1.農業風險的分類
農業風險通常分為兩種類型：
(1)自然災害：指由氣候變異、地殼運動等不可抗力等自然因素引起的較大程度上的災害和損失。降水異常所致的水澇災害、乾旱、暴雨、冰雹等；溫度異常引起的高溫、寒潮；風力異常引起的台風、龍卷風等；屬於地殼運動引起的自然災害。
(2)意外事故：指由不可預料或非故意行為造成的損失。如畜禽因火災、爆炸、侵襲、中毒等引起的傷害和死亡，以及農作物的滅失。
主要包括：
生物災害：指災害、蟲害、草害等。
社會風險：指來自社會各方面的可能導致農業生產損失的不確定性事件。
2.農業保險的含義與種類
(1)農業保險是由保險企業集合眾多農業生產單位或個人，合理計收損失分攤金，建立共同基金，對農業生產過程中所遭受到的意外損失提供資金補償。
(2)農業保險的主要種類：農業保險主要劃分為種植業保險和養殖業保險兩大類。其中，種植業保險包括：
農作物保險：指以林木以外的人工栽培的植物為標的物的保險。又可分為生長期農作物保險和收獲期農作物保險。
林木保險：指以各種用材林或經濟林等為標的物的保險。包括：森林保險、經濟林保險和苗圃保險等。
養殖業保險是指以農牧場或個人飼養的畜禽、水產動物為保險標的的保險如養雞保險、養魚保險、珍珠飼養等。可分為：
牲畜保險：指以役用畜、肉用畜、乳用畜或家畜家禽為保險標的的保險。
水產養殖保險：保險標的主要是以商品性生產的人工養魚、養蝦和育珠等水產養殖產品。
其他養殖保險：包括家畜家禽和水產養殖保險未能包括的養鹿、養豹、養狐等經濟動物的保險和養蜂、養蠶保險。
2. 政策性農業保險推廣瓶頸要如何去破解
持續陰雨
帶來三方面損失
婺城區長山鄉石門村的倪志芳從18歲開始養蜂，今年已經50歲，整整養了32年蜜蜂。見到記者時，倪志芳一個勁地抱怨：「養蜂是個靠天吃飯的行當，今年是我養蜂這么多年碰到的天氣最壞的一年！同行都遭受損失，唯一的區別是損失多少的問題。」
倪志芳養了140多箱蜜蜂，在養蜂專業戶中屬於中等規模。他說，天氣不好給養殖戶帶來的損失主要來自三個部分。
一是蜜蜂數量減少。蜜蜂很講衛生，從來不在蜂箱里排泄。但是陰雨天不斷，加上氣溫低，蜜蜂無法外出。「一飛出去，翅膀被打濕了，往往會掉在地上被凍死。」無法外出的蜜蜂只好把排泄物憋在肚子里，容易脹肚子而死亡。同時，氣溫太低也影響蜜蜂的繁殖。去年這個時候，一張蜜脾的蜜蜂，經過60~80天就可以繁育出滿滿一箱蜜蜂，而今年估計至少要晚20多天才能達到這個規模。如果陰雨天氣持續下去，繁殖期還會推遲。
二是成本增加。往年這個時候，油菜花已經開花。但今年低溫多雨，油菜花花期推遲，蜜蜂無處采蜜，養殖戶不得不人工喂養蜜蜂。喂養的飼料主要是花粉和白糖。以一箱蜜蜂為例，今年以來到3月初，倪志芳為每箱蜜蜂分別增加了1.5~2.5公斤花粉和10多公斤白糖的飼料量，摺合每箱蜜蜂增加飼養成本130~140元。僅此一項，140箱蜜蜂就多增加成本1萬多元。
三是產出減少。蜂農的收益主要來自蜂蜜和蜂王漿。沒有花源，蜜蜂采蜜成了無源之水；蜂王漿則是蜜蜂繁育幼蟲的食物，成年蜂本身因營養問題體質孱弱，無法正常繁殖，也就沒有蜂王漿的產出。往年這個時候，倪志芳的蜜蜂已經開始生產蜂蜜和蜂王漿，但今年他沒有收獲一滴蜂王漿，這又是一筆1萬多元的損失。
倪志芳說：「這一增兩減，保守估計損失2萬多元。」
金華全市蜂農經濟損失1908萬元
在金華市畜牧獸醫局，最近20多天幾乎每天都能接到蜂農打來的求援電話。
