個人理財策劃方案

❶ 個人理財計劃書

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。

理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢

❷ 個人理財策劃的內容簡介

《個人理財策劃》一書，原著（PersonalFinancialPlanning）是加拿大權威的個人理財培訓專業書籍。該書體系完整、內容豐富，內容包括貨幣的時間價值、預算、目標設定、風險管理、稅收籌劃、保險、抵押融資、債務管理、投資原則和實踐、退休計劃、職業道德等開展個人理財業務的必備知識，既有一定的理論深度，又有較強的實踐操作價值，《個人理財策劃》的翻譯、引進為國內個人理財業務開展提供了一個極有參考價值的教材，對我們系統了解西方商業銀行個人理財業務的基本框架，吸收西方商業銀行個人理財業務的管理經驗都有借鑒意義,無疑它將有助於加快我國個人理財業務發展的步伐。
《個人理財策劃》可以作為致力於個人理財業務領域的專家學者用於理論研究的參考書，也可以作為商業銀行個人理財從業人員的培訓教材，更適合廣大需要理財的家庭和個人。

❸ 個人理財策劃的目錄

第一章 全書概要
本書目標
個人理財的簡單模型
本書內容
超出本書
與時俱進
專家幫助
·選擇理財咨詢師
·執行方案
·理財策劃師
計算機軟體
小結
關鍵術語
討論問題
第二章 貨幣的時間價值
學習目標
收益率——計息期為單期
什麼是貼現率?
·機會成本
·最佳選擇原理
時間價值原理
現值和終值——計息期為單期
終值和現值——計息期為多期
·復利
·終值
·現值
年金
使用財務計算器
需要記憶的細節
·使用BAⅡPlus型號計算器的應用實例
關於取近似值的提示
回報率——計息期為多期
為什麼使用年回報率?
算術和幾何的平均回報率
·用TIBAIIPlus型號計算器計算的實例
復利計息次數一年超過一次
年度利率
實際年度利率
·用TIBAIIPlus計算器計算的實例
·再投資率假設
影響到貼現率的因素
純利率
風險·_l
所得稅
通貨膨脹
小結
關鍵術語
習題
附錄2．1 使用SuperRep軟體解決問題的示例
第三章 設定理財目標
學習目標
願望和目標
如何設置理財目標
基本理財目標
理財策劃過程
常用的分析模型
目標的優先及次序
小結
關鍵術語
討論題
習題
第四章 個人財產的計量與管理
學習目標
會計與個人財務
如何評估家庭資產凈值?
家庭的定義
家庭資產的內容
家庭負債的內容
家庭資產與負債價值評估
·財務資產
·個人使用資產
·奢侈資產
·負債
詳例
家庭凈值
人力資本
記錄你的資產
家庭損益表
基本形式
家庭收入
費用和經常性開支
實例
你省下多少錢?
個人財務報表的使用
預算
實際控制
小結
關鍵術語
討論題
習題
附表4．1 用SuperRep製作的財務報表和預算
第五章 生命周期和金融媒介
學習目標
個人財務生命周期
家庭生命周期
·現代家庭生命周期細分
應用家庭生命周期診斷理財需求
金融媒介
加拿大的金融機構
·持牌銀行
·信託公司
·信用聯盟
·抵押和貸款公司
·投資經紀
·人壽保險公司
·普通保險公司
·共同基金公司
小結
關鍵術語
討論題
參考書目
第六章 個人所得稅
學習目標
所得稅概覽
完成納稅申報表
·總收入
·應稅收入
·稅收抵扣
第七章 所得稅籌劃
第八章 風險管理
第九章 人壽、健康和殘疾保險
第十章 財產、住宅和汽車保險
第十一章 貸款和債務管理
第十二章 購房與抵押融資
第十三章 投資的基本原則
第十四章 投資的種類
第十五章 共同基金
第十六章 退休計劃
第十七章 退休計劃的實現
第十八章 綜合策劃
第十九章 理財計劃概率
第二十章 個人理財策劃師的道德規范
附錄
主索引
後記

❹ 個人理財規劃怎麼做

第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。

❺ 個人理財計劃

這里有很多個人理財計劃
http://www.licai001.com/licai/guihua/Index.html

工薪家庭育兒理財計劃
個人理財計劃如何制訂
職業經理人的理財規劃
三口之家的綜合理財計劃
多種經營家庭的投資理財計劃
人到中年的理財規劃
中年創業者保險理財計劃
獨立白領的短期理財規劃
30歲準新娘購房理財規劃
個人5年理財計劃
如何理財:人生各時期理財計劃
月收入1.6萬元家庭理財規劃
單身族個人理財計劃案例
理財規劃核心要素
打工家庭理財規劃
月收入4000個人理財計劃
理財規劃:賣房還是租房?
理財規劃:家庭保險投資分析
5萬元個人理財計劃
......

❻ 怎麼做個人理財規劃方案

這個得根據個人的收入目前狀況及開支消費來制定的，還有根據自己選擇風險的程度來制定，有相關方面的疑問，可咨詢青島遠華投資管理。