個人理財目標制定應遵循的步驟

1. 個人理財規劃的流程是什麼

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，如果您對我的回答滿意，請點擊關注，謝謝！

2. 簡述個人理財目標的制定

要看你資金多少，少於5萬，哪就買工行的靈通快線年息1.3%隨時可取，有一天算一天，如大於5萬那也可買短期的理財產品，有一個月，半年，一年，比定期要取方便些，要常期的話，就買點債券型開方基金，風險小些，但好的話收益是不錯的。

3. 個人理財的步驟有那些

我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財實際上就是通過對家庭生活目標的實現,人生目標的實現進行的財務計劃.
銀行的
銀行的個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
一般情況先要解決縮減開支的問題.不要用銀行貸記卡,減少刷卡消費.用你的月收入-固定支出-適當的備用金的剩餘金額存入銀行.每月存固定金額零存整取，強迫存錢.目前是初步積累,資金量小談不上投資.零整到期後可轉整存整取,可根據當時情況購買國債,基金等這些風險都不大.建行有些基金都很不錯,收益頗高.

個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

4. 如何制定個人理財計劃

確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

個人凈資產。計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南，如何計算個人凈資產。

了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。

保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢具、電視等等，總共需要多少錢？（80後保險理財建議）

安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。

5. 個人理財該怎麼制定計劃

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

6. 如何制定個人理財目標

個人理財目標的制定，首先要明確理財的時間、數字等;其次要按自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等具體情況制定;其次，要符合自己人生各個階段的要求;
個人投資理財目標最好長、中、短期目標相組合，同時產品的選擇要需要通過不同時期的需求做選擇。
長期的投資理財，我們可以選擇黃金、保險、銀行定期儲蓄等，重點在於積蓄，確保未來的生活能夠有基本的保障，尤其是在退休後的時期，能讓自己的日常生活開支得到保障。
中期的投資理財，可以選擇可以適當選擇一些貨幣基金、銀行活期儲蓄、互聯網理財產品等，重點在於保值增值，比如子女的教育資金，家庭購房的需求等。
短期的投資理財，可以從當前的日常開支，短期應急資金，閑置資金等轉換為投資形式，選擇一些短期的投資理財產品。
個人理財目標制定好後，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正，畢竟市場和時間的改變，一些突發的情況可能會使原本的投資理財計劃變得不可行。

7. 制定目標應遵循什麼步驟及堅持哪些基本原則

設定目標的步驟和方法
1)熱切的期待和慾望？ 問自己：「真的很希望得到嗎？」強烈的願望是人類一切活動的原動力。慾望越強烈，決心越大，而自己也才願意付出代價。
2)目標必須是明確的，可達到的，可以衡量的? 只有明確而具體的目標才可衡量，而只有可衡量的目標才可能達到。否則只可能是籠統、空泛的無意義的大話而已。
3)把目標寫下來 當你在書寫時，你的思維活動在記憶中產生一種不可磨滅的印象，它告訴你的潛意識：這是真的。我不相信我的記憶，我只相信我的筆記。
4)問自己：「為什麼要實現這個目標」寫出實現這個目標的理由，好處和意義 理由或好處越多越好。這樣做，有助於發現、認識目標的必要性和重要性，從而增加實現目標的緊迫感，獲得強大的驅動力。
5)規定實現目標的期限 沒有期限，就等於沒有目標，就永遠達不到成功的彼岸。期限，是衡量目標進展的尺度，是激發你向目標不斷前進的動力。
6)分析你的起始點 沒有理想，就沒有前進的方向。沒有起始點，就無從規劃自己的航程；即使有了地圖和指南針，仍然會無可奈何的迷失方向，只有明確自己現在所處的位置，地圖和指南針才能發揮作用。分析起始點，就是弄清現在所處的環境和條件。
7)確認實現目標的障礙，並依「難度」設定優先順序 人不是為了痛苦而活著，是為了幸福才活著，而痛苦卻伴隨著人生。確認障礙，是為；了有備無患，從容不迫。『同時要記住：障礙是對我們的鍛煉和考驗，而不能阻礙我們的前進。每前進一步都會有障礙，實現目標的過程，就是克服障礙的過程。
8) 確認達到目標所需的知識和技能 為了實現目標而不斷完善自己，作好知識和技能的充分准備。生命不息，學習不止。
9)確認對實現目標有幫助的人和團體 調動一切可以調動的力量和因素，來幫助自己實現目標。 10)找出克服障礙的方法 對關鍵性障礙應找出不少於五個解決方案，其他每個障礙都有有克服的辦法。
11)制定實現目標的計劃 一但定了目標及實現目標(克服障礙)的方法，就要制定每年、每月、每周甚至每天的計劃。計劃，就是目標分解一覽表。
12)將你的計劃付諸行動，立即去做 沒有行動再好的行動也只是白日夢。不要拖延，不要「以後」，立即就做，現在就做。
13)將目標視覺化 想像目標實現以後的情景，將自己沉浸在成功的快樂中。描繪一幅明晰的勝利景象，激發現實目標的動力和克服障礙的決心。
14)以堅定的信念支持你的目標 任何事，只要你持續的放在腦中，就可以成為你想要的模式。用鋼鐵般的意志堅信自己會成功，不承認失敗的可能性。不遲疑、不害怕、不退縮。決不，決不能放棄。放棄就是失敗。
15)不斷的向自己提出更高的目標 你的目標越高，你的眼界就越寬闊，你的世界就越大，你的思想也就越積極。更高的目標，能催人奮進。你完成的每一個目標和為達到目標所做的每一件事情，都須指向你的人生目標。

