個人賬戶基金空賬運轉問題

A. 什麼是養老保險個人賬戶空賬運行現象你是如何看待個人賬戶空賬運行的

所謂空帳，主是每個繳納保險的職工帳戶中沒有現金存款額，而只是有存款的數，（也就是你只看到一個數字，沒有相對應的錢），這部分錢一般用來支付上一代退休職工的工資、福利，在現在的中國為了滿足當期的支付需要，大量動用中人和新人積累的個人賬戶基金，這就造成了個人賬戶的空賬問題。
怎麼看的話就是擔心自己交的保險金都被別人領走了、、、等到幾十年後自己領的時候。。社保基金還頂的住嗎？？？還拿得出那麼多錢來嗎？？？特別是現在老年人還不算很多就缺口那麼大了。。。以後老齡化更嚴重的時候，有那麼多錢來支付嗎？？？
不過中國2006年開始改革了。。。貌似，說要做實個人賬戶。。。不知道以後會怎麼樣。。。其實現在已經有一些人不願意交錢了。。。覺得還是自己存錢算了。。。。。這世道，變得太快。。。。。

B. 養老金個人賬戶空賬的原因是什麼如何解決

所謂養老金的空帳問題或者是缺口的問題，指的現在對應到每個個人賬戶的錢沒有做實，有很多賬戶雖然應該有這么多錢，實際上是空的，是因為我國現在實際養老金的運行模式是一種統賬結合的方式。
（一）空賬問題產生的原因以及現規模
1.個人賬戶空賬產生的原因「空賬」問題的產生有著深刻的歷史背景。
1993年，在全國十四屆三中全會上相關代表提出，中國要建立「社會統籌與個人賬戶相結合」的社會養老保險制度，個人賬戶制度由此確立。然而已退休的職工（即所謂的「老人」）和在實施個人賬戶制度以前較早參加工作的在職職工（即所謂的「中人」），在過去的工作年限里並沒有個人賬戶的積累，但養老金需要支付。
因為我國自1997年開始就一直實行統籌賬戶與個人賬戶「混賬管理」的財務管理制度，也就是說將兩個賬戶混合管理，所以，這就給個人賬戶資金向社會統籌賬戶轉移提供了機會和可能。為了解決已退休職工（即所謂的「老人」）的養老金支付問題，社會保障機構就利用「混賬管理」的便利，直接挪用在職職工個人賬戶中的資金，長期以來，由於不斷地透支個人賬戶來填補社會統籌資金的不足，於是就導致了個人賬戶的空賬。
2.現個人賬戶「空賬」的規模
近幾年來，我國個人賬戶「空賬」規模在急劇擴大，2000年8月至2001年1月勞動與社會保障部和博時基金管理有限公司共同完成的「中國養老保險基金測算與管理」的報告指出，在未來50年裡，城鎮在職職工與退休職工的撫養比將由3.65:1提高到1.87:1；社會統籌基金總缺口將達到1.8萬億，平均717億。個人賬戶空賬的空前大的規模造成了嚴重的影響，埋下了很多隱患。
（二）個人賬戶「空賬」埋下的隱患
個人賬戶「空賬」是一個嚴重的問題，直接影響了我國城鎮職工養老保險由現收先付制向積累制的轉變，並將養老金的支付風險轉移到了後代，影響了養老保險基金的可持續發展，也降低了養老保險制度的公信力。
首先，個人賬戶的「空賬」直接影響了我國城鎮職工養老保險由現收先付制向完全積累制的轉變。這種轉變勢必會影響我國基本養老保險完全積累制的實現，最終只能使新的養老保險制度停留在表面，無法發揮根本性的作用。
其次，個人賬戶「空賬」問題使得養老金支付風險被留給了下一代，影響了養老保險基金的可持續發展，也影響了養老保險制度的公信力。個人賬戶的無積累——「空賬」問題就是將養老金支付風險轉移給了後代，風險的轉移使得人們的繳費意識降低，由此各種顯性、隱性逃費的現象就會出現，而逃費又會引起低征繳率和高繳費率的惡性循環，影響社會保障基金的籌集，同時造成基金收入小於基金給付需求的狀況，給社會保障制度帶來了巨大的財務風險，也增加了基金增值的壓力，使得養老保險制度的公信力以及政府部門的公信力得到影響。

