品。而在網上購買意外保險也不例外，可以在網上根據自身實際需求選擇一款適合自己的意外保險產品，但在選擇時，應小心謹慎。具體我們來看下文的簡單介紹吧。

網上購買意外保險更便捷，應小心謹慎！

目前，有大多數的消費者們會在網上購買保險。但他們在購買時往往會忽略一些產品風險導致自身權益受到損失，因此，對於網上購買意外保險，保監會給出了三點消費提示，具體如下|：

1、在網上購買意外保險，消費者應仔細甄別網站的真偽，警惕網路陷阱，如果大家不能准確的判斷網站的真偽，可直接撥打保險公司全國統一客戶服務電話咨詢。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2、謹慎確認保險公司意外保險的一些免責條款、費用扣除、產品猶豫期以及同其他重要事項。另外，在購買時應仔細閱讀保險條款，做到自己心中有數，不能僅憑他人的介紹，而是要根據自身實際需求選擇一款適合自己的意外保險產品。

3、保存好相關信息。在網上購買意外保險的消費者們可要求保險公司出具紙質保險單。其中，保險公司出具的電子保險單與紙質保險單具有相同的法律效力。在購買意外保險後，應妥善保管好保單及繳費憑證。

綜上所述，在網上購買意外保險，首先應仔細辨別網站真偽，其次再謹慎確認保險公司的一些保險條款、免責條款等信息。最後要保存好保單及繳費憑證。如果消費者在網還說那個購買保險產品時，一旦自身居民權益受到損害，可以撥打保險消費者投訴維權熱線12378進行投訴舉報。

❷ 通過網路購買的保險健康告知填寫應該注意什麼

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

網路購買保險的方式確實比線下更加方便、快捷，現在已經成為了大眾的不二選擇了。但線上與線下，不變的還是那份健康告知。健康告知是投保人在購買保險時，保險公司將詢問一些問題，通常問題是對職業及過往身體健康狀況的詢問，答案通過保險公司預設的要求時，才能夠正常投保。

健康告知填寫小貼士

1、如實填寫。保險合同講究的就是誠信，保險公司可以向被保險人的健康情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險公司有權拒賠，所以請務必如實填寫健康告知，以防拒賠的情況發生。

2、不清楚是否存在患病情況，只要沒有被醫院確診的病歷或住院記錄，都是可以回答沒有的。保險條款裡面有個兩年不可抗辯條款，如果投保人是當真不知情，那麼後期發生了事故依舊由保險公司承擔責任。

近幾年有些保險公司開通了線上自助核保和人工核保，可以對客戶的健康情況進行進一步的審核，讓更多有健康小問題，但不影響購買產品的客戶能夠正常投保。因此即使填寫了健康有一定問題，也不代表一定會被拒保。

