分行儲蓄存款風險控制措施

❶ 銀行儲蓄存款增長措施

銀行儲蓄存款增長的措施。就是加大力宣傳力度。搞出多樣化的產品來供顧客購買。

❷ 儲蓄存款的風險有哪些

銀行儲蓄的風險就在於貨幣貶值的風險。
儲蓄存款，錢存在銀行，定期拿利息，這還能有風險嗎？

從錢本身的屬性來看，是有時間價值的，就是說隨著時間的往前走，錢的購買能力是會不斷下降的，這也就是常說的貨幣貶值，相信大家對此並不陌生，畢竟大家都會感覺到東西越來越貴了，錢越來越不值錢了。

說到存錢，大家首先想到的是把錢存到銀行里，雖然會有利息，但要注意的是，銀行給的那點利息是跑不贏通貨膨脹的，所以我們不能寄希望於銀行存款能夠發家致富。所以可以理解為，銀行儲蓄的風險就在於貨幣貶值的風險。

儲蓄存款特點是什麼？
儲蓄存款指為居民個人積蓄貨幣資產和獲取利息而設定的一種存款。儲蓄存款基本上可分為活期和定期兩種。活期儲蓄存款雖然可以隨時支取，但取款憑證-存摺不能流通轉讓，也不能透支。傳統的定期儲蓄存款的對象一般僅限於個人和非營利性組織，且若要提取，必須提前七天事先通知銀行，同時存摺不能流通和貼現。
中國郵政儲蓄銀行定期儲蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定額定期等種類。也就是說定期存款與活期存款相對．定期存款的具體方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定額定期等種類。
儲蓄存款和定期存款區別很簡單，儲蓄存款包括短期，長期，定期存款有時間限制。
原來很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產的，不過現在，銀行破產也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。其它金融產品不受保護，這就是說，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。

❸ 銀行業儲蓄余額下滑採取什麼措施

（一）加強資金調控，提高資產的流動性。一方面，要進一步加強服務，方便客戶，多吸收低利率存款。要在扶持當地經濟發展的同時，摸清資金的來源和去向，對客戶搞好開戶和結算服務，以吸收更多的對公存款。儲蓄工作人員要不怕麻煩，熱情主動地為客戶辦理活期儲蓄，增強資金實力，努力降低存款成本。另一方面，要科學安排貸款、債券投資、回購的投資比例。貸款和債券投資等資金運營行為能夠保持在相對匹配的狀態，要根據儲蓄的流入確定貸款規模，並安排備付資金進行投資運營。要注意資產和負債期限結構的合理配置，避免將短期資金用於長期用途或將長期資金用於短期用途，降低資產負債期限錯配的比率，保持資產和負債的相對平衡。

（二）加強信貸風險管理，提高信貸資產質量。在加大信貸資運用，特別是加大中小企業投放貸款力度的同時，要建立新增貸款風險的防範機制。嚴格執行審貸分離制度，設置評估咨詢，審批專班，強化事前風險控制；要進一步推行和完善抵押擔保制；要試行信貸風險抵押金和違約金制度，對大額、高風險貸款實行信貸保險；要加強貸後管理，強化責任制，發現問題，及時處置；要加強信貸的授信管理，合理確定授信額度；要改善資產負債比例管理，以防範利率風險；要採取更靈活的貸款定價策略，給優質客戶以優惠，以鞏固自身的優良客戶群。同時，切實加強不良貸款的盤活工作，多法並舉，使不良貸款實現絕對額和相對額的雙下降，達到《商業銀行資本充足率管理辦法》所規定的要求。

（三）加強利率管理，提高銀行的存貸款定價、利率風險管理的能力。金融機構要嚴格執行調整後的基準利率和浮動區間，加強利率風險管理.

(四）加強人力資源管理，提高員工隊伍素質。要提高利率風險管理意識。各金融機構應及時端正思想，做好宣傳，讓每個職工都認識到利率風險管理的重要性和迫切性，要不斷強化職工對利率風險管理的認識，不斷提高管理人員對利率風險管理的措施和管理手段。要加強對利率預測的研究力量。加強人才引進與培訓，提高專業水準。要引進高學歷、擅於數量分析的專業人才。

（五）加強中間業務開發，提高抗利率風險的能力。要大力發展中間業務，降低利差在銀行收益中的比重，從而減弱利率風險的困擾。要大力發展保管、擔保、結算等中間業務。發展中間業務要運用銀行功能拓展代理性中間業務，如代理收付款、代理保險、代理資產保管業務；要培養專業人才，積極探索咨詢評估等專業技術中介業務，如信息咨詢、資信咨詢、評估類咨詢等。要發展經濟咨詢、代客理財、代客外匯買賣、一卡通、一櫃通、一網通等新的中間業務。

