① 試述個人理財的主要內容有哪些
個人理財主要內容除非就是三個環節，理財最有效的方法就是要管好手中的錢，那麼，該怎樣去管理呢，管錢主要是抓好「攢錢、生錢、護錢」這三個環節。
攢錢
攢錢是理財的起點。我們前面說過：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，你家中「水庫」里最初的財，一定是通過積攢獲得的。
那麼，如何才能多攢錢呢？
第一，強制儲蓄。比如每個月領到工資後，就把10%的工資存到銀行去。
第二，計劃消費。要養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什麼地方去了，花得是否合理。
第三，盡量用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。
第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。信用卡是高利貸，日罰息萬分之五，並且按月計復利（現在很多銀行正在調整信用卡管理的條款）。千萬別為了獲得銀行送的小禮品而去刷卡，那樣做真的很幼稚。
第五，延遲消費。不要買最新款的消費品，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是最高的。如果你能延遲你的消費慾望，過一段時間再買，肯定能獲得不少實惠，餘下來的錢就可以攢起來了。
第六，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那麼多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者二手車，因為汽車無非就是個代步工具。如果你確實富有，一輛好汽車可以顯示你的身份，那時候你肯定不需要貸款了。
第七，如果買自住房，可以貸款。但是，每個月的還款額不要超過你月收入的30%，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有迴旋的餘地。如果每個月的還款額達到你月收入的50%，你就成為房奴了，你會覺得很難受的。
請記住，攢錢是理財的起點，不能攢錢的人，就會無財可理。理財是從攢錢開始的。
生錢
錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通貨膨脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通貨膨脹，但也可能虧本。那麼，我們應該如何分配利用手中的錢呢？
我建議把你家「水庫」中的錢分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。
我之所以這樣劃分，是按照投資的三個屬性來劃分的。投資的三個屬性是：流動性、安全性和收益性。應急錢對應的是流動性，養命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。
下面讓我們來看看這三種錢都分別用來做什麼：
應急錢。應急錢是用於應對失業、家人生病等意外開支的，一般家庭應該保留一年的生活費作為應急錢。應急錢可以用來投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等。這些投資收益低，但是流動性好，隨時可以變現，而且不會虧損。
養命錢。養命錢包括自己的養老金、子女的教育費等。一般家庭至少應該保留3~5年的生活費作為養命錢，而且隨著年齡的增長，養命錢應該越存越多，到你退休的時候，應該有20年的生活費（考慮通貨膨脹的因素）。養命錢主要用於投資銀行定期儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業養老保險、企業債券、保本型的銀行理財產品、保本型的券商理財產品等。這些投資有固定的收益，收益率中等，非常安全。
閑錢。閑錢是家庭5年以上不用的閑置資金，如果是退休老人，就是20年以上的閑置資金，這些錢可以用來從事風險性投資，但不是必須作風險性投資的。這些錢可以用於投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、QDII產品、收藏品等。這些投資有可能帶來較高的收益，但也有可能產生虧損。我們用閑錢去投資，就好比在「水庫」邊上打了一口深井，目的是讓自家「水庫」里的水源源不斷地得到補充。
護錢
護錢是理財的保障。我們僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，因為有可能由於一次意外（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你家的錢財大量流失甚至損失殆盡。因此，我們需要在「水庫」外面築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，這些保險產品包括：定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你度過財務危機。
綜上所述，理財的方法可以概括為「一個中心，三個基本點」：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。將它引申為理財的八字方針，就是：管錢、攢錢、生錢、護錢。對理財的八字方針作形象化的解釋，就形成了理財的九字箴言：修水庫，打深井，築堤壩。文章來自: 生活理財網
② 個人理財業務的分類和概念有哪些
個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
③ 客戶的非財務信息是指除財務信息以外與理財規劃有關的信息,一般包括哪些呢
「非財務信息包括以下六方面: 背景信息、經營業績說明、管理部門的分析討論、前瞻性信息、社會責任、核心競爭力及持續發展。 追答: 財務信息是指那些完全符合可定義性、可計量性、可靠性、相關性的能夠通過確認、計量、記錄、報告程序進入財務報表的信息,以及附註中的解釋說明和由財務報表擴展而來的信息...」
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④ 理財規劃中客戶的財務信息包括什麼
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。 第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.
