香港購買保險的好處

A. 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項

香港的保險好在哪裡？
保費更便宜，保障范圍更廣，收益率更高，理賠條件少。
A.保費更便宜
一般來說，純保障型的產品，同樣的保額，保費比內地的更便宜，相當於打了七八折，有些甚至只有內地保單一半的價格。
B.保障范圍更廣
同樣的保費，香港的保障范圍更廣。比如內地的重大疾病險目前最多提供35種，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾險可保障50多種重大疾病。
C.收益率更高
如果購買的是投連險，收益也比內地的保險更高一些。內地保險產品的預期收益一般都在2%～5%之間，而香港的投連險很多都能實現10%以上，甚至20%的收益。
D.理賠條件少
據了解，香港的保險公司採取「嚴格核保，寬松理賠」的理念，而且保單都有一個「不可爭議」條款，咱們這邊叫「不可抗辯條款」，指保險公司在保單生效2年以上，不得以任何理由，宣布保單「作廢」。
哪些險種值得買，哪些沒必要？
醫療險和意外險？不買！
就算香港那邊的保費便宜，但算上來往的路費、住宿費其實也差不多，確實沒有必要舍近求遠地去香港買這兩種保險。
當發生保險責任時，內地保險公司網點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。
而如果這種險在香港買，一旦出現保險責任，你需要准備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你再在內地銀行兌現，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經濟損失。
2.重疾險？可以考慮！
原因如下：
（1）香港重疾險的保障范圍要比內地同類保險的范圍要廣，而且保費比內地至少低20%～30%。香港重疾險最多保障范圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病。
（2）從理賠方式上看，香港的重疾險的理賠形式更加靈活。內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給予一次性賠付，保險合同終止；但同樣的保險，香港那邊的理賠形式更多，比如它有早期危疾病（即得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好地保障了投保人利益。
提示：在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫院等級沒有要求，但是，內地投保人要問清楚什麼樣的醫院開出的就診證明是可以得到賠償的（這個具體要以保險公司的規定為准）。
所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都適用。如果你在內地就診的醫院不符合香港重疾險就醫標准，即使買了重疾險也沒有用。
3.投資連結險？收益再高也不買！
香港的投連險品種多，投資回報普遍也比內地的高，但是好規劃理財師也不建議購買。
為什麼？因為投連險一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更長的時間(提醒一下，在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003年至今的十多年間，港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十多年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10多年間港元貶值。
港幣貶值，投保人所交的保費實則越來越少，但是保險在返還保費和收益時是以港元來返還，港元不值錢了，收益也被動地降低了。
因此，理財類的保險，必須要考慮匯率問題。另外，保險的投資收益與風險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結險標出過高收益（比如年化預期收益在10%以上），投保人要警惕該保險的投資風險。
去香港買保險的注意事項
在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護。
在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
最後做個廣告：
【全民小保鏢】您的貼身智能保險顧問。免費為您提供1對1的貼心保險咨詢服務，結合市面上各類熱銷保險產品，為您量身定製性價比最高最適合的保險方案。
有興趣的話，就來關注微信公眾號「全民小保鏢」了解詳情吧。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

B. 購買香港保險有什麼好處

購買香港保險的好處是：存在分紅高、理賠條款寬松的優勢，能抵禦通貨膨脹，更容易獲得理賠。

香港保險這么受歡迎，所以呢，再展開說說香港保險的優點：

1.分紅高：很多香港保險的重疾險都帶有分紅，並且保額和分紅會隨著時間推移而增加，未來的醫療成本無疑會越來越高，因此帶分紅的香港保險能抵禦通貨膨脹。

關於分紅型保險的更多詳細信息，這篇文章裡面全是干貨：

《為什麼分紅險投訴那麼高》

2.理賠條款寬松：香港保險核保會比較嚴格，但是理賠就比較寬鬆了，理賠都不會太困難。

然而我還是忍不住要說一下香港保險的缺點：

1.路途遠，成本高： 保險合同的簽訂務必要本人親自到香港，不然合同無效，一來一回的路費以及酒店住宿費算到簽單成本里，未免有些不劃算。

2.匯率風險大：內地人要是買了香港長期儲蓄型保險，就需要承擔較大的匯率風險，畢竟港幣是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，當人民幣不斷對美元升值，港幣也會跟著貶值。