C. 個人帳戶的做實問題

我國城鎮職工基本養老保險制度開始運行後，由於未對巨大的轉軌成本做出明確、妥當的安排，導致個人賬戶的繳費被挪用以彌補當期的養老金支付的缺口，從而造成了相當規模的個人賬戶「空賬」運行。很明顯，這背離了制度設計的初衷。個人賬戶「空賬」實質上是在計劃經濟體制轉向市場經濟體制轉型的背景下，國家將對原來的國有企業職工所承擔的養老保障責任轉變為社會養老保險制度下的「隱性債務」。公開數據顯示，我國養老保險個人賬戶「空賬」規模總計已經超過1.3萬億元。雖然一直在為做實個人賬戶而努力，並在一些地區進行了做實個人賬戶的試點，但並未改變「空賬」規模的增長勢頭。
對於「空賬」是否需要做實，我國存在兩種觀點。一種觀點認為應當做實，以滿足「統賬結合」養老保險制度的內在要求，應對老齡化的挑戰；另一種觀點認為不必做實，應使現有的積累型的個人賬戶制度轉型為現收現付式的名義賬戶制，[2]其理由有二：一是認為積累制只能保持賬面上的資金的平衡，而老年人所需要的是實實在在的產品和服務，歸根結底，現收現付的形式只能在老年人和在職人口之間進行協調。[3]二是積累制下所形成的龐大的基金將面對由於個人賬戶管理體制和資本市場不健全所造成的管理、投資、運營和通脹等方面的風險。
對於個人賬戶「空賬」，我國首先應當明確個人賬戶資金的產權，對於新繳納的個人賬戶資金嚴格禁止被挪用，控制「空賬」規模的增長。只有在符合個人賬戶基金投資管理原則的情況下，才允許統籌基金按照市場上通常的條件和利率有償使用，但也必須明確歸還期限，不能無限期使用，從而維護個人賬戶的平衡。其次，對於歷史上已經形成的「空賬」，我國不必立即、全部做實。而應當根據宏觀經濟發展和體制改革的進行，採取逐步做實的策略。由於「空賬」規模較大，一步做實所需資金數額巨大，將對經濟造成較大的沖擊。再次，「空賬」做實應當明確由政府來承擔。做實「空賬」的資金需要，主要通過國有資產出售來滿足，而不是通過提高繳費率或者利用財政結余資金，前者相當於將此負擔轉移給當今工作的一代，而後者無異於將國家債務變相轉移給整個社會。國有資產的出售，在一定程度上還能調整在某些方面存在的「國進民退」現象，改善我國的所有權結構。

D. 做實個人賬戶的存在問題

（一）個人賬戶空賬缺口龐大。截至2011年4月，我國個人賬戶空賬高達1.5萬億元。隨著我國老齡化的加劇，2010年我國超過60歲的老年人口達1.74億，大約占總人口的12.8%，預計到「十二五」末將達到15%左右，並且在十幾年內將進入到老齡化的高峰，這對養老保險、醫療保險的影響尤為巨大，政府如不採取強力措施，個人賬戶空賬缺口將繼續擴大。如果不解決好個人賬戶空賬問題，勢必可能重新拖累目前已有的積累基金，使制度永遠無法實現既定的轉軌的目標。另外，個人賬戶做實工作從2001年遼寧試點以來，進展緩慢。
（二）個人賬戶基金收益率偏低，保值增值困難。中國統賬結合的城鎮職工養老保險模式，設計了養老保險分為統籌賬戶和個人賬戶的制度，由於基金當期支付壓力大，本應實賬的個人賬戶基金大部分都在空賬運行，其基金被用於支付當期的養老金，為解決該問題，2001年開始啟動做實個人賬戶試點，目前全國已有13個省市區開展試點，根據2010年度人力資源和社會保障事業發展統計公報，13個做實企業職工基本養老保險個人賬戶試點省份共積累基本養老保險個人賬戶基金2，039億元。面對如此巨額的個人賬戶資金，它的保值增值就顯得特別重要。但我國政府出於安全性考慮，對個人賬戶基金的投資范圍和投資工具進行了嚴格的限制。另外，由於宏觀經濟波動及通貨膨脹的影響，使得基金的投資效率低下，難以實現保值。我們從投資相對靈活的全國社保基金就可略見一斑。而對於分散於各地的個人賬戶基金更是只能存於銀行或購買國債，其收益率低就可想而知。
這兩年基金不但沒有實現保值增值，反而大幅縮水。分散於各地的社保基金只能將其存入銀行或購買國債，收益率更是只有2%左右，如果再加上通脹率，基本是負利率，存在嚴重的貶值風險。這勢必影響到我國社會保障制度的可持續發展，影響和諧社會的建設。
此外，目前省際發展水平差距較大，沿海發達省份與中西部欠發達省份之間在基金的投資管理水平和贏利機會上存在很大差距，收益率難免出現較大差別。並且對部分省份來說，投資專業人才短缺，省級政府主導信託投資，容易出現問題。而一旦出現問題，其最終結果還是由中央政府出面做最後擔保人，中央政府負責買單，這將很可能成為新一輪社保違規的風險源。

