內地人在香港購買保險利弊

Ⅰ 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項。

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題分為幾個部分來講解下：

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題簡單的回答到這，希望可以幫到大家。

Ⅱ 內地人在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項

近年來，香港保險備受認可和追捧，購買的內地人數與日遞增

之前我閨蜜的爺爺就在早年香港買了一份50w保額的重疾險，去年不幸患了肺癌，香港那份保單竟然賠了90多萬，比購買的保額整整多出了40多萬有哪些好的重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國保險公司熱門重疾險排名！

香港保險真的那麼好嗎？

我昨晚熬夜收集整理了很多資料，把香港保險的一些不為人知的貓膩都羅列出來了

話不多說，直接分析！

本文重點：

一、香港保險哪裡好？

1、保費低

保費率是根據當地的人均壽命，病死率，死亡率計算的，壽命越長的地區，保費越便宜

香港是全球壽命最長的地區，人均壽命85歲，而內地人均壽命75歲

但是內地客戶購買香港保險也可以享受到一樣的費率

結論就是：費率低，保費低，所以買香港保險便宜

2、某些疾病定義寬松

重疾險的理賠標准，無論香港還是內地，都是確診就能理賠，但香港保險達到確診的條件更加寬松

舉個例子：永久性神經機能缺損

在香港保險的定義里，只需要持續4個星期即可判定，內地則需要持續180天才能判定

這都差了五個月了吧，感覺內地的有點虧，還是香港保險好點

其部分重疾判定的時間對比圖：

可以明顯看到,香港保險的疾病定義時間上，還是存在很大的優勢，顯得更人性化

很多保險公司在定義理賠標准時，都多多少少有點貓膩，可千萬不要掉進陷阱了

3、免責條款寬松

香港除了受保人在投保後一年內自殺不賠，其他死亡情況都可以理賠

內地保險定義了暴亂、酒駕、吸毒、兩年內自殺、艾滋病等原因身故不賠

簡單來說，香港保險更容易賠錢！

4、高分紅，退保價值高

香港保險享有分紅，保額隨著時間增加，而內地保額一般不會隨著時間增加

舉個例子：A購買了一份50w保額的香港保險，隨著全球通貨膨脹的趨勢，30年後可以增長至90w,40年後增長到132w，60年後增到350w保額。

而內地保險，同為50w的保額，不管是10年，20年，30年後，還是50w，一分錢都不會多

隨著醫療成本持續增加，看病只會越來越貴，內地保單無法抵抗通貨膨脹，真的賠錢了也不夠治病啊！

同樣退保價值也是一樣的道理

舉個例子：A購買一份25年期保險，假設每年保費1w,20年一共交保費20w，如果不發生理賠想要退保，可能30年後退保有35w，40年退保能拿到70w

而內地退保，一般只退現金價值，比如你20年來交保費20w，30年後退保只能拿到一兩萬！

是不是覺得好坑？買保險不注意細節，被坑死了都不知道！

二、香港保險有坑！

1、輕症賠付比例低

內地的重疾險，輕症賠30%,中症賠50%是基本標配

但香港的很多早期危疾都是賠付20%保額，甚至有些病種只賠付10%

香港輕症的賠付比例明顯低於內地

為此，我把輕症賠付比例高的重疾險都整理出來了，這些才是好產品哦

2、匯率波風險大

香港的保單是以美金計價的，所以可能存在人民幣和美金的匯率差

簡單來說：

美金漲，人民幣跌，保費升高；人民幣漲，美金跌，保費降低

但是我們不能確定匯率的變化趨勢，所以購買香港保單是存在一定風險的

不能單純以一時的匯率變動決定投保！

三、注意事項

1、香港保單一定要在香港簽署，在內地簽署都算地下保單，是不受法律保護的

2、見單繳費，到港繳費，繳費需要開香港銀行卡

特別注意不要把錢直接委託給代理人，免得被騙

3、對於抽煙人群，保費將增加15%左右，所以不建議抽煙人群購買相關保險

更多注意事項，可以看下我之前的文章

Ⅲ 內地人去香港買保險靠譜嗎

與在內地購買保險相比，赴港買保險存在匯率及理陪不便等風險。

Ⅳ 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項

香港的保險好在哪裡？
保費更便宜，保障范圍更廣，收益率更高，理賠條件少。
A.保費更便宜