3.健康告知接近無限告知：在內地採取"有限告知"原則，問什麼答什麼就行，不用回答沒問到的。但香港保險則採用"無限告知"，保險公司問到的肯定要如實回答，假如你有病情會影響到承保，即便是保險公司沒問你，也需要主動告知的。不告知的話，一旦出現理賠糾紛，"過失"幾乎都在個人。

不清楚健康告知步驟的話，下面這篇文章可以幫到你：

《投保時，健康告知有什麼小技巧》

總之，你預算足夠多的情況下，入手一份香港保險理理財也是不錯的啦，但如果只是單純想買健康保險，內地保險也是非常不錯的！

這里為大家整理了一份高性價比的內地保險，免費送給大家：

《十大值得買的內地保險

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學霸說保險】咨詢我；

我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。

公眾號：【學霸說保險】花更少的錢，買對的保險！

C. 買香港保險有哪些好處

香港保險到底有哪幾種類別？值不值得買呢？高凈值人士又能如何玩轉香港保險？

第一類：重大疾病類（保障類）

重疾類險種無論在配置順序還是受歡迎程度都是穩居榜首的，為什麼重大疾病產品最受歡迎？因為重大疾病險是最體現保險轉移風險這個功能的。重疾險與醫療險最大的差別是一筆過賠償，而非實報實銷。意味著這筆錢的作用不僅僅能覆蓋部分報銷不了的醫葯費，還在於彌補疾病及康復期內收入和積蓄的損失。換句話說，就是在疾病來臨前，將疾病所帶來的財產風險轉移出去。

香港的重疾險主要優勢在於：

1）保障范圍廣、定義較寬松

保障的范圍和定義很大程度上決定了理賠的門檻，但對於大多數老百姓來講，對醫學的專有名詞無法作出敏感的判斷，很多時候只能由代理人牽著走，容易被誤導銷售。香港重疾通常都覆蓋近100種疾病，50餘種重症，30餘種輕症，覆蓋面相對來說非常廣。

2）保額大，但費率低

同等費率下香港的保障額度高，同等保額下香港的費率低。主要原因有兩個：香港人均壽命長、患病率低，而保費是依據這些數據精算出來的；香港是自由貿易港、亞洲金融中心，投資渠道廣、收益高，為保費的釐定做出貢獻。

3）兼並儲蓄功能、分紅作用大

返還型重疾險說白了就是存一筆錢，免費送一個保障。這筆錢如果不出險，將來是可以連本帶利退保收回的，分紅就是這個利。當然了，對於一份保障型保險，分紅的作用不在於得利，而在於抗通脹。舉個例子，如果重疾險的保額不變，比如50萬保額的重疾險在二三十年後出險時還是50萬，但二三十年後的50萬可能只有5萬的購買力。

4）嚴核保寬理賠

香港的保險公司和大多數代理人，都會在投保前讓客戶提交體檢報告或是仔細詢問身體狀況及病史並如實申報，體檢不合格或者資金來源不明會直接拒保，一旦受保，理賠就輕松加愉快。這才是最大程度的尊重大多數誠信客戶的做法。

第二類：儲蓄分紅類（重收益）

這類產品很簡單，就是長期、穩健、現金流。長期的特徵決定了這筆錢的作用，服務於兩大剛需—教育和養老。穩健的特徵是為了平衡家庭理財的風險和收益。現金流的特徵是指靈活存取，存期可選，取的方式也靈活，可以散取也可以一筆過取。

香港儲蓄分紅險的優勢在於：

1）美金儲蓄，實現資產多元化

儲蓄險統一使用美金計價。人民幣從去年開始狂跳水，前一兩周回暖之後本周又開始貶值。匯率市場水太深，不懂的老百姓沒辦法作出預料和掌控。但實際上美金儲蓄的意義不在於利用匯率差賺錢，而在於將資金分散開來，對沖單一貨幣的風險，讓我們辛苦得來的財富在經濟全球化的時代被莫名其妙地蒸發掉。而對於資產達到一定基礎，有意進一步開展海外投資的人而言，香港保險可以作為一個分散風險的緩沖墊，做好風險管理之後再做財富增值是比較明智的選擇。

2）復利分紅，回報高

這點是買儲蓄最重要的一點，香港的儲蓄類產品在兼顧安全系數高的情況下也可以達到5.5%-7%的收益率，後期的回報呈指數型上漲，這是非常難得的。原因在於其得天獨厚的投資環境和巨大的資金池為分紅做出了貢獻。

