保險公司的凈自留風險

❶ 與保險相比,風險自留有什麼優勢

1節省附加保費 2可增加額外收益，即利用風險自留基金獲得投資利益 3可避免道德風險和逆向選擇風險 4減小保險市場不穩定帶來的財務沖擊 5有利於企業整體風險管理

❷ 哪些因素影響企業採取風險自留的措施

企業自願選擇自留的方式承擔風險。對於某種風險，該企業認為自留風險較之投保更為有利。企業通常考慮的因素有：
（1）企業自留風險的管理費用（RC）小於保險公司的附加保費（IC），這樣，風險自留就可以節省一部分附加保費。對於風險自留中將損失計入當前發生費用和建立內部風險基金兩種方法，管理費用包括企業在流通資金或損失基金不足以補償損失的情況下，借款或變賣資產所遭受的損失。對於建立外部風險基金的方法，管理費用包含企業交付給保險公司的費用以及基金不足時企業遭受的損失。對於用借入資金進行風險自留的方法，管理費用是企業在遭受損失後的借貸成本，在這里，由於大部分費用是企業發生損失後才發生的，因此應當計算其期望值。另外應當注意的一點，無論是那種風險自留的方法，管理費用還應當包括企業因為自擔風險而產生的焦慮成本，准確地說，就是企業因為自留風險而無法專心於主業的經營而造成的損失。
（2）企業預計的期望損失（RE）小於保險公司預計的期望損失（IE）。也就是說，企業認為保險公司將純保費定得過高，不投保可以節省一部分純保費。
（3）企業自留的機會成本（RO）比投保的機會成本（IO）要小。投保的機會成本就是保險費自身及其投資收益：
IO＝P（1＋r）t
式中IO為保險?機會成本；P為保險費；r為資本收益率；t為衡量的時間。
而自留風險的機會成本可用下式表示：
RO＝[RE＋RC＋X]（1＋r）t-（1＋i）t
式中：RE為企業預計的期望損失；RC為企業風險自留的管理費用；X為剩餘基金數額；i為基金的收益率。
這里我們做了一個假設，假設損失和管理費用是在期初支付的，而實際的情況往往並非如此，我們可以將發生損失的金額和支付的費用折算為現值。
（4）企業還必須考慮的一個因素就是稅收。無論是將損失計入當前發生費用，建立基金還是借款，企業往往得不到稅收上的減免，而保費的支出卻是可以免稅的。例如，美國國內收入管理局規定，投保的保險費支出可以免稅，但自保計劃中提存的基金不視為保險費用。而僅在損失發生時視為費用進而從所得中扣除。用RT來表示在衡量的時間內企業需要支付的所得稅的期望值的折現額，用IT來表示在衡量的時間內企業投保需要支付的所得稅的期望值的折現額。當企業的期望損失與風險管理自留的管理費用之和小於保險公司收取的保費時，會有RT＞IT，這是不利於企業進行風險自留的一個因素。
企業在決定用投保還是用風險自留作為風險籌資的手段時，會綜合考慮以下因素：
當IC＋IE＋IO＋IT＞RC＋RE＋RO＋RT時，企業採用風險自留在經濟上更為有利。

當IC＋IE＋IO＋IT＜RC＋RE＋RO＋RT時，企業採用投保在經濟上更為有利。

對於發生頻率高，損失程度小的風險，企業往往採用風險自留的手段更為有利。這是因為損失在一段較長的時間內發生的損失總額會比較穩定，採用風險自留作為管理風險的手段，焦慮成本和管理費用比較低，投保會令企業覺得得不償失。對於發生頻率小，造成損失金額多的風險，企業則會在風險自留和投保兩種方式之間進行權衡。從風險管理的發展趨勢來看，會有越來越多的企業運用風險自留的手段取代保險的手段來處理頻率小，損失程度大的風險。但應注意，企業採用風險自留的手段來處理這些風險時還需要考慮以下條件：（1）企業具有大量的風險部位。（2）各風險部位發生損失的情況（概率和程度）較為相似。（3）風險部位之間相互獨立（特別是應當有一個合理的地理分布）。（4）企業應具有充足的財務力量來吸收損失。
顯然，只有當企業的力量比較強大，在國內甚至國際上擁有多家分支企業的時候才能滿足這樣的條件。隨著企業的逐漸發展壯大，分支企業的數量增加，可以在其內部分攤損失，具有較好的損失管理經驗，籌資能力增強，會逐漸用風險自留來取代保險管理一些損失風險。在風險自留形式的選擇上，企業往往會選擇建立內部基金。因為建立內部基金在提供彌補損失的一定流動性的同時，不會給財務帶來過大的沖擊，而且不必向第三方支付費用，另外還能帶來一定的投資收益。

❸ 保險公司 最大自留額

自留保費是指保險人核保、收取保險費後，除去因分保而支付的再保險費所剩餘的保險費。
投保人通過交納少量的錢，換取最大的安全保障。對於保險公司來說，如果不把巨大的風險轉移出去，萬一發生大的災害，保險公司同樣會遇到賠償困難的情況，因此保險公司同樣向其他保險公司交納一定量的保險費，來換取公司的穩健經營。收取的保險費減去向其他保險公司交納保險費後的部分稱為保險企業中的自留保費收入。自留保費只有出現在該保險標的需要有2家以上保險公司共同承擔的基礎上才有的（通常稱再保險），比如一家保險公司承保一企業覺的風險較大，承保這企業的保險公司就再去找其他保險公司公司一起來承保這企業的風險，第一家保險公司把收來的保險費分一些比例給另一家保險公司，另一家保險公司也就承擔了相應的風險，第一家承保的公司自己留一部分風險，也就自己留下一部分保險費稱「自留保費」。