金華市是蜂業生產大市，蜜蜂飼養總量佔全省1/4，目前全市從事蜜蜂養殖人員有5500多人，蜜蜂飼養量28.87萬群，年產值2.93億元。目前，各縣、市蜂群只是去年同期的一半。據統計，全市蜜蜂損失戶飼養的蜂群量達5.3萬余群，平均蜜蜂損失率達45%。如按每箱蜂800元計算，今年極端天氣對我市蜜蜂造成直接經濟損失1908萬元。
「這些還僅僅是已經加入蜜蜂產業協會的養殖戶上報的情況。持續低溫多雨已給我市養蜂業造成重大損失。」市蜜蜂產業協會秘書長華啟雲說。
華啟雲介紹，養蜂業多以轉地飼養、露天飼養為主，基本靠天吃飯，天氣好壞直接影響養蜂的收成，屬於高危風險行業。為此，2007年底市蜜蜂產業協會曾組織東陽、武義、金東、婺城等地的200戶蜂農，有針對性地制定了一個《金華市養蜂業風險救助辦法》，設立風險救助基金。風險救助金一半來自蜂農交納的會費，一半來自省蜜蜂產業協會。「但是這個《辦法》規定風險救助金的適用范圍只包括洪水、火災等突發自然災害和轉地運輸途中的車禍等情況，不包括長期低溫陰雨。因為救助基金的一半資金來自省蜜蜂產業協會，省協會不修改，市協會也沒法修改適用范圍。」
在華啟雲看來，降低蜂農養殖風險最可行的辦法是實施政策性農業保險。他舉例說，政府近幾年在保護和穩定畜牧業健康發展方面，已出台各種各樣的政策、措施，其中母豬、奶牛等都已陸續開展了政策性保險。例如對能繁母豬的保險，每頭母豬的保險金額為1000元，保險費為60元。除欠發達縣和海島縣，60元的保費分別由省財政承擔20%，地方財政承擔60%，飼養戶承擔20%即12元。
如果蜜蜂也列入政策性保險，實行保險費主要由省、地財政、蜂農三方分擔，蜂農抗風險能力就會大大增強。2010年，南方大雪和低溫多雨天氣也曾給蜂農帶來不小的損失，蜜蜂產業協會曾與相關保險公司協商蜜蜂參與農保的問題，但最後不了了之。
蜂農們盼望把養蜂列入政策性農業保險范圍，而對不少家禽養殖戶來說，政策性農業保險賠付標准低則成了他們的一塊心病。2009年，武義縣開始實施家禽產業的政策性農業保險，武義縣肉雞養殖戶鍾飛德也投了保。
但是幾年下來，鍾飛德和他的同行卻逐漸選擇退出保險。鍾飛德說，這是因為大家認為政策性農業保險的賠付低。按照相關規定，武義的家禽政策性農業保險，由政府補貼55%的保費，農戶出45%的保費，即每隻雞掏0.14元保費。「自己掏的費用倒是不高，但賠付額也不高，而且條款還規定，肉雞10天以內死亡的不在賠付范圍內，15天內死亡的肉雞必須達250隻以上才列入賠付范圍，且250隻中只賠100隻……按照這些標准，農戶獲賠並不多。」到今年，由於參保率不足，武義取消了政策性農業保險中的肉雞養殖這一險種。
把政策性農業保險推廣到更多農業產業領域到底難在哪裡？記者就此采訪了中國人保財險金華分公司副總經理杜慶華。據了解，全市的政策性農業保險由我市多家保險公司組成的保險共保體承保，其中人保財險金華分公司承擔了其中的77%份額。
杜慶華說，總的來說，各級政府非常重視農業政策性保險，對保險補貼力度逐年加大，覆蓋品種也在增多。現在該公司開展的農業政策性保險品種有生豬、水稻、油菜、西瓜、淡水魚、公益林、家禽等，今年還新實施了大小麥保險等險種。在我市，目前實施得比較好的政策性農業保險是能繁母豬保險，全市2008年開始全面推開，上年末總共參保60075頭，承保7292戶，承保率90%以上。
至於具體到某個農業產業能否列入政策性農保范圍，杜慶華表示，這並不是一家保險公司就能說了算的，而是要由省政策性農業保險工作協調小組辦公室通盤考慮，比如參保面就是一個重要因素。目前省內區域性農業產業很多，而是否開展某個農業產業的政策性農保，必須考慮該產業規模有多大，涉及面有多廣。達到了參保面的要求，才可能實施財政補貼。
