推進人身保險業全面風險管理

① 人壽保險公司風險管理組織架構

別的公司的我不知道，下面這是我們中國人壽的風險管控組織結構體系：
投資決策委員會
↓ ↓ ↓
風險管理部 資金運用中心 資產管理部
↓
↓
↓
投資分析部
綜合管理部
債券投資部
銀行業務部
基金投資部
分紅賬戶管理部
投連賬戶管理部
交易管理部
財會監督部
綜合管理部

不能用圖片和表格，可能不太清楚，如果看不懂就把郵箱給我，我給把圖片你發過去。

② 人壽保險公司風險分析具體職責是哪些，工作內容是如何的需要掌握哪些知識是偏數量還是如何

一， 人壽保險狀況概析
所謂人壽保險是指以人的生命為保險標的，以生、死為保險事故的一種人身保險。隨著國民生產總值的逐年提升我國城鄉居民對人壽保險的關注越來越普遍，越來越密切。到底什麼是人壽保險呢？
壽保可以理解為當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由於不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，後來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對於每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。
從社會角度來分析，總會有一些人發生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須採用一種對付人身危險的方法，即對發生人身危險的人及其家庭在經濟上給予一定的物質幫助，人壽保險就屬於這種方法。它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障，以便增強抵禦風險的能力，編制家庭理財計劃，為城鄉居民家庭構築心理的防線，構建創造和諧的生活空間。人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鍾愛。人壽保險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做准備，今天為明天做准備，上一代人為下一代人做准備。這樣當意外發生時，居民的生活才有經濟保障，可以老有所依，病有所仗。
我國人壽保險事業發展到今天，種類與機制已經越來越健全，包括定期人壽保險、終身人壽保險、生存保險、生死兩全保險、養老保險和健康保險等，如果將其按風險收益結構細化，還可將人壽保險劃分成風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。盡管人壽保險在眾多保險業務中佔了很大的比重，但相對發展稚嫩的中國保險市場，在競爭日趨激烈的同時，也給壽保也帶來了各方面的阻力。
二，壽險存在的風險
（一）從行業自身角度來分析，人壽保險存在以下四點突出風險：
1.現金流風險
即由新業務大量減少和大量保單退保造成的風險。由於資產和負債的長期特性，這類風險對壽險公司的影響遠大於非壽險公司。2003年，部分壽險產品大量退保，而新增保費增長緩慢，潛在現金流風險正在加大。
2.投資風險
《保險法》頒布以前，我國保險公司的投資活動非常混亂。保險公司大量投資於三產、房地產、拆借，結果造成大量呆賬、逾期貸款。1995年以後這類投資活動得到抑制，但受資本市場發展滯後等因素影響，保險公司無論是委託證券公司或其他機構理財，還是設立資產管理公司理財都面臨很大的投資風險。近兩年來股票市場一路下行，證券業風險已經波及保險資產。2004年10月中央銀行上調利率前後，國債等債券收益率大幅下降，而2004年保險公司持有債券比重已達到總資產的38％，投資風險顯然還在加大。投資效益低下直接影響到保險公司的償付能力和經營的穩定性，成為我國保險公司發展的最大障礙。
3.利差損風險
據測算，1999年以前的保單會導致我國壽險業利差損每年增加約20億元，到2004年底壽險業利差損總額將超過720億元，佔到行業總資產的9％左右。即便各壽險公司將全部業務盈餘都用於彌補利差損，也需要10年的化解時間。[1]若投資收益不理想，化解時間還會延長。
盡管在進入升息周期後利差損的壓力會有所減輕，但由於1999年以前保單平均預定利率高達7%、保單平均期限長達35年，無論是升息周期的長度還是升息幅度都很難使利差損自然消除。這意味著在未來10年左右的時期內，我國壽險業特別是老公司都將背負沉重的歷史包袱。問題的嚴重性還在於：由於保險公司普遍存在財務數據失真現象，真實的利差損風險可能被大大低估。
4.資產負債匹配風險
由於缺乏有效的風險控制機制，我國壽險業資產負債失配問題相當突出。特別是一些公司為追求高速增長，在壽險產品定價時，往往不能全面考慮資產的期限、收益、利率、匯率未來的可能變動等因素，而僅從市場競爭的角度出發，甚至簡單模仿其他公司的產品定價。據有關部門測算，目前5年以內的資產負債匹配程度高於50%，但5年以上中長期資產與負債的匹配程度卻遠低於50％，資產負債失配狀況已相當嚴重。
（二）從市場發展分析，壽險業的共性風險有三點：
1.資產過度集中風險
當保險公司資產高度集中於某一單項資產或某一類別資產上時，資產價值的波動極易給保險公司帶來風險。這類風險本應通過資產多元化途徑規避，但在目前保險資金投資渠道仍在很大程度上受到管制的情況下，保險公司的資產多元化將很難實現。2003年我國保險公司9122.8億元的總資產中，銀行存款就佔了49.9%，集中度顯然過高。2004年這一狀況雖有改善，但改善的程度還十分有限。
2.管理風險
部分公司的增長模式仍相當粗放，有章不循、違章操作、重要憑證管理混亂等現象普遍，導致企業財務信息失真、資金流失或串賬使用。因管理失控，一些公司應收保費和未決賠款漏洞很大，成為主要風險源。
3.股東風險
目前大股東利用控股地位侵佔企業資金的潛在風險已經出現。而外資保險公司通過再保險等關聯交易的形式，向海外關聯企業轉移利潤以逃稅避稅的做法，也有可能導致其在華設立的分公司或子公司償付能力不足（例如2003年美國友邦在中國設立的7個分公司中，就有5個公司的所有者權益為負。）。此外，目前許多熱衷於保險公司的民間投資者並不懂保險。成為股東之後，他們很難有耐心等待數年才獲取投資收益（壽險公司通常需要7-8年才能進入獲利期。），而股東的分紅壓力往往是造成經營者短期行為的重要原因。

