購買香港保險利弊

① 內地人去香港買保險利弊

保費便宜、保障全面、賠付方便、高回報率，形成香港保險產品的四大優勢，但其中潛藏的法律、匯率等風險亦不可忽視。
去一趟香港要帶些什麼回來，恐怕選購的單子要長長地拖到地上：化妝品、首飾、數碼產品、奶粉……現如今又有一樣東西需要記在購物單上了——保險。
根據香港保險業監理處最新發布的數據，2012年內地投保人新契約保單保費為99億港幣，占個人業務總新契約保單保費的12.8%，而2008年這一比例只有5.4%。僅2013年一季度，香港向內地訪客所發保單中，新契約保單保費就達到28億港幣，較去年增長了10億港元。
為何香港保險產品深受內地顧客的青睞？實際上和其它商品一樣，相比於內地的同類保險，香港保險性價比更高，費用更便宜，因此，越來越多的內地遊客赴港旅遊歸來的時候，很願意將塞滿紀念品和商品的旅行包騰出一小片空地，放置一份厚厚的保單。
性價比是硬道理
理財師小何的客戶是一位戶外愛好者，經常參與高風險運動，因為國內的保險產品往往把這類運動計入免責條款，所以他一直都沒能在國內購買合適的保險產品。小何在為這位客戶進行財產規劃的時候幫他選擇了香港的一款醫療險，因為保險觀念不同，香港的很多保險並不視滑雪、沖浪等為危險運動，該客戶於是利用一次香港旅遊的機會購買了一份保險。
在一次滑雪過程中，小何的客戶摔傷了腿，小何幫助他整理了醫院的急診診斷書、化驗單和檢查憑證，以傳真的形式發送給保險公司，很快對方就實施了賠付，手續不僅不復雜，而且十分高效。
香港的保險產品不僅賠付方便，在保障內容上也具有優勢。以國內的重大疾病保險為例，普遍的保障種類在30-40種，而香港的重大疾病保障種類達到50種以上，雖然有些疾病是經過細分後單獨分立的，但是整體保障性上要優於國內產品。除了保障內容更多，保費相對便宜也是一個主要特徵。相同保障內容，香港保險的保費要比國內的保費低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保險方面，香港保險的價位優勢更為明顯。保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的，香港人口平均壽命85歲，內地人口則大約是75歲左右，由於內地人口發病率和死亡率的數值偏高，因此國內保險公司的費率要比香港保險公司高不少。
實際上，香港保險的優勢，不僅表現在其保障型保險產品的性價比更高，而且表現在其投資型保險產品的回報率更加誘人。內地的壽險預定利率被定為2.5%，演示利率普遍分為高中低三檔，最高檔收益不過7%；而香港的投資型壽險演示利率往往只有兩檔，收益水平為8%-12%，這種收益水平是國內保險公司無法企及的。
出於安全考慮，保監會限定了國內的壽險產品的最高利率，並且對保險公司的投資方向和領域進行了限制，因此保險公司的收益水平不高。香港、台灣地區的保險產品都是開放利率，根據公司盈利水平進行分紅；而且很多香港保險公司都是國際保險集團的香港分部，這些保險集團的總部都位於歐洲和美國等發達地區，可以將世界各地的投保資金匯集到總部進行整體投資運作，所投資的領域與范圍遠比國內保險公司廣闊，因此投資收益更高，這也使得香港投資型保險產品越發吸引國內投資者。
不可忽視的風險
保險規劃師張建斌具有十多年的保險從業經驗，近日，他的一位朋友從香港旅遊歸來，同時從香港購買了一款投資相連型保險產品，但是不確定是否符合自身的投資需求，想請張建斌做個分析。香港保險必須本人親自赴港簽字購買，如果退保也需要本人到香港親自辦理，幸好該保險的猶豫期是21天，有著充足的考慮時間。
張建斌通過閱讀該投資相連保險產品的條款發現，這是一款類似於國內投連險與基金定投結合的保險產品，按月繳費，每年繳費28.8萬港幣，連續繳費時間25年，每年分紅收益預計最高能夠達到12%。雖然該保險的收益水平不固定，而且繳費期限較長，但是從分散投資角度來看，這款保險產品要比國內的投資保險產品收益水平高。
但是通過與這位朋友溝通，張建斌先生發現了一個重大紕漏，原來這位朋友在購買這款保險產品的時候，銷售人員介紹該保險產品的繳費期限是三年，三年後就可以享受分紅，而由於整個保險產品由繁體字和英文組成，這位投保人並未看清具體投保時間是25年。最終這位投保人與保險公司聯系退保。
盡管香港保險產品有諸多優勢，但內地居民赴港投保時，可能會遇到法律、服務和匯率等方面的問題，由於內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。一旦發生保險糾紛問題，如保險營銷欺詐、條款內容不符等問題，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理訴訟，維權成本較高。
匯率風險也是不能迴避的風險之一。所有香港保險均不能以人民幣直接結算，需要兌換成港幣或者保險條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以港幣結算的保單年收益率會相應減少。
雖然香港保險公司的理賠速度快，一些額度較少的理賠申請往往不需要提供材料原件，但是由於投保人與保險公司相隔甚遠，如果發生理賠申請資料不齊或其它疑問的情況，解決問題的時間必然就會延長，不及親自去保險公司面對面交談來得迅速。
對國內投保人來說，最大的危險則是「地下保單」。所謂「地下保單」，是指非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。按照我國當前的法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的，但僅限在香港簽署保單；在內地投保，或在內地填寫投保書，繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發保單的行為都是違法的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