一般來說，純保障型的產品，同樣的保額，保費比內地的更便宜，相當於打了七八折，有些甚至只有內地保單一半的價格。
B.保障范圍更廣
同樣的保費，香港的保障范圍更廣。比如內地的重大疾病險目前最多提供35種，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾險可保障50多種重大疾病。
C.收益率更高
如果購買的是投連險，收益也比內地的保險更高一些。內地保險產品的預期收益一般都在2%～5%之間，而香港的投連險很多都能實現10%以上，甚至20%的收益。
D.理賠條件少
據了解，香港的保險公司採取「嚴格核保，寬松理賠」的理念，而且保單都有一個「不可爭議」條款，咱們這邊叫「不可抗辯條款」，指保險公司在保單生效2年以上，不得以任何理由，宣布保單「作廢」。
哪些險種值得買，哪些沒必要？
醫療險和意外險？不買！
就算香港那邊的保費便宜，但算上來往的路費、住宿費其實也差不多，確實沒有必要舍近求遠地去香港買這兩種保險。
當發生保險責任時，內地保險公司網點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。
而如果這種險在香港買，一旦出現保險責任，你需要准備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你再在內地銀行兌現，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經濟損失。
2.重疾險？可以考慮！
原因如下：
（1）香港重疾險的保障范圍要比內地同類保險的范圍要廣，而且保費比內地至少低20%～30%。香港重疾險最多保障范圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病。
（2）從理賠方式上看，香港的重疾險的理賠形式更加靈活。內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給予一次性賠付，保險合同終止；但同樣的保險，香港那邊的理賠形式更多，比如它有早期危疾病（即得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好地保障了投保人利益。
提示：在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫院等級沒有要求，但是，內地投保人要問清楚什麼樣的醫院開出的就診證明是可以得到賠償的（這個具體要以保險公司的規定為准）。
所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都適用。如果你在內地就診的醫院不符合香港重疾險就醫標准，即使買了重疾險也沒有用。
3.投資連結險？收益再高也不買！
香港的投連險品種多，投資回報普遍也比內地的高，但是好規劃理財師也不建議購買。
為什麼？因為投連險一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更長的時間(提醒一下，在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003年至今的十多年間，港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十多年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10多年間港元貶值。
港幣貶值，投保人所交的保費實則越來越少，但是保險在返還保費和收益時是以港元來返還，港元不值錢了，收益也被動地降低了。
因此，理財類的保險，必須要考慮匯率問題。另外，保險的投資收益與風險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結險標出過高收益（比如年化預期收益在10%以上），投保人要警惕該保險的投資風險。
去香港買保險的注意事項
在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護。
在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
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擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅳ 內地人去香港買保險利弊

