制定個人理財計劃時

㈠ 制定個人理財計劃，需考慮到哪幾點

１．必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

２．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過２５%—３０%。

３．實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

４．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

５．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

６．積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

７．安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

８．合理的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

㈡ 如何給自己制定一個個人理財規劃

合理而科學的個人理財規劃是需要我們分長期規劃和短期目標的。長期規劃可以是我們對自己的一種提升，也就是說我們可以投資自己，讓自己更具有核心競爭力，而短期的目標則需要我們合理分配好錢款的投資，可以適當配置一些基金，基金定投可以降低風險，同樣也可以適當配置一些銀行的理財，既穩健又有收益。

㈢ 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

㈣ 個人投資理財計劃，如何制定個人投資理財計劃

通常按照這三個維度去做平台考察評估。
①背景可靠②風險可控③模式可行。
需要了解自己對於理財產品風險風險偏好的類型。一般來說我們將風險偏好分類五種類型：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。 不同的類型對於風險的喜好是不同的，由此選擇的理財產品也會不同。
理財產品基本分三類：低風險、中等風險與高風險的，給自己一個定位，檢查自己屬於哪種類型的。
第一種，低風險理財產品。該一般而言該類理財產品風險極低。包括了國債、銀行存款、保本型的理財產品、余額寶類、債券基金等低風險、低收益的產品。
第二類，中等風險理財產品。一般選擇風險較代，信用良好、實力雄厚的公司發布的產品。
第三類，高風險性理財產品。這玩的就是心跳。股票、黃金，藝術品等。藝術品不懂行的建議不要下手；股票更多玩的是心態，技術層面占第二位；在低位是可以適合配置一些黃金（請注意是投資性黃金還不是裝飾類，用於保值）。

㈤ 怎樣制定個人理財計劃

投資理財是個技術活，什麼叫技術活兒呢，就是說這東西不是大街上隨便拉個人上來就能做的，它需要專業人士針對具體的情況作出有針對性的方案。
一般而言，為你做出一個理財方案，需要知道以下一些內容：

1、基本信息：包括性別、年齡、職業、家庭等方面，通過這些理財規劃師就能判斷你的大概的收入變化趨勢，你的承受能力等一些比較外在的特質。家庭情況往往對一個人的理財規劃有至關重要的影響，在當前的中國社會，大額的支出基本上都跟家庭相關。

2、收支情況：這是理財規劃必不可少的步驟。你的收入是多少，收入穩定型怎樣，收入的種類如何；你的支出多少，支出種類，支出周期等。通過收支情況，理財規劃師能判斷出你基本的資產規模、現金流狀況等。

3、資產負債情況：現有資產規模、資產種類及性質、資產的質量優劣；負債的規模、負債性質、負債與資產對比。通過了解資產負債狀況，理財規劃師可以幫你做出相應的調整，找到合適的資產負債配比，幫助你根據現有資產負債情況去做一個優化。

4、理財目標及風險承受能力：理財的第一步實際上是確定目標！！！理財規劃是人生規劃的一部分，理財目標是建立在人生目標基礎上的，只有知道你自己的規劃，你對你未來人生的規劃，才能確定你的理財的規劃，一個好的理財規劃師一定會先問你對你自己的人生的規劃，脫離人生規劃單純談理財，則往往南轅北轍。這里的風險承受能力指的是個人性格方面的，一個人的風險偏好對於他進行資產配置有重要影響，這一點就不用多說了吧。假如你是個風險厭惡型的，卻偏偏要去買股票等高風險金融產品，就算是最後盈利了，在中間你所付出的擔心、恐懼等也是得不嘗試的。

在知道以上的內容之後，理財規劃師可以給你一個基本的理財建議了。然後下一步，就是針對市場上存在的理財產品進行相應的產品配置。 轉載

㈥ 請問如何制定個人理財規劃

開放式基金是2001年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現您的夢想，華夏基金為您設計以下投資三個步驟。 第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。 第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。 第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。 鄭重聲明：本文僅代表作者個人觀點，與中華理財網站無關。其原創性以及文中陳述文字和內容未經本站證實，對本文以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作出任何保證或承諾，請讀者僅作參考，並請自行核實相關內容。本文不作為投資的依據,僅供參考，據此入市,風險自擔。發布本文之目的在於傳播更多信息，並不意味著中華理財網站贊同或者否定本文部分以及全部觀點或內容。如對本文內容有疑義，請及時與我們聯系。

㈦ 如何制定個人投資理財計劃

比如你有10000元，保守點的話買點貨比基金，年利率大概3-4%，假設取中間值3.5%，一年的利息就有：10000×3.5%=350元，
如果更上一層，就買些正規平台的定期理財，利率大概也有5%左右，一年大概就是500元的利息，再激進一點呢，就是買比較正規的P2P理財，利息大概都有6%-8%，按7%算一年有700元的利息甚至更多。
當然還有些P2P平台是10%+的利率，雖然看起來很美好，但是風險會比較大，投資前先考慮自己對風險的承擔能力。定投基金也是一種理財方式，不過定投基金可能需要比較長的時間才能顯現出效果（賺錢）。

㈧ 如何制定個人理財計劃

確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

個人凈資產。計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南，如何計算個人凈資產。

了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。

保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢具、電視等等，總共需要多少錢？（80後保險理財建議）

安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。

㈨ 個人理財該怎麼制定計劃

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。