保險購買指導意見

1. 家用車購買保險指南

您好！給7座家用車買保險，應該給實際情況選購，但一般交強險、第三者責任險、車輛損失險、不計免賠險等都要購買。具體而言，交強險是國家規定必須投保的險種，不投保無法正常上路。三責險，顧名思義，是賠償第三者的，不僅僅是人員傷亡，其他的車輛損傷、甚至包括路燈、房子等固定財產都是用三者險來賠付的。所以保額建議買50萬，有條件的買100萬，這樣才不會在撞到人或者撞到豪車的時候傾家盪產。

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2. 車險新規出來前買的保險能享受新規政策嗎

車險新規出來前購買的保險，可以享受新規的政策。按照《關於實施車險綜合改革的指導意見》規定，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

(2)保險購買指導意見擴展閱讀：

在基本不增加消費者保費支出的原則下，支持行業拓展商車險保障責任范圍。引導行業將機動車示範產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任；

為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用葯責任險等附加險產品。

3. 我想買保險，請專業人士指導

購買保險的一般原則：
1、先大人，後小孩
2、先保障，後理財
3、投保順序一般為：意外 醫療 重疾 教育金 養老金（投資理財）
4、年保費支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

你老公說的是有一定道理的，保險的首要功能是保障，而不是理財。建議你參照上述購買保險的一般原則重新來規劃家庭的保險，可以到第三方保險服務平台，匿名發布你的保險需求，可以獲得當地各大保險公司的不同代理人量身定製的保險方案，自己再來客觀選擇，不會受到無謂的打擾，主動聯系中意的代理人，以獲得一份最適合自己家庭的保險規劃。