❸ 互聯網保險包括哪些風險防範措施

一、互聯網保險創新的現狀
根據中國保險行業協會在2015年年初發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示，針對經營互聯網保險業務的公司分類，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體佔全行業133家產壽險公司的45%。包括中國人保財險、泰康人壽、平安人壽、太平洋保險、天安財險等在內的多家險企已率先在線上跑馬圈地，中國保險公司與互聯網的深度融合已全面到來。
首先在監管層面，上個月，醞釀已久的《互聯網保險業務監管暫行辦法》終於由中國保監會發布，這標志著中國互聯網保險業務基礎監管規范的形成。《辦法》以鼓勵創新、防範風險和保護消費者權益為基本思路，從經營條件、經營區域、信息披露、監督管理等方面明確了互聯網保險業務經營的基本規則；規定了互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為應由保險機構管理負責；強化了經營主體履行信息披露和告知義務的內容和方式，著力解決互聯網自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題，以最大限度保護消費者的知情權和選擇權。
其次在保險主體方面，早在2013年，中國人保就推出「掌上人保」，並號稱是指尖上的保險；去年，以「理賠簡單，就在天安」為口號的天安財險「車易賠」APP在全國上線；隨後，「中國太保」「大地通保」、「泰康在線」等保險在線服務平台如雨後春筍般出現，可見，拼服務、拼體驗已經成為各家保險主體競爭的主要方向。同時，各家保險公司在立足保險本身的同時，從渠道上也不斷向外圍延伸，分別與P2P平台、信用保證機構等開展不同程度的合作。以下是中國保險行業協會從服務創新、技術創新、渠道創新等三個方面對2014年60家提供互聯網服務的產、壽險公司進行評價後的前15名榜單：
二、互聯網保險創新背後的風險
應該說基於提升客戶體驗的互聯網保險創新，方向是對的。互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，但同時互聯網保險創新也帶來一系列風險和問題。從目前已經暴露的風險來看，主要包括保險產品創新異位、消費者投訴急劇增加、消費者道德風險敞口擴大、風險評估和控制不到位等。
（一）保險產品創新異位
自2013年底由「三馬」投資的眾安在線成立以來，帶動了中國各大保險主體在保險產品上的創新熱潮。盜刷險、高溫險、退貨險、喝麻險、世界盃足球流氓險等創新險種不斷涌現，壽險公司也相繼推出求關愛、愛升級、救生圈等所謂的基於微信平台的「扔撈」產品，名字一個比一個花哨，其中，不乏一些險種初具規模，但更多的是為創新而創新。如世界盃足球流氓險從頭到尾就沒賣出幾份，導致本來就比較便宜的3元/份，到後期直接降價到1分錢/份，變成了一個十足的噱頭。更有甚者，開發出霧霾險、賞月險、搖號險等，嚴重脫離保險的本質。
（二）消費者投訴急劇增加
據保監會近日公布的《關於2015年上半年保險消費者投訴情況的通報》顯示，2015年上半年，中國保監會12378投訴維權熱線全國轉人工呼入總量157544件，同比上升40.24%。而其中，捆綁銷售互聯網產品的投訴占據一定比例，究其原因，很多保險主體互聯網保險業務發展迅速，但管理和服務能力嚴重不足，片面注重銷售前端網路化，後台運營管理卻仍是傳統思維，前端和後台不配套，買時容易退時難，從而導致消費者投訴。
（三）消費者道德風險敞口擴大
目前，各家保險主體在理賠服務上基本上都推出了簡易賠付，即保險公司對於一定金額以下（2000-10000元不等）的保險事故實行簡易賠付，消費者通過保險公司自己推出的APP平台，或拍照、或視頻，將事故現場信息傳輸到保險公司後台，保險公司審核確認後立刻賠付，全程一般在5分鍾左右時間完成。應該說這種做法極大地簡化了理賠程序，縮短了理賠時間，方便了消費者。但是，客觀地講，我們也不得不面對當下國內的基本現狀，國民的平均道德水準有待提高，修理廠、4S店有組織地批量造假，保險欺詐層出不窮，這些無疑都將保險公司的風險敞口無限擴大。
（四）風險評估和管理不到位
保險從本質上是風險轉移的安排，應該有可量化的數據支撐，目前，很多產品的創新，缺少基本的費率釐定、成本測算等程序。同時，保險講究的是大數法則，如果一款產品不能具備一定規模，賠付水平就會極不穩定，風險管理也就無從談起。
三、互聯網保險創新的風險管理
（一）保險產品創新：回歸本質
