『壹』 雙十定律是什麼意思
所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。
比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的，簡單來說控制在8%~10%為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，過少就無法達到足夠的保障需求。
『貳』 保額是什麼意思求大神指點
你這個保單是投保的什麼保險的保單？
不知道是不是這個意思
指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。我們可以通過「雙十定律」的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估。
如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則會對生活質量產生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風險發生時，所得到的賠償金能夠抵償損失。「當然家庭保險『雙十定律』在實際運用中，上下浮動5%以內均為正常的區間。」
2、雙十定律最重要的險種選擇和搭配
有人提出，「雙十定律」不一定能實現。舉例：如果家庭年收入5萬元，根據「雙十定律」，該家庭的保額為50萬元，保費支出為5000元。5000元的保費實現50萬元的保額是不可能實現的。
就以上問題小編表示，「雙十定律」是可以通過合理的險種配置進而實現的，如果家庭年收入為5萬元，每年支出5000元保費想要實現50萬的保額，完全可以通過定期壽險或消費型保險搭配購買來解決。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
『叄』 家庭保險的購買原則是什麼
1、應該優先為家庭支柱配置保險
很多家庭在配置保險的時候，會選擇優先為老人和孩子投保，因為老人和孩子抵抗力差容易生病，其實這樣是不合理的，投保更應該以家庭支柱優先，萬一發生了風險，出現了意外，也能有足夠的經濟保障來支撐家庭，不至於讓家庭瞬間崩塌。
為孩子投保，不應該先考慮教育險
孩子的教育問題一直是家長們所比較關心的問題，為了保證孩子能有一個持續良好的教育環境，很多家長會先給孩子配置教育金，其實這也是不正確的投保方式，給孩子購買保險應該先購買重疾險、醫療險和意外險，再在此基礎上購買教育金。
根據研究表明，意外傷害是造成我國14周歲以下孩子死亡的最大兇手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治療費用也會給家庭帶來沉重的家庭負擔，是多數家庭都難以承擔的，所以給孩子投保時要分清楚主次。
要科學合理地配置保險
很多人在購買保險時喜歡詢問身邊的親朋好友有沒有配置什麼保險，其實並不是所有的保險都適合自己，大家在購置保險時應針對自身的家庭情況，按需進行購買，如果更看重給家庭成員提供風險保障，那消費型保險可能要比分紅型保險更為適合。保險也並不是買的越多就越好，比如說醫療險不會疊加理賠，如果購買了足額的醫療險，就沒有必要再浪費錢買同類型的保險了。
配置保險時，可注重雙十定律
保額並不是越高越高，保額越高，意味著保費就越高，可能會給家庭帶來一定的經濟負擔，如果保額太低，那麼起到的保障作用又有限，所以購買保險時可以根據家庭經濟情況量力而行。
『肆』 根據家庭保險雙十定律,最好的家庭保險額度是
所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10％為宜」。
比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半（配偶也有相當收入的話），不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的，簡單來說控制在8％~10％為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，過少就無法達到足夠的保障需求。
『伍』 誰知道買保險的雙十定律，我還是第一次聽說啊
我在恆基新理財網站了解到家庭保險「雙十定律」是指：家庭保險的恰當額度應為家庭年收入的10 倍，保費支 出的恰當比重應為家庭年收入的10%。
『陸』 家庭保險「雙十定律」靠譜嗎
在進行家庭保險設計時，一個保險原則——「雙十定律」常常被提及。什麼是「雙十定律」，它靠譜嗎？有的人認為挺靠譜，又有的人認為這個定律不一定符合實際。
就這一定律，記者邀請了我省專業保險人士做了專門的解讀，以供大家參考。
實際運用可上下浮動5%以內
論及風險，保險是不能不談的工具。若家庭成員特別是家庭支柱不幸突然離世，從不同程度上都會給親人的生活帶來影響，例如貸款尚未還清，或者家庭的其他成員沒有工作及收入，或者孩子成長教育等等，這些生活困難，其實都可以通過保險來轉移風險。
但是買多少保額，負擔多少保費才恰當呢？綜合理財專家的意見，「雙十定律」是很好的參考原則。
所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。消費者可以通過「雙十定律」的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估。如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則會對生活質量產生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風險發生時，所得到的賠償金能夠抵償損失。「當然家庭保險『雙十定律』在實際運用中，上下浮動5%以內均為正常的區間。」太平洋壽險福建分公司保險專家說。