4. 保險高手請指導，我有個疑惑

國務院關於開展新型農村社會養老保險試點的指導意見
國發〔2009〕32號
各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：
根據黨的十七大和十七屆三中全會精神，國務院決定，從2009年起開展新型農村社會養老保險(以下簡稱新農保)試點。現就試點工作提出以下指導意見：
一、基本原則
新農保工作要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，按照加快建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系的要求，逐步解決農村居民老有所養問題。新農保試點的基本原則是「保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續」。一是從農村實際出發，低水平起步，籌資標准和待遇標准要與經濟發展及各方面承受能力相適應；二是個人(家庭)、集體、政府合理分擔責任，權利與義務相對應；三是政府主導和農民自願相結合，引導農村居民普遍參保；四是中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實行屬地管理。
二、任務目標
探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年試點覆蓋面為全國10%的縣(市、區、旗)，以後逐步擴大試點，在全國普遍實施，2020年之前基本實現對農村適齡居民的全覆蓋。
三、參保范圍
年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自願參加新農保。
四、基金籌集
新農保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。
(一)個人繳費。參加新農保的農村居民應當按規定繳納養老保險費。繳費標准目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長等情況適時調整繳費檔次。
(二)集體補助。有條件的村集體應當對參保人繳費給予補助，補助標准由村民委員會召開村民會議民主確定。鼓勵其他經濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助。
(三)政府補貼。政府對符合領取條件的參保人全額支付新農保基礎養老金，其中中央財政對中西部地區按中央確定的基礎養老金標准給予全額補助，對東部地區給予50%的補助。
地方政府應當對參保人繳費給予補貼，補貼標准不低於每人每年30元；對選擇較高檔次標准繳費的，可給予適當鼓勵，具體標准和辦法由省(區、市)人民政府確定。對農村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養老保險費。
五、建立個人賬戶
國家為每個新農保參保人建立終身記錄的養老保險個人賬戶。個人繳費，集體補助及其他經濟組織、社會公益組織、個人對參保人繳費的資助，地方政府對參保人的繳費補貼，全部記入個人賬戶。個人賬戶儲存額目前每年參考中國人民銀行公布的金融機構人民幣一年期存款利率計息。
六、養老金待遇
養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身。
中央確定的基礎養老金標准為每人每月55元。地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金標准，對於長期繳費的農村居民，可適當加發基礎養老金，提高和加發部分的資金由地方政府支出。
個人賬戶養老金的月計發標准為個人賬戶全部儲存額除以139(與現行城鎮職工基本養老保險個人賬戶養老金計發系數相同)。參保人死亡，個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承；政府補貼余額用於繼續支付其他參保人的養老金。
七、養老金待遇領取條件
年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。
新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費；距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少於15年。
要引導中青年農民積極參保、長期繳費，長繳多得。具體辦法由省(區、市)人民政府規定。
八、待遇調整
國家根據經濟發展和物價變動等情況，適時調整全國新農保基礎養老金的最低標准。
九、基金管理
建立健全新農保基金財務會計制度。新農保基金納入社會保障基金財政專戶，實行收支兩條線管理，單獨記賬、核算，按有關規定實現保值增值。試點階段，新農保基金暫實行縣級管理，隨著試點擴大和推開，逐步提高管理層次；有條件的地方也可直接實行省級管理。
十、基金監督
各級人力資源社會保障部門要切實履行新農保基金的監管職責，制定完善新農保各項業務管理規章制度，規范業務程序，建立健全內控制度和基金稽核制度，對基金的籌集、上解、劃撥、發放進行監控和定期檢查，並定期披露新農保基金籌集和支付信息，做到公開透明，加強社會監督。財政、監察、審計部門按各自職責實施監督，嚴禁擠占挪用，確保基金安全。試點地區新農保經辦機構和村民委員會每年在行政村范圍內對村內參保人繳費和待遇領取資格進行公示，接受群眾監督。
十一、經辦管理服務
開展新農保試點的地區，要認真記錄農村居民參保繳費和領取待遇情況，建立參保檔案，長期妥善保存；建立全國統一的新農保信息管理系統，納入社會保障信息管理系統(「金保工程」)建設，並與其他公民信息管理系統實現信息資源共享；要大力推行社會保障卡，方便參保人持卡繳費、領取待遇和查詢本人參保信息。試點地區要按照精簡效能原則，整合現有農村社會服務資源，加強新農保經辦能力建設，運用現代管理方式和政府購買服務方式，降低行政成本，提高工作效率。新農保工作經費納入同級財政預算，不得從新農保基金中開支。
十二、相關制度銜接
原來已開展以個人繳費為主、完全個人賬戶農村社會養老保險(以下稱老農保)的地區，要在妥善處理老農保基金債權問題的基礎上，做好與新農保制度銜接。在新農保試點地區，凡已參加了老農保、年滿60周歲且已領取老農保養老金的參保人，可直接享受新農保基礎養老金；對已參加老農保、未滿60周歲且沒有領取養老金的參保人，應將老農保個人賬戶資金並入新農保個人賬戶，按新農保的繳費標准繼續繳費，待符合規定條件時享受相應待遇。
新農保與城鎮職工基本養老保險等其他養老保險制度的銜接辦法，由人力資源社會保障部會同財政部制定。要妥善做好新農保制度與被征地農民社會保障、水庫移民後期扶持政策、農村計劃生育家庭獎勵扶助政策、農村五保供養、社會優撫、農村最低生活保障制度等政策制度的配套銜接工作，具體辦法由人力資源社會保障部、財政部會同有關部門研究制訂。
十三、加強組織領導
國務院成立新農保試點工作領導小組，研究制訂相關政策並督促檢查政策的落實情況，總結評估試點工作，協調解決試點工作中出現的問題。
地方各級人民政府要充分認識開展新農保試點工作的重大意義，將其列入當地經濟社會發展規劃和年度目標管理考核體系，切實加強組織領導。各級人力資源社會保障部門要切實履行新農保工作行政主管部門的職責，會同有關部門做好新農保的統籌規劃、政策制定、統一管理、綜合協調等工作。試點地區也要成立試點工作領導小組，負責本地區試點工作。
十四、制定具體辦法和試點實施方案
省(區、市)人民政府要根據本指導意見，結合本地區實際情況，制定試點具體辦法，並報國務院新農保試點工作領導小組備案；要在充分調研、多方論證、周密測算的基礎上，提出切實可行的試點實施方案，按要求選擇試點地區，報國務院新農保試點工作領導小組審定。試點縣(市、區、旗)的試點實施方案由各省(區、市)人民政府批准後實施，並報國務院新農保試點工作領導小組備案。
十五、做好輿論宣傳工作
建立新農保制度是深入貫徹落實科學發展觀、加快建設覆蓋城鄉居民社會保障體系的重大決策，是應對國際金融危機、擴大國內消費需求的重大舉措，是逐步縮小城鄉差距、改變城鄉二元結構、推進基本公共服務均等化的重要基礎性工程，是實現廣大農村居民老有所養、促進家庭和諧、增加農民收入的重大惠民政策。
各地區和有關部門要堅持正確的輿論導向，運用通俗易懂的宣傳方式，加強對試點工作重要意義、基本原則和各項政策的宣傳，使這項惠民政策深入人心，引導適齡農民積極參保。
各地要注意研究試點過程中出現的新情況、新問題，積極探索和總結解決新問題的辦法和經驗，妥善處理改革、發展和穩定的關系，把好事辦好。重要情況要及時向國務院新農保試點工作領導小組報告。
國務院
二○○九年九月一日