❹ 儲蓄存款風險如何防範

儲戶在選擇銀行存款的時候，不僅要考慮利息收益，也要注意風險，應針對各種可能發生的風險，運用一些策略對之進行防範。

1.違約風險的防範

通常，國有商業銀行，或者規模和效益都相當好的區域性（全國性）銀行，違約的可能性比較小。

如果你選擇的是一家新興的銀行，或是農村信用社、城市信用社，則需要詳細地了解該銀行的經營狀況。有些銀行可以看其財務報表，則應認真地分析其財務狀況，看是否有不良信號，不過一般個人存款很難獲得這方面的服務。

儲戶在存款的時候還應注意，如果你所選擇的銀行在提取現金的時候有國家規定之外的條件，那麼就應小心了，這種情況一般是銀行流動資金有問題。

一旦銀行信用出現動搖，發生儲戶擠提現金的情況，你就不能再猶豫了，應及早把錢取出，因為信用危機波及開來，銀行可能因擠提導致破產。

2.利率風險的防範

要防範因為利率波動而造成的損失，儲戶應密切關注利率的變化和走勢。

如果預計利率有下調趨勢，則應該在利率調整之前將活期存款轉為定期存款。如果你根據經驗預計利率調整的時間會很長，也就是說利率在短期內沒有調高的趨勢，那麼就應選擇存較長時期的定期存款。

直接判斷利率的變化有些困難，但並不是沒有辦法。一般利率的變化在其他經濟現象上也能表現出來，我國的利率水平與物價水平即通貨膨脹率的高低有著密切的關系。

通常，國家調整利率的依據是：當通貨膨脹率升高時，相應地提高利率；當通貨膨脹率下降時，利率也隨之降低。中央銀行什麼時候調整利率我們不能確定，但是物價的漲幅直接關繫到我們的日常生活，是可以感知的。通過對物價漲幅的關注，就能對利率水平作出判斷，這樣就能夠有效地防範利率對存款造成的風險。

3.購買力風險的防範

通貨膨脹使貨幣購買力降低的風險，一般是很難防範的。許多人認為，實物是不會貶值的，既然物價上漲，那麼可以用購買實物的方式實現保值。其實這種想法是片面的。

首先，實物資產的保值指的並非是日常生活用品及家用電器。只有房地產及那些不動產，因其可買賣，能夠在買入的一段時間之後再賣出，從而獲得保值、增值的功能。一般的家用商品購入之後無法再變賣，不能起到保值的作用。

其次，無論怎麼說，購物是一種消費行為，如果你買了一些自己現在不需要的東西，即便真的便宜，那也是一種浪費，還不如將錢存在銀行里。這樣，即使貨幣再貶值，但利息收入還是可以彌補一些通貨膨脹的損失。

4.變現風險的防範

為了某事而急需錢，把存了很久但還未到期的一筆定期存款取出，這樣你就喪失了部分利息。那麼對於這種風險應該如何防範呢？

存款利率的高低與存款金額的大小是沒有關系的，只與存期的長短有關。存款期限越長，其利率就越高，所獲得的利息收入也就越多；相反，期限越短利息也就越少。所以如果有幾張定期的存單，應付臨時的急需時應該把最近剛存入的那張提前兌取，這樣可以使存了較長時間、快到期的存款能在到期之後再提取，損失的利息也就相對少一些。

❺ 存款具有哪些風險

1．通貨膨脹的風險。世界上許多國家在多數時期都存在通貨膨脹的情況。通貨膨脹是經濟體在經濟運行中最基本的一個特徵。一般而言，銀行的利息率都會低於通貨膨脹率，因而人們的存款實際上是處於負利率的狀態。

2．相對難積累。除非特別喜愛儲蓄並且很有定力，否則一般人很難有較多的積累。很多人把錢存在銀行，一方面覺得方便，另一方面又比較難以做到自律和不隨便取用。通常人們會一邊積累一邊花錢，結果，許多年過去了，所積累的資金量並不是很多。尤其加上通貨膨脹所造成的物價上漲，更可能覺得手頭積累的錢不夠多。再者，銀行的利息回報率通常也是較低的。

