如何降低銀行理財產品的風險

❶ 到底應該如何防範銀行理財產品風險

買保本類產品。這樣收益低些，但本錢還在。

❷ 銀行理財產品的風險在哪裡如何防範

銀行理財產品的風險：
1、知情權受侵犯
從理財產品銷售的實踐來看，客戶知情權遭受侵犯最容易引發相關法律風險。表現在：理財產品對於投資去向約定不明；投資標的的表述不確定或含糊不清。有的理財產品的有關法律文件僅授權銀行用客戶資金投資某類產品，但是對這些產品缺乏描述和限定。投資產品的背景缺乏披露，尤其是直接影響客戶收益指標和風險的因素缺乏揭示。
2、不當宣傳或不當銷售行為
如私自口頭承諾,誇大預期收益，掩飾或故意不提及產品的投資風險，或者突破認購協議和產品說明書等有關法律文件的約定而擅自對客戶進行口頭宣傳或承諾；書面宣傳資料與交易法律文件分離，兩者不一致、不協調或不銜接。
3、風險提示不到位
理財產品的風險提示問題是引發客戶糾紛的最核心環節。如在產品名稱中顯示有誘惑性、誤導性或承諾性收益安排的字樣；用過於專業化的語言來描述產品風險，並有意將風險抽象化或模糊化；在認購協議和產品說明書中有關風險提示的表述處於不明顯的位置，或將風險因素分散在不同的條款，有意淡化風險；使用引用性表述，不直接將風險記載於產品的核心法律文件中。
4、營業機構或個人違規承銷或代銷理財產品
此類違規行為，在目前商業銀行理財產品銷售中，因其具有隱蔽性，一般不易被發現，倘若出現關聯理財類公司高管「跑路」或不利丑聞，對銀行業的信譽及代理理財銷售，畢將帶來不小的沖擊。
風險防範措施：
1、做好信息公示
信息公示或者說信息披露，是消除理財產品知情權受侵犯和風險提示不到位所引發風險的一種重要方式。做好信息公示，要求理財產品在設計和營銷的過程中，相關當事方，充分說明相關產品的資金用途、投資風險及產品背景，避免因投資方援引消費者知情權受侵害抗辯權，引起不必要的訴訟風險的發生。同樣，做好信心公示，也有利於減少不當宣傳及不當銷售行為的發生，充分保護雙方的合法權益。
2、規范宣傳、營銷行為
從理財產品的實踐來看，大多數產品均能做到最基本的信息公示，相關法律糾紛多發生在營銷階段。所以，規范營銷行為在理財產品的營銷中就顯得尤為重要。規范營銷行為，要求銀行從業人員在產品的營銷過程中，基於產品自身的要求，做好宣傳、銷售及重要信息的提示，避免用過度專業的術語來描述產品，堅決杜絕誇大或隱瞞有關產品重要風險提示情況的發生，避免陷入虛假宣傳或欺詐營銷的法律風險，做到合理合法營銷。
3、加強營銷監管建設
由於銀行從業者的特殊性，根據銀監會要求，商業銀行基本都已建立專業營銷隊伍，並已按要求持相關專業資格證上崗，但營銷隊伍素質參差不齊、魚龍混雜，相關專業資質證書取得流於形式、無證上崗的現象仍時有發生。加強營銷隊伍建設不僅要關注營銷人員的業務素質，也要關注營銷人員的道德素養，防範道德風險的發生。商業銀行或地方銀監部門，可以通過建立營銷人員定期輪崗制度或者電話回訪制度等加強監管，防範營銷人員道德風險的發生，避免營業機構或個人違規承銷或代銷理財產品的行為發生。

❸ 銀行理財產品風險控制措施有哪些

銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講，銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度，需要注意的是要了解自己的風險屬性並尋找匹配的理財產品，不要盲目跟風，只看收益率。

銀行理財產品的風險肯定是有的，承受風險才能獲得收益，投資風險終於的不是規避，而是控制，控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金，收益，流動性三大風險。

