⑴ 個人理財案例分析
首先拋棄3年3%收益的外匯理財產品和2年收益4%的信託產品 這收入也太低了 還不如銀行定期三年利息4.25%多 與其這樣不如換成人民幣購買保本還息的貨幣基金年化收益4.95% 買賣都沒有手續費 浮動利率比定期存款多的多 而且靈活性很強2天就能取出來 或者購買銀行推出的保本的理財產品 怎麼也超過5% 根據兩位薪水一個月的日常開銷好像一分不剩啊 這很難省出錢來做別的 只能從你的存款進行調整 購買利潤足夠的投資產品 最重要的保本對嗎 節流方面已經沒有辦法了 想擴大收入就要開源 如果風險承受能力足夠強可以分出一些錢藍籌股 具體的家庭情況我也不了解 能調節的暫時只有這些
⑵ 如何制定個人理財目標
個人理財目標的制定，首先要明確理財的時間、數字等;其次要按自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等具體情況制定;其次，要符合自己人生各個階段的要求;
個人投資理財目標最好長、中、短期目標相組合，同時產品的選擇要需要通過不同時期的需求做選擇。
長期的投資理財，我們可以選擇黃金、保險、銀行定期儲蓄等，重點在於積蓄，確保未來的生活能夠有基本的保障，尤其是在退休後的時期，能讓自己的日常生活開支得到保障。
中期的投資理財，可以選擇可以適當選擇一些貨幣基金、銀行活期儲蓄、互聯網理財產品等，重點在於保值增值，比如子女的教育資金，家庭購房的需求等。
短期的投資理財，可以從當前的日常開支，短期應急資金，閑置資金等轉換為投資形式，選擇一些短期的投資理財產品。
個人理財目標制定好後，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正，畢竟市場和時間的改變，一些突發的情況可能會使原本的投資理財計劃變得不可行。
⑶ 個人理財計劃書
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢
⑷ 個人理財的主要內容及作用
個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面： 1.學會節流 工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向：
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，明年個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面：
炒金：正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國 際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
基金：無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股：機會與風險並存
有專家分析，2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
國債：投資選擇空間越來越大
專家預計，2005年將是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄：老歌能否唱出新調
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券：再度火爆正成定局
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯：投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
保險：收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸：抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後，八年來，放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間，抵押放貸開始遍及全國，2011年11月，中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。
⑸ 本人是一名學生，求一個個人理財方案
如果你沒有投資相關知識經驗，建議選擇穩妥風險較小的方式，因為資金量較少（銀行理財大多都要5萬的門檻），目前1萬塊可以購買一些貨幣基金，做長期投資。每個月新收入的錢可以放在余額寶里，流動性有保障，不影響消費。攢夠一定金額再考慮其他方式。
如果有相關經驗，可以試試股票、紙黃金等風險較高的方式。
另外如果已經成年，可以給自己投保一些定期壽險、大病險，費率比較低，早買劃算一些。
⑹ 個人理財的基本目標是什麼
1、個人理財的基本目標：最終目的是為了生活美滿；為了安全感；讓生活更有目標。
2、個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。
3、個人理財業務是建立在委託-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
⑺ 如何做好個人理財
個人理財首先要學會記賬，記錄每天的開銷流水賬，以及自己的收支情況，這樣月底就會知道自己的錢到底花了多少錢，花在了哪，做到心中有數。可以分析總結那些錢是因為一時的沖動而花出去的，以後需要注意，這樣久而久之就會養成良好的花錢習慣了。理財記賬可以使用記賬軟體，簡單方便，如佳盟個人信息管理軟體。