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式。因此，保險產品創新的基本原則和底線是創新的產品具有風險管理的可能性，即通過經驗的積累和有效的管理措施能夠降低保險標的風險。這也就是一般情況下地震、颶風等不可抗力不列入保險范圍的根本原因，因為到目前為止，人類還無法通過自身的行為影響上述事件的發生。反觀現在的保險產品創新，霧霾險也好，賞月險也罷，甚至是高溫險，基本上都突破了上述這一基本原則。
之所以會出現現在這種情況，我想主要有兩個方面原因，一是保險本身，在目前的保險市場上，規模產品的同質性非常嚴重，基本相同的條款，基本相同的費率，基本相同的服務，在這種情況下，產品創新的目標已經不再是客戶的「需求」，而是客戶的「眼球」。記得若干年前，有一個保險公司開發了一個險種叫「酒駕險」，從始至終沒賣出一份保單，但公司從上到下都非常開心，因為這個產品在當時引起了包括新聞媒體、監管部門、同業公司以及消費者的極大關注，很好地提高了公司的知名度。二是與目前整個社會的大環境有關，當下，從集體到個體，在物質和經濟的指揮下，每一個社會組織和細胞都在極力獲取盡量多的資源，而忽視了資源本身的效用和價值。正像有一句話所說，走著，走著，忘記了出發的目的。
（二）保險風險管理：大數據為器
1.大數據在費率釐定中的應用。保單的費率設定是保險公司風險管理的源頭，也是一項非常重要的工作，主要目的是使設定的費率對應於投保人的風險等級，風險越小，費率越低，盡量做到公平。確定費率較為關鍵的問題就是找出「影響賠付支出的風險因素或變數」，其實生命表就是「影響賠付支出的風險因素或變數」之一年齡的一個分類。再如，在車險定價中城市交通的擁擠程度、駕駛員的年齡、駕齡、性別、汽車的新舊程度等都可能是「影響賠付支出的風險因素或變數」，而這些因素或變數就是可以通過大量數據分析和處理來確定。
2.大數據在風險評估中的應用。在大數據時代，風險評估已經不僅僅局限於公司的歷史數據、行業的歷史數據，無論是風險特徵的描述還是數據資源的獲取都更加便利。首先在占據財產險市場70%以上份額的車險領域，保險公司可以獲取三個層級數據來支撐風險評估，第一層級是核心層，包括公司和行業數據，第二層級是緊密層，包括車型、汽車零整比、二手車等數據；第三層級是外圍移動層，包括利用車載感測設備收集駕駛員行為數據等。同時，對於保險公司的精算師來講，更多、更廣的數據獲取，可以更精確地識別個體對象的潛在風險，建立更加有效的數據模型，不斷改善和提高精算的精準程度，以幫助判斷和評估風險以及風險准備金。
3.大數據在反理賠欺詐中的應用。在確保數據資源的情況下，通過完整的、多樣化的數據（數據包括但不限於公司內部保單及理賠歷史記錄、行業數據、徵信記錄、公共社交網路數據、犯罪記錄等），輔之以有效的演算法和模型，來識別理賠中可能的欺詐模式、理賠人潛在的欺詐行為以及可能存在的欺詐鏈條，應該是未來反理賠欺詐的主要方向。而對於整個中國保險行業來講，盡快建立起一套行業級的保險數據信息平台，是反理賠欺詐的關鍵。目前，上海、江蘇等省市已經實現理賠信息數據共享，在這些地區反理賠欺詐行為的成效明顯提高。
4.大數據在保險行業風險管理中應用之核心—數據整合。目前保險公司的數據有行業平台的同業數據、前端客戶APP導入（或現場出單）數據，中端中介、渠道、理賠、呼叫數據，後端財務收付數據，另外，還有定價系統的汽車零配件數據、人事系統的人員數據、稽核審計風控系統的風控數據等，種類繁多和龐雜，因此，急需建立大數據平台進行數據整合，統一數據存儲和傳遞標准，並將不同系統進行數據打通，再根據不同需要進行數據挖掘。
（三）保險風險控制：新技術應用
未來，新技術、新設備的應用將成為保險行業風險控制的主要途徑。在承保環節，基於大數據基礎的數據分析技術將在第一時間立體呈現保險標的各項數據和特徵，為承保決策和政策提供第一手資料，從源頭控制風險。在理賠環節，新技術、新設備同樣將被廣泛應用。在車輛保險領域，通過裝載在車上的無線電子設備，運用通訊網路，實現對車輛、道路以及行車駕駛員進行靜、動態信息提取和行為記錄，從而監督行車駕駛員人的行為風險和道德風險，並進行出險前預防、出險中響應和出險後處理，從而使保險事故管理變被動為主動，降低理賠成本。在人壽保險領域，利用能夠實時監控人體健康情況的可穿戴設備，來獲取和細分不同群體、不同年齡的人體健康和生死概率，並適時向客戶提供飲食、健身等方面的建議，從而降低投保人的醫療費用。在家庭財產險領域，通過智能家居系統對住宅進行遠程監控並及時發現和緩解風險，當家中發生煤氣泄漏或水管爆裂，可自動關掉閥門，從而減輕損失等。
任何事物的發展，都要有與之相對應的配套管理措施，互聯網保險創新也不例外。今後相當長一段時間，互聯網保險創新都將在路上，基於互聯網保險創新的風險管理也必將亦步亦趨，緊緊跟隨。