3．銀行也會倒閉。在中國，幾乎沒有人會懷疑銀行也會倒閉。確實，銀行比其他一般企業或公司較少出現問題，且通常由於銀行關繫到國家的經濟和民生，因此，國家也會對重要的銀行給予某種程度的支持。不過這並不是說，所有的銀行都不會出問題和倒閉。尤其在國際化、市場化的銀行業競爭中，銀行經營有風險，存款也會有風險，優勝劣汰是正常的。在國外，有較多存款的人都非常重視和關注銀行的財力和管理水平，以及一系列評估形成的銀行等級信譽。

❻ 存款風險的存款風險的化解途徑

控制負債規模，主要是存款規模。負債規模的盲目擴張已經對商業銀行的經營產生了嚴重的負面效應，為了保證銀行的正常經營，必須對負債規模進行必要的理性控制。
1）理性控制負債規模是限制負債成本、提高經營效益的需要。一般而言，盲目的負債擴張總是伴隨著負債成本的增加，因為，在各家銀行普遍存在負債擴張動機而社會現有可動員資金存量又為一定的情況下，任何銀行為爭取更大的負債份額，往往都不得不付出更高的代價。負債成本的增加必然意味著經營效益的降低。
2）控制負債規模是提高資本運用效率的需要。銀行經營效益的大小，除受制於負債成本外，還取決於資本運用效率的高低。要提高資本的運用效率，就必須最大限度地減少閑置資金的數量，把信貸資金做最充分的盈利性運用。為此，商業銀行不能不合理控制負債的規模。此外，合理的負債規模控制由於具有降低負債成本、提高經營效益和效率等功效，因此，它自然也有利於降低銀行經營的風險。
3）對負債規模進行理性控制的實質就是確定最佳負債量。根據最佳負債量確定原理，商業銀行對負債規模的理性控制至少應考慮以下兩大因素：首先，負債成本與資產回報率差額的大小。負債成本的高低是相對於資產收益率的大小而言的，因此，對負債成本的高低不能做孤立的考察，必須結合資產回報率進行分析，視二者之間差額大小做出是否繼續擴張負債規模的決策。 負債規模的理性控制只是科學的經營管理必須滿足的基本要求之一，在合理控制負債規模的前提下，商業銀行還必須注意負債結構的優化調整。
改善負債結構，主要是存款結構。要盡可能增加活期存款在全部存款中的比重，以降低變動成本，提高邊際效益。要擴大無息負債，無息負債是辦理匯兌、信用卡、匯票、本票結算過程中的在暫存款項，包括匯出款、結算保證金、應解匯款，對這部分資金的佔用是無息的，比重雖小，不能忽視。 利息支出是存款成本最主要的構成部分影響利息成本的主要因素是存款利息率的高低和存款的結構。從各國的存款利率來看，主要有三種類型：
嚴格的管制利率，即商業銀行必須嚴格執行中央銀行或其他金融管理部門制定的各項存款利率；
浮動利率，即在不突破金融管理當局制定的存款利率最高限的條件下，商業銀行的存款利率可以自行浮動；
自由利率，即商業銀行可以自行制定存款利率，利率的高低由市場因素決定。
在第一種情況下，商業銀行由於必須嚴格執行中央銀行制定的利率水平，因此其在利息支出管理中的機動性和靈活性較小。在後兩種情況下，特別是在自由利率的情況下，商業銀行的存款利息支出管理則具有較大的餘地。此時，在存款利率確定和利息支出管理上，商業銀行既要考慮是否有利於吸引客戶和是否有利於進行存款競爭，更要考慮自身的利息成本負擔。那種不顧利息成本高低，一味通過提高或變相提高存款利率來進行存款競爭的做法是不可取的。
存款結構對存款的利息成本也具有重要影響。一般來說，定期存款利率高於活期存款利率，定期存款中，長期存款利率又高於短期存款利率。因此，若僅從降低存款利息成本的角度出發，商業銀行無疑應提高低利率存款在存款總額中的比重，即多增加活期存款。當然，活期存款的比重也不能過大，否則對提高存款的穩定性、減少存款的流動性風險會產生極為不利的影響。 商業銀行在存款風險管理中，要保持較穩定的存款規模和資金來源，減少存款的流動性風險，既必須與原有客戶建立良好的合作關系，又必須挖掘潛力，爭取新的存款人。其中最關鍵的是商業銀行必須有一定規模的優質客戶群。為此，商業銀行在激烈的競爭中，必須在充分研究自己、競爭對手、市場狀況的基礎上，對自己的發展方向進行適當的定位，並制定相應的策略。在金融自由化的條件下，商業銀行也能夠自由選擇自己的戰略定位。
從業務發展區域來看，商業銀行分為全球性(或區域性)銀行和地區性銀行。全球性商業銀行一般要憑借其綜合優勢、較高的國際聲譽、發達迅捷的信息網路，提供由"基礎型"到"知識型"的大量的產品和服務：地區性商業銀行往往要採取以地區為基礎的戰略，盡量滿足地方的各種需求，並積極參與當地的開發項目等，而且在經營中經常同大的商業企業結盟，以增強其競爭力。
從業務特徵看，商業銀行分為全能型銀行和專業型銀行。前者業務領域廣泛，涉及傳統銀行業務、證券業務、保險業務等，它們往往採用無差異化策略，通過提供多樣化的服務來佔領市場，或者只是對某些特定的客戶提供服務，或只提供某些特定的產品和服務。後者往往採用差異化策略或密集性市場營銷策略，增強自己的特色服務，集中資源投入最有利的領域，以竭力增強其在特定業務領域的競爭力。 推進存款業務創新、發展負債工具。存款業務創新使負債工具多樣化，既能吸引公眾，增加負債總量，又能減少存款風險，應作為我國銀行提高存款質量的主要形式。存款創新可大致分為三類：
增強流動性的存款業務創新，即增強存款方式的流動性、變現性和可轉讓性；
增加服務便利的存款業務創新，即增加各種附加服務，便於客戶存取款；
增加客戶安全性的存款業務創新，即採取措施保障客戶存款的合法利益不受損失。存款業務創新不是針對某一種風險設立的，主要是從市場經濟和合法競爭的角度來考慮的，目的是減少風險，穩定存款。 如前所述，商業銀行存款的最大風險是流動性風險。對於這種風險，商業銀行除可通過增強資金實力、優化存款結構、規范存款競爭、提高資產質量等來防範外，還可通過參加存款保險來解決。