另外，不同的農產品政府的補貼力度不一樣。像水稻，中央財政保費補貼35%，省財政為一般地區保費補貼32%，縣財政為一般地區保費補貼26%，算下來各級政府為水稻的政策性農業保險支付了93%的保費，農戶僅需支付7%。相比之下，對於雞鴨等家禽養殖，中央財政沒有保費補貼，農戶自掏腰包的比例比較高，參保積極性會降低。對於部分肉雞養殖戶反映賠付低的情況，杜慶華表示，我市保險公司均按《浙江省政策性農業保險共同體雞養殖保險條款》執行，只有政府補貼多了，農戶才能獲得更多賠付。
再者，種植、養殖戶一般比較分散，保險公司涉農業務理賠成本也比較高。特別像養蜂隨著花期在全國范圍內流動，定損難度比較大。而雞、鴨、鵝等家禽養殖的規范化程度比不上養豬場等，這些因素都限制了政策性農業保險的開展。
杜慶華認為，要更好地發揮政策性農業保險的作用，必須不斷加大涉農保險的財政補貼力度，並通過政策引導和推動，把種植戶和養殖戶的參保積極性調動起來，從而使政策性農業保險走上良性循環的軌道。
3. 農業保險可以承保的農業風險有
1.
3.
4（經濟蕭條）
4. 如何回答農業保險的意義
1、農業保險有助於國民經濟的健康發展
在我國，農業是國民經濟的基礎，農業經濟的波動是引發國民經濟周期波動的重要因素。
積極開展和推動農業保險全面鋪開，對國民經濟的發展和農業產值的提高都有重要的影響。為此，我們應對農業保險的存在有全面正確的認識，充分認識到農業保險對國民經濟的促進作用和影響。
2、農業保險有助於社會生活的安定
農民的生活資料來源於其勞動所得，農民的生產因災害事故而萎縮或中斷會使其家庭生活發生困難。
農業保險的出現，給了農民以強有力的支撐，使農民在遇到生產風險的時候，能夠得到一定比例的賠償，對降低農業生產災害損失，彌補農民收入具有重要影響。
3、農業保險有助於擴大積累規模
農業保險基金作為社會後備基金（用於對各種經濟損失的補償）的一種，退出了生產過程，需要在保險保障期間逐漸地用於各種經濟損失的補償。
農業保險的存在，為社會後備基金的形成提供了有力的支持，保證了社會後備基金能夠以新的方式出現，對擴大社會後備基金積累規模，滿足社會發展需要具有重要影響。
5. 傳統的農業保險主要是保什麼風險
2012年《農業保險條例》中第二條規定：「本條例所稱農業保險，是指保險公司根據農業保險合同，對被保險人在農業生產過程中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產損失承擔賠償保險金責任的保險活動。本條例所稱農業，是指種植業、林業、畜牧業和漁業等產業。」
農業保險是市場經濟國家扶持農業發展的通行做法。通過政策性農業保險，可以在世
農業保險
貿組織規則允許的范圍內，代替直接補貼對我國農業實施合理有效的保護，減輕加入世貿組織帶來的沖擊，減少自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業和農村經濟的發展。在中國，農業保險又是解決「三農」問題的重要組成部分。
2007年國家財政撥出10億元專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，對六省區五大類糧食作物保險予以補貼，積極為農業安全生產提供保障。這項措施有力地改變了農險經營的外部環境，農業保險由此出現了快速發展的良好勢頭，全國農業保險當年實現保費收入51.8億。
