Ⅰ 個人理財存養老金的題，一定要有計算過程😭
每年結余的錢參考家庭消費固定金額配比活期備付金，剩餘資金普遍建議二八開配置活期理財和定期理財或保險，活期理財各大銀行普遍3.2到3.6，保險公司現在多數提供高收益的萬能賬戶收益浮動基本都在4.5以上，銀行封閉理財多數也能到4.8左右，5以上的收益率需要看運氣，所以說基本公式中預設月消費3000元包括耐用品大額消費平均值，考慮到保險理財多數5萬起存那麼計提消費金額3000*12*30，剩餘金額67000*30=2010000利息使用復利計算公式網上就有，按比例分配金額使用平均利率計算就可以得到最後本息合計。手機碼字沒法復制公式請諒解
Ⅱ 個人理財計算題
每月投資10000元，連續10(120個月)年，按6%的年報酬率(0.5%月率)算.終值計算公式是這樣的:10000*[(1+0.5%)+(1+0.5%)^2+(1+0.5%)^3+……+(1+0.5%)^120]
簡化後為:終值=10000*{(1+0.5%)[(1+0.5%)^120-1]}/0.5%=1646987.44元
在這里提供的數據都不對,接近一點就是C了
如果按照年投入120000,年復利計算則有:
120000*{(1+6%)[(1+6%)^10-1]}/6%=1676597.12元
說明:^120為120次方,余類推.這是按照月復利計算的.
Ⅲ 高分求個人理財計算題的詳細演算法
計算公式:8%/(1+y)+8%/(1+y)(1+y)+8%/(1+y)(1+y)(1+y)+8%/(1+y)(1+y)(1+y)(1+y)+100/(1+y)(1+y)(1+y)(1+y)=95
最後計算得出答案D:9.56%
樓主別忘了給分哦...
Ⅳ 三大個人理財公式
我覺得第一個是要謹記，支出=收入-存儲
第二個是要堅持復利理財，復利的力量是不容小覷的，尤其是由量變到質變之後表現更甚。
第三個要記住的就是理財收益的基本計算公式：收益=本金*年化收益率*期限/360.這個公式有助於你清楚自己每筆投資的收益情況。
Ⅳ 個人理財需要學習哪些理財知識
理財這件事，其實是很隱私的。為什麼這么說？通過你的理財收益、理財風格、理財渠道可以清晰的知道你家的資產！如果你連理財產品都不了解，估計資產不會超過5w；如果能買大額信託，估計百萬級了，如果理財收益每月1萬，以上，差不多也是幾百萬身家了。OK，所以，理財這件事，我們很少和周圍人詳細的交流，而在互聯網上，卻可以暢所欲言。
很多理財（微信）社區正是基於此而建立的，理財老師會「鼓吹」大家買某些產品，而當大家對老師個人崇拜之後，他說的話也自然奉為圭臬，但是請記住「投資有風險，理財需謹慎」，任何一種理財產品（除了國債、定存和貨幣基金）都是存在一定風險的，哪怕是基金定投。很多人認為基金定投沒風險，那是在你投資足夠長時間（這段時間內沒有現金流的壓力，比如買房等，很大可能在需要用錢的時候虧損），且買到優質基金（或指數基金，如果基金遇到黑天鵝事件等內部操作問題，很可能回本也不容易）的時候才能成立的。更別說買股票，補倉，P2P這種風險很大的操作了。
所以，理財這件事真的不是著急的事情。它可以潛移默化改變你的生活態度和人生格局的，卻並非讓你在短期內達到超高年化收益率。如果真是這樣，那不叫理財，而是投機，是孤注一擲的賭博。如果你願意堅持十年如一日學習理財知識，謹慎時間，耐心總結積累，我相信你的人生態度和毅力本身就是優秀的，足以干好本職工作或者開創自己的事業。從2012年畢業開始，我除了在大學期間看過一些理財基礎知識的書籍，攢下了3000元的生活費，以此為基礎，學習了近4年的理財知識，如今，回頭看去，理財收益的增加遠沒有理財知識和思維帶給我的收獲大。所以，請你耐心，不要急於一時的收益，而喪失最寶貴的本金（principle）和信心！
我瀏覽過很多理財社區或者微信社群，但最後僅僅停留在她理財寫文章（估計現在150多篇帖子，差不多有幾十萬字了）。喜歡她理財的一個原因是，社區的理財氛圍是偏保守的，更多的投資於女性自身能力和素質的成長，而不是聚焦於財富的短期增值。說白了，忽悠財富短期增值的，比如有極大的風險，而女性的理財本身側重於保守，這樣一個社區既能滿足大家對正能量、學習、自我成長的要求，又能規避理財損失的風險，穩健中有著最保守的一面，但保守中也不斷進取。
我在她理財，沒有盲目崇拜過任何一個人，不管是各種理財方式，還是生活態度，人生規劃，好的借鑒，可以更好的改進。就連自己之前寫過的東西，我也在隨著閱歷增加而去思考、改進，甚至推翻。比如，上期我寫的高品質生活，這是我之前根本沒有好好思考的領域，當高品質的精品生活取代「性價比優先」的理財生活時，這本身就是一次進步。
