購買足夠的重疾保險是你不二選擇

① 想要購買重疾險，應該選擇哪種重疾險

隨著社會的發展，現在人們的身體素質也是參差不齊的，有些人的身體很好，不會出現什麼大病，但是有些人的身體卻很差，總是會生一些特別重的病。所以這些人就會為自己購買重疾險，這樣在生病看病的時候就可以得到保險的賠償，能夠減輕看病的負擔。那如果你也想購買重疾險，應該選擇哪種重疾險了？

總結

其實小編感覺至於購買哪種保險，主要看自己的需求，你適合哪種保險就去購買哪種保險。在購買之前一定要了解一些關於保險的知識，這樣才能夠知道哪種保險是比較好的，哪種保險是坑人的。

② 想買重大疾病保險，但不知道買哪種好，請推薦

重疾險的本質是 「收入損失險」，原理很簡單，

就是患了符合合同約定的大病，保險公司給一大筆錢。

這筆錢我們可以自由支配，可以用來治病、出國理療、恢復身體，購買保健品等。

由於重疾險結合了金融、法律、醫學的內容，產品過於復雜了，普通人根本就沒有辨別產品好壞的能力....有哪些好的重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國保險公司熱門重疾險排名！

授人以魚不如授人以漁，下面我就通過五步，手把手教會你挑選重疾險。

第一步：保不保身故？

簡單來講，根據是否含有身故責任，可以將重疾險劃分為「儲蓄型重疾」和「消費型重疾」。

儲蓄型重疾：

保終身的，帶有身故責任。比如說一份 50 萬保額的重疾險，

即使一輩子沒有患上重疾，但就算自然身故也能獲得 50 萬賠付。

人終有一死，這類產品無論如何都會100%獲得保額。得到的保額也會高於所交的保費，所以可以簡單理解為儲蓄型，保費沒有花費掉，最終是儲蓄升值了。

也正因為如此，這些產品會非常貴，

如常見的平安福、泰康健康百分百C、國壽福、人保福等。

消費型重疾：

沒有身故責任，只會保障疾病，沒有身故責任。如果一輩子都沒有患上重疾，我們交的保費就相當於消費光了。

提醒一下，消費型重疾可以保障定期，也可以保終身。

這類產品由於去掉了壽險的保障，所以保費會非常便宜。

個人認為，消費型重疾是非常適合於普通家庭的。不能認為保費是「打水漂了」，

買保險就是一種消費行為，既然享受了保障，付出保費是理所當然的。

就像你請了一個保鏢，不能因為保鏢沒有幫你擋子彈，就不發工資了吧。

小結：

當然，這兩類產品沒有好壞對錯之分，可以根據自己的預算和偏好按需選擇。

第二步：重疾險保什麼？

通過第一步，我們大致知道了自己要選擇的類型，

要麼就是身故 + 重疾打包的儲蓄型重疾險，要麼就是消費型重疾險。

那麼除去身故責任，我們主要看看重疾險到底保什麼？

重疾險的核心就是疾病，目前行業對病種主要分成 「重疾」 和 「輕症」 兩大類：

重疾：危及生命的疾病，治療過程花費巨大

輕症：不會危及生命，花費不大

1、關於重疾病種：

在 2007 年，保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，對各大保險公司疾病進行了統一。

所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，

已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

所以不能簡單粗暴的理解，重疾險保的疾病種類越多越好，

不能說保 1000 種疾病的一定比保 25 種疾病的就好.

因為許多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、瘋牛病等，這些病種可能是湊數的.....