保費便宜、保障全面、賠付方便、高回報率，形成香港保險產品的四大優勢，但其中潛藏的法律、匯率等風險亦不可忽視。
去一趟香港要帶些什麼回來，恐怕選購的單子要長長地拖到地上：化妝品、首飾、數碼產品、奶粉……現如今又有一樣東西需要記在購物單上了——保險。
根據香港保險業監理處最新發布的數據，2012年內地投保人新契約保單保費為99億港幣，占個人業務總新契約保單保費的12.8%，而2008年這一比例只有5.4%。僅2013年一季度，香港向內地訪客所發保單中，新契約保單保費就達到28億港幣，較去年增長了10億港元。
為何香港保險產品深受內地顧客的青睞？實際上和其它商品一樣，相比於內地的同類保險，香港保險性價比更高，費用更便宜，因此，越來越多的內地遊客赴港旅遊歸來的時候，很願意將塞滿紀念品和商品的旅行包騰出一小片空地，放置一份厚厚的保單。
性價比是硬道理
理財師小何的客戶是一位戶外愛好者，經常參與高風險運動，因為國內的保險產品往往把這類運動計入免責條款，所以他一直都沒能在國內購買合適的保險產品。小何在為這位客戶進行財產規劃的時候幫他選擇了香港的一款醫療險，因為保險觀念不同，香港的很多保險並不視滑雪、沖浪等為危險運動，該客戶於是利用一次香港旅遊的機會購買了一份保險。
在一次滑雪過程中，小何的客戶摔傷了腿，小何幫助他整理了醫院的急診診斷書、化驗單和檢查憑證，以傳真的形式發送給保險公司，很快對方就實施了賠付，手續不僅不復雜，而且十分高效。
香港的保險產品不僅賠付方便，在保障內容上也具有優勢。以國內的重大疾病保險為例，普遍的保障種類在30-40種，而香港的重大疾病保障種類達到50種以上，雖然有些疾病是經過細分後單獨分立的，但是整體保障性上要優於國內產品。除了保障內容更多，保費相對便宜也是一個主要特徵。相同保障內容，香港保險的保費要比國內的保費低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保險方面，香港保險的價位優勢更為明顯。保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的，香港人口平均壽命85歲，內地人口則大約是75歲左右，由於內地人口發病率和死亡率的數值偏高，因此國內保險公司的費率要比香港保險公司高不少。
實際上，香港保險的優勢，不僅表現在其保障型保險產品的性價比更高，而且表現在其投資型保險產品的回報率更加誘人。內地的壽險預定利率被定為2.5%，演示利率普遍分為高中低三檔，最高檔收益不過7%；而香港的投資型壽險演示利率往往只有兩檔，收益水平為8%-12%，這種收益水平是國內保險公司無法企及的。
出於安全考慮，保監會限定了國內的壽險產品的最高利率，並且對保險公司的投資方向和領域進行了限制，因此保險公司的收益水平不高。香港、台灣地區的保險產品都是開放利率，根據公司盈利水平進行分紅；而且很多香港保險公司都是國際保險集團的香港分部，這些保險集團的總部都位於歐洲和美國等發達地區，可以將世界各地的投保資金匯集到總部進行整體投資運作，所投資的領域與范圍遠比國內保險公司廣闊，因此投資收益更高，這也使得香港投資型保險產品越發吸引國內投資者。
不可忽視的風險
保險規劃師張建斌具有十多年的保險從業經驗，近日，他的一位朋友從香港旅遊歸來，同時從香港購買了一款投資相連型保險產品，但是不確定是否符合自身的投資需求，想請張建斌做個分析。香港保險必須本人親自赴港簽字購買，如果退保也需要本人到香港親自辦理，幸好該保險的猶豫期是21天，有著充足的考慮時間。
張建斌通過閱讀該投資相連保險產品的條款發現，這是一款類似於國內投連險與基金定投結合的保險產品，按月繳費，每年繳費28.8萬港幣，連續繳費時間25年，每年分紅收益預計最高能夠達到12%。雖然該保險的收益水平不固定，而且繳費期限較長，但是從分散投資角度來看，這款保險產品要比國內的投資保險產品收益水平高。
但是通過與這位朋友溝通，張建斌先生發現了一個重大紕漏，原來這位朋友在購買這款保險產品的時候，銷售人員介紹該保險產品的繳費期限是三年，三年後就可以享受分紅，而由於整個保險產品由繁體字和英文組成，這位投保人並未看清具體投保時間是25年。最終這位投保人與保險公司聯系退保。
盡管香港保險產品有諸多優勢，但內地居民赴港投保時，可能會遇到法律、服務和匯率等方面的問題，由於內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。一旦發生保險糾紛問題，如保險營銷欺詐、條款內容不符等問題，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理訴訟，維權成本較高。
匯率風險也是不能迴避的風險之一。所有香港保險均不能以人民幣直接結算，需要兌換成港幣或者保險條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以港幣結算的保單年收益率會相應減少。
雖然香港保險公司的理賠速度快，一些額度較少的理賠申請往往不需要提供材料原件，但是由於投保人與保險公司相隔甚遠，如果發生理賠申請資料不齊或其它疑問的情況，解決問題的時間必然就會延長，不及親自去保險公司面對面交談來得迅速。
對國內投保人來說，最大的危險則是「地下保單」。所謂「地下保單」，是指非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。按照我國當前的法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的，但僅限在香港簽署保單；在內地投保，或在內地填寫投保書，繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發保單的行為都是違法的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅵ 在香港買保險和大陸買保險的利弊

