我國個人理財市場

A. 我國商業銀行個人理財業務經過哪幾個階段

1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因

20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。

中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金來源，而發行人民幣理財產品能夠增強其吸儲能力，緩解資金趨緊壓力。

2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進

在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。

應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。

(1)我國個人理財市場擴展閱讀

國外狀況

1、個人理財業務萌芽時期

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有對個人理財業務的明確的概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

2、個人理財業務形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品，參與有限合夥及投資於硬資產。

直至1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸全面和廣泛，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

3、個人理財業務成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期。伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信託業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

B. 為什麼說我國個人理財業務尚處於初級階段並對我國個人理財發展談談自己的看法。

中國進入世貿不久，現在很多的依稀俄國際性理念中國人很難接受。就像股票，進入中國差不多20年，第一批做股票的人都是比較有魄力的人。現在這個市場已經趨近於飽和，這裡面撈不到錢了，人們才接受他，又會去排斥另外一種新進市場的理財產品。中國人比較喜歡盲目跟風，根本不知道則個是怎麼回事但是看見別人在做他也會跟著來，其實根本就啥都不懂，所以導致自己的經濟損失。一隻羊後面明明可以賺錢的有利潤空間的變成詩人嚴重的騙子，沒有那個理念存在，很可怕。
至於以後，我覺得應該還要段時間，這個中國是個人口打過，很多東西競相傳唱，想要洗出來很難。

個人看法。。。。

C. 我國理財市場上有哪些理財產品

1做為財大畢業的同學，自己也累計了一定的經驗，我認為值得大家關注的應該是股票市場 和現貨市場，無論是作為了解還是投資，對自己以後在投資市場的立足，或者對現貨的學習以及個人理財都有一定的好處。（如果覺得以上的存在欺騙性，那麼下面的可以不看了，不過本人誠懇請有意學習投資理財者繼續）
2現貨分析卻沒有那麼復雜，現貨分析只需要看k線圖均線圖。上升趨勢買漲，下跌趨勢賣空，雙向受益，沒有國際影響，沒有大盤影響，沒有多個莊家搶股搶庄，沒有老莊股等等。如果你的技術能力優秀，那麼或許你能在這個行業中博取屬於自己的利潤。也就是說做現貨的分析要更簡潔更一目瞭然，更適合技術分析者.
3大盤目前在3200一線套住很多很多的散戶，繼續下跌之後 ，散戶在2900一線開始補倉，然而市場是殘酷的，大盤繼續跌破2800，那麼散戶如果不止損很可能繼續下跌。也就是說目前股市很不穩定，政策上也不好，利空很多。不太利於做股票。至於基金，定投也一樣，收到大盤影響，傾巢之下豈有完卵，所以目前不建議。
4我個人建議投資現貨白銀，國家自己的產品，自己的投資，不受任何外資影響。而且波幅穩定，漲跌停7%，比股票的10%還小些，是個不錯的選擇，而且也可以做空，雙向做單，當然，對於品種的選擇一定要好，要人氣高，成交大 ，行情好的，那樣賺錢效應大。

5（1）股票： 優點：T+1交易，有市值（除非上市公司倒閉），適合單線，100%保證金被套可以用時間等待，適合做中線人群
缺點：不能當天出場，被洗被整盪厲害，限制了資金有效利用；只能做漲不能做跌，限制了操盤方向，漲跌停10% 風險中等 推薦
（2）現貨：優點：T+0交易，雙向交易，漲跌均可以做，當天可以出場，當天不限交易次數，20%保證金制度，漲跌停7%，風險可控性強 推薦
缺點：隱性，了解人少於股票，（投資價值大於股票個人覺得），不太適合大資金（當然熟手不存在這個問題，因為能對沖）
（3）期貨：優點：T+0交易，雙向交易，漲跌均可做，當天進出場不限次數，1%-5%左右的保證金，資金放大化
缺點: 風險可控性弱，大資金玩的游戲，不適合中小資金（我朋友一天賺7萬，一個禮拜虧100萬），不推薦。