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5. 8月29，國務院《關於開展城鄉居民大病保險的指導意見》

我想知道職工大病保險怎樣？我是一名教師，工作了17年，今年患急性心肌梗塞，做了兩次心臟介入手術，放了四個支架，共花費了15萬元，其中醫院有發票的11萬元，我縣醫保中心報銷了7萬，剩下8萬元要我自己負擔。加之後期葯物治療要2萬多，我一個病下來自己要負擔10餘萬，我一個農村教師怎麼承受得起？我工作一輩子可能就是還債。我想問問國家怎樣為我們想想？現在居民看不起病，教師也看不起呀!我的自負10萬元誰幫我報銷50%呢？？

6. 關於推進養老機構責任保險工作的指導意見

國家安全監管總局關於在高危行業推進安全生產責任保險的指導意見
安監總政法〔2009〕137號
各省、自治區、直轄市及新疆生產建設兵團安全生產監督管理局，各省級煤礦安全監察機構，總局和煤礦安監局機關各司局、應急指揮中心，各直屬事業單位、社團組織：
黨中央、國務院高度重視安全生產，近年來採取了一系列重大措施加強安全生產工作，使全國安全生產狀況呈現逐年好轉的態勢。但是，煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、道路交通、建築施工等高危行業生產安全事故仍然居高不下，重特大事故時有發生，給人民生命財產安全造成重大損失。有效預防生產安全事故，化解事故風險，仍是當前一項十分重要而緊迫的任務。充分發揮保險在促進安全生產中的經濟補償和社會管理功能，對於加強安全生產管理、促進安全生產形勢穩定好轉具有十分重要的意義。
安全生產責任保險是在綜合分析研究工傷社會保險、各種商業保險利弊的基礎上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經驗，提出來的一種帶有一定公益性質、採取政府推動、立法強制實施、由商業保險機構專業化運營的新的保險險種和制度。它的特點是強調各方主動參與事故預防，積極發揮保險機構的社會責任和社會管理功能，運用行業的差別費率和企業的浮動費率以及預防費用機制，實現安全與保險的良性互動。推進安全生產責任保險的目的是將保險的風險管理職能引入安全生產監管體系，實現風險專業化管理與安全監管監察工作的有機結合，通過強化事前風險防範，最終減少事故發生，促進安全生產，提高安全生產突發事件的應對處置能力。
為了更好地貫徹《國務院關於保險業改革發展的若干意見》（國發〔2006〕23號）精神，有效推進安全生產責任保險，充分發揮保險機制在加強安全生產工作中的重要作用，在各地探索實踐的基礎上，提出以下指導意見：
一、充分認識推進安全生產責任保險的重要意義
實現安全生產形勢持續穩定好轉必須堅持綜合治理，充分調動和發揮一切有利於加強安全生產工作的因素，從不同層面加大工作力度，這是安全生產方針和建立安全生產長效機制、實現長治久安的基本要求。在安全生產領域引入保險制度，特別是高危行業推進安全生產責任保險，是安全生產工作綜合治理的一項重要措施，在國際上被證明是一種行之有效的做法。
一是有助於發揮保險的社會管理功能，促進安全防範措施的落實，降低生產安全事故的發生概率。保險機構與投保單位簽訂了保險合同以後，就與企業一起共同構成了風險共擔的關系主體，他們出於對各自利益的考慮，必須要採取一些措施，加強對企業安全生產的監督，以期減少事故、減少賠償。同時，企業引入保險機制後，就能給本單位引入一個從自身利益出發、關注企業安全生產的市場主體，有利於防範生產安全事故的發生。
二是有利於形成企業安全生產自我約束機制，提高企業員工的安全意識。保險公司為了降低事故賠償，通常會設計一些激勵約束相兼容的制度條款來調動企業加強安全管理的積極性，提高企業管理人員做好安全生產工作的責任心。同時，由於保險公司為了減少安全事故的發生，往往會主動宣傳安全生產工作，有利於廣大從業人員提高安全意識，採取正確的安全生產方式。