比如，一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的費用，簡單來說控制在10%左右為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，保額過少則無法達到足夠的保障需求。
僅三成人遵循「雙十定律」投保
從以上看，「雙十定律」對購買保險具有很大的指導意義，但在現實操作中，將該定律用於實踐的並不多。據調查，我國僅三成人買保險遵循了「雙十定律」。為何這一定律在實踐中被冷落了？保險專家認為，這是有的人對「雙十定律」理解不深入，導致了這一狀況的出現。
有讀者提出，「雙十定律」不一定能實現。讀者舉例：如果家庭年收入5萬元，根據「雙十定律」，該家庭的保額為50萬元，保費支出為5000元。5000元的保費實現50萬元的保額是不可能實現的。以上保險專家指出，其實「雙十定律」是可以通過合理的險種配置進而實現的，如果家庭年收入為5萬元，每年支出5000元保費想要實現50萬的保額，完全可以通過投保定期壽險或醫療保險來解決。
以30歲的王先生為例，公司白領，經常駕車出遊，家庭幸福。他可投保5份定期還本型意外險，只需要每年交5980元，交10年，他除了享有保底50萬的意外傷害保障之外，還可以享有駕車、乘私家車或水陸交通100萬的意外傷害保障，若是乘飛機或遇上地震、洪水等自然災害，保障則高達150萬。這份保障伴隨王先生到70歲，等他幸福生活到70歲，保險公司會一次性退還王先生所繳保費的110%。
通過以上案例不難看出，王先生一年僅投資年收入的12%，就獲得了最高年收入30倍的保額。因此「雙十定律」是可以實現的，關鍵在於險種的選擇與配置。
險種配置要與年齡段相匹配
有的讀者認為，按照「雙十定律」配置的家庭保險規劃就一定合理。保險專家指出，這種說法是比較片面的，家庭保險規劃是否合理，還要看配置的險種與當前的人生階段是否匹配。人的一生可分為成長期、單飛期、築巢期、滿巢期、空巢期、養老期等六個階段，對應的年齡段分別為0~18歲、19~25歲、26~30歲、31~55歲、56歲~60歲、60歲以上，不同的階段特點不一樣，主要的開支項目不同，保險的保障需求側重點也不一樣。
比如，陳先生35歲，處於人生的「滿巢期」，即上有老、下有小，生活負擔最沉重，事業也是高峰期，之前沒有購買過保險，年收入20萬元。按照「雙十定律」，他每年要拿出2萬元購買200萬左右的保額。
其實這樣的保險配置過於簡單，沒有考慮到家庭其他成員的保險需求。其實家庭中每個成員的風險都不僅僅是個人的風險，也伴有家庭的風險，比如孩子未來的教育，夫妻雙方未來的養老和醫療保障等等，都應該進行綜合考慮，合理地進行保障分配。
『柒』 購買保險的雙十法則圖
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
購買保險人的順序：先給家庭經濟支柱投保、配偶、孩子、老人。
產品順序：優先配置保障型產品（重疾、醫療、意外、壽險），其次為年金類（教育金
養老金）
產品類型選擇：根據家庭經濟狀況（優先配置消費型再組合一些儲蓄型的）
額度選擇（雙十原則）：以家庭年收入的10%作為保費總額，保額至少為年收入的10倍（具體要要根據家庭狀況並依據需求分析找專業經紀人設計方案）
『捌』 什麼是雙10定律
我來補充
家庭保險規劃的「雙十定律」
論及風險，保險當然是不能不談的工具。若你不幸突然離開人世，可能會讓你親人的生活發生問題，例如房貸尚未還清，或者家庭的另一半沒有工作。那麼你應該要投保壽險，但是買多少保額，負擔多少保費才恰當？
綜合理財專家的意見，「雙十定律」是很好的參考原則。所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。
比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的，簡單來說控制在8%~10%為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，過少就無法達到足夠的保障需求。
家庭理財中形形色色的「3」
家庭理財生活中，我們還會碰到形形色色的「3」字，很多也都是要記牢的。
比如，對於普通家庭或個人而言，手中日常持有的備用金(包括現金和活期存款、貨幣市場基金)應為家庭平均月支出的「3」倍為宜。因為誰都會有個急事，比如一筆額外的大宗支出需求(生病住院的墊付費用)，或是突然被公司炒魷魚需要一段時間來尋找新的工作機會。這個理論上的「3」就來自於人們對於短暫失業期一般為3個月的考慮。依靠日常備好的這筆資金，足以鼓勵你找尋下一個更好的工作機會。若你本身的現金流是特別不穩定的，則可以將這個倍數提高到「6」。
還有就是每月的房屋貸款月供不要超過你家庭月收入的1/3。這個我們可以從銀行審核貸款額度的角度來看。銀行在開展房貸業務時，除了考慮房產的價格多少，通常也會以每月房貸還款額不超過家庭所得的1/3作為重要的考量指標。對於個人而言，也應該運用這個數據來作為自己每月現金流入流出的安全警戒線。
再比如買股票，專業人士提醒：記住別超過「30」。因為雖說不能把雞蛋放在一個籃子里，但籃子太多也不利於財富的積累。有專家做過統計，如果想通過炒股票獲得較高收益，買股票最好不要超過30隻。因為超過30隻的組合，其平均收益與大盤基本沒有區別，還不如去買更便宜且不用費腦筋的指數基金。
當然，用理財專家的話講，無論怎樣的法則，都還是要因人而異。但是當你剛剛涉足理財、尚無方向和自己的主意時，不如就先遵循這些主流又簡單的法則，直接仿效前人總結過的經驗，就可以達到基本的財務安全，開始穩健理財了。