保險業對利率風險的防範

❶ 保險業的潛在風險應如何進行控制

據報道，2017年是中國保險業特殊而又重要的一年，保監會出台系列監管文件，有效處置了一些風險點，當前和未來一個時期，雖然保險業風險總體可控，但面臨的形勢依然十分嚴峻。

同時要力爭用3年時間，有效防範化解處置保險業重點領域風險，提升全行業風險防範能力和水平，堅決守住防範系統性風險底線，打贏這場硬仗。

❷ 談談利率的改變對保險業的影響1000字左右（論文）

據最新公布的5月份數據，全國居民消費物價指數（CPI）同比上漲4.4%，與4月份相比，下降0.1%，國家宏觀調控政策效果顯現。此前，中國人民銀行貨幣政策委員會委員李揚指出，假如消費者物價指數攀升逾5%，即可能需要調高利率，以遏制投資。對於加息的呼聲和預期在近來相當強烈，資本市場對加息的預期已作出了重大反應，股指連探新低，債市則陰霾不散。

對保險業而言，加息既有其積極影響，也有其負面影響。利息升高主要體現在對壽險公司的經營上，對產險公司的影響相對較小。加息對壽險公司的好處在於：一是可以逆轉一部分利差損，但必須看到，當前環境下的利息升高對利差損的補救也是微乎其微，因為利率不可能升到產生主要利差損的高預定利率即8%左右的高水平；二是可以使壽險公司投資收益提高，加息可提高保險資金在銀行協議存款利率、浮動利率債券方面的收益，投資基金、固定利率債券方面的收益可能會降低，由於日前保險資金在銀行協議存款方面佔有較大比重，加之證券市場已對加息預期作出重大反應，因而加息對投資收益方面的綜合影響應是正面的。

加息也有負面影響：一是高利率會使低利率壽險產品吸引力降低，在現在市場激烈競爭條件下，客戶會要求壽險公司提供更高回報的產品，壽險公司的新收益空間會迅速失去，如果壽險公司不能迅速使適應這種變化的新產品上市銷售，還可能會面臨保費增長停滯不前或負增長的局面；二是一些固定利率險種，如多數企業年金類產品，將面臨退保風險。

總體來看，加息的負面影響要大於其積極影響。保監會李克穆副主席曾表示，即使加息，保監會可通過一些政策調節來保證保險業的正常發展。保險公司作為保險市場的重要組成部分，積極應對，未雨綢繆，作好新產品開發、現金流儲備和預算等工作實為上策。

❸ 保險公司的利率風險與商業銀行的利率風險有什麼區別

保險公司的利率風險應該比商業銀行的利率風險要多。。。。。。。。

❹ 保險三年如何「防風險」

1月17日，保監會公布了《打贏保險業防範化解重大風險攻堅戰的總體方案》（以下簡稱《方案》），提出了三大類21小項的工作任務，21個小項又按照優先順序分為二星和三星。

保監會方面表示，將用三年時間，做好保險業重點領域風險防範化解處置，堅決打擊違法違規行為，加強薄弱環節監管制度建設，進一步加強保險業風險防控，提升風險防範能力和水平，嚴守不發生系統性金融風險底線，推動行業高質量發展，切實打贏保險業防範化解重大風險攻堅戰。

五是要防控和處置資本不足風險。監測和識別由於盲目擴張、經營不善、費用失控等導致資本迅速消耗的保險公司，及時採取有效措施防控公司資本不足風險。強化保險公司三年滾動資本規劃的監管約束力。支持中小保險公司制定實施差異化競爭發展戰略

此外，保監會提出，要防控和處置新型保險業務風險、防控和處置外部風險傳遞與沖擊、防控和處置群體性事件風險。

❺ 保險業目前主要有哪些風險點如何防範

前中後台組成的第一道防線，做業務做管理，積極開展自查，落實整改； 以合規部或風險部之類的部門組成第二道防線，負責對第一道防線的風險實行統籌管理； 內部審計部門組成第三道防線，開展檢查和內控評價； 外部審計部門第四道防線 外部監管部.

