㈠ 個人理財方面的問題
個人理財小竅門1：明確目標並制定一份詳細的計劃
無論做任何事，我們都要有明確的目的，為了實現目標，我們能有充足的動力。那些在生活中讓我們羨慕的成功人士，一般都對自己有嚴格的要求，並設定合理的計劃。投資理財更是如此，我們希望達到一個什麼樣的目標，就將這個目標作為一個長期目標來看，並具體劃分為幾項小目標，在生活中長期堅持，實現起來便容易很多。
投資理財要有規劃，做好開源節流工作。開源主要是投資自身，提高個人能力，讓自己變得更有價值，才能有資格獲得高月薪。另外，節流就要求我們對自己的日常消費做好把控，根據制定的計劃，做好消費預算，盡量避免超出這個范圍。了解錢的去向，並樹立正確的消費觀，從小事開始節儉。
個人理財小竅門2：專業知識和冒險精神
投資理財不是一勞永逸的事，我們需要具備不斷學習專業知識的能力。在投資之前，我們首先應該了解你所要投資的項目或產品。比如p2p，在選擇之前首先要對這個行業的內容進行了解，安全性多少、發展狀況如何等。然後需要對所要選擇的平台進行了解，平台是否合規、風控能力如何等。這些知識都是需要投資者了解的。
其次，投資需要一定的冒險精神，因為任何投資都是存在風險的，而且一般收益越高，風險也就越高。我們要做好面對風險的准備，並勇於嘗試，但前提是在風險承受范圍內。
個人理財小竅門3：長期堅持的精神
當理財計劃開始執行時，需要投資者有頑強的毅力和長期堅持的精神。就拿記賬來說，雖然每天花不了多長時間，但能夠長期堅持下來是非常不容易的，十年如一日的積累，需要強大的耐力支撐。
㈡ 個人理財風險評估分析
針對客戶的年齡、收入、支出、個人理財目標、資產負債情況和風險偏向做財務建議和方案策劃。
簡單來說，投資只是理財的一個方面，但不意味著就是理財。投資是放棄了一部分的收入，去爭取更高收益的行為。而理財則是注重資產的最優配置，既要綜合考慮不同投資者的資產負債情況、人生財務規劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。
理財其實是一種戰略，注重的是資產的布局，通過各種資產的互補，以實現家庭財務的平穩發展；投資則是戰略的運用，是一種戰術，是理財規劃的具體執行，僅僅是理財的一個部分而已。
㈢ 個人理財與風險管理的區別
個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不至於受到嚴重的影響。
風險管理是指如何在項目或者企業一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程。
風險管理 當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。
現實情況里，優化的過程往往很難決定，因為風險和發生的可能性通常並不一致，所以要權衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。
㈣ 首次進行個人理財投資是否一定要做個人投資風險評估如果是，怎麼辦理能否通過網路和電話進行辦理
您好，我行是根據中國銀行業監督管理委員會2011年8月28日頒發的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》要求，對理財系統進行了升級改造，對於首次進行風險評估的客戶，要求前行我行櫃面辦理（不能通過網路和電話辦理）。請您在方便的時候，本人攜帶身份證和一卡通前往我行任意網點辦理。
如您還有其他疑問，請打開招行主頁www.cmbchina.com，點擊右上角「在線客服」進入咨詢。
㈤ 個人投資理財
個人理財核心
1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；
2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；
3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協調起來都能夠實現。
核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容
㈥ 個人投資理財過程可能遇到的主要風險有哪五種
1、本金損失的風險
不論是因市場因素還是經營的優劣，只要可能損失本金，就有這類風險。
2、收益損失風險
是指投資無法帶來預期的收益，如租金收不到或無法分配到股利等類型風險。
3、通貨膨脹風險
也稱為購買力風險，得到了預期收益額，但因通貨膨脹，錢不值錢，原來可以買1000斤大米，現在同樣的錢只能買到750斤大米，即購買力風險。
4、時機風險
有股票買賣經驗的人都知道，適時進出，低買高賣是賺錢的好辦法，但真正能掌握這樣
時機的人很少。除股票外，房地產、債券和其他投資性較高的投資品，受這種風險的影響也比較大。
5、流動性風險
指投資無法在需要時變換為現金。銀行存款、短期債券和多數股票一般都可以很快變現，
所以流動性風險較低。而房地產和一般收藏品就不容易變現，流動性風險較高。
6、利率風險
對於負有債務的人而言，利率上升會使利息風險加重。對靠利息收入維持生計的退休人
員而言，利率下降會使收入減少。
㈦ 什麼是個人理財風險