三是能夠保證生產安全事故發生後補償損失的資金來源，減輕政府的負擔。生產安全事故發生後，尤其是中小企業發生重大、特別重大生產安全事故後，政府要及時組織搶險和救援，並介入善後工作，保證受難者家屬能夠得到一定的經濟補償。引入保險機制後，可事先通過保費的形式，將各生產經營單位的資金集中起來，在事故發生後，保險機構在承保范圍內提供補償。這樣通過引入保險機制，提供了一條新的彌補損失的資金來源，能有效減輕政府的財政負擔。
二、推進安全生產責任險的指導思想和基本原則
指導思想：以科學發展觀為指導，堅持安全發展理念和「安全第一、預防為主、綜合治理」方針，從建立安全生產長效機制出發，採取政府推動和市場化運作相結合的方式，在高危行業積極推進安全生產責任保險，充分利用保險的風險控制和社會管理功能，加強事故預防和安全管理，建立安全監管部門、保險機構、企業和職工個人多方共贏互動的激勵約束機制，有效促進安全生產狀況的持續改善和安全生產形勢的穩定好轉，最終實現根本好轉。
基本原則：
堅持立法強制和政策引導相結合。在煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹等行業推進安全生產責任保險的同時，積極爭取通過立法的形式，強制推行。在稅收、資金、目標責任考核、行業發展戰略等方面，研究制定一些有利於企業積極投保安全生產責任保險的政策，引導企業積極投保。
堅持政府推動和市場化運作相結合。政府有關部門通過行政手段積極組織、溝通、協調保險機構和高危行業生產經營單位，設計適合行業和地方需要的安全生產責任保險產品和條款，建立健全責任保險服務體系，共同推進安全生產責任保險的開展。在運行中充分尊重保險公司與投保單位的意願，實行市場化雙向選擇，逐步達到保險公司與投保單位互利共盈的局面。
堅持不過多增加企業負擔。在充分測算企業安全生產投入、事故損失、風險抵押金等各項安全生產費用開支的基礎上，合理確定安全生產責任保險費率和保險水平，讓企業真正感到沒有過多增加經濟負擔，並能享受投保安全生產責任保險所帶來的實惠。
堅持試點先行，以點帶面，全面推動。要把推動安全生產責任保險作為一項重要工作來抓。通過確定試點地區、行業，加大工作力度，及時總結經驗，在試點的基礎上在高危行業逐步推開。
三、處理好推進安全生產責任保險中一些重點問題
參保企業及保險范圍。原則上要求煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、公共聚集場所等高危及重點行業推進安全生產責任保險。保險范圍主要是事故死亡人員和傷殘人員的經濟賠償、事故應急救援和善後處理費用。對傷殘人員的賠償，可參考有關部門鑒定的傷殘等級確定不同的賠付標准，並在保險產品合同中載明。
保額的確定與調整。由各省（區、市）根據本地區的經濟發展水平和安全生產實際狀況分別制定統一的保額標准。目前，原則上保額的低限不得小於20萬元/人。
費率的確定與浮動。首次安全生產責任保險的費率可以根據本地區確定的保額標准和本地區、行業前3年生產安全事故死亡、傷殘的平均人數進行科學測算。各地區、行業安全生產責任保險的費率根據上年安全生產狀況實行一年浮動一次。具體費率執行標准及費率浮動辦法由省級安全監管部門和煤礦安全監察機構會同有關保險機構共同研究制定。
處理好安全生產責任保險與風險抵押金的關系。安全生產風險抵押金是安全生產責任保險的一種初級形式，在推進安全生產責任保險時，要按照國務院國發〔2006〕23號文件要求繼續完善這項制度。原則上企業可以在購買安全生產責任保險與繳納風險抵押金中任選其一。已繳納風險抵押金的企業可以在企業自願的情況下，將風險抵押金轉換成安全生產責任保險。未繳納安全生產風險抵押金的企業，如果購買了安全生產責任保險，可不再繳納安全生產風險抵押金。
