個人理財規劃選題理由

『壹』 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

『貳』 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

『叄』 個人理財規劃怎麼寫啊

以下是莫言的自述：

各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。

小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。

因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。

小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。

老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。

目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。

每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。

我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？

偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！

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一、財務分析

現在：

家庭固定稅後月收入：4334

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：-166

月不確定性收入：500

年終獎金20000

將來：預計

家庭固定稅後月收入：6734

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：2234

月不確定性收入：500

年終獎金：未知

資產負債情況：

資產：

活期存款：8000

房子一套，價值50萬

公積金余額：5100

負債：

房貸本金：約為24萬5千多

從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。

二、理財目標

1、兩三年內活期存款達到5萬以上

2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支

3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用

三、理財目標分析與財務安排思路

莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。

四、理財規劃

1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。

2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。

3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。

4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。

5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。

6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受

7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。

『肆』 個人理財計劃書

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。

理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢

『伍』 個人理財規劃，求詳細專業的規劃建議

1. 給自己投一份定期壽險和意外傷害險
首先，「80後」年輕人絕大部分沒有家庭經濟壓力，但由於受大學擴招等方面的原因，就業壓力較大，職業收入不很穩定，也沒有足夠存款，同時，他們大多數比較好動、好標新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發生意外傷殘，很可能無法維持現有生活水平，或者無法進行自我救助；其次，這個年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來應對生活；第三，如果自己已經結婚或育子，那麼壓力和責任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應對生活的壓力。因此，從這幾個意義上說，這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產生的影響和後果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由於定期壽險和意外傷害保險屬於純保障型，保費相對較低，可以達到花較少的錢實現較強保險效果的目的。
2. 給自己投一份健康醫療保險
近年來，由於越來越嚴重的環境污染等原因的影響，人們患病的機率越來越大，而保險是防範和降低這一風險的有效手段之一。對於「80後」年輕人來說，由於剛參加工作，積蓄不高，醫療險可以選擇住院醫療保險或者重大疾病保險。住院醫療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內容是依據保險合同的規定，對被保險人的住院醫療費用進行報銷，住院補貼型則主要是依據合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫療費用。
3. 給自己投一份養老保險
現在，許許多多的人們，當然也包括部分「80後」的年輕人，更多地關注自己現在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因為「活得太久」所可能帶來的養老危機。基於我國基本養老金制度的特點等因素，「80後」年輕人及早做好養老保險是很有必要的。目前養老金替代率是衡量退休前後保障水平差異的標准之一，目前已經退休的人員，不少人的養老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點，但退休後基本上仍能維持退休前的生活水平，但對於「80後」的青年人來說，未來的養老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休後所領到的養老金可能達不到在職時工資的一半。所以雖然「80後」人員還很年輕，但養老對於這部分人來說也是一個應該考慮的問題。同時，從保險的原理來說，投保越早，繳費就越少，負擔也就越輕。所以，對於「80後」年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養老保險，當然，除了專門的養老保險外，也可用分紅險、萬能險和投連險來代替，也許現在每月只需要投一小筆錢，但時間長了，或者到60歲退休時，就可以積累一大筆錢，到那時，可以一次性提出來用於養老，也可以將其轉化為年金，從而提高自己的養老金替代率，使自己退休後的生活水準不會低於退休前。
4. 可以進行組合保險或者充分利用附加險功能
除了根據自己的實際情況單獨投保上述保險外，還可以進行組合保險的投保，或者投保主險後附加其它保險。
對於「80後」的年輕人，也許你剛剛走出大學校門，也許你剛剛結婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險都是非常重要的，因為保險不僅僅是一種金融產品，它更代表了一種責任，擁有了足夠的保險，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會的責任，擁有了足夠的保險，你也就可以在社會的大舞台上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實現自己的人生價值。
慧擇提示：你可以不屑於理財，不屑於銅臭，錢這東西很微妙，你善待它，它就會偏愛你；你懶於管理它，它也會漸漸離你而去。作為80後的年輕人事業也正在處於一個上升階段，如果做好個人理財規劃十分重要。

『陸』 我們為什麼需要個人理財規劃

個人理財規劃是能夠幫助個人或家庭合理利用財務資源，通過理財的形式，將收支保持平衡，實現人生目標的綜合過程。它的核心是平衡現在和未來的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會因為某個時期缺乏收入而停止理財，導致無法實現理財目標。如果一個人在任何時期都有收人，而且在任何時候收入都能滿足支出，那麼就不需要去平衡收支間的差異。可是實際上，人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。在經濟獨立之前基本由父母撫養，是沒有收入的;退休前則必須靠工作養活自己和家人;退休後如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那麼如何度過漫長的養老期呢?如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結余進行積累性的長期理財投資，為未來的晚年生活累積豐厚的養老資金，則可以享受安逸的晚年生活。
個人理財規劃也是實現財務安全的「防火牆」。每個人、每個家庭都有遇到財務風險的可能，保障財務安全是個人理財需要解決的首要問題。所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，現有的各類經濟資源足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機，即使出現危機也不至於影響正常生活。可是如果不懂得利用科學的理財方式，提前做好應對風險的各種舉措，若財務風險一旦發生，個人或家庭極有可能陷入財務困境。將直接導致家庭其他成員的生活質量下降，比如孩子未來沒有充足的教育資金，老人的贍養出現問題等。都是因為沒有做好個人理財規劃，沒有準備好充足的資金來預防此類事件的發生。

『柒』 淺談個人理財規劃這個論文題目的論文總體怎麼寫

淺談個人理財規劃這個論文題目的論文
你附得的是基本要求。
既然寫就得按要求給出處理。
要就快點，come on...

『捌』 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。