總之，除上述明顯風險外，現階段我國人壽保險還存在很多方面問題：制度不健全、法律法規滯後 、民眾保險意識不足、保險公司認識有誤，經驗不足、風險控制能力弱、專業人才與技術缺乏、組織構架與管理方式不足等。
三， 應對風險的積極對策
（一）壽險業系統風險分析
我國壽險業的基本特點有三：一是壽險自身特點決定了產品大多為一年期以上的中長期產品；二是以個人客戶為主要服務對象；三是在前些年高速發展時期，為追求規模擴張，推銷了大量躉繳的投資型產品。2003年，投資連結產品和分紅產品的市場佔比達到58%，傳統壽險產品比重只有30%。這三個基本特點使得壽險公司的經營活動必然面對以下問題：
第一，壽險資金的長期性使得外部環境對企業經營的影響巨大，而中國資本市場的不健全性（包括資本市場規模過小、可交易金融商品種類不足、市場秩序紊亂制度缺陷嚴重、市場缺乏活力和效率等等）必然會大大影響壽險資金的投資效益和安全性。這種不健全性在短期內還看不到改善的前景。
第二，壽險產品的長期性使得資產負債匹配程度對壽險公司影響重大。無論是期限、利率方面的不匹配還是由市場匯率、利率等因素波動引起資產價值變動而產生的與負債價值不匹配，都可能給公司帶來不能及時將資產變現支付到期賠付的風險。
第三，與期繳產品相比，躉繳產品比重過大不利於保險公司建立穩定的現金流。同時從內含價值角度分析，投資型的銀行保險產品盡管保費佔比較大，對內含價值量的貢獻卻非常小。因此壽險產品結構的不合理，往往會掩蓋保險業的潛在風險，最終影響保險公司的償付能力。
第四，以個人客戶為主的服務特性使得壽險公司業務比較容易受到退保等行為的沖擊，同時壽險公司經營失敗的社會成本也較高，對壽險業的社會形象會產生較大沖擊。
基於上述分析，我們可以得出：從中長期看，最可能引發壽險業系統風險的因素是投資失敗和資產負債失配；從短期看，最可能引發系統風險的因素是現金流風險。同時壽險業的系統風險明顯大於非壽險業，對外部環境變動的敏感度也更高，需要加以充分重視。特別需要注意的是今後2-3年，由於大批躉繳投資類產品即將到期，屆時保險公司不僅將面臨集中兌付壓力，而且面臨兌付後資金外流壓力，現金流風險會明顯增加。
（二）長期健康穩定的市場策略
如何在人壽保險這樣一個肯定有風險的環境里把風險減至最低？需要對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。
但現實情況里，這優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。
對人壽保險的風險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到機會成本(opportunity cost)的因素。把資源用於風險管理，可能使能運用於有回報活動的資源減低；而理想的風險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機。[2]
對於現階段人壽保險業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理人壽保險業可能遇到的風險，以獲得壽保健康發展經濟保障。這就要求壽保公司經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是風險管理的主要步驟。
可行性措施：
1深入了解經濟周期變動，如果我國經濟出現增長率減慢、失業率增加、惡性通貨膨脹等情況，將直接影響到保險業。一方面，保險公司保險費收入增長率會下降甚至出現負增長；另一方面退保率會一路攀升，兩者結合就很容易造成保險公司的現金流困難和償付危機。根據經濟周期制定相關策略，平衡經濟周期帶來的壽保業惡性循環。
2時刻關注是否有金融市場形勢惡化或境外金融危機傳導，風險和危機都具有傳導性由於金融行業之間存在高度的關聯性，其他金融行業一旦出現危機也會很快傳導至保險業。
3加強與政府部門的協調，政治因素和經濟政策的較大調整對人壽保險也影響很大，政府對市場的宏觀調控較緊，是國內人壽保險業與其他地區壽保業的顯著不同，因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持。
4注重服務創新，提升公司信譽，積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。
發展預期
由於我國壽保業情況復雜，短期內如果沒有本質性的改革，壽保業狀況不會有很大的改觀，但是如果能按文中分析的有效措施進行經營，至少會給國內壽保也帶來一給良性競爭空間，一個和諧發展的空間。同時能夠有效地管理風險，實行盈利。

