國債一般被稱為「無風險收益率」，目前三年期國債收益率為2.8%左右；
定期存款：存款享受存款保險保障制度，即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右（中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右，大型銀行一般執行2.75%的基準利率）；
銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。
也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。
選擇適合自己風險偏好、流動性需求以及收益目標的產品即可。
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⑵ 債券風險及規避方法
不錯，不錯！！好東西！！！
⑶ 如何防範債券利率風險
債券利率風險防範方法：
分散投資購買不同期限不同品種以及不同行業的發行主體發行的債券可以有效防範利率再投資風險
⑷ 怎樣降低債券投資風險
債券投資的常見風險與規避方法如下：
(一)購買力風險
指由於通貨膨脹而使貨幣購買力下降的風險。通貨膨脹期間，投資者實際利率應該是票面利率扣除通貨膨脹率。若債券利率為10%，通貨膨脹率為8%，則實際的收益率只有2%，購買力風險是債券投資中最常出現的一種風險。實際上，在20世紀80年代末到90年代初，由於國民經濟一直處於高通貨膨脹的狀態，我國發行的國債銷路並不好。
規避方法：對於購買力風險，最好的規避方法就是分散投資，以分散風險，使購買力下降帶來的風險能為某些收益較高的投資收益所彌補。通常採用的方法是將一部分資金投資於收益較高的投資方式上，如股票、期貨等，但帶來的風險也隨之增加。
(二)違約風險
指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。在所有債券之中，財政部發行的國債，由於有政府作擔保，往往被市場認為是金邊債券，所以沒有違約風險。但除中央政府以外的地方政府和公司發行的債券則或多或少地有違約風險。因此，信用評級機構要對債券進行評價，以反映其違約風險(關於債券評級的問題，在本節稍後將進行進一步探討)。一般來說，如果市場認為一種債券的違約風險相對較高，那麼就會要求債券的收益率要較高，從而彌補可能承受的損失。
規避方法：違約風險一般是由於發行債券的公司或主體經營狀況不佳或信譽不高帶來的風險，所以，避免違約風險的最直接的辦法就是不買質量差的債券。在選擇債券時，一定要仔細了解公司的情況，包括公司的經營狀況和公司的以往債券支付情況，盡量避免投資經營狀況不佳或信譽不好的公司債券，在持有債券期間，應盡可能對公司經營狀況進行了解，以便及時作出賣出債券的抉擇。同時，由於國債的投資風險較低，保守的投資者應盡量選擇投資風險低的國債。
(三)債券的利率風險
指由於利率變動而使投資者遭受損失的風險。毫無疑問，利率是影響債券價格的重要因素之一：當利率提高時，債券的價格就降低;當利率降低時，債券的價格就會上升。由於債券價格會隨利率變動，所以即便是沒有違約風險的國債也會存在利率風險。
規避方法：應採取的防範措施是分散債券的期限，長短期配合，如果利率上升，短期投資可以迅速的找到高收益投資機會，若利率下降，長期債券卻能保持高收益。總之，一句老話：不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。
(四)變現能力風險
指投資者在短期內無法以合理的價格賣掉債券的風險。如果投資者遇到一個更好的投資機會，他想出售現有債券，但短期內找不到願意出合理價格的買主，要把價格降到很低或者很長時間才能找到買主，那麼，他不是遭受降低損失，就是喪失新的投資機會。
