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個人理財規劃答案2018

發布時間:2021-10-16 15:58:07

『壹』 理財規劃書的投資規劃建議包括

所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。

有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃
理財目標,可以按照時間分為:

短期目標:1年;

中期目標:3-5年;

長期目標:5-10年。

制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。

比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。

有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。

我們來舉個例子:

比如,小王的情況如下,打算在18年底買房,首付款不夠怎麼辦?

小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:

1,節省花銷,每月多攢點;

2,爭取加薪,每月多掙點;

3,做份兼職,每月多掙點;

4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。

設定理財目標需遵循的兩大原則
時代的腳步不斷前行,物價的飛漲也在迅速發酵。2018是一個什麼都貴的年代,這一年物價也在全面飛漲,生活壓力不斷加大。似乎除了我們的工資還停留在原地,一切都在以迅速的方式增長。

有人說,錢不是用來花的,更重要的是懂得怎樣運用錢來生錢,拿著現有的工資琢磨怎樣變得越來越有錢。

所以與其苦苦等待,把希望寄託於別人,不如趁早制定一項可行的投資理財計劃,讓好不容易存下的錢慢慢增值才是王道。

那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?

1、理財目標要具體化、數字化。

比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。

比如,35歲時,處於人生中事業發展期和子女教育期。所以理財重點應該放在事業發展和子女教育上,退休計劃就可以先放一放。

這一階段,買一套學區房可能是你們最需要完成的理財目標,旅遊和買車可以放在買房的後面,如果還有餘力,再完成旅遊和買車的目標。

48歲時,處於退休前的時期,同時子女並沒有完全自立,仍然需要你的支持。所以理財重點應該放在退休計劃和子女教育支持上。

這一階段,一方面你可以開始為自己的退休做准備,攢下一部分退休費用;另一方面,你可能需要支付子女較高的教育和生活費用,並且要注意不要讓子女消耗你過多的儲蓄。

個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。

首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。

『貳』 理財規劃師好考么證件的含金量為多少

理財規劃師的含金量還是很高的,如果要去銀行的話,理財規劃師要更好些。
理財規劃師職業前景:理財規劃師主要有三大就業趨勢:一是開設專業理財公司,以第三方的身份為客戶提供理財服務;二是成為專業理財知識培訓人員;三是到金融機構(如銀行、證券、保險公司)等中從事理財服務。
理財規劃師培養目標:掌握理財規劃系統知識和技巧,具備獨立為客戶量身定製理財規劃報告、開展理財服務和個人金融營銷的能力。

『叄』 20萬怎麼理財

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『肆』 我有30萬現金,如何規劃理財,讓錢生錢

錢生錢的方法,無疑就是投資,在當今這個社會30萬說多不多,說少也不少,如果投資得當一月小賺3000,當零花錢用也是有可能的。

股票:高風險高收益的理財產品,對於專業性和市場敏銳度都要求比較高,所以這一塊雖然有所涉獵,但資金並不多,3萬左右,一半對賭,一半當練手。

基金:基金相對股票來說風險要小一些,因為有專業的基金經理人操作,減少了投資者因專業不足導致損失的風險。通常來說普通基金分為貨幣型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金,風險收益由低往高依次排序。

我同事主要投資的是混合型基金(7萬左右)股票型基金(8萬左右)因為貨幣型基金收益太低,只能作為錢袋子使用,並不具備投資價值;債券型基金去年表現低迷,多數純債券基金的收益還不如貨幣型基金,所以這一塊並沒有涉獵。

定投基金:據他說,這一塊主要是作為將來儲備金使用的,每月3000元,為將來買個保障。

固定收益類理財產品:這類理財產品收益較為穩定,且風險低,所以我同事投資了近10萬元購買了3年期產品,年利率在8%左右。雖然收益不算太高,但相對安全。

黃金:黃金和股票一樣波動很大,我同事投資雖然保守,但也有追求刺激的慾望,所以這一塊投資也不多,2萬左右。全當是尋求心跳的感覺吧!

據他說,現在每月的收益都在3000元左右吧!因為現在工資穩定,收入尚可,所以並不需要把投資賺取的錢拿來補貼家用,因此他把利潤都拿來買基金定投了。

從投資的角度來說,理財產品並沒有好壞之分,關鍵是要適合自己,風險要和自己的能力相匹配,做到心中有數。這樣才能做到減少因個人問題造成投資失敗的損失。

『伍』 一萬本錢怎麼一天賺200元

『陸』 修水歐克每月幾號發工資

修水歐克每月一般的情況下應該是日出貨就罵開子。

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