8. 個人理財規劃主要有哪幾個步驟

首先你要明確自己手頭上的閑置資金，選擇合適的理財方式去打理，盲目理財或是扎堆放在銀行是得不償失的，理財方面有什麼問題的話可以問我

9. 個人理財如何正確制定理財目標

作者：清致（辛漸傷）

來源：財大師

個人理財目標分2種，必要目標和期望目標。必要目標是指在正常的生活水平下，必須要完成的計劃或者滿足的支出；期望目標是指在保證正常的生活水平情況下，期望可以完成的計劃或者滿足的支出，今天優金超小U教大家如何正確制定個人理財目標。

制定個人理財目標需要遵循的原則

1、制定理財要具體，要貼切實際

比如有人定目標就是「我要賺很多錢，我要變富婆」，這種理財目標是不行的，沒有可操作性，那麼比較好的做法就是「我要存10W、我要准備15W的房子首付」，這樣有了具體的數字目標我們就可以指定詳細的理財計劃。

2、指定理財目標要限定期限

比如，我要在2年內存夠10W、我要在5年內買房付清首付15W。

3、指定理財目標要結合自身情況

比如你要在2年內存款達到10W，那麼你每月至少存下4000元，如果你是上班族，沒有其他收入來源，那麼你要結合你目前的工資收入情況，減去你生活必要的一些開支，剩餘的能存多少錢，就非常清楚了。

4、制定理財目標要制定先後順序和主次關系

比如男性大學畢業後，他的近幾年理財目標可能就是存款買房、接著可能就是結婚開銷、買車開銷，這算正常的順序。但如果你上學欠的學費還沒還清，或者是買房負了債，那你如果近期目標制定了要去歐洲幾國游的旅遊目標那顯然不合適，畢竟去國外旅遊開銷也是非常大的。

5、制定理財短期目標、中期目標、長期目標要同時進行。

試想下，如果你是男性，現在22歲，剛大學畢業，負債1W學費，將來要買房買車、結婚生子、子女教育、養老等，那麼我們的短期理財目標可以制定為還清1W學費、中期理財目標可能是買房買車，長期理財目標可能就是子女教育經費預存和養老存款。

財大師個人理財小貼士

1、目標一定要具體的、可數字量化的、貼切實際且可實現；

2、可根據時間和外在條件靈活調整；

3、同級別的理財目標應該沒有矛盾也不沖突，但要注意優先順序和主次之分；

4、一定要列出理財詳細規劃和執行方案來實現；

5、實現這些理財目標時的花費成本要控制到最低。