銀行理財產品的風險:
1、知情權受侵犯
從理財產品銷售的實踐來看,客戶知情權遭受侵犯最容易引發相關法律風險。表現在:理財產品對於投資去向約定不明;投資標的的表述不確定或含糊不清。有的理財產品的有關法律文件僅授權銀行用客戶資金投資某類產品,但是對這些產品缺乏描述和限定。投資產品的背景缺乏披露,尤其是直接影響客戶收益指標和風險的因素缺乏揭示。
2、不當宣傳或不當銷售行為
如私自口頭承諾,誇大預期收益,掩飾或故意不提及產品的投資風險,或者突破認購協議和產品說明書等有關法律文件的約定而擅自對客戶進行口頭宣傳或承諾;書面宣傳資料與交易法律文件分離,兩者不一致、不協調或不銜接。
3、風險提示不到位
理財產品的風險提示問題是引發客戶糾紛的最核心環節。如在產品名稱中顯示有誘惑性、誤導性或承諾性收益安排的字樣;用過於專業化的語言來描述產品風險,並有意將風險抽象化或模糊化;在認購協議和產品說明書中有關風險提示的表述處於不明顯的位置,或將風險因素分散在不同的條款,有意淡化風險;使用引用性表述,不直接將風險記載於產品的核心法律文件中。
4、營業機構或個人違規承銷或代銷理財產品
此類違規行為,在目前商業銀行理財產品銷售中,因其具有隱蔽性,一般不易被發現,倘若出現關聯理財類公司高管「跑路」或不利丑聞,對銀行業的信譽及代理理財銷售,畢將帶來不小的沖擊。
風險防範措施:
1、做好信息公示
信息公示或者說信息披露,是消除理財產品知情權受侵犯和風險提示不到位所引發風險的一種重要方式。做好信息公示,要求理財產品在設計和營銷的過程中,相關當事方,充分說明相關產品的資金用途、投資風險及產品背景,避免因投資方援引消費者知情權受侵害抗辯權,引起不必要的訴訟風險的發生。同樣,做好信心公示,也有利於減少不當宣傳及不當銷售行為的發生,充分保護雙方的合法權益。
2、規范宣傳、營銷行為
從理財產品的實踐來看,大多數產品均能做到最基本的信息公示,相關法律糾紛多發生在營銷階段。所以,規范營銷行為在理財產品的營銷中就顯得尤為重要。規范營銷行為,要求銀行從業人員在產品的營銷過程中,基於產品自身的要求,做好宣傳、銷售及重要信息的提示,避免用過度專業的術語來描述產品,堅決杜絕誇大或隱瞞有關產品重要風險提示情況的發生,避免陷入虛假宣傳或欺詐營銷的法律風險,做到合理合法營銷。
3、加強營銷監管建設
由於銀行從業者的特殊性,根據銀監會要求,商業銀行基本都已建立專業營銷隊伍,並已按要求持相關專業資格證上崗,但營銷隊伍素質參差不齊、魚龍混雜,相關專業資質證書取得流於形式、無證上崗的現象仍時有發生。加強營銷隊伍建設不僅要關注營銷人員的業務素質,也要關注營銷人員的道德素養,防範道德風險的發生。商業銀行或地方銀監部門,可以通過建立營銷人員定期輪崗制度或者電話回訪制度等加強監管,防範營銷人員道德風險的發生,避免營業機構或個人違規承銷或代銷理財產品的行為發生。
2. 銀行理財產品的風險有哪些
做理財看三點:收益、安全和流動。從這三點來看,相比其他理財渠道,銀行理財都不太好。
銀行理財大多為代銷基金、證券、信託、保險、二級市場等金融機構的產品和衍生品,本身這些產品和衍生品的收益就不高,銀行還對投資人收取託管費、銷售費(即代銷費)和管理費(超出預期部分歸銀行所有),以致給投資人的剩下的收益就沒有多少了,一般只有6%左右,無法抵禦通貨膨脹。
從安全性來看,銀行代銷的理財產品比較安全,一般從R1到R4的風險級別理財產品都可以保證本金,不過銀監會還是規定除存款外理財業務都不能承諾保本保息,因為只要投資就是有風險的,銀行有責任向消費者揭示任何潛在的風險。有少數較小的商業銀行,比如城商行會在風險揭示中說可以保證本金和收益,以吸引投資人,這是違反規定的。但是有一點你得清楚,銀行理財在風險揭示書中會寫,風險由投資人自己承擔。
