3級，低中高
風險由低到高具體為貨幣，債券，混合，指數，股票五種。
風險越大，收益也就越高。
⑵ 評估基金風險的幾個指標
一、與收益相關指標：阿爾法系數： 反映超額投資回報率（越大越好）
阿爾法系數（α）是基金的實際收益和按照貝塔系數（β）計算的期望收益之間的差額。代表基金多大程度上跑贏預期收益率
二、與風險相關指標：
1、標准差：反映基金回報率的波動幅度（越小越好）
標准差是指過去一段時期內，基金每個月的收益率相對於平均月收益率的偏差幅度的大小。基金的每月收益波動越大，那麼它的標准差也就越大。
標准差越大，基金未來凈值可能變動的程度就越大，穩定度就越小，投資風險就越高
2. 貝塔系數：衡量價格波動情況（牛市及上升階段越大越好，熊市及下跌階段越小越好）
貝塔系數（β）是一種評估證券系統性風險的工具，用以評估某隻股票或某隻股票型基金相對於整個市場的波動情況。
貝塔系數是一個相對指標。貝塔系數越高，意味著基金相對於業績評價基準的波動性越大。換言之，貝塔系數越高，其風險也就越大
三、與收益風險都相關指標：
1、夏普比率: 基金績效評價標准化指標（越高越好）
夏普比率（SharpeRatio，也叫夏普指數），是諾貝爾獎獲得者威廉·夏普根據資本資產定價模型（CAPM）發展出來，用來衡量金融資產的績效表現的一個指標。
夏普比率的核心思想是，選擇收益率相近的基金承擔的風險越小越好，選擇風險水平相同的基金則收益率越高越好。該比率代表投資人每多承擔一份風險，可以拿到幾份報酬，該比率越高，基金承擔單位風險得到的超額回報率越高。
公式：夏普比率=［投資組合預期報酬率-無風險利率］÷投資組合的標准差
如果夏普比率為正值，代表基金報酬率高過波動風險；若為負值，代表基金操作風險大過報酬率。因此，夏普比率越大，說明該只基金單位風險所獲得的風險回報也就越高，基金的績效也就越好
2、R平方：反映業績變化情況（越接近100阿爾法系數與貝塔系數越可靠）
前面我們提到了貝塔系數，然而它能否有效衡量風險，很大程度上受基金與業績評價基準相關性的影響。如果將基金與一個不大相關的業績評價基準進行比較，計算出來的貝塔系數就沒有意義。所以考察貝塔系數時，應當同時考察另一個指標——R平方。
R平方是衡量一隻基金業績變化在多大程度上可以由基準指數的變動來解釋，以0至100計。如果R平方值等於100，表示基金回報的變動完全由業績基準的變動所致；若R平方值等於60，即60%的基金回報可歸因於業績基準的變動。簡言之，R平方數值越小，說明業績基準變化與基金錶現的相關性越低。
此外，R平方也可用來確定貝塔系數或阿爾法系數的准確性。一般而言，基金的R平方值越接近100，其兩個系數的准確性便越高。
注意：上述5個指標能幫助我們進行基金風險評估，但是，要想獲得理想的投資收益，需要考慮的因素還有很多，如基金公司的情況、基金經理的水平等。所以，我們需要不斷地加強投資方面的學習，從而提升投資技能
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1.1 對象選擇及分類：對以「權益類資產」為主要投資對象產品統一評價
目前市場上的非公募證券類集合理財產品投資范圍多種多樣，如以上市交易的股票為主要投資對象、以債券為主要投資對象、以貨幣市場工具為主要投資對象、以新股申購為主並結合固定收益類產品、以基金為主要投資對象、以原始股權為主要投資對象以及對前述幾種資產進行組合投資(如股票＋基金))等等。不過，由於相應產品數量、對應收益數據獲得等因素限制，以及考慮到產品本身對實際管理人能力反映程度，本評價體系當前選擇的評價對象僅為以二級市場股票投資、偏股票型開放式基金(包括LOF、ETF)、封閉式基金等「權益類資產」為主要投資對象的非公募證券類集合理財產品。
在分類方面，一方面多數產品投資范圍寬泛，投資對象覆蓋股票、開放式基金及
封閉式基金；另一方面，如前所述，產品數量(如FOF產品數量較少)及對應收益數據獲得存在制約。因此，本評價體系目前對以二級市場股票投資、偏股票型開放式基金(包括LOF、ETF)、封閉式基金等「權益類資產」為主要投資對象的非公募證券類集合理財產品進行統一評價。