❹ 網上買意外保險須謹慎

隨著信息時代的快速發展，人們可以足不出戶就可以購買到自己心儀的商品。而保險行業中，在互聯網中也出現了網上買保險的這項功能，這不僅僅淘汰了傳統保險銷售中的代理環節，同時也節省下很大的經營成本。業內專家表示，通過網上買意外保險後，無論獲得的是電子保單形式，還是紙質保單形式，投保者享有的各種權利與線下購買的是完全一致的，不會因為保費折扣價而使權益也打折扣。

針對目前互聯網上出現大量高收益保險產品，以及越來越多的消費者熱衷於在網上買保險產品的情況，保監局提醒消費者不要片面追求產品的「高收益」，而忽略產品風險導致自身權益受損，並具體給出了三點消費提示（下面以網上買意外保險為例）。有哪些帶意外醫療的意外險？哪款保障更多？哪款更值得買？我們一起來看下有哪些好的意外險推薦？2020年熱銷前20的優質意外險！

1、在網上購買意外保險產品時，消費者首先應仔細甄別網站真偽，警惕網路陷阱，如不能准確判斷，可撥打保險公司全國統一客戶服務電話咨詢。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

2、謹慎確認保險公司或中介機構關於免除保險人責任條款及產品猶豫期、費用扣除及其他重要事項。對於熟悉保險產品、有特定選購目標的客戶，應仔細閱讀保險條款，做到心中有數，不能僅憑過往經驗或他人介紹;對於無特定選購目標的客戶，可以通過專業購物網站搜索准備購買的產品種類，根據篩選結果比對，選擇需要的意外保險產品。

3、留好相關信息。網上買意外保險產品的消費者可要求保險公司出具紙質保單。保險公司出具的電子保單與紙質保單具有相同法律效力。消費者購買保險後，應妥善保存好相關保單及繳費憑證。消費者如果在購買互聯網保險產品中，自身民事權益受到損害，可以撥打中國保監會保險消費者投訴維權熱線12378進行投訴舉報。

業內專家表示，意外險種類繁多，不同的險種適用於不同的保險需求。例如同樣是針對出行安全的交通意外險產品，航空意外險的適用人群為80周歲以下，經常乘坐飛機出行的人士。該產品能提供以乘客身份乘坐飛機時的意外傷害身故及意外殘疾保障。投保當天的航班即享航空意外保險保障，保額最高可達800萬!所以選擇意外險一定要根據自己所需的保障要求來選，網上買意外保險的另一個優勢就是便於消費者貨比三家。一般通過保險代理人或是電話方式購買保單等方式都不可避免地需要與保險公司銷售人員進行口頭交流，這往往會造成投保人語言上的「被誘惑」，也就降低了客觀判斷產品的能力。而在保險商城之內，各種意外險的相關條款、免賠責任以及所需保費都展示的清清楚楚。消費者可以在上面自助選擇，也可以請在線的專家推薦更合理的險種。

❺ 關於保險合同中「風險提示語」問題

效力待定合同，不被認可視為無效！

❻ 購買互聯網保險時，健康告知填錯了怎麼辦

如果健康告知填寫有誤可以到保險公司各地機構進行增補告知，重新核保。如果核保通過，合同繼續有效。如果增補告知的結論是拒保，會解除保險合同，退還保單現金價值，保費會遭受一定的損失；
如果正在填寫過程中發現填寫有誤，可以及時退出重新投保；
如果還在猶豫期10天內，可在系統保單中進行猶豫期退保後重新購買，如實進行健康告知。

