保險業風險管理政策

① 風險保險費率有國家規定嗎

有的。

根據《中華人民共和國保險法》第十六條的規定

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人如實告知。

保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

(1)保險業風險管理政策擴展閱讀：

《中華人民共和國保險法》相關規定

投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。

保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定採用其他書面形式載明合同內容。

保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

② 非傳統保險保全業務風險管控措施有哪些

保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，如自然災害、意外事故或事件等。被視為保險風險的事件具有可能性和偶然性。

一、保險風險包括承保風險、管理風險、投資風險和道德風險等。

1、承保風險
由於保險公司的粗放性經營而帶來的風險。如在產險承保上，只注重保費收入，而忽視承保質量，對標的物缺乏充分的分折、預測、評估、論證．而導致風險；在壽險營銷上，對被保險人缺乏必要的調查、了解，簡化必要的手續，致使被保險人狀況失真，一旦與保險人簽訂保險合同，就易形成風險。
2、管理風險
由於保險公司管理不善，內控機制不嚴密，或缺乏必要的制約監督機制，而導致的風險。如在理賠過程中。沒有嚴格執行理賠管理規定、履行有關手續。或由於審查把關不嚴，而盲目暗付、隨意賠付，導致保險暗付率過大，造成保險公司資產流失．甚至入不敷出，加大了保險公司的經營成本和經營風險。
3、投資風險
市場經濟的發展和保險的金融屬性決定了保險企業具有運用保險資金、開展投資、向資產業務轉化的職能。保險資金運用也已成為保險企業轉化經營機制的主要內容，如何安全、合理、充分、有效地運用保險資金是增強保險企業的後勁問題。在我國保險經營初期，保險資金的運用主要向企業單位發放貸款。但由於映乏有效的信貸管理機制，形成了相當大的風險，至今許多貸款已無法收回目前，雖然保險公司在融通資金方面有了新的高招，如參與證券投資等，但這種投資風險可想而知。
4、道德風險
由於受利益的驅動，人們的主觀心理行為、道德觀念發生扭曲，而形成道德風險。反映在保險公司方面，近幾年不斷發生的騙保騙賠案件，自己編造保險事故案件， 投保後有意疏於防範釀成的各類事故等屢見不鮮；保險代理過程中的惡意代理、惡意串通；內部員工的違法違紀、內外勾結等等。這種由於人的因素引發的道德風險，往往給保險公司經營造成較大的損失。

二、控制風險的措施：
1、提升保險市場的軟環境
提升保險市場的軟環境是指創造良好的氛圍，提高人民的物質文化水平，從源頭上、思想上使投保人主動減少發生逆向選擇和道德風險的動機。
首先要繼續發展生產力，奠定物質基礎。物質基礎豐厚了，人民才會注重精神領域，降低逆向選擇和道德風險的發生。其次要加強誠信治理，建立誠實守信的良好風氣。中國保監會、各地方保監局和保險行業協會應扛起維護保險信用；保險公司應加大對保險消費者保險知識的宣傳和普及；投保人應落實以人為本的誠信交易行為。

2、提升保險市場的硬環境
提升保險市場的硬環境指的是通過法律規章、條款制度等的頒布實施以及制度體制的強化。第一，完善法律法規，嚴格執法和司法制度。只有不斷完善有關保險的法律，才能最大限度地減少投保人有可乘之機，大大地提高了道德風險的成本，也有效起到警戒的作用。第二，保險公司內部也應加強管理，加強核保驗險，保險人從投保人那裡獲取更多的信息，並對投保人進行更准確分類和嚴格篩選；靈活設計費率體系，滿足不同投保者需要從絕對公平的角度看；有效運用免賠條款，降低道德風險通過設計免賠條款可以使投保人在簽訂合同之後不隱瞞或者是較少隱瞞自己的行為。