當然，隨著非公募證券類集合理財行業進一步發展壯大下各種類型產品數量的增加，以及可獲得數據產品數量的增加，本評價體系將相應做出調整，增加評價對象的類別，並細化產品分類。
1.2 評價數據、周期及對樣樣本確定：保證數據客觀真實，注重長期穩定性
由於可獲得信息限制，本評價體系為對當前非公募證券類集合理財產品的不完全統計評價。
為了保證數據的客觀真實，本評價體系數據選取盡量以公開數據為主，對於非公開披露的數據信息，國金證券將通過有效手段(如交易清單等)對數據的真實性進行校驗。
本評價體系每月初推出截止上月的評價結果。
由於各非公募證券類集合理財產品信息披露頻率不一致，本評價體系參考絕大多數產品可獲得數據的情況，採取「月度」數據頻率進行計算。對於信息披露頻率過於稀疏(低於月度頻率，如每季度)的產品，本評價體系暫時不納入評級。
由於評級採用歷史數據，是對過去風險收益特徵及管理能力的評價，並不代表未來。因此，「穩定性」是評價中的另一重要考慮因素，穩定性越好則評價結果對未來參考意義越強。基於上述分析及考慮非公募證券類集合理財產品現狀(如相當產品存續期限較短)，本評價體系綜合考慮過去一季度(短期)、過去半年(中短期)、過去一年(中長期)和過去兩年(長期)四個時期階段的風險收益情況，並通過對各期「合格水位線」的調整來進一步「放大」中長期優勢，突出穩定性。
圖表 1 ：各時期階段「合格水位線」選取
過去一季度（三個月） 合格水位線為同業評價指標序列（由高到低）的 50% 位置數值，即產品評價指標處於同業（剔除無完整期間數據對象）中位水平以上即達到合格。
過去半年（六個月） 合格水位線為對應指標序列（由高到低）的 55% 位置數值，即產品評價指標處於同業（剔除無完整期間數據對象） 55% 分位水平以上即達到合格。
過去一年（十二個月） 合格水位線為對應指標序列（由高到低）的 60% 位置數值，，即產品評價指標處於同業（剔除無完整期間數據對象） 60% 分位水平以上即達到合格。
過去兩年（二十四個月） 合格水位線為對應指標序列（由高到低）的 70% 位置數值，，即產品評價指標處於同業（剔除無完整期間數據對象） 70% 分位水平以上即達到合格。
來源：國金證券研究所
對於設立尚未滿一個季度產品不納入非公募證券類集合理財產品評級，即必須有短期評價結果。對於其餘期限內無完整數據的產品，該產品在對應期限上不參與計算評價。
1.3 評價指標及演算法：綜合收益、費用和風險，重rating而非ranking
為了全面比較區分產品的特徵及實際管理人能力，本評價體系兼顧收益和風險兩方面要素，並通過復合指標——「綜合管理能力」來對各產品進行衡量比較。
1.3.1 收益指標的選取計算
與絕大多數公募基金不收取業績報酬、不進行收益補償不同，部分非公募證券類集合理財產品提取業績報酬或者進行收益補償，而其中又有部分產品信息披露(無論是公開還是未公開)的資產凈值情況(本評價體系稱之為「名義資產凈值」)並未剔除掉業績報酬或者反映收益補償，並不是投資者可獲得的「實際資產凈值」，且二者之間的差異可能相當大。因此，本評價體系站在投資者角度考慮，採用「實際資產凈值增長率」這一指標為基礎來衡量產品的收益能力。
對於結構化產品，本評價體系只是比較整個集合理財資產的收益情況，未對不同類型收益人予以區分。
由於各非公募證券類集合理財產品信息披露時間不一致，如每月5日、10日、20日等，因此本評價體系中各產品的統計期間略有差異。為了在時間差異情況下增加各產品間收益的可比性，本評價體系採取「相對參考基準收益率」來做為各產品間收益能力的最終評價比較指標，其中公募基金無疑是最為貼近、最為適合的參考，因此本評價體系選擇 「國金偏股票型開放式基金收益指數」作為參考基準。
收益指標說明及演算法如下：
名義資產凈值：即通過公開或非公開渠道直接獲得的資產凈值數據，這一凈值數據可能未完全扣除相關費用(如業績報酬)或未進行收益補償。基本上所有產品披露的收益中均扣除了管理費、託管費，部分產品披露的收益已扣除了相關的業績報酬。
