個人理財規劃設計養老規劃方案

⑴ 40歲家庭理財規劃方案介紹 理財規劃方案包括哪些

人到40各方面都趨於成熟，家庭進入成熟期，上有老下有小，也是家庭責任較重的階段；好在也是年富力強，收入很好的階段；家庭的理財規劃通常會包含幾個部分：
1，子女的教育規劃，高等教育金的累積和創業基金（或婚嫁金）的准備，通常選擇基金定投或成長性比較好的教育金保險；
2，父母的養老安排，通常父母已到退休年齡，幫助父母做好養老規劃，保證其安享晚年；
3，夫妻二人的養老規劃，要在這個階段開始做養老年金的補充，標准就是退休之後的收入至少保證目前的生活標准不被改變；當然可以分階段達成目標，畢竟到退休還有一段時間，重要的是要先開始；
4，建立資產性收入池，就是不需要花費精力就可以有穩定持續回報的理財收入，這包括共同基金、養老計劃、教育金計劃、專利收入、股權分紅等等，逐步減低生活開支對勞動收入的依賴程度，最好能規劃出用多長時間可以實現財務自由；
5，現金流規劃，制定了以上方案後，就會發現有持續的現金收入才能保證以上所有計劃的順利實施。所以首先要保證的是基本生活開支，有3-6個月家庭開支的活期存款，還有就是做好大筆支出和收入中斷的風險規劃，這包括了一家人的醫療、大病、意外保險的規劃，保證即使有類似事情發生也不會導致現金流中斷，保證各項規劃的順利實施；
規劃不是一勞永逸的，會隨著家庭 結構、收入狀況的改變而改變，所以需要定時審視，通常需要一位專業且穩定的財務顧問的協助；但這是您家庭自己的幸福，不要等著顧問來催促！

⑵ 求一份個人理財規劃設計方案

理財規劃方案是分為幼年。童年。少年。青年。中年。老年六個時期的。通常前三個時期由於沒有經濟來源。所以你說的這三個時期被列為理財的有效期。
但是您說的這個理財規劃方案都是按照個人的不同量身打造的。萬金油的理財規劃方案是不負責任的。如果有興趣。我可以根據您的個人信息給您製作一份理財規劃。但是不會很詳細。畢竟理財規劃師就是靠這個賺錢的。
工作QQ：2584382350

⑶ 個人如何制定家庭理財規劃方案

目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您打開招行主頁，點擊在線客服進一步咨詢。

⑷ 個人五年理財規劃方案，個人該如何規劃

在不同的人生階段，做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

學生時代，我們手裡大多時候只有零用錢，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多餘的能拿出來投資， 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習：

1.學習理財基本：多看看理財相關的書籍，以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣：盡量不要當月光族，想想自己的花費是「必要」還是「想要」，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段（開始工作-成家之前）

理財規劃思路：

這個時期，剛開始工作尚未成家，所以也比較沒有家庭費用方面的支出，這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標，比如「存下10萬來積累買車買房的錢」；然後再開始設置定投計劃，這時候建議依照自己的風險承受能力為主， 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金，年輕可以承受波動，長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結：

孩子開始進入獨立階段，身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃，此時正值壯年，加上家庭資產還在不斷增加，因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。

家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算，比如教育費用要花多少，退休養老金多少才夠，都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額，三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。（目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標，很快子女教育規劃場景也會上線。）

上述的的規劃與配置建議都是參考，事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的，因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。

⑸ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。

⑹ 個人理財家庭理財規劃方案.

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭，我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，課時七天，學完就能感受到理財能力的進步：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面，合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入用來進行財富的保值或升值，投資房子、股票、基金等等
30%的收入用於維持家庭的正常運轉，保障家庭生活水平；
20%存銀行，以備不時需要，也可以投一些貨幣基金增加收益。
10%用於購買保險，規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。家庭生活中經常要存點養老金和教育金，但總是不經意的就被買車或者裝修花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《個人理財家庭理財規劃方案.》的回答，望採納~
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⑺ 個人養老理財規劃養老理財需注意哪些

養老問題目前是社會中備受關注的問題，除了依靠國家的支持，我們還應該提前計劃好老年生活。關於個人養老理財規劃？養老理財需注意哪些？是大家關心的問題，下面為大家介紹一下。對於養老金教育金等收益保險問題，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！八大高收益率教育金保險排名

一、個人養老理財規劃

目前，在社會養老保險的基礎上，商業養老保險可以更好地幫助我們提高老年人的生活質量。養老理財保險深受許多人喜愛， 因為養老保險不僅能夠保障本金的安全，還有較高的收益，所以養老理財保險是不錯的選擇。

養老理財保險推薦太平洋悅享金生養老保險，它最大的優勢是保證領取20年，如果消費者沒有交完保費就死亡了，還可以按照約定內容領取20年的保費。

二、養老理財需注意哪些

1、年金：養老保險產品將固定在契約年金中，不同產品的金額可能不同，年金收入相對穩定。 但年金抵禦通貨膨脹的能力較弱，容易受到貨幣貶值的影響。

2、分紅：股息的收益是不確定的，每年一次，但不能保證固定的數額。根據我國保險法的規定，保險公司每年實際分配盈餘占投保人的比例不得低於當年可分配盈餘的70%。因此，當我們選擇養老保險的分紅類型時，最好選擇一傢具有長期盈利能力的保險公司，其盈利能力越強對我們越有利。

3、萬能賬戶：在最低保證收益率萬能賬戶，在這個回報率的保底是固定的，目前市場上大多數的1.5％-2.5％。回報普遍賬戶的實際利率也可能高於最低保證收益率，因此，選擇投資能力強而持久的收益，保險公司的高保底收益也是非常重要的。

以上是對養老理財方面的簡單介紹，養老理財最重要的是穩定，因為老年收入低，養老理財保險非常適合老年人群，消費者可以結合自身實際需求情況選擇一款適合自己的保險產品。

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