3）避稅避債

香港保險不用交稅，以投資型保險的形式在海外做一筆資產配置，避免了被「割肉」；另外做生意的朋友有虧有賺是常態，但如果孤注一擲放在生意上，牽扯到債務，這個危險系數是相當大的。事先拿出一部分資產與生意做好隔離，即使虧了也能給自己和家人留條後路，為以後的生活做個保障，留得青山在，不怕沒柴燒。

第三類:高端醫療類 （高凈值人士）

這個險種主要推給年收入過百萬級的朋友，其餘中產階層居民醫保+大保額的重疾足夠了。高端醫療類產品相當於一張私家醫院VIP卡，主要設計給追求生活品質的、時間比金錢還貴的高凈值人士，免去了在公立醫院排隊、住院及醫療條件有限的狀況。簡單來說就是吃飽和吃好的問題。居民醫保就是沙縣小吃、蘭州拉麵，已經足夠填飽肚子了，但如果追求高檔的環境、稀有的食材和不浪費時間排隊，那麼可以選擇每年花一筆錢吃米其林三星。

第四類：財富傳承類 （富豪階層）

這個險種有三種玩法：大額保單（基礎版）、保費融資（進階版）、家族信託（高階版）：

基礎版大額保單是走保守路線，基本沒有流動性，最大的目的是避開遺產稅將財富傳給後代。至於具體能留多少給後代，保單越大、投保人壽命越長，賠得越多。

進階版保費融資簡單說就是利用保單抵押的形式向銀行貸款進行再投資，只要再投資的收益超過貸款的利息（香港銀行貸款利率較內地低很多），穩賺不賠的情況下還免費拿到一張大額保單。

高階版家族信託就是將資產的所有權分離，該資產的所有權不再歸資產所有人，但依然根據他的意願收取和分配。如果將來遭遇離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。一旦投保人不幸身故，這筆大額保單的現金價值和收益將根據投保人生前的意願，選擇受益人的分配比例（全數/部分）和支付方式（一筆過/定期定額）。

溫馨提示：

除以上四種外，意外險也是受關注的一個險種，大家都有接觸過，在這里不做詳細解釋。意外險因為其費率低、保額大，通常不作為主險購買，作為重疾、醫療、儲蓄險的附加契約是常見的形式。

來源：香港保險服務站

D. 內地人買香港保險有哪些好處

買了香港保險，就可以享受香港保險的好處。
享受著高分紅型的保障額，
享受著國際保險公司成熟的售後服務（170年歷史）
享受著全球的理賠范圍，全球的醫療都隨便享受。
就算代理人離職或者退休了，您的保單，也只會安排在入職三年以上的經理手上，一個星期內必須聯系和跟進您。
不會像有些內地公司，直接把保單交給一個新手。

E. 香港保險購買的好處

1. 保障范圍廣、定義較寬松，香港重疾通常都覆蓋近100種疾病，50餘種重症，30餘種輕症，覆蓋面相對來說非常廣。
2. 分紅產品保障和收益高，分紅高是內地人最喜歡香港保險的原因，沒有之一。香港保險在銷售的時候，都會使用中高檔分紅利率來吸引消費者，至少表面上相當誘人。
3. 價格優勢前幾年香港保險的保費大約比內地保險的保費便宜30%-40%。
4. 保額大，但費率低同等費率下香港的保障額度高，同等保額下香港的費率低

F. 香港保險有什麼優點

香港保險優點主要是香港保險部分條款比較人性化，而且重疾險有分紅。

學霸說保險，專注保險測評！

很多人喜歡去香港購物，給孩子買奶粉、尿不濕等等，當然買保險的也有。

接下來，我們來認識一下香港保險，首先說說優點，主要在兩個方面：

①香港保險部分重疾的定義比內地寬松，服務更規范、專業一些；

②香港重疾險全球理賠，特別適合一些有出國留學和發展需求的人；

我們從代理人口中聽過無數次香港保險，但是香港保險究竟是什麼，跟內地保險有什麼區別，很多人並不了解！由於字數太多了，不方便展示，可以看我寫的文章《一文讀懂香港保險與內地保險的區別》。

接著往下看香港保險的弊端。

比如香港保險的健康告知，香港保險是無限告知，無限告知對於健康體客戶、對保險不太懂的客戶來說，是比較不利的。還有香港保險不受內地法律保護，這一點需要消費者根據自身的情況進行風險評估。還有香港保險的長期險種費率也可能變化，我們知道內地保險，短期險種費率會變化，但是長期險種是固定費率。