流動性有目共睹,銀行理財中途不能贖回,而且需要募集期、贖回期之類的清算期,這些時期不給投資人收益,銀行白用你的錢。我有個同事做銀行理財,協議書上寫T+1贖回,結果等了一個星期才把錢打回來。
3. 銀行理財風險防範措施有哪些
銀行的理財產品基本上介紹時說會有一定的風險,但實際的情況下,銀行的理財產品出風險的真的是很少的。銀行的理財產品年化收益都不高,相比互聯網P2P金融,風險是很小了。銀行的理財產品最好是銀行自營的而不是代銷的,這樣會更安全些。
4. 銀行理財投資的風險有哪幾類
20世紀90年代以來,百富勤倒閉、美國長期資本管理公司倒閉等事件的發生,都說明高風險已經滲透到投資銀行業務的所有領域和各個環節,收益越高的業務伴隨的風險也越高。從現有的風險管理手段和措施來看,單一的風險管理已經無法滿足防範的需要,要從系統的角度對所有可能的風險進行綜合管理,投資銀行需要建立健全風險管理系統,完善風險控制機制和模式,以促進投資銀行的順暢運行和健康發展。投資銀行運營中風險主要來源於環境的不確定性,構成風險的種類很多,按照風險誘發的具體原因,可以把投資銀行面臨的種種風險分為政策風險、市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險五類。投資銀行在從事不同業務處理的過程中面臨不同層面的風險,主要包括證券承銷風險、證券經紀風險、證券自營風險、基金管理風險、兼並收購風險、信貸資產證券化風險和風險投資業務的風險。從風險性質和涉及的范圍角度而言,可以將其歸納為兩大類:一是系統風險;二是非系統風險。
5. 怎麼防範銀行理財產品的風險
購買產品前,到銀行官網查看產品是否屬於銀行官方發行、產品說明中列示的產品結構和投資去向、產品的申購時段、起息日、計息周期等。
盡量不要購買非銀行發行、銀行代售的產品。
盡量購買R1、R2也就是謹慎和穩健風險評級的產品。
盡量不要通過客戶經理購買,而是通過網銀直接購買,預防客戶經理違規推薦其他機構高風險產品。
如果產品收益率明顯高於同期其他產品,仔細查看產品說明,看裡面是否有陷阱。
6. 投資銀行理財產品,應注意的風險是什麼
近期央行等五部委聯合發布了《關於防範金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》其中第18條規定,金融機構對資管產品應當實行凈值化管理,經認定存在剛性兌付的行為,將予以處罰。
啥意思?意思就是告訴你以後銀行買理財,也不承諾保本啦。
事實上,發達國家中老百姓都選擇把錢交給財富管理機構,自己並不直接參與資本市場。但是我們國家很有趣,老百姓都不信任任何專業的投資人員,於是不管自己懂不懂,都要跑到金融市場里各種玩兒一圈,最後的結果大家也都可以看到。
時代的變革已經來到,投資專業化也是大勢所趨。
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7. 銀行理財產品到底有沒有風險你覺得最大的風險是什麼
現在的銀行理財市場已經變了天,過去銀行理財產品穩賺不賠的日子已經結束了。
六、總結由於當前理財市場還處於轉型的關鍵時期,對於缺乏專業理財知識的投資者來講,在購買理財產品的時候,注意以下幾個方面:我們購買銀行理財產品時,要首選大銀行。大銀行風控能力遠遠大於小銀行,風險相對較小。我們在購買銀行理財之前,要了解一下當前理財市場的平均收益率,作為我們購買理財產品時的收益參考。
如果我們選擇的理財產品的收益率偏離平均收益率幅度太大,意味著風險也很大,這時候我們要選擇放棄。理財新規後,我們不能再像以前那樣閉著眼睛購買銀行理財產品了。需要學習一些專業的理財知識來武裝自己。在購買的時候,要認真閱讀產品說明書,直到產品說明書中的每一個細節你都明白。
如果產品說明書看不懂,則果斷放棄。新規加強了銀行發行理財產品時登記注冊要求。銀行發行的理財產品都有產品編號,可以登陸中國理財網進行查詢,辨別真偽,避免買到虛假理財產品。