規避方法：針對變現能力風險，投資者應盡量選擇交易活躍的債券，如國債等，便於得到其他人的認同，冷門債券最好不要購買。在投資債券之前也應考慮清楚，應准備一定的現金以備不時之需，畢竟債券的中途轉讓不會給持有債券人帶來好的回報。
規避方法：對於再投資風險，應採取的防範措施是分散債券的期限，長短期配合，如果利率上升，短期投資可迅速找到高收益投資機會，若利率下降，長期債券卻能保持高收益。也就是說，要分散投資，以分散風險，並使一些風險能夠相互抵消。
(五)經營風險
指發行債券的單位管理與決策人員在其經營管理過程中發生失誤，導致資產減少而使債券投資者遭受損失。
規避方法：為了防範經營風險，選擇債券時一定要對公司進行調查，通過對其報表進行分析，了解其盈利能力和償債能力、信譽等。由於國債的投資風險極小，而公司債券的利率較高但投資風險較大，所以，需要在收益和風險之間做出權衡。
(六)再投資風險
投資者投資債券可以獲得的收益有以下三種：
1. 債券利息;
2. 債券買賣中獲得的收益;
3. 臨時的現金流(如定期收到的利息和到期償還的本金)進行再投資所獲取的利息。
實際上，再投資風險是針對第3種收益來說的。在後面的章節中我們會看到，投資者為了實現購買債券時所確定的收益相等的收益，這些臨時的現金流就必須按照等於買入債券時確定的收益率進行再投資。
⑸ 如何規避債券的利率風險
您好，面對債券的利率風險應採取的防範措施是分散債券的期限，長短期配合，如果利率上升，短期投資可以迅速的找到高收益投資機會，若利率下降，長期債券卻能保持高收益。
⑹ 債券投資：如何應對利率風險
利率風險，是指由於市場利率變動對債券投資收益影響的可能性。利率風險是債券投資中的最重要的風險，可分為價格風險和再投資風險兩部分。（1）價格風險。一般來說，市場利率與債券價格呈反向變化：當市場利率上升時，債券價格下跌；當市場利率下跌時，債券價格上升。在各種證券中，債券受利率的影響最大，因為發行協議規定了債券的票面利息，而且是預先知道的。市場利率變動對債券價格變動的影響有兩個特點：一是債券期限越長，價格變動幅度越大；二是債券的息票利率越低，價格波動幅度越大。（2）再投資風險。這種風險主要產生於附息式債券，因為附息式債券的本金到期才能歸還，利息則是按一定時期支付。該種債券的到期收益中包括了利息的再投資風險，如果投資者定期獲得利息後不再進行投資，或者再投資的收益率低於預期收益率，那麼，投資者最終所能獲得的債券實際收益率必將小於預期。因此，若在債券持有期內市場利率下降，使得所獲債息無法按預期的利率進行投資，這就會給投資者造成再投資風險。
⑺ 如何規避債券的利率風險
1、重新定價風險
重新定價風險是最主要的利率風險，它產生於銀行資產、負債和表外項目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。通常把某一時間段內對利率敏感的資產和對利率敏感的負債之間的差額稱為「重新定價缺口」。只要該缺口不為零，則利率變動時，會使銀行面臨利率風險。70年代末和80 年代初，美國儲貸協會危機主要就是由於利率大幅上升而帶來重新定價風險。
該風險是普遍存在的，我國商業銀行目前也面臨著重新定價風險。
2、基差風險
當一般利率水平的變化引起不同種類的金融工具的利率發生程度不等的變動時，銀行就會面臨基差風險。即使銀行資產和負債的重新定價時間相同，但是只要存款利率與貸款利率的調整幅度不完全一致，銀行就會面臨風險。我國商業銀行目前貸款所依據的基準利率一般都是中央銀行所公布的利率，因此，基差風險比較小，但隨著利率市場化的推進，特別是與國際接軌後，我國商業銀行因業務需要，可能會以libor為參考，到時產生的基差風險也將相應增加。
3、收益率曲線風險