❹ 選擇什麼樣的理財產品能夠比較好的降低風險

1、銀行存款。安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財產品，銀行存款的顯著優勢在於其靈活性高：你也可以將存款支取，通過刷卡、櫃台或ATM機取現的方式完成及時支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點。安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。
但是隨著國家推進利率市場化改革以及未來銀行業的深化發展，不同銀行的存款的收益率、安全性都將出現分化，這就需要進行收益和風險的取捨。
2、貨幣基金。安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，已經實現了T+0交易。和存款相比，貨幣基金有1個優勢：銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息，貨幣基金是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日，不會出現諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。現如今的余額寶，已經做到按日計息、按日付息，起點金額為1元。購買渠道：銀行、證券公司、第三方理財機構、部分支付工具(淘寶、銅板街、匯付天下等)。
3、國債。儲蓄式國債收益率高於銀行存款，安全性最高。國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應求。記賬式國債，大家可以通過交易所買，但是多數投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價格波動，實際上如果能夠判斷即將進入降息周期，那麼買記賬式國債或許更加理想。儲蓄國債起點金額低100元即可。目前最新的三年期儲蓄國債收益率5%，5年的5.41%. 在憑證式和電子書儲蓄國債之間，建議優先考慮電子式國債，因為電子式是每年付息，憑證是最後一次性還本付息，5年下來每年付息的再投資後會比憑證式的高出不少。
4、企業債券/公司債券。這里指交易所的企業債和公司債。中國交易所的債券迄今為止事實上的違約風險為零，從來沒有發生過違約事件。靈活性非常好，當天買當天就可以賣。起點金額1000元即可。不過做債券是需要面臨價格波動風險，因此如果沒有一定專業知識基礎或無專業人士指導，不建議中短期的投資行為，但是對於可以持有到期的投資者，還是可以考慮的。做債券的有利時機是降息周期，因此密切關注利率走向，會非常有助於投資債券。從長期來看，中國的債券遲早會出現違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時也要注意風險的防範。
5、公募基金。這裡面的學問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。起點金額1000元。另外特別提一下分級基金，分級基金的低風險份額非常適合長期投資。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風險份額，滿足自己的投機需求。大家可以各取所需。起點金額低：100元足夠在二級市場買一手了。
6、陽光私募基金。相比公募基金，整體業績更好，2011年排名第一的陽光私募收益率30%以上，不過業績分化也大。應該說，中國股市裡的絕頂高手不少集中在陽光私募領域，有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點金額100、300萬起。
7、信託。預期收益率高，一般在7%-12%左右，流動性差。信託公司有著嚴格的風險控制措施，對於項目會進行盡職調查，且讓融資方提供抵押擔保物，即使融資方最終無力償還，其所提供的擔保物可以部分或全部覆蓋融資金額和收益。另一方面，信託業有個潛規則「剛性兌付」，就是說即使之前所有的風控措施最終還是不足以支付投資者足夠的本金和利息，信託公司也可能自願掏腰包補上差額，為的就是維護自己的信譽和形象。因為，雖然合同也寫明了不承諾保本保收益，但是如果真的無法兌付，失去的將是一大批客戶的信賴，而且也容易被同行業攻擊，因此寧可賠錢也不能壞了名聲。但是，有這個意願和能不能真正實現」剛性兌付「是有差別的。如果某個項目融資額非常大致損失慘重，不排除信託公司依合同行事不」剛性兌付「。總體來說，信託行業的風險還是處在較低的水平，對於資金量大又追求穩健收益的投資者，信託是個不錯的選擇，但是需要多做功課做好項目風險因素的分析，從投資項目本身風險、融資方實力、信託公司實力等方面進行深入分析。起點金額高，100萬、300萬起。
8、黃金。黃金歷來被當做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風險，過去半年的糾結走勢體現了其風險特徵。流動性尚可。所以建議在有風險意識的前提下去選擇合適的時機適當配置黃金產品。另外，黃金作為資產傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。
9、外匯。一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經常關注各方面的信息變換，還需要較高的技術分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的。總體來說，在人民幣國際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對美元還是一個升值趨勢，拿本幣換一個貶值的貨幣顯然是不可取的。
10、保險。 理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。
11、房地產。門檻高，現階段不適合。
12、期貨。風險大門檻高。
13、股票。 對於多數老百姓來說，對股票投資要慎之又慎。建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡單的道聽途說某個股票好就買入。買入並持有策略比較適合普通投資者，但是這對於選股能力要求是很高的。

❺ 如何有效降低銀行理財操作風險

近日，中國銀行保險監督管理委員會辦公廳發布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，要求銀行業理財登記託管中心和各銀行業金融機構加強投資者信息登記工作，逐步推進系統直聯數據傳輸功能，同時進一步強調理財產品登記編碼在產品銷售過程中的重要性。

實現直聯後，銀行業金融機構一方面實現了自身內部系統的一體化電子管理，相關部門通過整合各業務條線的信息，更好地對理財信息進行管理和登記；另一方面，業務數據實現「不落地」處理，系統間實現無縫連接，有效降低了操作風險、道德風險發生機率。來源：中國經濟網

❻ 怎麼防範銀行理財產品的風險

1. 購買產品前，到銀行官網查看產品是否屬於銀行官方發行、產品說明中列示的產品結構和投資去向、產品的申購時段、起息日、計息周期等。

2. 盡量不要購買非銀行發行、銀行代售的產品。

3. 盡量購買R1、R2也就是謹慎和穩健風險評級的產品。

4. 盡量不要通過客戶經理購買，而是通過網銀直接購買，預防客戶經理違規推薦其他機構高風險產品。

5. 如果產品收益率明顯高於同期其他產品，仔細查看產品說明，看裡面是否有陷阱。

❼ 如何應對理財產品的潛在風險

「約基」：
1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險
銀行是一個「金融超市」。現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。
2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪
通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？
3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」
正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。
4.防止「飛單」，銀行「雙錄」
所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。
總之，找正規的渠道，買正規的產品，不貪高收益，這樣就能盡量避免遭遇「假理財」了。投資有問題，就要上約基