保險風險合規基礎知識

『壹』 保險公司合規管理實務的介紹

合規管理是公司治理的重要組成部分，是保險公司穩健經營、基業常青的重要保障。泰康人壽自成立以來，秉承「專業規范」的經營理念，致力於打造一支專業、國際、高效的保險業合規和法律管理團隊。泰康人壽總結幾年來保險業的典型案例，編輯了本書。本書共分保險公司合規管理實務編、保險合同糾紛案例點評編和保險公司常用合同範本編三個部分。本書基本涵蓋了保險公司日常經營可能遇到的合規法律問題，提出了保險公司依法經營、降低風險的要點和建議，具有一定的示範和指導作用。

『貳』 保險公司合規風險管理的內容簡介

《保險公司合規風險管理》實踐性較強，較好地解決了如何將《指引》確立的合規管理基本原則和具體要求與我國保險公司的實際運作相結合的問題。保險公司合規風險管理的內容既包括合規體系建設、合規管理價值等宏觀層面，同時也包括合規管理手冊、內部制度管琿、制度合規審查、日常合規管理、合規風險評估、違規舉報、合規文化建設等合規管理的微觀環節，為保險公司實際做好合規管理工作提供了現實的範本。

『叄』 保險公司合規培訓課件

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合並、撤銷以及戰略合作行為等。
合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。
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『肆』 保險公司合規及風險管理專業課程

合規工作包括識別、評估和監測以下各項工作可能出現的風險：保險業務行為，包括廣告宣傳、產品開發、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構設立、變更、合並、撤銷以及戰略合作行為等。
合規工作是近年來保監會要求保險公司加強內控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設立合規崗位更多的是為了應付監管部門的需要。國內大型保險公司所謂的合規部的工作開展也是摸索前行。
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『伍』 什麼是保險合規及保險合規風險

保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德准則。
保險「合規風險」指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、以及適用於銀行自身業務活動的行為准則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

『陸』 保險基本風險是指什麼

保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，如自然災害、意外事故或事件等。被視為保險風險的事件具有可能性和偶然性。

保險風險的特徵：

(一)風險的不確定性

1.不能確定是否會發生。就個體風險而言，其是否發生是偶然的，是一種隨機現象，具有不確定性。

2.不能確定發生時間。雖然某些風險必然會發生，但何時發生卻是不確定的。例如，生命風險中，死亡是必然發生的，這是人生的必然現象，但是具體到某一個人何時死亡，在其健康時卻是不可能確定的。

3.不能確定事故的後果，即損失程度的不確定性。例如，沿海地區每年都會遭受台風襲擊，但每一次的後果不同，人們對未來年份發生的台風是否會造成財產損失或人身傷亡以及損失程度也無法准確預測。

正是風險的這種總體上的必然性與個體上的偶然性的統一，構成了風險的不確定性。

(二)風險的客觀性

風險不以人的意志為轉移，是獨立於人的意識之外的客觀存在。例如，自然界的地震、台風、洪水，社會領域的戰爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都是不以人的意志為轉移的客觀存在。因此，人們只能在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件，降低風險發生的頻率和損失程度，但風險是不可能徹底消除的。正是風險的客觀存在，決定了保險活動或保險制度存在的必要性。

(三)風險的普遍性

人類的歷史就是與各種風險相伴的歷史。在當今社會，風險滲入到社會、企業、個人生活的方方面面，個人面臨著生、老、病、死、意外傷害等風險;企業面臨著自然風險、市場風險、技術風險、政治風險等;甚至國家和政府機關也面臨著各種風險。正是由於這些普遍存在的對人類社會生產和人們的生活構成威脅的風險，有了保險存在的必要和發展的可能。

(四)風險的可測定性

個別風險的發生是偶然的，不可預知的，但通過對大量風險事故的觀察發現，風險往往呈現出明顯的規律性。運用統計方法去處理大量相互獨立的偶發風險事故，可比較准確地反映風險的規律性。根據以往大量資料，利用概率論和數理統計的方法可測算風險事故發生的概率及其損失程度，並且可構造出損失分布的模型，成為風險估測的基礎。例如，在人壽保險中，根據精算原理，利用對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據死亡率計算人壽保險的保險費率。