2008年，國家穩步擴大政策性農業保險試點范圍，加大了對糧食、油料、生豬、奶牛生產的各項政策扶持，支持發展主要糧食作物政策性保險。分析農業政策情況，可以發現，加強農業的基礎地位，持續加大支農惠農力度，將是今後一個時期的長期國策，而農業保險作為其中的組成部分，正迎來了發展的大好時機。
6. 如何提高農業保險保障水平
為更好地貫徹中央一號文件精神，建議進一步完善農業保險制度，健全長效機制，充分發揮保險的功能和作用，保障國家糧食安全，促進國社會主義新農村建設。
（一）加快推進農業保險法律法規建設。
建議盡快頒布實施《農業保險條例》，使農業保險發展走上法制化的軌道。
在條件成熟的時候，頒布《農業保險法》，以法律形式明確農業保險在國家農業保護支持體系中的地位和作用，明確農業保險的經營主體、參與主體、受益主體的權利義務關系，以及政府在開展農業保險中應承擔的責任和發揮的作用，避免政府支持農業保險的隨意性，或因財政困難而忽視對農業保險的支持，為農業保險發展提供系統穩定的制度安排。
（二）健全農業保險的管理體系。
農業保險政策性強、涉及面廣，任務重、責任大。
在全國層面，在國務院的統一協調下，明確各行政管理部門的職責范圍。
適時建立統一領導的農業風險管理機構，統籌全國農業保險發展。
加強對農業保險風險的研究，整合國的氣象、水文、農業生產數據，為農業保險和農業再保險產品定價提供統一的數據平台。
在地方層面，建立以政府牽頭，農技部門、保險機構、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業、農戶等多方聯動作合作平台，將風險補償機制與科技服務機制、農業保險與產業化經營有機結合在一起，建立農業保險可持續發展的機制。
（三）完善農業保險經營管理行為。
引導保險公司增強農業保險合規經營意識，建立健全內控和風險防範機制。
保險監管部門加強監管，對保險機構經營過程中存在的違法違規行為依法嚴肅處理。
參與農業保險業務的基層政府和農業部門應嚴格按照相關政策和制度要求提取相關費用。
建立紀檢監察、審計和保險監管等部門合作機制，形成監管合力，綜合治理農業保險業務領域違法違規、弄虛作假問題。
（四）進一步改進財政補貼辦法。
完善農業保險財政補貼管理辦法，繼續加大中央、省和市三級政府的財政補貼分擔比例，盡量取消縣市的財政補貼分擔；
實行適度差異化的補貼方式，中央財政應加大對糧食主產區和生豬等畜禽生產和調出大省的財政補貼力度；
對農業保險承辦機構提供一定的費用補貼，改進財政支農資金的使用方式，將部分種植業、養殖業的財政補貼資金轉化為農業保險保費補貼。
（五）健全農業保險經營模式。
國農業保險需求巨大，業務不斷拓展，應建立完善多元化的經營主體。
積極探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。
探索由政府成立非營利性的專業農業保險公司，通過政府推動、政策支持、商業化運作的經營模式，不斷提高農業保險的經營管理水平。
對重點農產品進行統保，以避免逆向選擇，更好地分散風險，降低參保農戶負擔。
例如，全國范圍內探索對小麥、水稻、棉花、生豬、奶牛等戰略性農產品資源進行統保。
（六）加快建立政府主導的農業大災風險分散機制。
按照「政府主導，市場運作」的原則，建立國家大災保險基金，構建商業再保險和國家再保險相結合的、多層級的大災風險分擔機制。
充分調動國內外再保險公司的積極性，積極利用再保險機制，分散農業保險經營風險。
條件成熟情況下，可考慮成立專門的農業再保險公司。