6 現貨市場處於金融投資市場的一個隱蔽地帶，國外先有現貨再有期貨，而中國因為發展市場經濟等各種原因使得剛好與國外相反，先有期貨再有現貨，因此，現貨行業在中國是一個很特殊的投資行業。這個行業的前景很強，黃金中國不能定價，原油不能定價，期貨不能定價，而中國商務部爭取在現貨行業上實現價格自主定價，這個背景使得現貨在最近10年不斷發展。作為財大的同學，我相信實現自主定價這個背景能有多麼強大應該可以了解到，經濟強悍起來的一個很大表現就是可以實現自我定價。
然而現貨行業的發展並不是一帆風順的，是一個慢慢的循序漸進的過程，經歷了很多次洗禮，因此人們對它的了解並不多，少於股票，少於期貨。但是，這樣一個行業遲早會在中國發展壯大，成為投資領域的一大龍頭。現貨行業中投資產品標的物是實實在在的，大部分為農業產品，比如銦，白銀，電解煤，硅等等，都是我們很熟悉的產品。正式因為這個原因，我們可以很大程度上了解到市場價格，這對於我們投資上有相當大的好處。
現貨的技術支持，現貨分析和股票一樣，主要在2個方面，一直現實市場價格叫做基本分析，二是投資市場價格叫做K線分析，我相信有過股票知識的都知道K線分析。為什麼很支持現貨市場呢？從根本上講，一是行業的強勁和前景，二是資金量的使用（最好在5000---4萬之間）也就是說適合中小資金，三是當天可以無限次進出場賺取差價，四是可以做跌，漲的時候買漲賺，跌落或者回調時候賣空賺錢，也就是上面說的雙向交易體系。五是農產品現貨價格趨於穩定。我上面說的每天盈利200--500不等，其基本資金1萬足矣。技術好的時候可以達到更高，可以很大程度上提高個人操盤水平和完善交易體系，充分開拓自己在投資市場上的靈動性。

7投資市場是有風險的也有利潤的，正是這個原因，吸引著不同的人群。而要做好投資一定要有扎實的基本功。對於股票，結合我幾年以來自己個人經驗，首先一定要注意的地方有： 內因（1）大盤點位，中石油中石化走勢
（2）所選股票行業，所屬板塊，國家政策如何
（3）股票市值，流通盤大小，股性是否活躍
（4）莊家持股情況，前期盤整，整盪如何
（5）k線圖，均線圖，進場點位，止損點位，止盈點位
外因 （1）國際金融走勢
（2）美股走勢
以上幾點是一些基礎，當然，其次還有很多很多細節問題，歡迎需要交流的朋友一起探討切磋。做股票的話，能把這些結合起來那麼可以更好的控制風險賺取利潤。
同理，做現貨也一樣。

但是，現貨分析卻沒有那麼復雜，現貨分析只需要看k線圖均線圖。上升趨勢買漲，下跌趨勢賣空，雙向受益，沒有國際影響，沒有大盤影響，沒有多個莊家搶股搶庄，沒有老莊股等等。如果你的技術能力優秀，那麼或許你能在這個行業中博取屬於自己的利潤。也就是說做現貨的分析要更簡潔更一目瞭然，更適合技術分析者。

最後請朋友們記住，投資市場是有風險的，所以投資有風險，入市需謹慎這句話再怎麼說也不過分。當自己覺得股票太慢太整盪的時候，或者現貨市場有你很好的位置，每天的進出場，每天都可以慶典收益，當一天結束點算賬面的時候或許就是你進步自豪的時候

D. 什麼是個人理財市場

個人理財業務又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現理財目標的一系列服務過程

E. 詳細比較我國個人理財投資，日本個人理財投資，美國個人理財投資三者之間的相同點和不同點

美國和日本的市場比較成熟
中國的市場還未成年
美國有專業的基金公司和基金經理和證券經紀人，為你服務。為你做資產配置。一般投資於政府債券和企業債券，或者是像巴菲特下的那種基金。而且證券衍生品種很多。所以又很多選擇
日本的個人理財 不太了解
中國的投資者 都不想說了 好可憐 放銀行 降息 放股市 暴跌 放國債 太慢 放基金 基金公司的經理人 自己都在打內戰 。亂啊

F. 我國居民投資理財的方式有哪些

以前人們的理財觀念不強，有點錢也是老老實實地存銀行。可是，隨著我國加入WTO，市場經濟蓬勃發展，再加之現在CPI猛如虎，現在把錢放銀行的確是下下策。可是，「術業有專攻」，面對市場上形形色色的投資理財產品，真的讓人無從下手，到底應該把錢放到哪裡呢？怎麼投資理財呢？投資理財方式有哪些呢？下面來詳細介紹下：
儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。

炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

基金
基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。

國債
目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。

保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

P2P
「P2P」即「個人對個人」，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創新、謹慎、低調。

G. 淺析我國居民個人應如何進行投資理財規劃

摘要：個人金融業務和投資選項，投資信貸調適行為可以界定為偏好。設定與投資的趨勢，某一個家族的需要或特定類型的資產，原則的個人財務和投資額的現狀，以及個人財務的得到的效益分析，我們希望能夠幫助個人理財的和投資行為提供。 關鍵詞：投資；理財；收益 中國的改革開放以來，在經濟和社會發展的方面，一個很重要的結果就是中等收入人群在不斷發展，形成了一個富有的階層。中等收入階層，他們逐漸變得的影響，支援我國消費結構的影響，消費格局的信貸的主導力量，這將產生一個可能會造成人身金融需要和實際情況的需求。今年以來融資的繁榮正在崛起信貸在住宅，商業銀行紛紛推出多種金融產品的，在國家財政資源日益增長的需求，中國進入了個人理財的的年代。 一、個人投資理財應遵循原則 以財務管理為一個長期的的過程，需要的時間和耐性，您不能指望它能一夜暴富。居民的安全問題就是不是企業，資產信貸的盈利能力信貸應該第一信貸地方應該是在第二位。為了確保較好的資產流動性，維持盈餘信貸的支付能力，而不是資金鏈出現綳得緊緊的。增強信貸保險意識。由於保護力的重要手段之一，保險不僅是一個家庭的關懷，也是居民資產信貸的重要組成部分。要合理地單獨的生活的保護和投資數值。價值投資的是一個長期的信貸行為，在將來更高品質的生活，但而不是因為投資額和過度的減少當前生活質量的。投資基金應該在首都以外的正常人的生活消費，這個「多餘的現金」投資。投資者為了保持良好的態度。 二、我國居民個人投資理財的現狀 由於起步較晚，不完善的發展，導致根據目前的財務市場的規模小，規模優勢困難才能充分地發揮，這已成為制約其發展的信貸一個重要的因素。近年來，越來越多地的個人理財市場的規模一直拓展，但市場自身信貸增長的規模，但是及其開發前提條件。 居民本身的財政管理級別低，財務管理的技能稀缺性，貧困地區的，隨著國家積極支持低收入人士和中等收入人群之信貸政策，一定會帶給顯著信貸信貸信用的個人的財富增加，越來越多的人們開始金融信用，意識和信貸做法的財務管理策略，在中國居民的投資額是非常保守，有很多居民依然堅持節約僅的理財方式。 服務的促銷缺乏敬業精神。高收入的信貸的年輕人，誰接納外資金融機構的個人的金融服務，服務態度總體，與類似的國內業務信貸但是不能夠同意。服務缺乏差異性，個性化的。發達國家和地區的在金融部門，銀行實施區別地實施服務，已經成為一種常態的經濟意義，在中國對商業銀行的財務管理工作主要側重於增益的宣傳，他們信貸的大部分的沒有任何嚴格履行義務，風險預警普通居民沒有足夠的風險和好處的理解。導致居民購買銀行業務產品的是財政。 居民需要設計出個性化的理財的產品。超過百家商業銀行及金融的產品，推出了只有幾十大型商業銀行，在中國內地的個人理財產品，差距非常龐大。它就是在這個階段個人金融工具，主要的在銀行的業務線，主要包括保證金，借款，外來交流寶，個人理財的，銀行轉讓或其他金融產品的，商品，包括保險，政府公債型開放式基金後銀證通，銀證轉帳的渠道的實現客戶的賬戶基金，在銀行和股市的流通，金融產品創新有必要加強的服務的水平不高。 個人金融服務，一種新的商業，有很多人都熟悉了某一特定市場的，但是在同一時間掌握各種市場化運作的有關律法和盈利的為數不多的全能選手。個人金融服務的商業銀行，現有員工超過的原有職工從事傳統的銀行業務，只能處理簡單的業務，以滿足較低級別的消費品金融服務，融市場資金，投資額，交易買賣的需要與在其他方面的投資額，了解甚少更不用提的產品開發和投資組合設計。 相關的領域和學科的了解和認識。會涉及居民的金融和投資過程中，投資組合的財政投入，房地產投資，保險計劃，有針對性地選擇不同尺寸的風險儲蓄債券，股票，保險，房地產投資，基礎上的個人喜好和居民的資產頭寸投資額儀器儀表，發展有效投資程序，最大限度的避免的風險，減少損失。有關趨勢在目前的國家事務的理解，及時掌握的宏觀經濟政策，法律和法規。 居民的金融和投資一定是理性的，周密的計劃，及在任何時候都保持清醒的頭腦。流動資金合理的投資渠道的，應該是傳統的銀行儲蓄存款余額，短期融資券和其它資產的變現。有一個顯著上升的的趨勢在今日的較高教育的成本現在預測資金需求可能會超過十年之後，關系的實際需要是十分的不同，達到這些目標擁有開展一個長期的資產的蓄積，並以保證該資產從通貨膨脹受到侵蝕。按照的固定投資的公積金，只有增長潛力的的股票或偏股型基金透過時間買進同等數量的每月的定期，分散風險。 創建的退休基金。處於早期階段就開始為退休保障做准備，

