保險公司的聲譽風險管理

A. 求高人指點企業聲譽風險管理如何做

聲譽風險管理是近年來新型發展起來的一項管理業務，目前國內較好的聲譽風險管理公司有上海微譽咨詢等，主要從事商業銀行以及其他金融機構的聲譽風險咨詢管理評估工作並提供相應的解決方案。
企業聲譽風險管理是一項系統工程，包括聲譽風險管理體系的形成、信息系統的搭建和系統建設以及優化方案。這不是靠企業自身就能夠很好完成的，必須要有專業的外部機構來協助企業共同完成這項工作。

B. 哪些情形是導致銀行聲譽風險的因素對於聲譽風險的管理，應該包括哪些方面

迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金，努力保持硬通貨債權，是指商業銀行用資本。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構、套期交易、互換，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，立即停止對客戶新增貸款。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式、抵押、對同一借款人規定限額不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、軟通貨債務、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理：發現借款人財務出現困難、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，盡力收回已發放貸款。一是決策時。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，主要方法為，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制：購買保險；簽訂遠期合同，利用擴大業務規模來分散風險。屬於商業銀行轉移風險方法有保險。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價。轉移風險形式主要有，是商業銀行通過保險。風險抑制常用於信用貸款過程、手續費、收益分成等，根據各自的風險；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償、風險評估和風險處理等環節，預防、風險規避、風險分散，趨利避害；外匯業務，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，使之隨時與資本狀況相適應。此外。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失，包括隨機分散和有效分散

C. 誰可以給些關於「保險公司的風險管理」方面的文章

（一）、風險管理與保險

「保險」一詞現在對我們來說並不陌生，事實上我們所說的「保險」更多的情況下是在指商業保險，本文所要探討的保險對策也是指商業保險，要想對保險有一個較清晰的理論認識，首先應該對風險管理有所了解。

1、風險管理

風險的客觀存在及其造成損失的必然後果，使社會、企業和個人都要採取相應的手段和方法對風險進行控制和轉移，因此風險管理應運而生。風險管理就是研究風險發生的規律和風險控制技術並運用相應的方法和技術對風險進行控制和轉移，以實現用最小的成本支出獲得最大的利益保障，使風險造成的損失降到最低程度。

2、保險

根據《中華人民共和國保險法》，保險是指投保人根合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、或者達到合同約定的年齡、期限是承擔給傅保險金責任的商業保險行為。

從風險管理的角度看，保險是運用損失融資手段進行風險管理，即保險公司將按照保險合同規定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險合同購買者就通過支付保險費將其損失風險轉嫁給了保險公司。保險公司則運用其專業的風險管理的技術和手段經營大量的各種類型的風險。

保險的要素包括，可保風險的存在、大量同質風險的集合與分散、保險費率的釐定、保險基金的建立、保險合同的訂立。

保險根據不同的標准可以有不同的分類，根據其承保的標的物可以將保險業務劃分為：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。這四類業務又根據其所承保的標的物及其風險進行保險明細險種的劃分。

（二）、現代物流保險對策

根據現代物流中的風險分析，對物流作業中不同的標的和風險選擇相應的保險險種，或依據保險要素設計相應的保險險種、確定保險人、訂立保險合同，轉移和減少物流風險所造成的損失，就是採取保險對策對現代物流中的風險進行風險管理。

1、運輸和搬運活動中的保險對策

（1）如果是國內貨物運輸，首先按照運輸工具的不同確定採用國內水路、鐵路、公路或航空貨物運輸險中的一種或多種（聯運），再根據所希望得到的保障水平和所能承擔的費用選取國內貨物運輸基本險、綜合險及各種附加險進行投保。（2）如果是國外貨物運輸，就要進行國際運輸貨物保險。

國際貨物運輸保險的險種繁多，條款內容較復雜，例如，海上保險中的一般附加險就有11種、特別附加險6種；郵包運輸保險包括海、陸、空三種運輸方式或聯運方式中的郵包保險責任。在辦理國際貨物運輸保險時，除了需要選擇合適的險種（包括附加險），還要選擇適用的保險條款（如中國人民保險公司條款、倫敦保險協會條款，等等），以保證在發生保險事故時，通過理賠使被保險人利益能得到保障。（3）運輸和搬運活動離不開相應的運輸工具，因此還要對運輸工具進行保險，根據不同的運輸工具及其風險可選擇的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險及其相應的附加險種。

3、儲備和庫存活動中的保險對策

首先應對儲備物資的倉庫及其內部的相關設備和器械進行保險，可選擇的險種有：財產保險、財產一切險；倉庫中的貨物應與倉庫一起辦理相同的保險，倉儲的貨物種類、危險程度是決定費率的關鍵因素。對於以經營倉儲業務為主業的企業，應要求保險公司為自己承保專業性、風險針對性較強的倉儲險。