E. 做實個人賬戶的空賬危害

（一）對政府失去信心。在我國現階段養老保險繳費的群體當中，中青年人的貢獻率是最大的，他們離領取養老金的時間還有20～30年或者更長的時間。由於付出與回報不能在短期內實現，而養老保險個人賬戶又長期處於空賬運行，他們會失去對政府的信賴。
（二）個人賬戶空賬運行使統賬制度不可持續。隨著我國人口紅利的消失，人口老齡化加劇，在職人員負擔加重，個人賬戶中如果沒有儲備基金，而社會統籌又入不敷出，社會統籌中不可能挪出資金支付個人賬戶，進而影響統賬制度的實施，不能實現制度轉軌的目標，最終會使統賬制度重新回到現收現付的老路，使統賬制度不可持續。要使統賬制度維持運行，動用財政資金彌補其缺口是政府必然的選擇：若其差額小，對經濟發展影響不大；但如果其差額較大，超出了政府財政承受能力，則會出現擠占其他資金，借債、甚至增發貨幣則成為政府無耐之舉，通貨膨脹隨之產生，從而影響經濟的穩定發展。

F. 個人賬戶空賬什麼意思

個人賬戶空賬，也就是賬戶內顯示有具體金額，但在實際情況領取的時候，是沒有錢的，這就是所謂的空賬。

空賬原因

1.「社會統籌」賬戶和「個人」賬戶進行「混賬」管理。

由於我國當期的社會統籌基金不夠給以前的老年人發放養老金，所以採取了「混賬」管理的模式，由於社會統籌賬戶採取了現收現付制，從當代人收取的保險金遠不夠給上一代人支付養老保險金。

所以就採取了挪用「個人」賬戶的積累基金來為上代人發放養老金的做法，致使「個人」賬戶空賬嚴重。雖然從規定上來講，由於「社會統籌賬戶」和「個人賬戶」的基金功能不同，應當分開管理與收益。

但是實際上許多地區這兩種繳費全部都進入了養老保險基金賬戶，兩種模式的收支混合在一起運作，基本上分不清哪部分屬於社會統籌賬戶，哪部分屬於個人賬戶。使得社會統籌賬戶能夠不斷地挪用個人賬戶的資金。

2.老齡化速度加快，退休年紀較低。

我國近年來的統計數據顯示，我國大部分地區已經提前進入老齡化社會，並且由於我國的人口基數較大，所以同期進入老齡化的人口數量突然激增，這給養老保險賬戶帶來突然的壓力。

並且老齡化速度加快，使得越來越多的老年人需要養老保險基金，這就加大了養老保險的開支。並且我國當前的法定退休年紀為男滿60周歲，女滿50周歲，女幹部年滿55周歲。而從事特殊勞動的行業，退休年紀為男滿55周歲，女滿45周歲。

由於我國近些年來生活水平的不斷提高，以及醫療科學技術的進步，使得我國的人均壽命大大提高，我國退休年齡較低也在一定程度上加大了養老保險賬戶的壓力。

3.養老保險基金運作效率較低，收益率差。

我國的養老保險基金的收益率較差，這是給養老保險賬戶帶來巨大壓力的另外一個原因。由於我國缺乏一部全國性的養老保險單行法律。

所以對養老保險基金的運行缺乏有效的管理機制。個人賬戶的基金收益十分低下，並且經常存在著被挪用的現象，而對挪用養老保險基金賬戶的行為卻得不到有效地處罰。

(6)個人賬戶基金空賬運轉問題擴展閱讀：

解決措施

1.加強立法與監督缺乏統一有效的全國性養老保險單行法律是造成當前我國養老保險賬戶出現空賬的主要問題之一。當前應該加強立法，出台一部全國性的養老保險單行法律，對養老保險的各項運行進行詳細的規范，使得各項事務都有法可依。