所以，在和各個理財社群互動時，請保持自己的獨立思考能力。獨立思考能力從何而來？
1. 多接觸幾個社群，兼容思考
2. 時刻保持批判思想，多問自己幾個為什麼
3. 根據自己的情況，審時度勢，不要盲目跟風
4. 不要害怕錯過，不要相信「過了這個村，就沒這個店」，人生的機遇不止一次，即使錯過了還會遇到，日子也是照常過，可一旦掉進坑裡，翻身卻需要些時日。
也請你對我的文章保持獨立思考，如果我片面了，或者有錯誤，除了請海涵外，還請及時指出，不勝感謝！
【後記】這個系列一晃竟然寫了17篇了，還有兩篇正在醞釀（如何晉級中產階級，中產階級的理財；以及開源到底難在哪兒），從去年10月開始，到今年2月，將近半年，每一篇理財文章都是我精心思考、整理出來的，如今看來，竟是我一路學習，一直思考，不斷嘗試的點滴記錄，也因為這個系列，認識和很多很多理財達人和財蜜們，幸運至極。
對未來理財文的規劃：
1. 加大內容量：目前寫作量停留在一周一篇，之後提高至一周3篇。
2. 整理出系列：目前這些文，隨寫隨發表，沒有成系列，受到幾位財蜜的啟發，我打算每個系列整理5-8篇文章，成為一個系統性的理財學習資料。（2016年完成）目前在我是女孩紙微信上，開設了《理財楠嘛》這個系列，其實蘊含了我的名字，希望以後可以發表出書，先加我的朋友有福啦
Ⅵ 求個人理財詳細公式
5年本金為5*12*5000=300000
利息5000*（1+2+3+4+5……+60）*7%/12=53375
合計353375
Ⅶ 個人理財的按資產分配方法是怎樣分配的
投資比列應根據個人風險承受能力調整，而風險承受力因年齡階段而已。
基金因其投資標的不同可分為高風險的股票型/指數型、中風險的混合型和低風險的債券型，以及活期存款替代品貨幣型。
現把LZ的問題轉化成對各類基金的討論。
一般來說，剛踏入社會的青年，家庭分擔輕，但有將來結婚、購房的壓力，風險承受力較大。建議比列：高/中/低：50/30/20
而對於上有老下有小的中年而言，養家、供房、子女教育的壓力較重，風險承受能力適中。建議比列：高/中/低：30/40/30
如果已經退休，投資理財應該以保值為主。風險承受能力低。建議比列：高/中/低：10/10/80
談到保險，因為其主要功能是提供保障，應該盡早購置，全面保障，也即：意外+醫療+養老。具體保額應該以未來家庭支出為基礎計算。更簡單的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
Ⅷ 關於個人理財的計算····
你說的投資規劃是組合嗎？
如果是那麼就是各種投資品種的投資收益率分別乘以它占所有投資額的百分比，然後再把各個結果進行加總得出來的就是組合的期望收益率。
例：股票40萬，預期收益40%，國債20萬預期收益5%，基金10萬預期收益10%，分紅保險30萬預期收益6%。那麼公式為：
40萬+20萬+10萬+30萬＝100萬
40萬/100萬*40%+20萬/100萬*5%+10萬/100萬*10%+30萬/100萬*6%=16%+1%+1%+1.8%=19.8%
得出此投資組合期望收益率為19.8%。
希望答案可以幫到你！
Ⅸ 個人理財有哪些基本原理與方法
個人理財有哪些基本原理和方法
現金為王：不超額消費，不使用信用卡，不負債(房貸除外)
信貸消費已經成為主流的今天，強調使用現金似乎與時代格格不入。而對於信貸消費的依賴，常常來自於下面幾個看起來十分有力的觀點：
1.信貸消費可以積累個人信用
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
3.消費積分可以換禮物
但是實際上，以上觀點都並非那麼站的住腳：
1.信貸消費可以積累個人信用
我們不妨進一步來問，積累個人信用為了什麼?為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請住房貸款。總結起來就是我們現在負債，是為了以後可以負更多的債。除非人們能從負債中得到快感，否則無論如何這也不是一個合理的理由。
在當下銀行濫發住房貸款，甚至需要連環政策加以遏止的情況下，對於能否申請到住房貸款的擔憂缺乏根據。即使長遠來看，具有購房能力的家庭或個人，所面對的問題也不是能否申請到貸款，而是能夠申請到多少的問題。一個好的信用記錄可以幫助你申請到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務，住上超出家庭財務承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產價格下跌的風險當中?