2、重疾險輕症保障：

保險行業協會只對 25 種重疾進行了統一的規范和確定，

對輕症沒有統一的標準的，也造成不同公司對輕症的數量與種類都有一定的不同。

這裡面就存在一定的貓膩，不同公司差異很大。

我們一定要重點留意是否含有高發輕症，尤其是輕度腦中風、不典型心肌梗塞等。

小結：

絕大部分人看重疾險的病種，都看不出來所以然來，

深藍君建議大家重點關注輕症部分。或者有家族病史，也可以重點關注家族病史的疾病。

想進一步了解的朋友，可以參考我的文章：

深藍保：最新重疾險病種詳解，為什麼保100種不一定比80種好？

另外如果預算實在有限，消費型重疾險有的可以不投保輕症，這樣價格會更便宜。

第三步：重疾險怎麼賠？

通過上面的文字，我們讀懂了重疾險的邏輯，得了病就拿錢，很多銷售人員也在說重疾險確診即賠，可事實遠遠復雜很多。

真相也不難，重疾險理賠准確的說是符合合同約定才能賠，那麼重疾險合同是如何約定的呢？

我以涵蓋絕大部分理賠的前 25 種重疾進行分析，基本可以分為 3 類：

確診即賠：3 種

實施了某種手術才能賠：5 種

達到某種狀態才能賠付：17 種

所以說重疾險並不完全是確診就賠，

還有一些疾病需要實施了特定的手術，還有一些需要達到一定的狀態。

第四步：要不要返本？

有的朋友在購買重疾險時，會認為到 80 歲的時候能返還保費的保險，

一定比不返還的好，理由很簡單，保險公司白給錢，只有腦子壞掉的才不要....

真相真的是這樣嗎？

下面我以天安愛守護為例，看看附加返還和沒有返還到底有什麼差別：

我們可以看到，選擇在不同年齡返還，保費相差非常大。

如果要在 66 歲返還，每年保費要比不返還多交 6550 元，折算下來增加 52%。

天底下沒有免費的午餐，返還型重疾險的本質是：

我們多交了很多的保費，然後保險公司拿去進行理財，幾十年後把其中一部分返還給我們，而且收益並不高。

從另一個角度來看，其實我們可以把這 6000 多塊用來加大 50% 的保額，或者用來購買醫療險、壽險、意外險。

個人認為，這樣花錢會有意義得多。

小結：

本來重疾險已經夠復雜了，如果再考慮分紅、返本的因素，普通消費者根本就沒有辨別的能力。

我建議大家：保障歸保障，理財歸理財。

不要想著通過重疾險實現理財的目的，這些產品多數是理財和保障兩者都難以兼顧。

推薦閱讀：

深藍保：深度測評：12款返還重疾險對比，有病治病無病返本，值得買？（平安福滿分/國壽愛無憂/愛守護2019）

第五步：保額選到多少？

我一直都在強調一個買保險的理念：買保險就是買保額。

因為重疾險的本質是收入補償，所以保額太低根本是沒有意義的。

下面是2019上半年，部分保險公司公布的理賠數據：

大部分保險公司重疾險的件均保額在10萬左右，

試想一下，在物價飛漲的今天，買了 10 萬元保重疾險又有什麼意義呢？

建議重疾險的保額都至少 30 萬起步，如果生活在一線城市，或者期望獲得更好的補償效果，那麼建議保額至少 50 萬。

預算不夠，沒法承擔那麼高的保額怎麼辦？深藍君建議你有如下幾種方式：

消費型重疾險：消費型重疾險沒有壽險責任，也沒有儲蓄的作用，所以保費非常低，預算有限的可以購買消費型重疾險，確保保額足夠高；縮短保障期限：還可以縮短保障期限，沒必要追求保終身，可以選擇保到 60 歲或者 70 歲，這樣保費也會大幅度降低；增加繳費年限：可以選擇 30 年繳費，這樣相同的保費可以承擔更多的保額；選擇一年期重疾險：或者選擇續保條件好的一年期重疾險進行搭配組合。

小結：

重疾險保額非常重要，千萬別為了追求大公司、追求多次賠付、追求保費返還等;

而去犧牲保額。而且保險是多次配置的過程，沒有必要追求一步到位。

如果你還想了解更多關於重疾險知識介紹，或者挑選一款高性價比的重疾險，

歡迎在深藍保微信公眾號回復：重疾險。

③ 重疾保險怎麼買劃算

對於預算不足的人群，建議購買消費型定期重疾險；預算充足，可以考慮返還型終身重疾險；如果預算不多也不少，建議優先考慮消費型終身重疾險。

對於重疾險，追求高保額，不僅是追求一種心理上的慰藉，更是決定了未來風險承擔能力的上限。在面對未來未知的健康風險及通貨膨脹等因素時，沒法預料自己可能得什麼病、什麼時候得病、要花費多少費用的情況下，足夠高的保額才能盡可能地覆蓋到所有可能性，加大保障的力度。

一般而言，在常見的重大疾病中，惡性腫瘤（癌症）算是最嚴重的一種，其平均治療康復費用約為十二萬至五十萬元。這種情況一個人一輩子最多也就一兩次，並且年紀越大越容易得病，醫療花費往往是巨大而難以承受的，並且後期的康復及收入的終止都會帶來很大的經濟壓力。