因此，這里就不建議家庭年收入低於20萬的朋友考慮香港保險了，還是先用比較少的錢，在內地買幾份基礎的、消費型的保險，可以參考這些熱門重疾險《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》，做個基礎配置；等以後的收入增加了，想買香港保險做資產配置也不遲。

確實，經過幾十年的發展，內地保險市場不斷完善，保險產品更新換代加快，目前市面上熱銷的有這些《2020年，全國136款熱門重疾險有這些》。

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學霸說保險】咨詢我；

我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。

公眾號：【學霸說保險】花更少的錢，買對的保險！

G. 香港買保險的好處跟壞處

好處:香港保險雖然有些交的保費比較低，保障較全面，像大陸保險，小孩子身價18歲月未成年人最高10萬，在香港可以沒有受限制，只要你經濟允許，這都是好處。

壞處:香港保險和大陸保險畢竟國情不一樣，制度也不一樣，很多條款適合在香港，並不一定在大陸也通用，怕後期理賠只能跑去香港理賠，不能在大陸辦理，那就麻煩了。

所以相對選擇，還是選擇我們大陸自己保險，很多服務、理賠什麼都適合，在中國全國通用。

(7)香港購買保險的好處擴展閱讀

按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

1．火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內，基本上處於靜止狀態下的財產，比如機器、建築物、各種原材料或產品、家庭生活用具等因火災引起的損失。

2．海上保險實質上是一種運輸保險，它是各類保險業務中發展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。

3．貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發生的損失。

4．各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。

5．工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產損失。

6．災後利益損失保險指保險人對財產遭受保險事故後可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。

7．盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。

8．農業保險主要承保各種農作物或經濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。

H. 香港保險的優勢和劣勢

朋友們可能聽說過香港保險保費低而且分紅高的傳聞，就一股腦跟風去購買香港保險。這么好事不值得懷疑嗎？錢對香港保險公司來說難道真的就是廢紙一張嗎？

為了能夠讓大家心裡有底，學姐建議各位朋友先瀏覽一下這篇文章：《震驚！香港保險竟然存在這種事！》

傳聞中的香港保險給滿分都不為過，但其底細究竟如何，讓我們扒一扒！

本文重點：

揭開香港保險的貓膩！

買內地保險，學姐推薦這款！

一、揭開香港保險的貓膩！

作為國際金融中心的香港，在法律體繫上必然與大陸內地有不少不同之處。因此，想要投保香港保險的朋友們，還要認真閱讀才行啊！

1、健康告知嚴格

如果你有了解過香港保險，那麼你一定知道，香港保險健康告知一般會採用"無限告知"，而"有限告知"則是內地常見的健康告知方式。

其中意味不言而喻，被保人的過往大小病史將全部讓保險公司知曉，不這么做的話，將來理賠的時候香港保險公司有可能以此為由拒絕。

而內地保險的健康告知方式與香港不同，一般採用有限告知，經過對比不難發現，內地的健康告知方式更適合我們，《投保時，內地健康告知有哪些優勢》

更難理解的是，香港保險還沒有線上投保！

2、香港保險無法線上投保

重要的是，去香港買保險要花去更多的時間和金錢。

在香港買保險，大家還得注意這一點，首年是無法進行線上投保的，如果想要線上繳費，那要等到投保後的第二年用香港賬戶方可。許多小夥伴都沒有香港賬戶，工作也抽不出時間，每年繳費都需要去一趟香港，豈不是太麻煩了！

怎麼說現在也是互聯網新時代，在購買保險的時候，許多人會選擇便捷的線上購買，顯然，購買香港保險實際上是非常不劃算的。

以上的不足都真實地存在於香港保險中，可是為何人們還願意掏錢購買呢？難道就是為了香港保險保費低、保額不斷增加這一點嗎！

看似學姐只給大家說到香港保險的兩個缺點，主要是學姐實在不好意思繼續diss下去。所以不要天真的覺得香港保險就那點貓膩，那是你沒了解更多。

綜上所述，香港保險存在許多缺陷，學姐不建議大家購買。對比完香港保險，那哪些重疾險產品值得推薦呢？

二、買內地保險，學姐推薦這款！

既然上文不建議買香港保險，那學姐肯定給大家推薦內地比較好的保險產品啦，比如以下十款：《比香港保險更值得買的十款內地保險》

接下來，學姐以其中一款——完美人生守護2021重疾險為例，稍後將為大家更仔細的分析它的保障內容，敬請期待。

學姐先行奉上完美人生守護2021的保障精華圖：