國家還要通過立法，充分地劃分國家、企業、個人之間的責任，防止三者之間互相推諉。同時要加強對養老保險賬戶的監督，不僅僅要加強內部監督，還要從外部監督入手，進行多部門聯合監管，提高監管的透明度，堅決杜絕養老保險資金被挪用的現象發生。

2.加強養老保險制度的建設 由於我國養老保險制度的不完善，才導致了今天個人賬戶空賬局面的出現。要加強對養老保險制度的設計與完善。採取社會統籌基金、個人賬戶基金共同承擔風險的多支柱支撐模式來分散風險。

雖然這兩個賬戶具有互濟性，但是兩個賬戶基金各有各的用途，應當做到分開管理。國家應當在養老保險的制度設計上，進行政策的調整，完善多支柱的保障框架。

3.基金運營與行政管理相分離基金運營與行政管理相分離，可以確保基金能夠得到專業運營商的指導。並且如果與行政管理不分家，那麼行政管理與基金的運營界定就不夠清晰。

許多地方都是政府在主導養老基金的運營。要通過基金運營與行政管理的相分離來確保基金運營的安全性與有效性。

G. 空賬的解決空賬問題的措施

1.加強立法與監督缺乏統一有效的全國性養老保險單行法律是造成當前我國養老保險賬戶出現空賬的主要問題之一。當前應該加強立法，出台一部全國性的養老保險單行法律，對養老保險的各項運行進行詳細的規范，使得各項事務都有法可依。國家還要通過立法，充分地劃分國家、企業、個人之間的責任，防止三者之間互相推諉。同時要加強對養老保險賬戶的監督，不僅僅要加強內部監督，還要從外部監督入手，進行多部門聯合監管，提高監管的透明度，堅決杜絕養老保險資金被挪用的現象發生。2.加強養老保險制度的建設 由於我國養老保險制度的不完善，才導致了今天個人賬戶空賬局面的出現。要加強對養老保險制度的設計與完善。採取社會統籌基金、個人賬戶基金共同承擔風險的多支柱支撐模式來分散風險。雖然這兩個賬戶具有互濟性，但是兩個賬戶基金各有各的用途，應當做到分開管理。國家應當在養老保險的制度設計上，進行政策的調整，完善多支柱的保障框架。3.基金運營與行政管理相分離基金運營與行政管理相分離，可以確保基金能夠得到專業運營商的指導。並且如果與行政管理不分家，那麼行政管理與基金的運營界定就不夠清晰，許多地方都是政府在主導養老基金的運營。要通過基金運營與行政管理的相分離來確保基金運營的安全性與有效性。4.做實個人賬戶
（1）加快立法，用法律保障做實個人賬戶工作的開展。因為個人賬戶出現巨大的空賬，如果做實個人賬戶，那將需要巨額的資金，這將嚴重影響地方政府的效率。通過立法手段將做實個人賬戶納入法律的保護當中，可以盡快地實現這一目標。（2）確定明確的做實目標。個人賬戶的做實，應當有著明確的目標規定。比如說某某地區在某某年度必須將其養老保險個人賬戶做實率提高到10%-15%。或者某某地區在某某年度必須將所有個人養老賬戶的資金儲備率提高到20%等等。這樣有了明確的做實目標，才有利於地方開展個人賬戶的做實工作。（3）實現個人賬戶的有效增值。個人賬戶由於可以積累大量的資金，所以可以進行基金的運營，通過運營來提高基金的收益。國家可以建立專門的社會保險基金理事會，進行專門的基金投資活動，以確保個人賬戶基金得到有效的利用與保值增值。個人賬戶空賬問題嚴重地影響了我國養老保險事業的安全，所以我們一定要給予重視，積極地採取措施，保證我國養老保險事業的有效運行。