❼ 支行個人存款業務轉型工作方案

目標：個人存款規模增長、存款高效營銷工作常態化

措施：

1. 客戶端-重點客群主動發掘：高價值客群（老年客群、公務員客群、事業單位人員、優質商戶、私人企業主、拆遷人群）等、大眾客戶批量營銷（近期存款流入、流出客戶）、流量客戶場景化營銷（辦理查詢、匯兌、到期轉存、利率咨詢）、代發代繳客群營銷；

2. 資金端-風險資金承接、代發資金留存、公私聯動營銷、；

❽ 地市銀行公司業務存款如何開展風險滾動式檢查

1. 個人定期存款按存取方式基本可分為：整存整取定期存款、零存整取定期存款、整 存整取定期存款、存本取息定期存款、教育儲蓄存款等。其存取方式因類型不同面有所區別。
   （1）、整存整取50元起存，到期支取，可部分提前支取一次。存期為：三個月、六個月、一年、二年、三年、五年、六年。
   （2）、零存整取：5元起存，每月固定存入金額（由客戶自定）一次，中途如有漏存，應在次月補齊，到期一次性支取本息的一種個人存款。存期：一年、三年、五年
   （3）、整存零取：客戶在存款開戶時約定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本息的一種存款。1000元起存，支取期一般分為一個月、三個月、半年一次。存期分一年、三年、五年。
   （4）、存本取息：客戶在存款時約定存款期限、整筆一次性存入本金，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個人存款種類。5000元起存，存期：一年、三年、五年。
   （5）、定活兩便：客戶在存款時不約定存期，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息。50元起存。
   （6）、個人通知存款：客戶在存入時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。起存5萬元，分為一天通知和七天通知
   （7）、教育儲蓄：整存整取不扣所得稅。服務對象：小學四年級以上的非義務教育的學生。存期一年，三年、六年。好處：不扣稅，三個月以後提前支取時按定期利率計息，滿三個月按三個月計息，滿六個月按六個月計息。

2. 中信銀行昆明分行存款風險滾動式檢查 ，實施細則：

   （1）為提高內部控制管理水平，促進依法合規經營和規范操作，加強存款風險管理，防範欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，根據中國銀監會《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》和《中信銀行存款風險滾動式檢查操作規程（暫行）》，特製定本實施細則。

   （2）本辦法所稱「存款風險滾動式檢查」（以下簡稱「滾動檢查」）是指：對存款業務操作合規性進行的周期性檢查，檢查對象是對公結算賬戶中核算的本、外幣存款。