我國保險業的特點及面臨的特殊風險
我國保險市場的發展僅二十多年，尚處於不成熟階段，各類基礎性的制度正處於不斷改進完善的過程中，因而除了面臨上述風險之外，有必要結合我國保險業的法規建設、保險機構的業務流程管理和保險公司的特殊情況分析我國保險業面臨的洗錢風險。
（一）保險業法規制度存在缺陷
目前，各保險公司根據《反洗錢法》的要求，已經開始相應地制訂框架性的反洗錢制度，指導分支機構逐步開展反洗錢工作，但是由於保險法規是以保險業最大誠信原則和保險利益原則作為控制風險的准則，即各保險公司主要從控制經營成本和風險角度出發，圍繞保險風險標的，按照投保人、被保險人、投保標的、理賠案件等方面的不同風險，由相關部門控制業務風險。[2]而反洗錢風險的控制重點在於客戶身份識別和資金交易監測，以防止客戶身份和資金異常，這與保險公司控制業務風險有明顯不同，因此開展反洗錢內部控制存在制度缺陷。
（二）保險公司在業務流程管理上存在漏洞
保險公司的業務流程主要包括保險展業、業務承保和理賠等。由於我國制度上存在的缺陷和市場發展的不健全，保險公司在一些業務流程上存在管理上的漏洞，給洗錢分子留下不小的空間。
1.保險展業階段。保險展業就是保險公司進行市場營銷的過程，即向客戶提供保險商品和服務。保險展業的方式包括直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業。我國還處於經濟轉型期，且年輕的保險市場在局部和個別地方由於信用和市場規則的缺失，在展業中不可避免地存在惡性競爭等突出的矛盾和問題。一些新成立保險公司的分支機構為搶占市場，克服其本身無品牌和實力的缺陷，主動採取「二高一低一擴大」（即高手續費、高返還、低費率、擴大保險責任）的手段拉攏客戶；面對這些分支機構的惡性行為，成立較久的保險公司為了保持業務規模以抑制過快的市場份額下降，以免影響公司的市場地位和形象，同時為完成上級公司下達的保費收入必成指標，不得不非理性的被迫參與市場的惡性競爭，也採取「二高一低一擴大」的手段，甚至有的業務人員為了拉攏客戶公開聲明可以幫助客戶洗錢，這種惡性競爭的環境導致保險公司在展業方面的管理較混亂，也極大地方便了洗錢分子將其「黑錢」放置到保險系統，完成洗錢過程的處置階段。[3]
2.業務承保和理賠階段。業務承保是指保險人對投保人提出的保險申請經審核同意接受的行為。理賠是保險業務流程的最後一個階段。保險公司應該在核保、合同變更和理賠環節對投保財產價值、投保財產風險狀況等信息，以及合同關系人之間的利益方面加以專業控制，進行嚴格的客戶身份識別。但是由於我國保險市場規則的缺失，一些保險中介機構為了拿到傭金和手續費，甚至指導那些達不到資格的投保人如何提供虛假資料以順利通過審查，這與反洗錢相關規定中要履行客戶身份識別的要求相差甚遠；理賠時，保險公司為了穩定自己的市場份額，對投保人提出的無理要求有姑息的成分，為洗錢分子「甩干」進入洗錢過程的「黑錢」創造了機會。
（三）保險公司的組織架構、治理結構不完善
從組織架構看，我國保險公司多數實行總、分、支公司管理模式，總分支機構之間通過授權而開展經營活動，這種組織架構本來應該會強化高層管理人員對組織的控制能力，但由於公司治理結構和體制機制的不完善以及公司內部現代化管控手段的不到位，還沒有形成規范明晰的責、權、利的體系和機制，更沒有預警機制和現代化的手段約束基層機構負責人的違法違規行為，公司內部上下級機構以及他們的負責人之間存在嚴重的博弈。[4]從治理結構來看，2006年1月，中國保監會發布《關於規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》，為我國保險公司治理結構建設指明了方向，但由於影響公司治理結構的因素非常多，既包括資本、職業經理人、監管機構，又包括保險公司治理結構建設現狀和與保險公司治理機構建設相關的基礎設施等，保險公司治理結構優化進程相對緩慢，部分保險公司還是存在嚴重的內部人控制現象和關鍵人模式。[5]在這種情況下，建立並有效實施反洗錢內控體系面臨著很大的不確定性。
Ⅱ 高危職業保險市場分析
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
職業風險分類
1.低風險職業：1—3類職業包括大部分普通類型的工作，可以概括為白領或者從事輕體力工作的人。比如，教師、銷售、辦公室的行政人員、內勤人員或者管理人員。他們一般工作場所固定，而且工作內容沒有職業風險。
2.中度危險的職業：4類職業這部分人工作場合或者工作內容面臨一定的職業風險。這類型工作主要分布在機械製造業、林業、畜牧業等等，比如馴獸師、冶金工人、鐵路修路工等等。