實際資產凈值＝名義資產凈值-費用(或＋補償)，即投資者實際可獲得的資產凈值。其中費用包含管理費、託管費、固定信託報酬、浮動信託報酬、特定信託計劃利益、業績報酬、收益補償等名目。
說明1：由於手續費(包括認/申購費用、贖回費用)相對不高，且即使同一產品的投資者收取標准也不盡完全相同(如採取階梯性費率結構、規模較大投資者採取商議方式確定等)，因此本評價體系目前忽略手續費對實際資產凈值的影響。
說明2：對於名義資產凈值中尚未反映的業績報酬等費用或者收益補償，本評價體系採取「預先支付法」。即假設投資者選擇評價初期認/申購該產品，並於該評價末期贖回(不考慮產品開放時間限制)，按照產品各項費用(包括業績報酬)或者收益補償原則投資者應該支付的費用或者應該獲得的補償。
說明3：對於名義資產凈值中已經反映的費用或者收益補償，在計算實際資產凈值時不予以重復計算。
資產凈值增長率：為了客觀比較衡量管理人的能力，本評價體系在計算單位凈值增長率時採取「分紅再投資」的演算法。資產凈值增長率=(本期第一次分紅或擴募或拆分前單位資產凈值÷期初單位資產凈值)×（本期第二次分紅或擴募或拆分前單位資產凈值÷本期第一次分紅或擴募或拆分後單位資產凈值)×…… ×（期末單位資產凈值÷本期最後一次分紅或擴募或拆分後單位資產凈值)-1。
說明4：對於部分自身未按照「分紅再投資」方法計算收益率的產品，本評價體系計算的資產凈值增長率會與產品披露的增長率存在一定差異，敬請注意。
è相對參考基準收益率＝實際資產凈值增長率-國金偏股票型開放式基金收益指數收益率。
1.3.2 風險指標的選取計算
前以敘及，本評價體系採取「月度」數據頻率進行計算。如此一來，由於各評價區間【如圖表1】內數據相對較少，本評價體系對於產品風險的評價選取「下跌損益」來衡量，即衡量期間產品承擔的損失程度。
下跌損益＝∑︳min(0，Ai)︳，Ai為過去第i月實際資產凈值增長率，i從1到n，短期n為3、中短期n為6、中長期n為12、長期n為24。
1.3.3 復合指標的選取計算
綜合管理能力＝相對參考基準收益率-下跌損益。
1.3.4 根據復合指標結果進行評分
綜合管理能力得分＝(綜合管理能力-合格水位線)/n，n為統計期間月份數，短期n為3、中短期n為6、中長期n為12、長期n為24。
說明5：合格水位線為按照綜合管理能力序列確定的水位線。
綜合管理能力總體得分＝(過去一季度綜合管理能力得分＋過去半年綜合管理能力得分＋過去一年綜合管理能力得分＋過去兩年綜合管理能力得分)/4，並以此作為最終評價指標。若產品沒有對應期限計算結果，在計算綜合管理能力總體得分時該期限管理能力得分取0。
由此可見，在對管理能力進行評分時，本評價體系考察其相對同業的實際數值而不是相對排名，可以更充分反映產品之間差距。
1.3.4 統計期末、期初時間確認
前以敘及，由於各非公募證券類集合理財產品信息披露時間、披露頻率不一致，因此涉及到產品評價指標各期限計算起止時間點確認的問題。對此，本評價體系採取如下方法予以處理：
對於評價的截止日期，本評價體系根據各產品信息獲得情況選取相對適合截止日期，並在評價結果中予以標識。
對於評價過程中涉及到的指標計算起始日期，如果由於非工作日或者按周(或者X天)等頻率披露數據而無法獲得前面月份對應日期數據，採取向前追查法確定。
說明6：假設產品A最新信息披露為8月10日，計算月度實際凈值增長率序列的日期為每月10日。若產品未披露7月10日凈值數據，則逐日向前追查，取7月9日為計算起始日期，若7月9日仍未披露凈值數據，則繼續向前追查，取最近的凈值披露日為計算日期。同樣，若未披露6月10日凈值數據，則逐日向前追查，取6月9日為計算日期，若6月9日仍未披露凈值數據，則繼續向前追查，取最近的凈值披露日為計算日期。依此類推。
1.4 產品星級評定方法