❻ 1 商業銀行風險防範與保險公司風險防範有什麼區別

銀行－－－－短期存放的靈活性，長期的貶值性
保險－－－－用時間換金錢，起到幾呼零幾險，起到長期保值的特點。
大的特性基本是這樣的，但不管是保險公司還是銀行都有合同式的理財產品，種類不同都也會有不同，比喻說保險公司，也會有大華基金，如果你買的是投連類保險，同樣會有風險，當然會比較小，歷年來業績都很不錯，用事實去證明去說話。
同樣銀業也會有風險小的理財產品，也許同樣會起到保值增值的效果。但銀行的特性，只能讓風險盡量降低；保險的特性是幾呼零風險向可能有風險發展，性質不同。風險層度就會不同，總之一個行業的特性決定一個行業的魅力。做事找專業的，同樣投資也找專業的，你自己會做選 擇了吧。

❼ 保險業有哪些風險

替你總結了保險公司的伎倆：
通過各種途徑到處搜集你的聯系方式，挨個給你打電話，或者直接發簡訊通知；

話術一：我們看到你的簡歷，給你一個高薪工作，請穿正裝前來xx地方找xx經理。。
去了就知道，要你去賣保險。無底薪無社保無保障有業務要求。。

話術二：XX周年慶，XX節日大禮包，XX分享會，XX主題活動，名目多花樣雜天天翻新。。
去了就知道，要你去買保險。只要你不反對就替你主動扣保費，投保容易退保難。。

話術三：與銀行郵局合作，存款送保險，利息高有保障，再不買就沒有了
實際上呢，把你的存款變成保單，過了猶豫期如果你反悔，提前支取會損失本金。

——千萬千萬不要把聯系方式到處貼，再把個人信息詳細資料送給保險公司，省得被騷擾

❽ 保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已於近日對各保險公司印發了《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。

九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。

《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今後一個時期的重點工作。保險公司要形成「一把手」負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對於出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮醜。

下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司「一把手」和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

❾ 利率政策對保險業的影響

利率是金融業中一個至關重要的基礎變數。利率通常為正，但金融危機爆發後，隨著量化寬松政策的長期化，西方發達經濟體利率逐漸走低，並開始出現負利率，進而在全球呈現擴大趨勢。負利率的長期實施將給保險業帶來深遠影響。本文就圍繞負利率（本文討論的負利率就是指名義負利率，即名義基準利率低於零，不考慮通脹或通縮水平），及其對保險業的影響和保險業應對之策進行探討。
負利率是如何產生的？
實施負利率的初衷。從各國政策實踐看，實施負利率主要有兩個目的：一是為了達到通脹目標，因為適度通脹有利於促進消費、刺激當期購買，而通縮可能促使人們推遲消費，進而由貨幣通縮發展到需求收縮乃至經濟萎縮；另一個目的是為了防止本幣升值，以維持或增強出口競爭力，拉動經濟增長。
負利率的演進路徑。回顧國際金融危機爆發後西方發達經濟體的貨幣政策，負利率的演進路徑相當清晰，即：降息+央行買入國債→貨幣超發+壓低國債收益率→利率下降+通脹抬頭（出現實際負利率）→經濟復甦乏力→央行加碼量化寬松政策，由買入國債擴展到買入高等級抵押擔保債券→國債收益率繼續下降至接近零的水平（出現名義零利率）→經濟復甦遲緩→央行實行名義負利率政策，國債收益率低於零。
負利率的傳導工具：第一種是基準利率，往往是商業銀行在央行的（超額）存款准備金利率，而且可能實行分檔或分段利率，即根據金額大小或區分增量和存量實行不同的利率水平。第二種是銀行間同業拆借利率（聯邦基金利率、隔夜存貸款利率）。第三種是通過國債收益率實現傳導，因為根據一般的金融理論，私人公司債收益率往往是在國債收益率基礎上增加風險溢價構成的。

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