3.高度危險的職業：5—6類職業這部分工作主要是和4類的職業屬於相同的行業，但是具體工作內容或者工作環境更危險的工種。比如液化燃氣的分裝工等等。這類職業中常見的還有客運司機、武打演員和搬運工人等。
4.極度危險的職業：R類職業這類職業是保險合同中明確表示拒保的職業。比如：特種兵、極限運動員、高空作業和爆破、采礦工人等。
高危職業投保須知：
1.基本上所有的人身保險，承包范圍是1-4類職業。少數意外險擴大承包范圍到1-5類或者1-6類，但是保費更貴保額更低；部分壽險和重疾險的承保限制較少，允許1-6類投保，還有的甚至不限制職業投保。
2.不同的產品，對職業的分類可能會不一樣。比如保安這個職業，有的產品直接分為治安保安和建築物保安，分別是4類和5類；而另外一個產品就將保安分成辦公樓物業保安、工廠銀行保安和建築工地保安，分別是2類、3類和4類。因此，選擇產品的時候注意查看職業風險分類，而且可以多比較幾款。
3.有的意外險保險產品雖然承保了高危職業，但是對意外醫療報銷的額度做了限制，不是全額報銷。
4.高危職業意外險，生效日期與普通意外險不同，大部分產品於投保的第四日生效，只有幾款產品規定次日零時生效。高危職業購買保險雖然有難度和限制，但是意外、醫療、重疾、壽險作為人身基本保障缺一不可，可以多多留意市面上的產品，不要讓自己「裸奔」。而且隨著國內的保險市場的逐漸發展和成熟，保險公司的風險管理不斷精細化，高危職業投保難的情況也正在一步步好轉，未來可供大家選擇的產品也將越來越豐富。
Ⅲ 保險行業運行現狀分析
據前瞻產業研究院調查結果顯示中國保險行業的現狀有以下三個特點:
一、與各國保險行業相比，中國保險行業起步較晚，開發程度也較低。但發展迅速，保險市場尤其是城市保險市場的潛在需求巨大。
二、中國保險行業規模較小，出現供給不足的現象。與風險種類繁多這一現實相比，所開發的險種較為單一，保險公司的業務主要集中在有限險種的經營上，保險產品結構同化現象非常嚴重。
三、自中國加入WTO後，將會有更多的國外保險公司以獨資或合資等方式進入中國的保險市場，因此，國內的保險公司將面臨外來競爭和自身發展的雙重壓力。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅳ 保險市場環境分析可以採用哪些方法
風險識別的方法現在使用的風險識別方法，可以分為宏觀領域中的決策分析（可行性分析、投入產出分析等）和微觀領域的具體分析（資產負債分析、損失清單分析等）。下面介紹幾種主要方法：生產流程分析法生產流程分析法，又稱流程圖法。生產流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產工藝中，從原料投入到成品產出，通過一定的設備按順序連續地進行加工的過程。該種方法強調根據不同的流程，對每一階段和環節，逐個進行調查分析，找出風險存在的原因。風險專家調查列舉法由風險管理人員對該企業、單位可能面臨的風險逐一列出，並根據不同的標准進行分類。專家所涉及的面應盡可能廣泛些，有一定的代表性。一般的分類標准為：直接或間接，財務或非財務，政治性或經濟性等。資產財務狀況分析法即按照企業的資產負債表及損益表、財產目錄等的財務資料，風險管理人員經過實際的調查研究，對企業財務狀況進行分析，發現其潛在風險。分解分析法分析解析法指將一復雜的事物分解為多個比較簡單的事物，將大系統分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風險及潛在損失的威脅。失誤樹分析方法是以圖解表示的方法來調查損失發生前種種失誤事件的情況，或對各種引起事故的原因進行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導致損失風險發生。風險的識別還有其他方法，諸如環境分析、保險調查、事故分析等。企業在識別風險時，應該交互使用各種方法。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅳ 2019年保險市場運行情況分析報告
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
據統計，截至2004年12月8日，共有40家外資保險公司在我國設立了75個營業機構（含籌建）。40家公司中，壽險公司有23家，財險公司有14家，再保險公司有3家。分別有3家外資保險經紀公司和2家外資保險公估公司在華設立了營業機構。外資保險公司大量進入的同時也取得了驕人的業績。目前，外資保險公司在中國的保費增長速度，已經達到中資保險公司增速的2到3倍。到今年上半年，外資產險公司保費收入同比增長47.1%；外資壽險公司保費收入同比增長51.2%。而同期，全國財產險保費收入增長只有23%；全國人身險保費收入只增長了6.5%。