❼ 如何解讀保監會「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」

作者：唐志峰
鏈接：https://www.hu.com/question/44054274/answer/96839032
來源：知乎
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中國保監會於2016年4月22日發布「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」，一時間在社會上炸開了鍋。在筆者的朋友圈裡，一撥是香港的保險從業人員，另一撥是內地的保險從業人員，可謂一半歡喜一半憂。對於那些准備赴港投保的消費者，更多的是不知所措。如何正確解讀該提示，顯然非常之必要。
一、風險提示的出發點
保監會在越來越多內地居民選擇赴港購買保險產品的大背景下作出風險提示，其出發點是為了維護廣大消費者的利益，無論是時機的選擇，還是其呵護消費者的出發點，都是值得肯定的。風險提示本身不存在對香港保險的好壞評價。
二、香港保單的法律保護問題
由於投保風險最大的風險來自於法律保護與否的風險，也是消費者比較容易迷惑的事項，故保監會將此事宜列為第一要點加以提示是非常正確的。需要強調的是：
1）「香港保單不受內地法律保護」不等於「香港保單不受法律保護」，換言之，「香港保單受香港法律保護」；
2）在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。消費者如果有心購買香港保險，必要的勞苦是免不掉的。
三、匯率風險和外匯政策風險
這是一項非常暖心的提示，現在的金融市場瞬息萬變，美元時漲時跌，保監會實時做出提示，確實可以令到很多非理性思考的消費者重新審視自己的投保是否恰當，是否在自己的風險承受范圍內。此外，外匯管理不屬於保監會的職責范圍，人家也是點到為止的提醒這裡面存在「政策風險」，精明的消費者就應該去外匯管理局進一步咨詢到底什麼是「金融和資本項下的交易」，什麼是「非金融和資本項下的交易」，否則到時候交不了保費就麻煩了。
四、保單收益問題
根據筆者對香港保險產品的研究，香港保險確實存在保證收益和非保證收益（見筆者之前的文章「 」）。但該提示有點過於強調「不確定性」，忽略了香港保險產品對於收益一步步確定的合同安排，將「不確定收益」逐步轉化為「確定收益」，比如香港保誠「雋升」保單中的「歸原紅利」一經年報披露即轉化為確定收益。
五、現金價值問題
香港保險保單前期現金價值低，退保損失大，這是一個客觀的事實，提示非常到位。所以，消費者應根據自身的狀況來決定購買哪種類型的保險。譬如，很多年輕家長為孩子購買長期的教育儲蓄基金，本身就是長期投資的心態，中途退保的概率就很低，存在的風險不大。
六、合同條款問題
筆者作為律師，閱讀香港的保險合同都非常困難，更何況普通的非法律人士，所以對保監會這一提示感同身受。為此，筆者還專門以「雋升」為例，用內地閱讀習慣對該產品的合同條款進行了解讀，可謂有先見之明（小得意中）。

❽ 網上買保險的注意事項

如今，網上購物被越來越多的人所接受。大多數的人都有著網上購物的經歷。而在網上買保險也不例外。網上投保方式其自主性是比較強的。不僅方便、快捷還便宜，是廣大市民最佳的投保方式。

網上買保險的優勢

有不少認為網上購買並不可靠，其實不然，網上購買保險的好處是有很多的，下面大家來看以下幾點：

1、自助投保多選擇。投保人可根據自身需求選擇適合的保險，金額可自定。

2、網上購買無中介。同樣的保障產品，在網上購買更實惠，無需中介費。

3、放心支付更便捷。只需一張銀行卡，就可以支付所需費用。

4、高品質的客服服務。網上購買客戶可享受優質的客服服務，電子保單，同等效力。

網上買保險應選官方網站

網上購物，雖然是非常方便、快捷的。但是也存在著一定的風險。而採用網上投保的方式進行購買，市民最好選擇官方網站進行購買，不要受一些論壇廣告的影響，以免上當受騙。

網上買保險的注意事項

目前各大保險公司都有自己的官方網站，網路上的保險產品琳琅滿目，朋友們應如何練就火眼金睛，購買一款適合自己的好產品？其實大家可以從以下四點來注意選擇：保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

1、貨比三家。選擇性價比較高的保險產品是每一個市民都需求的。在保險公司官網、保險專業搜索平台的這些渠道進行查詢和比較。

2、購買過程中要注意細節問題。網上購買保險全程都是自助的。在購買時需要消費者注意一些細節問題。以免造成不必要的糾紛。

3、及時進行溝通。在購買保險時要仔細閱讀產品的內容介紹、條款以及保障范圍。有不明白的地方應及時與客服聯系。

4、確認保單真假性。拿到保單後應及時確認保單的真實性，查詢保單是否有效。一般保單上會有保單號、險種名稱、保單生效時間、被保險人的姓名和身份證號碼、保險公司的名稱、保險金額、保險期限、保險公司的保單查詢方式和客服電話。

網上買保險的方式不僅即時、安心，還比傳統線下服務更加方便、快捷。是目前許多投保人常用的購買方式。