⑤ 家庭理財中的非財務信息主要有哪些
非財務信息又稱軟信息，泛指不包括在借款人財務因素、擔保條件范圍內、對貸款償還產生影響的其他各種相關因素的統稱。非財務信息分析對判斷借款人的還款能力、還款意願、判斷借款人的信用具有重要意義。
⑥ 個人財務狀況包括哪些
一、 記賬式支出
以2015年為例，我全年的消費情況大概如下：
全年總共消費了約18000元，平均每月支出1500，我將每一筆支出大致歸為這幾類：生活消費（包括食品、娛樂支出）、化妝品（含美容美發支出）消費、房租水電煤氣支出、交通費支出、學習支出、其他（包括話費支出）這七項
生活娛樂類（包括衣物和化妝品還有話費）的支出共12000，占據總支出的67%，房租水電煤氣占據22%，從這可以看書我2015年主要支出都用於這些方面。
此外，我從2015年6月份開始在外面租房子住，每個月的500元房租其實也是生活支出的一個大頭，所以從6月份開始每月支出相對有一些小幅度的提升，但由於在其他方面控制還算比較合理，比如減少了在外面吃飯的次數，盡量都是自己做飯吃，比如水電費沒有原先那麼貴，租的房子這邊是家用電，以前住在工資宿舍是工業用電，這里水電費能夠節省很多，綜合下來也沒有太明顯的變化。
整體而言，我是一個很認真對待金錢的人，幾乎每個月的支出裡面沒有太多的浪費，都是一些基本上的生活必需品的開支。我對自己的財務狀況相對還算滿意。
我從小就愛管錢，記得小學三年級的時候我是班裡的生活委員，班級里任何大大小小的收入都從我這邊經過，我有一個小小的賬本，那時候每支出一筆就會在賬本上記上，生怕自己忘記到最後背了黑鍋，所以直到現在我仍然保留著在本子上記賬的習慣，很多人可能會問為什麼不與時俱進，因為我一直覺得本子記賬比較方便，不像有些APP記賬軟體比較亂，各種數據表格、布局也不是很清晰，完全是件繞腦子的事情；而在自己的賬本上，自己想怎麼布置就怎麼布置，形式上沒有太多的約束，只要自己能看得懂就好，不需要太多的描述，而我本身也一直堅持這樣的習慣，所以這么多年都一直記賬式支出消費。
二、 收入
按照工作一年半，前半年每月3000元、後一年每月5000元收入計算，加上年終獎等雜七雜八的福利一起，到現在為止我大概總收入為100000元左右。當然，這個不含公積金賬戶和個人社保賬戶的資金，我大體計算了下自己目前的手頭資金總額，一共剩餘66400元，其中包括在P2P產品上投資的8000和債券基金里的4000元。對了，還有15000元現金暫時寄存在父母那邊,，所以到現在為止工作21個月，我總共消費100000-66400=28600，每月平均1600元支出。我不敢說樣的支出是多還是低，但我知道我沒有浪費每一分錢，我不追求名牌，不時興代購和海淘，這些年買的最貴的一件衣服也就價值600元，我也沒有什麼特別貴的包包，當然我也不會買十幾二十幾的地攤貨，我的大部分衣服的花銷都是在商場里經過親身試穿過合適才買的，但是如果是裝飾品和鞋子我偶爾也會選擇在淘寶上購入。我知道自己有時候想法也過於保守，我正在一步一步地改進，當然前提是我花的每一分錢都能有所值。
三、 未來支出走向
1、 加大學習資源的投入。我覺得自己在學習這方面投資的比較少，從上面2015年支出餅狀圖中可以看出。我以前不是一個愛看書的人，但現在畢竟進入了社會這個廣闊的大學，自己知道的知識太有限了，有時候明顯感覺自己以前在學校學的知識不夠用，所以後面我准備投入更大的資金在這一方面，像今年1月底，我就花了1900元在網上報名了英語外教課。未來不管是買書也好，報名上課也好，我都要讓自己能夠時刻都保持一種學習的狀態，不斷提高自己的能力，爭取在職場競爭中佔有有利的地位。
2、 學會愛護自己，增強自信。我以前對化妝品護膚品了解太少，我覺得年輕嘛，就不要太多的修飾，保持自然狀態就好。但隨著年齡的增長，我越來越覺得一個女生要學會愛別人，得先學會愛自己，精緻的容顏和著裝不僅能夠增強你的自信，而且也會帶來好運氣。所以未來對於化妝和衣物搭配方面還需要多花些心思，做一個美麗的女子。
3、 你不理財，才不理你。隨著自己閱歷的增加，資金的積累，自己慢慢得有了一定的原始資本，盡管數額不大，但為了應對這個通貨膨脹的世界，我還需要學習如何讓錢生錢，我決定當我積累到10萬元的時候，我會慢慢地拿一筆錢試水金融領域，提高自己的財商。當然現在還是原始的積累階段，必要的知識儲備是非常重要的，目前的最好的做法就是多讀多看多聽多思考，為自己未來的理財階段打下理論基礎。
4、 買一份安心的報驗。我一直想要給爸媽和自己買一份保險，能給他們一份保障，同時也讓自己沒有後顧之憂。所以未來要試著了解這個領域，不斷積累一定的專業知識，盡量選擇一份適合自己和家人的保險。
這篇總結報告其實很早之前就應該寫的，但是因為自己的拖延症，今天終於完成，可能有些冗長，廢話還不少，但我希望這不僅是一次個人經濟情況的總結，也是我不斷成長和成熟的一個見證！
⑦ 個人理財課程理財務信息是什麼意思
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。 第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
⑧ 1、 請你談談個人理財的主要內容和原則。
1、 請你談談個人理財的主要內容和原則。
主要內容有：現金規劃 消費支出規劃 教育規劃 風險管理規劃 稅收籌劃 投資規劃 退休養老規劃財產分配與傳承規劃
原則：通觀全盤，整體規劃原則
客戶家庭類別不同和新策略不同
即那裡先進保障原則
風險管理優先於准秋收益原則
消費、投資與收益相匹配原則
開源與節流並舉原則
未雨綢繆，早作規劃原則
2、 人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
人們通常對理財的誤區有：認為理財就是買基金，理財是有錢人的事，與我們工薪階層沒有關系等
3、 目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全
通過特定的工具，結合客戶的財物和非財務信息的分析會為客戶制訂兩大芳香的規劃1 保證正常開支即財務安全，2 提高生活品位即財務自由
4、 在進行理財策劃時，必須考慮哪些因素
首先應該是客戶的需求，財務狀況
其次 所在地區的收入和消費情況，GDP CPI 和一些其他的內容
5、 為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表
這個涉及到個人隱私，小弟也無能為力了！！
有什麼不滿意的地方，還請linjianli0009諒解！！
謝謝！！！