H. 個人理財的我國狀況

二十世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊之下，個人理財業務獲得了快速發展。根據資料顯示，在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約為12%-15%。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要位置。而在我國的香港特別行政區，貼身的個人理財服務也成為近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恆生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。
1.我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因
20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。2004年11月，光大銀行推出了投資於銀行間債券市場的「陽光理財B計劃」，開創了國內人民幣理財產品的先河。中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金來源，而發行人民幣理財產品能夠增強其吸儲能力，緩解資金趨緊壓力。
2006以來，隨著客戶理財服務需求的日益旺盛和市場競爭主體的多元化發展，銀行理財產品市場規模呈現爆發式增長的態勢。特別是面對存款市場激烈的同業競爭，國有商業銀行開始持續加大理財產品的創新和發行力度，不斷豐富和延伸理財品牌及價值鏈上的子產品。以工商銀行為例，2005到2007年分別（發行）銷售個人銀行類理財產品190億元、755億元和1544億元，年均增速達185.3%；而2008年僅上半年即累計（發行）銷售個人理財產品5495億元，同比大幅增長6.5倍。憑借網點資源、客戶資源、綜合實習優勢，國有商業銀行已經占據國內理財市場的主導地位。可見商業銀行理財產品的發展是內在需求與外部環境共同作用的結果。面對轉變經營模式、拓展收益渠道的壓力，以及激烈的市場競爭環境，商業銀行唯有加快理財業務發展的創新步伐，通過負債結構與收益結構的轉變，形成理財產品與儲蓄存款的聯動效應，才能在同業競爭中立於不敗之地。
2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進
在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。
此後，由於銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業銀行紛紛探索新的理財產品運作模式。一是藉助信託平台進入股票市場、產業投資市場。銀行通過與信託公司合作，將理財資金委託給信託公司，信託公司則以自己的名義，進行股票和實業投資。在此種投資路徑打通以後，理財產品形式上的創新層出不窮，比如新股申購、信託受益權轉讓以及由債券、股票、信託融資等產品組合而成的資產配置產品等。二是與外資金融機構合作推出結構性理財產品，實現覆蓋全球市場的投資管理。尤其是QDII的推出，打通了人民幣海外投資的通道，擴大了資源配置的半徑，理財市場上出現了大量與利率、匯率、股指掛鉤的產品。
反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出「私人理財中心」的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。今年夏季，美林集團發布的全球財富報告顯示2003年中國內地百萬美元富翁約有23.6萬人，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財富總額已經達到了9690億美元。若以人民幣計算，即將近24萬人成為了千萬級別的富翁。而根據波士頓咨詢公司（BCG）的最新研究報告，在2003年亞洲理財市場（不包括日本）6.4萬億美元的管理資產中有3.29萬億來自大中華區。而該報告更預測到2008年北京舉辦下界奧運會時，大中華區的財富增長率將達到27%，為4.2萬億美元，且中國大陸將超越香港和台灣成為理財市場成長趨勢中的領導力量。
而國內被廣泛引用的另一份調查結果則來自上海：該次抽樣調查表明,大多數上海市民認為未經專家指導的自發理財方案有很大風險；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議,其中32%的市民最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設計；40%的人認為應增加代理客戶投資操作,提供專家服務,並希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系。由以上調查結果可見，如何理好財,用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發揮更大的作用已經成為越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關注的話題。
面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。