1. 在個人理財中，如何客戶進行全面分析
職業定義
理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。
職業簡介
理財規劃業務在發達國家已經相當成熟，理財規劃師是受人尊敬的職業。30年前，美國金融業率先打破了銀行、保險、證券、稅務、法律等等各個獨立體系的 理財人員的知識局限，要求理財規劃師能夠綜合地吸納金融業幾乎所有領域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務。
在我國，以家庭或個人致富為基本目標的古代私人理財思想萌芽於春秋時期，初步形成於戰國時期，到西漢中期臻於成熟，其標志是司馬遷所著《史記》的問世。《史記》尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發展史上一個重要的里程碑。
隨著過去30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、 財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。
理財規劃師的具體工作就是運用專業知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，為客戶設計出優化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現自己的理財目標，免受財務困擾。
這是一個專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，並保持高水準職業道德，這樣才能真正做好理財規劃。
一名合格的理財師必須具備7大知識領域：（1）理財的基礎知識；（2）金融資產運用的基礎知識；（3）有關人生設計的基礎知識；（4）房地產運用的基礎知識；（5）風險與保險均衡的理財設計知識；（6）節稅理財設計的基礎知識；（7）財產及財產轉移設計的基礎知識等。 職業現狀
隨著經濟的發展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的錢，據一項調查顯示，近75%的人更願意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經委託做個人理財的人數不到2%。
我國理財規劃師是近幾年才出現的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務需要。據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。
在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對於「財富」有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關注。
與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、 保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。
我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師 職業有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
前景與收入
理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行，保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。在過去6年中，中國理 財業務每年的市場增長率達到18%，據國家經濟監測中心公布的一經調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人願意支付顧 問費。
1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規劃師去年最高 收入達 200多萬港元。國內僅以目前銀行內的個人理財方面的從業收入為例，處理一般個人投資業務的年收入在5萬元左右，負責較大客戶投資理財的經理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪」應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參 考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
2. 個人理財業務的分類和概念有哪些
個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
3. 客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表,下列說法正確的是()
很明顯
A行為，償還債務後，銀行存款減少，負債也減少，總資產減少，凈資產不變。
B行為，首掉首付後，銀行存款減少，固定資產增加，貸款的負債增加，總資產增加，凈資產不變。
C行為就不解釋了，錢都虧了，還能指望總資產不變？
D行為，銀行存款付貸款後，存款減少，負債減少，凈資產是不變的
E行為，在你沒拿到收益前，你不要期望資產會增加，依然不變
4. 個人理財對顧客的作用
錢生錢 通過理財的優化使顧客獲得最大收益 同時要完全保障顧客的資金安全
5. 個人理財對客戶而言有什麼作用
個人理財對於客戶而言是非常有用的。個人理財的范圍特別廣泛、包括風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收 籌劃、退休養老規劃、財產傳承與分配規劃等等很多領域。可以說涉及到一個人的整個人生。
如果您在單身期，通過個人理財規劃實現開源節流的目的，進行小額投資，一方面盡可能多的獲得財富，另一方面也為今後的個人理財積累經驗和資金。
在家庭與事業形成期，通過個人理財可以實現初窺門徑。合理的個人理財規劃可以讓你很輕松的實施購房計劃、還可以為下一代的教育積累資金。
在家庭與使用成長期，通過合理的理財規劃可以實現穩扎穩打的木的。對事業的穩定和家庭生活的穩定性有很大的幫助。
除外，合理的個人理財規劃在退休期讓你安度晚年，享受夕陽紅。
希望對您有幫助。
6. 什麼是個人理財業務
個人理財業務定義
個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。 個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
7. 如何做客戶個人理財計劃
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，個人理財的核心是投資收益的最大化和個人資產分配合理化的集合。
通過充分利用各種理財工具（如現金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產、保險等），幫助你達到合理分配的目的、滿足您對理財安全性、收益性等多樣化要求。
個人理財規劃包括個人理財的各個重要方面：
住房計劃、汽車計劃、子女教育計劃、資產分配計劃、保險計劃、養老計劃、退休保障計劃、遺產計劃、避稅計劃、債務管理等。
科學理財其實就是個人一生的現金流量管理與風險管理：
一．現金流量管理包括兩個方面：
1. 賺錢:如何累積財富，實現財產的保值和增值，即運用個人資源所產生的工作收入及運用金錢資源所產生的理財收入；
2．花錢:如何用最少的錢獲得最好的服務和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費、投資所產生的理財支出。
二．風險管理
是指預先做好保險的安排，當發生事故使家庭現金收入無法應付當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產生的沖擊。
當期的收入超過支出時就會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產。
當一時的現金收入無法支應現金支出時就要借錢，借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及用來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，負債要根據其餘額支付利息。
說不上很好理財計劃,我發現你的問題就已經是很好的計劃書~~我只能針對其中幾點提些建議~~~~因為客戶沒有養老保險,我個人認為應該有一定的重點~~~雖然買房,置業重要,但養老和健康險一定是要買一些的.在今後有保障的情況下,再去進行一定的投資,很有必要!選擇買些分紅型的保險,即有保障又有收益!
既然有買房買車的計劃,就不易做風險投資了~~暫時將可支配的資金買些國債和基金,是不錯的選擇!
~~個人觀點,望有助與你!
8. 個人理財業務的客戶可以包括什麼
個人理財業務的客戶可以包括基金理財業務客戶存款理財業務客戶債券理財有客戶