③ 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

(3)推進人身保險業全面風險管理擴展閱讀

保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

④ 泰康保險公司可靠嗎

泰康保險公司靠譜的！可以說保險公司大多都是靠譜的！

泰康保險集團股份有限公司成立於1996年，總部位於北京，至今已發展成為一家涵蓋保險、資管、醫養三大核心業務的大型金融保險服務集團。

為了從整體上看下各家保險公司的情況，我們整理了中國保險公司的排行榜：《中國保險公司排名！買保險大小公司怎麼選？》

一、泰康保險實力如何

泰康保險集團旗下擁有泰康人壽、泰康資產、泰康養老、泰康健投、泰康在線等子公司。業務范圍全面涵蓋人身保險、互聯網財險、資產管理、企業年金、職業年金、醫療養老、健康管理、商業不動產等多個領域。

截至2019年底，泰康保險集團管理資產規模超過17000億元，連續兩年榮登《財富》世界500強榜單，位列中國壽險十強第四位。

二、保險該怎麼買才合適

我們買保險，買的是保險產品，再往細處說是買的合同條款。

只要所出現的情況符合賠付條件，保險公司就會賠付，不論是哪個保險公司。

有的朋友比較偏愛大公司，其實賠不賠看的是合同，我們買保險要選擇的是，在保障責任差不多的情況下，哪個產品的價格更合適。

大保險公司的產品也能買，符合條件也會賠，但是你要做好一個心理准備：買大公司的產品，你可能要多花錢。

道理也很好理解，像平安、泰康、國壽這些公司，每年砸幾百億的廣告費，養著成千上萬的工作人員和幾十萬甚至上百萬的代理人隊伍，這些錢哪來的，羊毛出在羊身上，要買大公司的產品，就要為大公司的廣告費和運營費買單。