③ 壽險公司如何開展全面風險管理

學子園地□張佩隨著國內外金融環境的發展變化，我國保險業在迅猛發展的同時，也面臨著越來越多的風險，各保險公司的全面風險管理，已經成為保險業能夠可持續發展的關鍵環節。
與傳統的風險管理相比，全面風險管理堅持整合的風險觀；要求全員參與，注重風險信息的溝通；追求風險與收益的平衡，是一個不斷持續的過程。
面臨的挑戰目前，我國壽險業的全面風險管理工作正處於起步階段，在全面風險管理意識、風險管理組織結構、人才以及技術等方面，存在較多的問題和不足，為壽險公司的可持續發展帶來不利影響。
1.全面風險管理意識淡薄。我國的保險業仍處於高速發展的階段，部分保險公司過於盲目追求保費收入，片面追求業務規模，忽視公司的長遠利益，導致保險公司的風險管理意識淡薄。
2.全面風險管理組織結構不完善。大多數保險公司存在較為嚴重的機構設置問題，各個部門和崗位的人員對風險管理工作職責和操作程序不清晰，很難形成獨立的風險管理部門；同時，風險承擔的責任主體不明確，各個部門或者崗位間互相推卸責任，使風險管理缺乏約束力，無法有效防範和應對企業面臨的風險。
3.缺乏高素質全面風險管理人才。全面風險管理工作正處於起步階段，風險管理人才嚴重缺乏，而且全面風險管理難度大、專業性強、涉及面廣，需要具備掌握保險、融資、投資、財務、法律等各方面知識、技能、經驗和關系的人才。全面風險管理綜合素質人才的缺失，嚴重製約著全面風險管理制度的實施和體系的建設，是我國壽險業開展全面風險管理的瓶頸。
4.風險管理技術落後。隨著金融衍生技術和金融工程技術的發展，國外風險管理的量化指標和模型技術得到迅速發展，而國內風險管理技術還很落後，多數保險公司仍是運用傳統的風險控制技術和風險融資技術，缺乏先進、有效的風險分析和度量手段，缺少專門化的風險管理工具。
相關建議
1.加強全面風險管理文化建設，增強風險管理意識。保險公司應將風險管理文化建設融入企業文化建設的全過程，通過建立、完善員工對全面風險管理的培訓教育制度，增強全體員工的風險管理意識，使風險管理意識真正成為所有員工的共同認識、轉化為自覺行動，促進保險公司建立系統、規范、高效的風險管理機制。
2.建立全面風險管理組織體系，明確責任機制。董事會為最高決策機構，董事會下設立風險管理委員會，履行全面風險管理的具體責任；風險管理委員會下設立風險管理部門，負責開展風險管理的日常工作。同時，還應建立風險責任機制，由公司管理層負領導責任，對主要風險確定責任人，具體風險責任落實到各職能部門和業務單位，對任何違反風險管理相關政策的組織和個人，要給予追究和處罰。
3.努力培養高素質風險管理人才。保險公司應積極利用一切力量，加大全面風險管理理論研究和培訓工作，迅速提升員工的風險管理素質和專業水平；同時，保險公司還要建立有效的激勵制度，吸引高素質的優秀人才，防止人才流失。
4.建立健全風險管理信息系統。壽險業應該加快建立一個囊括企業內部業務數據、外部經濟數據、金融及保險行業數據的信息資料庫。通過這個資料庫，風險管理人員可根據需要調取所需數據，利用信息技術實現信息在各職能部門和業務單位之間的集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估、計量、報告管理、監控預警和信息披露的各項要求。
5.發展先進的風險管理技術。許多國外知名的保險公司都在嘗試全面風險管理，並取得了較大成效，我國應與其加強交流合作，學習他們在風險識別、計量及管理方面的技術、方法和經驗，結合我國國情，積極探索符合國際慣例和我國特色的全面風險管理技術。

④ 保險機構開展洗錢風險管理和客戶分類管理工作應遵循哪些原則

第三條 保險機構開展洗錢風險管理和客戶分類管理工作應當遵循以下原則：
（一）風險為本原則。保險機構應制定洗錢風險控制政策或洗錢風險控制目標，根據控制政策或控制目標，制定相應流程來應對洗錢風險，包括識別風險、開展風險評估、制定相關策略處臵或降低已識別的風險。保險機構在洗錢風險較高的領域應採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施，從而實現反洗錢資源的有效配臵。
（二）動態管理原則。保險機構應根據產品或服務、內部操作流程的洗錢風險水平變化和客戶風險狀況的變化，及時調整風險管理政策和風險控制措施。
（三）保密原則。保險機構不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。

⑤ 保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法的第七章 風險調節

第四十一條 保險公司經營大病保險應遵循收支平衡、保本微利原則。
保險公司應合理定價，與投保人協商合理確定大病保險賠付率、費用加利潤率。
第四十二條 保險公司應與投保人協商建立動態風險調節機制，採取合理方式，對保險期間的超額結余和政策性虧損等盈虧情況進行風險調節，確保大病保險業務可持續發展。
第四十三條 保險公司應根據大病保險實際經營結果、醫保政策調整和醫療費用變化情況，依據大病保險合作協議與投保人協商調整下一保險期間的保險責任、保險費率等。
第四十四條 保險公司應與投保人協商，在一個保險期間內因當地基本醫保政策調整或其他政策性因素導致的大病保險業務虧損，應由投保人進行相應補償。