本評價體系採取星級評定方法，共設五個星級：五星級、四星級、三星級、二星級、一星級。所有參加評級的產品按照管理能力得分(各期綜合管理能力得分及綜合管理能力總體得分)從大到小排列，前20%為五星級，20%-40%為四星級，40%-60%為三星級，60%-80%為二星級，後20%為一星級。如果當期限評價樣本少於5隻，則按照管理能力得分由大到小順序依次給予五星級、四星級、三星級、二星級、一星級。
圖表 2 ：星級評定方法
指標順序（由大到小） 星級
i ≤ 20% ★★★★★
20%<i ≤ 40% ★★★★
40%<i ≤ 60% ★★★
60%<i ≤ 80% ★★
80%<i ★
相關連接：
國金非公募證券類集合理財管理人評價體系介紹
⑷ 簡述基金風險管理的基本步驟和內容
風險主要有四種類型：財務風險、商業風險、管理風險、操作風險。針對這些風險，風險管理有一套集文化、方法、模型、管理制度、組織架構於一體的綜合性系統。完整的風險管理體系應當包括以下四個模塊：
模塊一：法人治理結構。法人治理結構無論對企業的風險管理工作還是對企業發展都非常重要。一個好的法人治理結構可以減少決策的失誤，防止減少股東資產自失，縮小減少代理人所引發的各種成本。所以，治理結構對於企業的風險管理是至關重要的，它是企業實行有效風險管理的組織保障。
模塊二：風險管理組織。風險管理組織是專門為企業從事風險管理活動而成立的機構，是職業的風險管理執行者。這個組織對於企業高層風險管理決策的貫徹和實施具有決定性作用。
模塊三：財務運營和公司運營的政策、制度與程序。所謂的財務運營政策和程序，其實是對財務決策的一系列規定，這對企業的風險管理工作也是至關重要的。就一般企業而言，隨著決策涉及財務金額的增加，簽字領導的級別也必須相應提高，這就是企業財務運營程序的一個簡單例子。其實，對於企業而言，這里的邏輯並不是因為懷疑每個人都有可能出問題而制定製度，而是如果沒有一套完善的制度，就肯定或非常有可能會出問題。
模塊四：內部審計系統。內部審計系統不僅包括財務報表的審計，也包括公司內部控制、程序的執行情況、戰略的貫徹情況、依法運行的情況等的審計。風險管理的步驟是風險的識別、風險的評估、風險管理、風險監控，其實就是明確風險、量化風險以後，對風險進行管理和降低，然後進行風險監控。
⑸ 各類基金的風險等級
基金產品 有五個風險等級，分別是：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
R1和R2級：R1和R2的投資范圍基本相同， R1級別投資低風險部分的比例會更高，一般屬於保本保收益的產品，R2一般屬於浮動收益類產品，不會承諾保證本金。這兩個等級的投資方向基本相同，一般是銀行拆借，企業或國家債券等較低風險產品。
R3級：R3產品一般是將R1，R2的部分投資產品與一些股票、商品、外匯等高波動性金融產品相結合，做資產配置，且高風險產品的所佔比例不超過30%。該級別不保證本金，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
R4級：R4級的產品一般投資於股票、黃金、外匯等高波動性金融產品，且比例可超過30%，不保證本金，風險和收益都較大，收益波動性也較高，受到各類因素影響，虧損的可能性較高。
R5級：該級別產品可以完全投資於股票、外匯、黃金等高風險的金融產品，並可採用衍生工具，杠桿放大的方式進行投資。本金風險極大，同時收益浮動和預期收益也很高。
⑹ 基金產品風險等級跟個人風險評測結果有什麼關系
規范經營的基金銷售機構和基金管理公司都必須有這個風險等級和測評，沒有的話都不是正規機構，這點要注意。基金產品風險等級R1-R5，個人風險評測是C1-C5。投資者適當性要求，C1的投資者只能購買R1的產品，C2投資者可以購買R1-R2的產品，C3投資者可以購買R1-R3的產品，C4投資者可以購買R1-R4的產品，C5投資者可以購買所有的產品。我在鼎信匯金APP評測個人是C3，當我買R4的產品時會出來警示「您購買的產品風險等級已超您的承受能力，確認要繼續購買嗎？」希望我的回答對你有用。