因此，建議保額的選擇至少要在30萬-50萬之間，如果預算充足，可以選擇更高的保額，因為重疾治療費用只是保底費用，預算充足還應該考慮到恢復期費用（營養費、賠護費）；以及因病無法工作造成的正常收入損失費用。市面上很多優秀的重疾險產品，中症賠付2次，比例可以走到60%，輕症賠付3次，比例也30%起步，保費也不貴，有興趣可以移步這里：《重大疾病保險價格表，哪款重疾險最便宜 》

市場上的保險種類很多，想要了解更多防癌險的產品可以咨詢奶爸保，奶爸保一直保持著客觀、中立的態度，秉持創新、發展的理念，重新定義投保體驗，為用戶提供專業的保險咨詢和保險答疑，讓用戶更加了解保險。

④ 為什麼要購買重疾險，購買重疾險原則

重疾險在四大險種裡面保費比較高，但也是非常有必要配置的，因為治療重大疾病的費用非常高昂，而重疾險恰巧能幫我們規避這個風險。

更加詳細的內容，可以看看這篇文章：《最全解讀：重疾險是什麼？到底有什麼用？》

那麼挑選重疾險的時候有什麼注意事項嗎？奶爸歸納了以下幾點：

1. 保額要夠

如果保額不夠高，重疾險不足以覆蓋治病支出，還是會造成經濟壓力。

但是保額太高也不好，那樣保費就比較貴。

奶爸認為在保費預算范圍內，重疾險保額越高越好，建議30萬起步，50萬較合適。

2. 先大人後小孩

很多家長朋友有個誤區，就是什麼都孩子優先，就連保險也先給孩子配置。

其實這樣是不正確的做法，因為父母才是孩子最大的保護傘，如果大人倒下，孩子有再好的保險也沒用。

家庭配置保險時，要優先給大人買，預算充足的話可以給孩子也買上。

3. 健康告知要如實回答

重疾險對被保人的健康要求比較嚴格，投保時一般需要進行健康告知。

奶爸提醒，健康告知務必要遵循如實告知原則，問到的要認真回答，沒問到的不必主動告知。

⑤ 如何正確購買重疾險

重疾險作為健康險的一種，主要是為了轉移大病風險損失。想了解健康險的投保攻略的小夥伴，可以戳這里。《健康險的投保攻略，這幾招一定要收藏！》

那麼，重疾險應該怎麼買呢？

1.基礎保障是否全面

一般重疾險基礎保障都涵蓋重疾、中症以及輕症。

如果我們選擇投保重疾險，基礎保障最好包含以上三項，這樣可以讓保障更為全面，對被保人更為有利。

2.可選責任選擇是否靈活

一般重疾險都有可選責任，除了常見的投保人豁免，最好有癌症二次賠付、心腦血管疾病二次賠付等。

3.保額是否足夠

保額是投保人投保時選定的，對於重疾險奶爸建議保額越高越好，不過保額越高，費率也會相應增加，選擇的時候要考慮預算。

4.重疾是否有額外賠付

重疾額外賠付相當於贈送保額，如果產品有這一約定還是比較不錯的。

5.投保先大人後小孩

現在有很多父母會給孩子買重疾險，自己卻沒有任何保障，其實這一做法是本末倒置的。

因為父母才是孩子最大的依靠，如果家長缺失相關保障，一旦遭遇不幸，孩子根本無法繼續獨立生活，更不要說繼續交保費啦。

奶爸總結：

總的來說，買保險是一件相對復雜的事情，要注意很多問題。

⑥ 重大疾病保險怎麼去購買才能算是最佳的選擇呢，因為手中的資金不是很寬松，特此求教

購買重大疾病保險並不是貴的就是好的，但是保險范圍一定要廣，保險額度要高，這樣才能抵擋目前瘋漲的醫療費用，你說是不是這樣的情況啊，所以我們要利用手中最少的錢買更多的保障，能夠達到我們要求的也只有陽光保險健康隨e保了，讓我們來看看他的保障范圍吧，可以保障多達四十二種疾病，這幾乎包括了當前高發的重大疾病，像什麼惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等還包括埃博拉病毒感染、系統性紅斑狼瘡、慢性呼吸功能衰竭等多數重疾險不保的重大疾病。加上他還專門為未成年人單獨設立了包括常見兒童重疾的41種重症疾病，當被保險人年滿18周歲後，即自動升級為成人42種重疾病種提供保障，讓眾多想為孩子投保的家長更加省心了。這款產品的凈保費定價不含任何附加費用，將保費降到最低，相比同類產品保費降低30%左右