個人理財業務的鼻祖

Ⅰ 求農業銀行個人理財業務的發展歷程，要具體的

長期以來，農行對個人的金融理財業務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。隨著個人財富的增長和金融市場的繁榮，90年代末開始，農行開始注重開展個人理財服務。 
    2001年，中國農業銀行推出「金鑰匙」金融超市，為客戶提供「一站式」理財服務； 
    2003年，中國農業銀行推出外匯理財業務，品種創新層出不窮；     2004年，中國農業銀行推出人民幣理財業務，理財業務出現了快速發展的勢頭； 
    2005年，中國農業銀行在北京盛大推出「伴你成長」品牌戰略發布暨產品推介會，將涵蓋農業銀行目前對公業務、個人業務、卡業務以及電子銀行業務等多個方面的200多個金融產品整合在「伴你成長」戰略品牌下； 
    2007年，環渤海地區、深圳、寧波等分行成立「金鑰匙理財中心」旗艦店，進行個人理財服務的新嘗試；2010年9月29日，中國農業銀行在上海環球金融中心舉行私人銀行開業儀式，正式推出私人銀行服務，標志著農業銀行個人理財服務的日益完善，專業服務能力的進一步提升

Ⅱ 個人理財業務的簡介

個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。 1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因
20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金來源，而發行人民幣理財產品能夠增強其吸儲能力，緩解資金趨緊壓力。
立於不敗之地。
2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進
在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。
此後，由於銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業銀行紛紛探索新的理財產品運作模式。一是藉助信託平台進入股票市場、產業投資市場。銀行通過與信託公司合作，將理財資金委託給信託公司，信託公司則以自己的名義，進行股票和實業投資。在此種投資路徑打通以後，理財產品形式上的創新層出不窮，比如新股申購、信託受益權轉讓以及由債券、股票、信託融資等產品組合而成的資產配置產品等。二是與外資金融機構合作推出結構性理財產品，實現覆蓋全球市場的投資管理。尤其是QDII的推出，打通了人民幣海外投資的通道，擴大了資源配置的半徑，理財市場上出現了大量與利率、匯率、股指掛鉤的產品。
反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出「私人理財中心」的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。今年夏季，美林集團發布的全球財富報告顯示2003年中國內地百萬美元富翁約有23.6萬人，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財富總額已經達到了9690億美元。若以人民幣計算，即將近24萬人成為了千萬級別的富翁。而根據波士頓咨詢公司（BCG）的最新研究報告，在2003年亞洲理財市場（不包括日本）6.4萬億美元的管理資產中有3.29萬億來自大中華區。而該報告更預測到2008年北京舉辦下界奧運會時，大中華區的財富增長率將達到27%，為4.2萬億美元，且中國大陸將超越香港和台灣成為理財市場成長趨勢中的領導力量。
而國內被廣泛引用的另一份調查結果則來自上海：該次抽樣調查表明,大多數上海市民認為未經專家指導的自發理財方案有很大風險；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議,其中32%的市民最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設計；40%的人認為應增加代理客戶投資操作,提供專家服務,並希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系。由以上調查結果可見，如何理好財,用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發揮更大的作用已經成為越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關注的話題。
面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。

Ⅲ 我國商業銀行個人理財業務最早發展於什麼時候

我國銀行業的雛形是在北宋年間，一直到清朝末年當時最大的票號首推山西票號，只不過當時的銀行主要是負責存貸，異地取款這些基本的業務范圍，其它的幾乎沒有涉及。只不過在民國時期，藉助外來資本市場，民族資本也開啟了新的時代，這一時期的銀行才有了最早的個人理財業務，但相比今天來說還是很小比例。主要集中在國外銀行。

Ⅳ 個人理財業務的第一步和出發點,通常是

理財的出發點就是合理化運用你的錢財，使你的錢財得到最大化升值，學會理財規劃你的生活，這是個有智慧是第一步

Ⅳ 個人理財業務最早在哪裡興起，又在哪裡成熟

個人理財的興起，最早起源於中國秦朝，秦始皇統一貨幣後，貨幣市場擴大，貨幣流動性加大，市場對貨幣的需求增加。這時候就有部分擁有閑置貨幣的家族將資金出借，以獲取約定額度的利息，這應該就是個人理財的起源了。
個人理財的成熟，這個時期不好判斷。單純從財富增值方面講的話，個人理財成熟於漢朝中期，各大士族將家族資產分散在各個不懂行業及區域，確保風險分散及資源合理搭配。
但是如果從個人理財的全面性來講的話，個人理財成熟與18世紀末期，因為18世紀末期，保險行業在歐洲開始興起，開成為個人理財資產配置里不可或缺的一部分。

Ⅵ 理財業務的鼻祖是哪個國家

美國。理財起源於美國。1969年，在一家鄰近芝加哥機場的酒店裡，一小群各個金融行業的理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的理財顧問為客戶服務。

Ⅶ 什麼是個人理財業務

個人理財業務就是指專業的理財機構根據個人財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動，以獲得資產的保值、增值的業務。

一般銀行都會開辦個人理財業務，時下私募基金比較流行，收益率也會比較高。詳情可以看我的博客。

Ⅷ 簡述個人理財業務的發展過程

中國的資產管理行業因銀行個人理財產品而興起，從誕生、發展，到繁榮、沉澱僅用了15年時間，截止至2017年，總體規模就突破了110萬億。在這當中，銀行理財產品所佔份額最高，達到了29萬億（2017年）。
自光大銀行在2004年推出的我國第一款人民幣理財產品「陽光理財B計劃」以來，理財產品已逐步成為越來越多家庭的金融資產「標配」。然而，隨著資管行業的飛速發展和國內銀行理財業務的全民普及，一些問題也隨之不斷浮出水面——剛性兌付、規避貸款規模、脫實向虛、強監管政策……可以說，壓力、挑戰隨著發展，接踵而來。
在《2018年國務院政府工作報告》里，列舉了今後幾年中國面臨的三場最重要的「戰爭」，其中與金融風險的戰爭排在第一位。
從2017 年「資管新規」徵求意見稿的提到，到2018年的逐步落地，「破剛兌」、「凈值化」、「限保本」，已成銀行理財產品設計與發行的重點，按照監管要求，到2020年12月31日，所有理財產品將全部實現凈值化管理。
2019年，銀行理財產品的問題越來越多受到曝光，去了解銀行理財史，其實也是一個看個人理財業務的發展過程。