H. 養老保險資金個人賬戶為什麼會出現空帳問題麻煩詳細點，作業來的

所謂養老金的空帳問題或者是缺口的問題，指的現在對應到每個個人賬戶的錢沒有做實，有很多賬戶雖然應該有這么多錢，實際上是空的，是因為我國現在實際養老金的運行模式是一種統賬結合的方式。
（一）空賬問題產生的原因以及現規模
1.個人賬戶空賬產生的原因「空賬」問題的產生有著深刻的歷史背景。
1993年，在全國十四屆三中全會上相關代表提出，中國要建立「社會統籌與個人賬戶相結合」的社會養老保險制度，個人賬戶制度由此確立。然而已退休的職工（即所謂的「老人」）和在實施個人賬戶制度以前較早參加工作的在職職工（即所謂的「中人」），在過去的工作年限里並沒有個人賬戶的積累，但養老金需要支付。
因為我國自1997年開始就一直實行統籌賬戶與個人賬戶「混賬管理」的財務管理制度，也就是說將兩個賬戶混合管理，所以，這就給個人賬戶資金向社會統籌賬戶轉移提供了機會和可能。為了解決已退休職工（即所謂的「老人」）的養老金支付問題，社會保障機構就利用「混賬管理」的便利，直接挪用在職職工個人賬戶中的資金，長期以來，由於不斷地透支個人賬戶來填補社會統籌資金的不足，於是就導致了個人賬戶的空賬。
2.現個人賬戶「空賬」的規模
近幾年來，我國個人賬戶「空賬」規模在急劇擴大，2000年8月至2001年1月勞動與社會保障部和博時基金管理有限公司共同完成的「中國養老保險基金測算與管理」的報告指出，在未來50年裡，城鎮在職職工與退休職工的撫養比將由3.65:1提高到1.87:1；社會統籌基金總缺口將達到1.8萬億，平均717億。個人賬戶空賬的空前大的規模造成了嚴重的影響，埋下了很多隱患。
（二）個人賬戶「空賬」埋下的隱患
個人賬戶「空賬」是一個嚴重的問題，直接影響了我國城鎮職工養老保險由現收先付制向積累制的轉變，並將養老金的支付風險轉移到了後代，影響了養老保險基金的可持續發展，也降低了養老保險制度的公信力。
首先，個人賬戶的「空賬」直接影響了我國城鎮職工養老保險由現收先付制向完全積累制的轉變。這種轉變勢必會影響我國基本養老保險完全積累制的實現，最終只能使新的養老保險制度停留在表面，無法發揮根本性的作用。
其次，個人賬戶「空賬」問題使得養老金支付風險被留給了下一代，影響了養老保險基金的可持續發展，也影響了養老保險制度的公信力。個人賬戶的無積累——「空賬」問題就是將養老金支付風險轉移給了後代，風險的轉移使得人們的繳費意識降低，由此各種顯性、隱性逃費的現象就會出現，而逃費又會引起低征繳率和高繳費率的惡性循環，影響社會保障基金的籌集，同時造成基金收入小於基金給付需求的狀況，給社會保障制度帶來了巨大的財務風險，也增加了基金增值的壓力，使得養老保險制度的公信力以及政府部門的公信力得到影響。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

I. 養老保險資金個人賬戶為什麼會出現空帳問題麻煩詳細點，作業來的，謝謝

1993年，中國共產黨第十四屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關於建立社會主義市場經濟體制若干問題的決定》中指出，「城鎮職工養老和醫療保險金由單位和個人共同負擔，實行社會統籌和個人賬戶相結合」。1995年，國務院發布了《關於深化企業職工養老保險制度改革的通知》（國發[1995]6號），進一步確立了的基本養老保險的基金部分積累制度。1997年，國務院發布了《關於建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[1997]26號），進一步明確了基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的制度模式。根據中共中央和國務院的指示精神，各地陸續建立了基於個人繳費的基本養老保險個人賬戶制度。在實際執行中，由於轉製成本沒有得到及時足額補償等原因，本該積累的個人賬戶基金在當期被支付，出現了基本養老保險個人賬戶「空賬」運行的現象，部分積累制的基本養老保險制度設計初衷未能實現。為了防範老齡化高峰帶來的養老風險，國務院在《關於完善城鎮社會保障體系的試點方案》（國發[2000]42號）中明確要求，「社會統籌基金與個人賬戶基金實行分別管理，社會統籌基金不能佔用個人賬戶基金。」

J. 個人賬戶空賬

對於個人帳戶空帳，也就是帳戶內顯示有具體金額，但在實際情況領取的時候，是沒有錢的，這就是所謂的空帳。

現在社保基金空帳達萬億元以上，也就是說現在的年輕人交納的社保，是在供現在的老人的養老。