② 香港保險值不值得買，他的利弊在哪

為什麼很多大陸人，喜歡去香港買保險，有很多原因，比如確實需要海外資產配置，可以通過港幣和美元購買香港保險來實現，第二，被香港的高保障保險吸引，但不懂香港保險法和不清楚未來理賠方不方便，最好不要買，而且目前大陸一些保險公司推出的保障類保險，已經達到甚至超過香港保險的性價比，第三，被香港的高分紅保險吸引，這些保險的一般特徵是，保底收益很低，預期分紅很高，是否能達到，未知數；第四，就是跟風去買的，也不知道好不好，就是看到身邊有很多人都去買了香港保險，自己也去買。
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③ 香港保險的利與弊

買香港保險沒你想得那麼容易，很多保險都可能帶坑！在這為大家深扒香港保險的利與弊，幫大家能更好的做選擇。

對保險不熟悉的朋友，請看這篇文章：《超全！你想知道的保險知識都在這》

絕大多數人存在跟風購買的行為，實則對香港保險並不了解，認為香港保險就是比內地保險好。講道理，香港保險和內地保險不同的原因，總結下來還是因為兩地相差極大的法律、醫學、金融以及政府福利環境。

但那麼多人偏愛香港保險，還是可以看出香港保險的一些優勢的：

1.分紅高：極大多數的香港保險都帶有分紅，而且保額會隨著分紅的增加而增加，很顯然，以後的醫療成本要比現在多得多，因此帶分紅的香港保險能抵禦通貨膨脹。

2.理賠條款寬松：香港保險核保會比較嚴格，但是理賠就比較寬鬆了，理賠也是相對容易的。

關於理賠，這篇文章能很好地幫到你：《【保險理賠】又快又好的正確姿勢有哪些？》

再來說說香港保險缺點：

1.路途遠，成本高：香港的保險合同不能網上簽約，務必要本人到香港簽訂才有效，所以就憑空多了一些開支，如往返路費、酒店住宿費等。

2.匯率風險大：要是買了香港的長期儲蓄型保險，那匯率風險就大了，畢竟港幣是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，當人民幣不斷對美元升值，那麼港幣無疑也會有貶值的風險。

3.健康告知接近無限告知：內地保險一般是"有限告知"，問到什麼答什麼，沒問到的可以選擇不答。但香港保險則採用"無限告知"，毫無疑問，保險公司問到的是必須要回答的，沒問到的病情影響承保的狀況也要回答。不如實告知的後果就是，一旦出現理賠糾紛，"過失"幾乎都在個人。

這樣看來，在你預算充足的前提下，我也不反對你去買香港保險理財，但如果只是單純想買健康保險，內地保險也是棒棒的，完全值得入手！感興趣的話可以看看：《還去買香港保險？內地保險一樣值得！》

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

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④ 去香港買保險的利弊分析

詳細分析買香港保險重疾險的利弊，這是很多不太了解香港保險的人士最常問小編的問題。當然，想合格回答這個問題還是得從收益，保單，理賠這些大家最關心的切身利益了。
保費
重疾險保費是依據人均壽命、患病概率和投保時的年齡計算的。香港居民的人均壽命83-84歲，大陸居民的人均壽命75-76歲。香港先進的醫療、良好的生活環境也使得香港居民患病的概率較低。而國際的霧霾、飲水、食品衛生等都大大的添加了人們的患病概率。同時，香港的企業稅率（16.5%）比國際（25%）低很多，消費者無需為企業征稅買單。這也就是保額的重疾險，香港的保費要比大陸的保費低1/3甚至更多。
疾病范圍廣
國際的重疾大多隻賠付30-40項重疾，而香港的重疾賠付的重疾品種達50-60項，另外還有輕症疾病40-50項。
分紅程度高
在中國保監會的要求下，國際普通的重疾商品是不含分紅的，因而保單的保額並不能抵擋貨幣的通貨風險。香港的重疾險，普通分紅程度在4-5%左右，在保證的同時，還可以取得資產增值的效果，無抵擋通貨風險。
受保年齡下限
國際重疾險只供50歲以下的人投保，而香港的投保年齡可高達65歲。
美元通脹
香港的重疾商品可以選擇美元保單。目前，中國實體經濟開展速度降低，人民幣匯率下行趨向分明，而美金依然處於強勢位置。美聯儲加息之後，更會使美元進一步走強。從抗通脹、保單增值的角度來看，投資美元保單是家庭資產多元化、降低貨幣風險的手腕之一。
理賠快捷
香港保險的核保較嚴，投保人在投保時必需對本人的病史照實告知。不過，核保嚴厲的益處就是理賠速度很快。香港保險的理賠速度和香港節拍一樣快，從收到理賠請求到領取賠款，普通5日即可完成，而國際需數月。

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⑤ 購買香港保險弊大於利

利弊都是有的，看你的權衡。
匯率優勢是投保香港保單的一大主要原因，隨著美國步入加息周期，美元的升值勢頭必然持續，年內人民幣未來還有貶值空間，而美元的的購買力之穩健世所罕見。所以合理的配置美元資產是保障財產安全的必由之選，香港的美元保單，天然具備這樣的功能。高投資的回報率也是香港保險的利，香港保險是全球性的運營，投資項目、地區、資金總額都比內地保險公司高。但是若買了香港保險，發生了理賠糾紛，引發訴訟，那麼意味著將要支付訴訟、交通、住宿等費用，且香港的消費水平要高於內地，因此說訴訟的成本高。

⑥ 購買香港保險的利大於弊

利弊都是有的
到我國香港地區買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬元保額的保單非常常見。但是想要確保保險合同的合法性以及有效性，想購買香港保險的大陸居民需去香港進行投保，因此在這個過程中，人們將會多消耗一定的金錢和時間。