這個話題有點大哦，就這里估計是不好解決，可以相互探討探討

Ⅶ 去香港買保險的利弊分析

詳細分析買香港保險重疾險的利弊，這是很多不太了解香港保險的人士最常問小編的問題。當然，想合格回答這個問題還是得從收益，保單，理賠這些大家最關心的切身利益了。
保費
重疾險保費是依據人均壽命、患病概率和投保時的年齡計算的。香港居民的人均壽命83-84歲，大陸居民的人均壽命75-76歲。香港先進的醫療、良好的生活環境也使得香港居民患病的概率較低。而國際的霧霾、飲水、食品衛生等都大大的添加了人們的患病概率。同時，香港的企業稅率（16.5%）比國際（25%）低很多，消費者無需為企業征稅買單。這也就是保額的重疾險，香港的保費要比大陸的保費低1/3甚至更多。
疾病范圍廣
國際的重疾大多隻賠付30-40項重疾，而香港的重疾賠付的重疾品種達50-60項，另外還有輕症疾病40-50項。
分紅程度高
在中國保監會的要求下，國際普通的重疾商品是不含分紅的，因而保單的保額並不能抵擋貨幣的通貨風險。香港的重疾險，普通分紅程度在4-5%左右，在保證的同時，還可以取得資產增值的效果，無抵擋通貨風險。
受保年齡下限
國際重疾險只供50歲以下的人投保，而香港的投保年齡可高達65歲。
美元通脹
香港的重疾商品可以選擇美元保單。目前，中國實體經濟開展速度降低，人民幣匯率下行趨向分明，而美金依然處於強勢位置。美聯儲加息之後，更會使美元進一步走強。從抗通脹、保單增值的角度來看，投資美元保單是家庭資產多元化、降低貨幣風險的手腕之一。
理賠快捷
香港保險的核保較嚴，投保人在投保時必需對本人的病史照實告知。不過，核保嚴厲的益處就是理賠速度很快。香港保險的理賠速度和香港節拍一樣快，從收到理賠請求到領取賠款，普通5日即可完成，而國際需數月。

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Ⅷ 內地人為何喜歡到香港買保險這是一個陷阱嗎

內地人都在買的香港保險，真的適合你嗎？

最近又很多粉絲私信小編，問香港保險怎麼樣，好理賠嗎，能不能買，和大陸的保險有什麼區別，說實話香港保險小編接觸的不是很多，但是為了廣大網友，我還是頭懸梁錐刺股，給大家總結了一下，下面聽我娓娓道來~

從經濟上到政治上，香港和內地都是有著巨大的差別的，正式這些差別的存在，導致了兩地保險的差異：

1、法律上：香港和大陸的法律法規是不一樣的，大陸的保險法在香港並不適用。

2、醫療水平差異：香港的醫療水平，器械更為先進，相對大陸能夠滿足更多的醫療需求

3、金融差異：港幣是和美金掛鉤的，所以轉換費率上也會有不同，賠付是要考慮進去

4、投保差異性：購買香港保險是必須在香港簽的，而且繳費使用美金，第二年繳費會很麻煩

5、投保年齡：香港的險種對於年齡的限制要比大陸寬一些，能到70歲

都誰適合購買呢

看清兩者區別後，可以發現，香港保險還有一些可取之處的

香港的常駐人口，年齡普遍比大陸要長一些，包括重疾率也波大陸要小，所以香港保險的重疾費率較國內更為合適。

香港的分紅和計價方式是美金來的，而且香港的重疾險一般都帶分紅功能，很多高凈值人群都會選擇購買，當作理財來做，因為是美金，所以不用擔心通貨膨脹的損失。

但是！！！香港保險真的適合你嗎！！！

對於大部分的普通家庭來說，購買香港保險是不合適的，因為要承擔這貨幣貶值對自身經濟壓力的沖擊，同時香港保險的很多弊端對普通家庭也是不利的：

1、 關於癌症
一般情況下，保險公司對於癌症理賠數量大約佔比70%，所以關注癌症是非常有意義的。國內對原位癌是沒有限定哪些器官才賠的，但是香港有的產品會限制只有在某幾個特定器官的原位癌才能獲得賠償。

2、關於理賠時效
國內的條款規定30日內保險公司一定要出理賠結果，而香港理賠用3-6 個月的時間才出結論，從這個角度上來講，由於保險公司在國內受到強監管，所以會更加規范和人性化，而香港保險的理賠時效就存在著很大的劣勢。

3、關於法律風險
如果發生理賠糾紛，在香港簽訂的保險合同只接受香港法律的約束，內地客戶必須親赴香港進行法律咨詢，或聘請律師在香港打官司，與內地相比，可能面臨較高的時間和費用成本。

4、輕症並非額外賠付
我們知道輕症保障也是我們選擇一款重疾險的評判標准，香港重疾險的輕症雖然是能提前賠付20%的，但是賠付的20%是從總保額裡面扣掉的，而國內的很多產品，輕症都是額外賠付20%，賠付之後總保額不變，而且部分產品輕症最高能賠付5次。

5、豁免條款競爭力不足
香港的豁免遠沒有國內的優勢大。比如內地某款險種不僅免費自帶被保人豁免，而且可以附加投保人輕症、重疾、全殘、身故四重豁免，絕對是非常有競爭力的。

6、保單收益存在不確定性
香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數產品通常採用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬於非保證收益，具有較大不確定性，能否實現主要取決於保險公司能否長期保持高投資收益率。