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
且不說這樣的想法只是把現金流出向後推遲了最多一到兩個月，就投資本身來講，收益和損失的機會從來都是相等的。當我們想著用信用消費空出的現錢投資時，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風險。一到兩個月的投資(更確切地說是投機)收益，能否抵消所承受的這種風險?是一個很大的問號。
3.消費積分可以換禮物，換里程
一個被許多實驗證明，也符合我們常識理解的事實是，在消費積分的刺激下，人們傾向於花更多的錢，而其中很多的消費是原本不必要的。結果是，為了換來很多我們並不十分需要的禮物或機票，我們在不知不覺中心甘情願的花了很多冤枉錢。這種心態，實際上跟網路游戲里的打怪積分升級一脈相承，是不折不扣的落入了設計者一套系統的商家的陷阱。
制定月度預算：保證每一分錢都有妥當安排，每月收支平衡
緊急資金：在活期儲蓄賬戶中長期儲備相當於3-6個月生活費用的緊急資金，以應對短期內不確定風險
房子：房貸期限不超過15年，利率選擇固定利率，月供不超過家庭稅後收入的四分之一
車子：買車只購買車況有保證的二手車，規避新車短期內的大幅貶值
投資：以5-10年內表現良好的公墓基金為投資對象，採用基金定投的方式長期投資。盡量不投資股票，黃金等風險較高或收益較低的投資物
人壽保險：人壽保險的三個原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應為15-20年
1.要定期人壽不要終身人壽:
終身人壽的保費比定期要高，雖說保險公司聲稱會償還本金並附加一定類似儲蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保
費會被保險公司吃掉很多甚至全部。選擇消費型的定期人壽，自己對省下來的保費進行投資。受益要遠遠高於保險公司的儲蓄率。
2. 保額至少是個人年收入的10倍：這是一個經驗值，用於保障受益人10-20年的基本生活。
3. 定期人壽期限應為15-20年：合理投資15-20年後，個人凈資產的水平已經可以為家人提供天然的財務保障，人壽保險自然失去意義，因此不再需要額外的保障。
養老金：降低對政府養老金的期望，建立自己的養老金計劃
盡早為自己設立一個定期投資計劃以替代並無100%保障的社會保險制度。具體操作方式為：
1.預計退休後每年生活費用(以當下幣值表示)，假設每月5,000元，即每年60,000元
2.這筆生活費用將由投資公募基金獲得，因而退休時的基金本金金額應為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預期基金年均收益率12%減去預期通脹率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計算，只看近一兩年的表現不是基金投資應有的態度。
3.預計自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個月。
4.利用年金現值公式計算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元;計算過程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。
其他：盡量不與親友發生財務關系，不向親友借錢，也不借錢給親友;夫妻使用同一銀行賬戶;盡早設立遺囑
最後還想補充一點，個人理財當中80%是行為，只有20%是各種知識和算計。上面的內容，百分比也好，復利計算也好，都不是絕對的，也並不高深。理財當中最難的不是掌握這些演算法，而是付諸行動並能長期堅持簡單、正確的原則。
積累財富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運動可以減掉贅肉，但為何不是每個人都能有個好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認真實踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個方面可以考慮：
第一是制訂計劃的時候不要太激進，慢慢來，不要讓身心在潛意識里產生抵抗感。決定減肥的時候，多少人是上來就跑1萬米，最初幾天鬥志滿滿堅信自己能夠堅持，雖然嘴上這么說，但其實心裡已經意識到身體受到了「傷害」而無法承受，退堂鼓隨時會敲起來。這是因為人的生活習慣被打破後，本能的會產生抗拒心理，最終導致放棄。
這種時候，倒不如循序漸進，就理財來說，一開始每月的存款或定投都不必太多，不影響已有的生活方式，慢慢養成新的儲蓄、投資習慣後,再根據自己的情況增加份額。
第二是計劃中要有目的讓自己不時感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡這一條，如果你現在正在用信用卡，而且還好幾張，但是決定說好我不用了，把這些卡換清就銷戶。那我建議你把卡按照欠款多少從少到多排序，從最少的那張開始還，省出不必要的花銷來集中火力還清，還完一張再還下一張。這樣的好處是，不用多久你就能感覺的少一張卡，少一份累贅的愉悅感，這對你實行計劃就會有激勵的效果，從而更加活力全開的清除剩餘的債務。
總之，人不是完全理性的動物，所以在個人理財上我們不應該苛求自己一定按照理性思維來，非要求一套怎樣的公式規矩自己。把個人的生活習慣，脾氣秉性考慮到自己的計劃中，行動起來，才是個人理財的真諦，畢竟，「個人」是排在「理財」前面的。