所以說到底，大家還是要看產品如何，是否適合自己，保障差不多的情況下，價格如何。

更多保險問題，歡迎隨時來撩薄荷保~

⑤ 如何推進全面風險管理機制建設

集團風險管理是指企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全集團風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
大部分企業對集團風險管理的錯誤認識有：
☆集團風險管理常見錯誤認識一：1、認為集團風險管理，就是對所有的風險進行全面管控，不分主次、不分核心與非核心、不分重大與非重大；
☆集團風險管理常見錯誤認識二：認為風險管理是消極的「無奈之舉」，只會消耗資源，不會創造風險價值；
☆集團風險管理常見錯誤認識三：沒有認識到集團企業多層級協同風險，或者將多層級協同風險僅作為上下溝通問題；
☆集團風險管理常見錯誤認識四：沒有將集團企業多層級協同風險作為集團企業的重大與核心問題來對待，認為信息系統能夠解決多層級協同風險。
於是，產生了兩種錯誤的風險管理狀態：第一，乾脆規避風險。第二，乾脆冒風險，事後再進行危機管理。而華彩管理咨詢認為：企業既不要害怕風險，也不要盲目冒風險，而是應有了一套風險管理體系，科學地去冒險，在冒險當中，把損失最小化，收益最大化。
華彩風險管理體系設計通過以下步驟為集團企業提供全面風險管理體系：
1、風險管理診斷。系統辨識集團企業面臨的風險，將辨識出的風險進行定性和定量的分析，評價風險對集團目標的影響，明確集團核心風險。評價集團業風險管理體系的整體水平，診斷對於核心風險管理的應對手段，把握企業了解當前的風險管理現狀，提出改進的建議方案。
2、多層級風險戰略與建設規劃。根據集團戰略，結合集團治理體系、管控體系與管控能力，明確風險管理目標，並針對不同層面不同種類的核心風險，引入量化分析工具，確定風險偏好和承受度，設計保證集團戰略整體目標實現的風險管理戰略。幫助集團制訂全面風險管理體系建設的總體規劃，建立一套長效機制並協助客戶將總體規劃分解落實，明晰每步的工作內容和里程碑。
3、風險管理組織體系設計。在集團內部職能管控的基礎上，融合風險管理對崗位職責的要求，設計集團不同層面的風險管理組織職能方案和相應的職責要求、人員能力框架，補充和完善關鍵的考核內容和激勵機制，構成風險管理有效運行的保障架構。
4、風險管理流程與制度設計。基於集團現有的集團管控機制，將全面風險指標按照流程的關鍵風險控制點分解到各層級各職能部門，納入集團管控機制，形成風險管控貫徹與日益完善的風險管控機制。並基於集團現有的內控流程，結合已評估出的風險，找出流程中的關鍵風險控制點，梳理並細化具體控制內容，修改制度，強化業務和管理流程中的內部風險控制。
5、風險管理信息系統與文化建設。幫助企業設計、實施風險具有風險數據集中、風險影響統計分析、風險及時報告、風險控制跟蹤等功能的風險管理信息系統。統一集團各層面的風險意識和風險語言，培養企業員工的風險責任感，建設與集團風險戰略相符合的風險管控文化。

⑥ 人身風險的人身風險管理措施

1、人身風險控制
1）、人身風險迴避，是指主動放棄或改變某種可能存在人身風險的活動，對可能出現風險的事件或活動避而遠之；
2）、人身損失控制，可以通過加強定期的身體檢查、加強身體鍛煉、加強家庭成員的安全和健康意識，特別是向未成年人之旅講授安全和健康的只是，有助於防範各種人身風險事件的發生；在人身損失抑制方面，可以採取加強安全自救措施的培訓、提供更為快捷的緊急救援服務、普及醫學常識避免疾病惡化等方式，使得損失發生後的損失程度盡量減小；
3）、人身風險隔離，為避免家庭損友成員遭受同一風險從而引起巨大的家庭人身損失，應該適當地進行人身風險隔離；
2、人身風險自留，通過家庭預留部分收入額，對付喲可能發生額收入損失和醫療費用支出；
3、購買保險，通過購買保險來管理人身風險，避免風險發生時給個人、家庭生活帶來沖擊，達到財務自由的境界，使個人、家庭的生活不受風險事件發生的影響。 1、企業人身風險控制，是指在人力資源風險事件發生之前採取必要的技術性措施，以防止事故的發生和減少事故發生的概率；
2、企業人身風險自留，意味著可能遭受損失的企業自己承擔風險發生後的損失後果
3、企業人身保險需求，一般以員工福利計劃的形式來出現。