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❹ 保險法里邊的保險公司的自留保險費是什麼

所謂自留保險費，是指保險公司承保並收取保險費後，除去因分保而支付的再保險費所剩餘的保險費。

根據保險法規定，經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。而對於經營人身保險業務的保險公司，其當年自留保險費不定期受此限制。這里因為財產保險對保險准備金要求的數額一般比人身保險大。
人身保險的保險事故發生較為規則，對其危險概率的測算較為精確，因而對保險准備金相對要求較少;

而財產保險的保險事故發生較不規則，缺乏穩定性，因而對保險准備金數額一般要求大一些。也就是說，經營財產保險業務的風險要比經營人身保險業務的風險大。因此，應對財產保險業務的風險進行限制和分散。

❺ 企業在決定選擇自留風險還是轉移風險時，不需要考慮（）

風險發生的具體時間，因為這個時間是不能夠確定的。
一、風險自留
風險自留也稱為風險承擔，是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企業以其內部的資源來彌補損失。
保險和風險自留是企業在發生損失後兩種主要的籌資方式，都是重要的風險管理手段。風險自留在發達國家的大型企業中較為盛行。
風險自留是指項目風險保留在風險管理主體內部，通過採取內部控制措施等來化解風險或者對這些保留下來的項目風險不採取任何措施。風險自留與其他風險對策的根本區別在於：它不改變項目風險的客觀性質，既不改變項目風險的發生概率，也不改變項目風險潛在損失的嚴重性。
二、轉移風險
轉移風險是一種事前控制貸款風險的有效手段。指銀行以某種方式，將可能發生的貸款風險全部或部分轉移給其他人承擔的手段。風險轉移的方式有很多，主要有三類；一是合同轉移，即藉助合同法，通過與有關方面簽訂連帶風險在內的合同，將風險轉移給對方。二是採用保險方式，對那些屬於保險公司開保的險種，可通過投保把風險全部或部分轉移給保險公司。三是利用各種風險交易工具轉嫁風險。
一般說來，風險轉移的方式可以分為非保險轉移和保險轉移。非保險轉移是指通過訂立經濟合同，將風險以及與風險有關的財務結果轉移給別人。在經濟生活中，常見的非保險風險轉移有租賃、互助保證、基金制度等等。保險轉移是指通過訂立保險合同，將風險轉移給保險公司(保險人)。個體在面臨風險的時候，可以向保險人交納一定的保險費，將風險轉移。一旦預期風險發生並且造成了損失，則保險人必須在合同規定的責任范圍之內進行經濟賠償。

❻ 什麼是自留風險

自留風險也稱為風險自留或者風險承擔，是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企業以其內部的資源來彌補損失。 保險和風險自留是企業在發生損失後兩種主要的籌資方式，都是重要的風險管理手段。風險自留目前在發達國家的大型企業中較為盛行。 風險自留是指項目風險保留在風險管理主體內部，通過採取內部控制措施等來化解風險或者對這些保留下來的項目風險不採取任何措施。風險自留與其他風險對策的根本區別在於：它不改變項目風險的客觀性質，即既不改變項目風險的發生概率，也不改變項目風險潛在損失的嚴重性。 請採納 如果你認可我的回答，敬請及時採納，

❼ 保險公司的自留責任余額是指什麼

前言：小編在網路上看到網友詢問這樣一個問題，保險公司的自留責任余額是什麼意思？其實這也是小編比較好奇的一個問題。

其實這個還是比較容易理解的，小編給大家舉個例子，比如說投保人選擇一家保險公司，那麼保險公司收了投保人500萬，這個時候保險公司為了進行合理的風險分擔，可能會對這個風險進行再次分割保險公司也會根據自己能夠進行賠償的能力進行規定。比如說保險公司覺得自己沒有太大的能力能承擔得起這份責任，那麼可能就會對其中的200萬進行規定，而另外的300萬就作為自留責任的余額。

❽ 風險自留是什麼意思

自留風險也稱為風險自留或者風險承擔，是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企業以其內部的資源來彌補損失。
保險和風險自留是企業在發生損失後兩種主要的籌資方式，都是重要的風險管理手段。風險自留目前在發達國家的大型企業中較為盛行。
風險自留是指項目風險保留在風險管理主體內部，通過採取內部控制措施等來化解風險或者對這些保留下來的項目風險不採取任何措施。風險自留與其他風險對策的根本區別在於：它不改變項目風險的客觀性質，即既不改變項目風險的發生概率，也不改變項目風險潛在損失的嚴重性。

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❾ 在保險中，毛自留與凈自留有什麼區別

謝邀，這個問題有些超出我能力范圍了
幫你咨詢了一下，給了我這樣一個公式
凈自留額=毛自留額*（1-成數合同比例）
在保險劃分中，保險人將其承擔的業務，以分保的形式部分轉移給其他保險人的，這種就是在保險了
在再保險之中，分出保險人所承擔的部分，就是毛自留。
成數再保險，就是分出保險人將每一保險單的保險金額按照約定的分保比率分給再保險人的分保形式上兩張圖