收益曲線是將各種期限債券的收益率連接起來而得到的一條曲線，當銀行的存貸款利率都以國庫券收益率為基準來制定時，由於收益曲線的意外位移或斜率的突然變化而對銀行凈利差收入和資產內在價值造成的不利影響就是收益曲線風險。收益曲線的斜率會隨著經濟周期的不同階段而發生變化，使收益曲線呈現出不同的形狀。正收益曲線一般表示長期債券的收益率高於短期債券的收益率，這時沒有收益率曲線風險;而負收益率曲線則表示長期債券的收益率低於短期債券的收益率，這時有收益率曲線風險。根據中國國債信息網公布的有關資料顯示,我國商業銀行2004年底持有的國債面值已經超過3萬億元。如此大的國債余額在負收益率曲線情況下, 收益率曲線風險非常大。
4、選擇權風險
選擇權風險是指利率變化時，銀行客戶行使隱含在銀行資產負債表內業務中的期權給銀行造成損失的可能性。即在客戶提前歸還貸款本息和提前支取存款的潛在選擇中產生的利率風險。
由於我國自1996年以來先後8次下調存貸款利率，許多企業紛紛「借新還舊」，提前償還未到期貸款轉借較低利率的貸款，以降低融資成本;同時個人客戶的利率風險意識也不斷增強，再加上我國目前對於客戶提前還款的違約行為還缺乏政策性限制，因此，選擇權風險在我國商業銀行日益突出~
⑻ 以下各種方法中，可以用來減輕利率風險的是：在預期利率上升時,將長期債券換成短期債券，為什麼
利率風險基本上就是面對利率變動時,造成的損失,
所以基本上以債券為標的來做利率風險的考量,就必須討論到久期(ration)
長期債券的久期大於短期債券
在預期利率上升(利率還未真實上升)時, 就表示預期債券價格下跌,此時就要將久期大的債券換成久期小的債券,所以選B不如選C
A的部份因為是組合投資,所以加權平均後的久期會介於長期債券跟短期債券之間,效果不如直接換來得大
D的部份因為股票價格受到利率的敏感性比債券不顯著,所以當利率變動時,不管是上升下降,債券的利率風險都比股票高,所以不應該做一個兌換
僅供參考
⑼ 債券投資的風險防範規避方法有哪些
(二)利率風險 債券的利率風險，是指由於利率變動而使投資者遭受損失的風險。毫無疑問，利率是影響債券價格的重要因素之一：當利率提高時，債券的價格就降低;當利率降低時，債券的價格就會上升。由於債券價格會隨利率變動，所以即便是沒有違約風險的國債也會存在利率風險。
規避方法：應採取的防範措施是分散債券的期限，長短期配合，如果利率上升，短期投資可以迅速的找到高收益投資機會，若利率下降，長期債券卻能保持高收益。總之，一句老話：不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。
(三)購買力風險 購買力風險，是指由於通貨膨脹而使貨幣購買力下降的風險。通貨膨脹期間，投資者實際利率應該是票面利率扣除通貨膨脹率。若債券利率為10%，通貨膨脹率為8%，則實際的收益率只有2%，購買力風險是債券投資中最常出現的一種風險。實際上，在20世紀80年代末到90年代初，由於國民經濟一直處於高通貨膨脹的狀態，我國發行的國債銷路並不好。
規避方法：對於購買力風險，最好的規避方法就是分散投資，以分散風險，使購買力下降帶來的風險能為某些收益較高的投資收益所彌補。通常採用的方法是將一部分資金投資於收益較高的投資方式上，如股票、期貨等，但帶來的風險也隨之增加。
(四)變現能力風險 變現能力風險，是指投資者在短期內無法以合理的價格賣掉債券的風險。如果投資者遇到一個更好的投資機會，他想出售現有債券，但短期內找不到願意出合理價格的買主，要把價格降到很低或者很長時間才能找到買主，那麼，他不是遭受降低損失，就是喪失新的投資機會。
規避方法：針對變現能力風險，投資者應盡量選擇交易活躍的債券，如國債等，便於得到其他人的認同，冷門債券最好不要購買。在投資債券之前也應考慮清楚，應准備一定的現金以備不時之需，畢竟債券的中途轉讓不會給持有債券人帶來好的回報。
違約風險違約風險，是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。在所有債券之中，財政部發行的國債，由於有政府作擔保，往往被市場認為是金邊債券，所以沒有違約風險。但除中央政府以外的地方政府和公司發行的債券則或多或少地有違約風險。