4、生產活動中的保險對策

針對生產活動中物流存在的多種的風險，可採取多險種同時投保的方法。可以進行選擇和組合的險種有：財產保險或財產一切險、機器損壞險、建築工程一切險、安裝工程一切險等。

5、配送及其他服務活動中的保險對策

配送活動離不開運輸和倉儲，因此可根據配送活動的具體情況，對運輸和倉儲活動保險對策中的保險險種加以靈活運用和組合，形成配送活動中的保險對策。

在其他服務活動、特別是面對終端客戶的服務中，還應對客戶所面臨的風險加以考慮，要求提供產品的企業為其產品投保產品責任保險、產品質量保證保險。

6、其他保險對策

物流與其他行業一樣，都離不開人，為了保障物流活動連續進行，因此應對處於物流活動全過程中的人員辦理人身意外傷害保險及相應的醫療和養老保險；對於那些處於特殊或關鍵工作崗位的人員還可以辦理雇員忠誠保險，將由於客觀因素對人造成的傷害和影響，而最終導致物流活動的損失風險提前化解和降低。由於醫療和養老保險險種在不斷更新和變化，且存在著地區性差異，本文不再一一述及。

物流活動各個環節的風險的存在，最終都會影響物流企業利潤的實現，因此利潤損失保險也是可以進行選擇的保險險種之一。但必須根據具體情況（如物流企業經營、財務等相關情況、是否可保風險等），而且必須是在投保了其他相關險種的保險後，才可以投保。

由於物流業本身的特點，使信用在物流業中愈發重要，因此對由於人為的因素、特別是騙貨和騙取貨款的風險如何控制和管理，也是保險對策所應涉及的。信用保險和保證保險可以承保此類風險。但目前由於種種原因我國各保險公司尚未對物流業辦理此類保險，對於此類風險目前只能運用其他可承保險種、並採取相應的措施（如行業制裁等）加以控制和管理。

總之，根據物流業的發展和物流具體活動的變化，隨時選擇不同的險種進行組合和投保、開發和設計新的險種化解和分散物流業的風險，控制和降低其風險損失，是現代物流保險對策的目的所在。

D. 保險聲譽風險排查和評估表怎麼填

問你的上級主管更可靠。

E. 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

(5)保險公司的聲譽風險管理擴展閱讀

保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

F. 加強聲譽風險管理的幾點思考

一、積極引導員工風險理念
一方面，要加大對聲譽風險管理知識的宣傳、教育，通過培訓、講座、比賽等多種方式，普及聲譽風險管理知識，灌輸聲譽風險管理理念，使員工做到懂規章、知禁令，牢固樹立「聲譽風險無小事，聲譽風險管理人人有責、重在預防」的觀念，真正從思想上關注和重視聲譽風險管理，在日常工作中時刻綳緊聲譽風險這根「弦」，在全行范圍內形成聲譽風險管理的良好氛圍。另一方面，要加強各基層機構「一把手」對危機管理知識的學習，採取案例分析、流程指導、預案演練等方式，指導網點掌握聲譽風險應知應會知識、基本的客戶投訴處理方法和媒體溝通技巧，有效提高全員的聲譽風險防範意識和處置輿情事件的應對能力。
二、樹立優質的服務形象
提高服務質量和水平是從源頭上減少客戶投訴、杜絕負面報道的重要舉措。一是要倡導員工堅持「客戶至上，注重細節」的服務理念，及時了解、准確把握客戶的金融需求，切實改進客戶服務，做實客戶體驗，把客戶滿意度的提升作為衡量服務水平高低的標准，在經營管理中真正做到客戶為先、公眾滿意。二是要建立健全優質服務長效化監督機制，定期開展優質服務檢查、考核、通報，積極推行客戶服務首問負責制，以合規經營和優質服務充分贏得客戶、監管機構以及媒體的信賴，不斷提高聲譽風險預防的前瞻性。三是要建立有效的客戶投訴處理機制，全面理順客戶建議和投訴的處理及答復工作流程，及時掌握客戶意見和投訴信息，想方設法做好客戶投訴化解、安撫工作，提高客戶滿意度，減少客戶投訴。
三、建立有效的防控體系
聲譽風險事項往往涉及多個條線，需建立共同處置的良好通道。一是建立各類風險提示信息平台，開展聲譽風險「排雷」行動，加大對各條線易發生聲譽風險事項的提示、檢查，及時糾正和整治操作不規范、服務不到位等現象，提高聲譽風險識別、預測等方面的能力。尤其是在新的產品、服務業務流程及信息系統正式推廣前，要有針對性地開展聲譽風險排查工作，制定預案，組織演練。二是建立聲譽風險共同處置制度。當事單位承擔第一時間化解聲譽風險的職責，業務主管部門承擔業務支持職責，聲譽風險管理部門承擔媒體公關職責，充分調動多方力量，相互支持，相互配合，協同作戰，積極化解聲譽風險。
四、提高媒體的應對能力
一是建立日常媒體危機預警機制，充分利用輿情監測員隊伍做好容易引發負面輿情的社會熱點和媒體焦點信息的監測，及時監測、報告負面輿情，為聲譽事件處置工作爭取主動。二是提高一線危機應對能力，開展預案的檢查和審查，確保預案應對措施得當，流程順暢，全面周到，扎實有效；對可能出現的負面報道信息，迅速啟動突發事件媒體危機應急預案，主動介入，防範負面報道出現。三是加強媒體關系的日常維護，像維護客戶關系一樣的主動維護好媒體關系，通過正面宣傳等方式鞏固合作關系，在防範聲譽風險和處置聲譽事件上爭取媒體的支持與配合。