個人理財風險就是你的個人投資的存在風險，也就是你的投資回報不一定是正的，也可能回報很低或者是為負值。
㈧ 個人投資理財計劃
財務收支是實現投資理財方法的最基礎的方面。
首先，記錄每一筆收入和支出，並在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。
其次，記賬還有一個好處，對自己的支出作出分析，從而更合理地安排支出。「月光族」如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
再次，在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發票。
怎樣通過基金，來實現自己的目標
一：制定適合自己的方案。確定了自己的目標，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
二：確定自己的個人投資理財的目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
三：理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的目標會決定不同的期限，例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來，則會失去獲得更高回報的可能。
個人投資理財規劃,通過風險投資來獲利，這是的主要手段和目標。
防守型是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型的個人投資理財主要包括：
a,國債；
b,人民幣產品和外匯投資產品；
c,債券型基金；
d,銀行儲蓄存款；
e,分紅保險；
f,貨幣市場基金。
當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解，又確立了自己的投資理財目標，做到「知己」之後，還需要熟悉產品等外部因素，做到「知彼」。「知彼知己」才能制定一個相對合理的規劃。
教育儲蓄有優勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲蓄免徵利息稅。
個人投資理財之保險：不同階段選擇各異
人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚後身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母後，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生後可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休後的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。
儲蓄、保險增值：考驗風險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平。那麼預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類品種收益高，但其風險也相對較高。
在購買房屋上，一定要拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的「房奴」。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是「房涯規劃」。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休後子女已遷出，可換購小戶型並兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以後生活需求。
END
注意事項
以下是簡單的個人投資理財規劃的建議，相信對於普通家庭應該足夠了。
最保險：買貨幣基金，相當於可以隨時支取的定期存款。年收益能達到2%左右。
其次是購買國債。 在次：買信託投資產品，這需要有一定的資金規模。年收益一般可以達到4%以上
然後是：買股票基金 。最後是購買股票。
其實，越保險的收益就越低，風險高的收益也就越高。 你用來投資理財的錢越少選擇性就越少,錢越多選擇投資的方向就越多。
㈨ 個人理財與投資
呵呵
個人理財 包括：
1、對收入與支出的管理
2、平衡資產與負債
3、利用合理的方式保證資產增值，即所謂的「錢生錢」
因此「投資」是理財的一部分，好比是白馬是馬的一種。
區別就在於，投資著重考慮投入產出比，投資更傾向於大項目，需要考慮風險因素，通常意義上，「投資」就是對較大規模的項目的投入以博取收益
而通常意義上的「個人理財」則是趨於低風險的財產保值
這些都是通常意義上來說的
嚴格意義上來說，投資是個人理財里的一種，或者說是一份子
對於有錢人來說，他們的錢只存放在銀行里顯然不如活用這筆錢去搞一個好項目更有錢途，於是在我們看來，他們就「投資」了，但實際上對於他們來說，這不過是他們對於自己手頭上過多的資金余額追求一下保值增值而已，也是「個人理財」，但是這種方式對於其他人來說顯然是心有餘而力不足了，於是久而久之，「投資」就隱約帶上了「有錢人專用」的招牌了，不要被這個假招牌搞混嘍！