改革開放以來，中國保險業得到長足發展，保險市場年均增長超過30%。不過，調查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業持續快速健康發展的勢頭，得出的結果是：我國保險市場必將不斷成熟並有一個光明的發展前景。
2010-2015年中國保險業投資分析及前景預測報告：隨著中國保險業進入深化改革、全面開放、加快發展的新階段，保險業服務經濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設、從農險覆蓋面擴大到環境責任保險試點啟動……保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業發展道路和保障民生方面取得顯著成就。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。
2008年，保險業積極參與抗擊突如其來的兩場特大自然災害，應對歷史罕見國際金融危機的挑戰，各項工作取得新的進展，保險業務較快增長，風險得到有效防範，損失補償功能逐步發揮。2008年截至11月底，全國實現保費收入9150.5億元，同比增長42%。其中，財產險保費收入2159.1億元，增長17.5%；人身險保費收入6991.4億元，增長51.8%。2008年前11個月，保險業賠款和給付支出已達2675億元，同比增長32.7%。在抗災救災中，保險業發揮了積極作用，分別為南方低溫雨雪冰凍災害和汶川地震災害支付賠款55億元和10億元。
2009年，保險業積極應對各種嚴峻挑戰，戰勝種種困難，各方面工作取得顯著成績。全年保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。財產險業務繼續保持較快增長，保費收入2875.8億元，同比增長23.1%。人身險業務保費收入8261.5億元，在上年增速較高的基礎上同比增長10.9%。全年賠付3125.5億元。
2010年以來保險業發展保持了良好的勢頭，經營理念和發展方式也發生了積極變化，總體上呈現「快中趨穩、穩中向好」的特點，經營效益不斷提升，業務實現較快增長。2010年1-9月，全國保費收入11299.1億元，同比增長31.7%。截至9月底，保險公司總資產達到48091.3億元，比2005年增長了2.1倍。
中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。我們預計2010年中國保險行業保費總收入將達到1.47萬億元，比2009年增長32%，到2015年，全國保險行業實現保費總收入將會突破3.6萬億元，
中投顧問發布的《2010-2015年中國保險業投資分析及前景預測報告》共十七章。首先介紹了保險的起源、定義、分類等，接著分析了國際國內保險業的現狀和市場運行情況，然後具體介紹了人壽保險、財產保險、醫療保險、再保險、健康保險、汽車保險、農業保險的發展。隨後，報告對保險業做了區域發展分析、中介市場分析、國內外重點企業經營狀況分析、資金運營分析、營銷分析和行業競爭分析，最後對保險業的發展前景及趨勢做出了科學的預測。您若想對保險業有個系統的了解或者想投資保險運營，本報告是您不可或缺的重要工具。
Ⅵ 新興保險市場存在5大風險特徵是什麼
談及新興保險市場的風險特徵及解決原則。神牛君表示，新興市場的風險特徵包括：增長快、變化快；新興市場金融體系不健全；風險管理意識不強；缺乏人員和資本金；存在特有的風險和不同風險特徵。
Ⅶ 中國保險市場現狀及存在的主要問題分析
保險行業近來發展勢頭不錯，從開年至今，人身險的保費規模較去年同期增長幅度達到35%。另外，有不少險企的業績都超出了行業平均水平。
不過縱觀保險行業，下游市場回歸保障的理念讓投保者趨於理性，為行業帶來了規模增長的原生動力，而行業轉型結構優化，也從供給端提升了行業的發展潛力。
據《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》的分析，雖然行業基本面雖然向好，但依舊有一些中小玩家在發展上遇到了阻礙。一些策略較為激進的中小險企，其萬能險保費在此前曾出現了斷崖式下跌，對於這些企業來說，需要調整自身策略，塑造自身的競爭優勢。
此外，我國個人代理保險行業整體產能低，一方面，代理人與保險人利益不一致，容易產生銷售誤導、詐取保費等現象；另一方面，個人保險代理人受教育程度低，過於注重短期利益，影響了保險業整體形象。