G. 關於企業聲譽風險管理

企業聲譽風險管理是一項系統工程，包括聲譽風險管理體系的形成、信息系統的搭建和系統建設以及優化方案。這不是靠企業自身就能夠很好完成的，必須要有專業的外部機構來協助企業共同完成這項工作。目前上海微譽咨詢公司是國內領先的戰略咨詢機構，也是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司。如果企業希望進行聲譽風險管理的話，可以找這家公司，該公司擁有多年的業務經驗，能夠為企業提供一攬子的解決方案，幫助企業快速提升聲譽風險管理水平。

H. 聲譽風險的聲譽風險管理

（1）明確商業銀行的戰略願景和價值理念；
（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；
（4）培養開放、互信、互助的機構文化；
（5）建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；
（6）努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；
（7）建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；
（8）利用自身的價值理念、道德規范影響合作夥伴、供應商和客戶；
（9）建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機處理/決策流程。 （1）招募和保留最佳雇員；
（2）確保產品和服務的溢價水平；
（3）減少進入新市場的阻礙；
（4）維持客戶和供應商的忠誠度；
（5）創造有利的資金使用環境；
（6）增進和投資者的關系；
（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質量的合作夥伴和強化自身競爭力；
（9）最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。 （一）明確董事會和高管層的責任
董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，並在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。
董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，並在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度。根據商業銀行的規模和業務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，並積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業銀行的聲譽風險管理目標至關重要。
高級管理層應當確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，准確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生未遵守操作規程的情況下採取適當的跟進措施。
（二）建立清晰的聲譽風險管理流程
1.聲譽風險識別：與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用
商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然後將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門（
2.聲譽風險評估
聲譽風險評估的關鍵在於深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應。
聲譽風險管理部門可以採取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量准確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：
①市場對商業銀行的盈利預期；
②商業銀行改革/重組的成本/收益；
③監管機構責令整改的不利信息/事件；
④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整）。
3.監測和報告
聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，並且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。同時，聲譽風險管理部門應當仔細分析和監測所收到的意見/評論，通過有效的報告和反應系統，及時將利益持有者對商業銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結果，以及商業銀行所應當採取的應對措施，經過提煉和整理後，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風險應對方案。
聲譽風險管理應當成為業務單位日常工作的重要部分。雖然很多商業銀行已經將聲譽風險管理政策融入業務領域和相關金融產品中，但商業銀行仍然需要通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果。
（三）採取適當的聲譽風險管理辦法
截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：
（1）推行全面風險管理理念，改善公司治理，並預先做好防範危機的准備；
（2）確保各類風險被正確識別、優先排序，並得到有效管理。
聲譽風險管理的具體做法有：
①強化聲譽風險管理培訓
②確保實現承諾
③確保及時處理投訴和批評
④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致
⑤增強對客戶/公眾的透明度
⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。
⑦保持和媒體的良好接觸
⑧制定危機管理規劃 聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公共利益基礎上，而且如果能夠在監管部門採取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。
聲譽危機管理的主要內容：
①預先制定戰略性的危機管理規劃；
②提高解決日常解決問題的能力；
③危機現場處理；
④提高發言人的溝通技能；
⑤危機處理過程中的持續溝通；
⑥管理危機過程中的信息交流；
⑦模擬訓練和演習

I. 建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在(  )。

正確答案為：A,B,C,D,E選項
答案解析：
建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作夥伴和強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監管要求等。

J. 尋找做聲譽風險管理的公司

如果你需要尋找一家聲譽風險管理公司的話，我推薦上海微譽咨詢，該公司是是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，是國內領先的戰略咨詢機構，分別在上海、北京、武漢設立辦公室。微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善。
微譽咨詢在為客戶度身訂制的解決方案中，融入對中國金融監管和媒體態勢的深刻洞察，並與客戶組織的各個層面緊密協作。我們協助客戶在聲譽事件（危機）潛伏期即採取防範措施，發展期妥善應對，補救期整改完善，以獲得可持續的競爭優勢，成長為更具企業社會責任的組織，並保證成果持續有效。