有關保險險種的調整與轉換。安全生產責任保險與工傷社會保險是並行關系，是對工傷社會保險的必要補充。安全生產責任保險與意外傷害保險、僱主責任保險等其他險種是替代關系。生產經營單位已購買意外傷害保險、僱主責任保險等其他險種的，可以通過與保險公司協商，適時調整為安全生產責任保險，或到期自動終止，轉投安全生產責任保險。
發揮中介機構的作用。在推進安全生產責任保險工作中，可以根據需要選擇保險經紀公司代理保險的投保、賠付、參與事故預防工作等相關事宜。鼓勵選擇有實力、有信譽、有良好服務水平的保險經紀公司代理保險業務，發揮保險經紀公司專業化服務的作用。
保險公司和保險經紀公司的准入。安全生產責任保險是一項新的制度和險種，涉及的領域多、范圍廣，社會敏感性大，有的事故賠付額度巨大，必須選擇有條件的保險公司、保險經紀公司進行投保。國家安全監管總局將組織有關專家對申請辦理安全生產責任保險的保險機構資質進行審核，並公布審核結果。已經選擇保險機構開展投保業務的地區，省級安全監管部門、煤礦安全監察機構要將選擇情況報國家安全監管總局備案。
加大在煤炭行業推進安全生產責任保險力度，並逐步推廣到其他高危行業。煤炭行業作為一個危險性較大的特殊行業，推進安全生產責任保險有較好的基礎和成功的經驗。依據有關法律法規和國務院有關規定，在煤炭行業推進安全生產責任保險，各方面的條件比較成熟，應採取有效措施，加大力度，積極推進。非煤礦山、建築施工、危險化學品、煙花爆竹等高危行業也要積極推進安全生產責任保險。
四、推進安全生產責任保險工作的基本要求
加強對推進安全生產責任保險工作的組織領導。各省級安全監管部門、煤礦安全監察機構要把在高危行業推進安全生產責任保險作為一項重要工作來抓，有條件的地區可以確定3—5個市先行試點，積累經驗。推進安全生產責任保險是一項復雜的工作，關繫到各方利益的調整，不僅涉及面寬，而且政策性強，必須加強政府對推進安全生產責任保險工作的領導，及時研究解決工作進程中遇到的各種困難和問題。安全監管部門、煤礦安全監察機構要加強與保險監管部門的密切合作，建立溝通和協調機制，履行好自身的職責，共同做好推進安全生產責任保險工作，對於好的做法和經驗及時組織推動和交流。
加強政策研究，完善工作機制。要深入開展在安全生產領域引入保險機制的理論和政策研究，並結合實際，研究解決投保安全生產責任保險實際運行過程中出現的矛盾和問題。通過深入的研究，為安全生產領域引入保險機制提供政策支持。
把事故預防作為推進安全生產責任保險工作的重點。事前預防是安全生產工作的首要任務和價值所在。保險機構應加大安全生產的預防性投入，主動開展公益性、社會性的安全生產宣傳教育培訓和安全文化建設，以增強從業人員和社會公眾的安全意識，實施超前預防，從而減少事故、降低賠付，實現保險機構的經濟效益與社會效益的統一。
建立安全生產與保險業良性互動機制。借鑒國內外在安全生產領域引入商業保險的做法和經驗，不斷開發、完善適合於我國不同高危行業的安全生產責任保險產品，逐步形成服務於安全生產的專業化產品體系。進一步強化保險的社會輔助管理功能，逐步實現保險業由單一產品營銷服務模式，向服務安全生產的安全評價、風險預警和控制、應急救援、事故評估等多功能職能模式轉變，為促進安全生產形勢持續穩定好轉做出貢獻。
加大宣傳力度，營造有利的輿論環境。要採取多種形式，加大宣傳力度，提高有關方面及全社會的認知、認同感，提高安全保險意識，使推進安全生產責任保險工作在全社會形成廣泛共識，營造一個良好的氛圍。
各級安全監管部門、煤礦安全監察機構，各有關生產經營單位要站在科學發展、安全發展、構建社會主義和諧社會的高度，充分認識推進安全生產責任保險對加強安全生產工作、促進安全生產形勢穩定好轉的重要意義。要切實加強領導，認真研究制定推進本地區安全生產責任保險工作方案，採取有力措施，並抓好落實，力爭使這項工作取得新的突破，為實現全國安全生產形勢的持續穩定好轉，最終實現根本好轉做出貢獻。

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