同時在設立大災基金、再保險安排、資源配置與投入、稅收優惠等方面給予政策支持農業保險是國家政策性的農業保險，是為了扶持和保證農業的安全生產而制定的，主要是政府引導，市場調節和保險公司的能動作用綜合發揮作用才能加快農業保險的發展
7. 如何加快發展農業保險的幾點建議
為更好地貫徹中央一號文件精神，建議進一步完善農業保險制度，健全長效機制，充分發揮保險的功能和作用，保障國家糧食安全，促進我國社會主義新農村建設。
（一）加快推進農業保險法律法規建設。建議盡快頒布實施《農業保險條例》，使農業保險發展走上法制化的軌道。在條件成熟的時候，頒布《農業保險法》，以法律形式明確農業保險在國家農業保護支持體系中的地位和作用，明確農業保險的經營主體、參與主體、受益主體的權利義務關系，以及政府在開展農業保險中應承擔的責任和發揮的作用，避免政府支持農業保險的隨意性，或因財政困難而忽視對農業保險的支持，為農業保險發展提供系統穩定的制度安排。
（二）健全農業保險的管理體系。農業保險政策性強、涉及面廣，任務重、責任大。在全國層面，在國務院的統一協調下，明確各行政管理部門的職責范圍。適時建立統一領導的農業風險管理機構，統籌全國農業保險發展。加強對農業保險風險的研究，整合我國的氣象、水文、農業生產數據，為農業保險和農業再保險產品定價提供統一的數據平台。在地方層面，建立以政府牽頭，農技部門、保險機構、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業、農戶等多方聯動作合作平台，將風險補償機制與科技服務機制、農業保險與產業化經營有機結合在一起，建立農業保險可持續發展的機制。
（三）完善農業保險經營管理行為。引導保險公司增強農業保險合規經營意識，建立健全內控和風險防範機制。保險監管部門加強監管，對保險機構經營過程中存在的違法違規行為依法嚴肅處理。參與農業保險業務的基層政府和農業部門應嚴格按照相關政策和制度要求提取相關費用。建立紀檢監察、審計和保險監管等部門合作機制，形成監管合力，綜合治理農業保險業務領域違法違規、弄虛作假問題。
（四）進一步改進財政補貼辦法。完善農業保險財政補貼管理辦法，繼續加大中央、省和市三級政府的財政補貼分擔比例，盡量取消縣市的財政補貼分擔；實行適度差異化的補貼方式，中央財政應加大對糧食主產區和生豬等畜禽生產和調出大省的財政補貼力度；對農業保險承辦機構提供一定的費用補貼，改進財政支農資金的使用方式，將部分種植業、養殖業的財政補貼資金轉化為農業保險保費補貼。
（五）健全農業保險經營模式。我國農業保險需求巨大，業務不斷拓展，應建立完善多元化的經營主體。積極探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。探索由政府成立非營利性的專業農業保險公司，通過政府推動、政策支持、商業化運作的經營模式,
不斷提高農業保險的經營管理水平。對重點農產品進行統保，以避免逆向選擇，更好地分散風險，降低參保農戶負擔。例如，全國范圍內探索對小麥、水稻、棉花、生豬、奶牛等戰略性農產品資源進行統保。
（六）加快建立政府主導的農業大災風險分散機制。按照「政府主導，市場運作」的原則，建立國家大災保險基金，構建商業再保險和國家再保險相結合的、多層級的大災風險分擔機制。充分調動國內外再保險公司的積極性，積極利用再保險機制，分散農業保險經營風險。條件成熟情況下，可考慮成立專門的農業再保險公司。同時在設立大災基金、再保險安排、資源配置與投入、稅收優惠等方面給予政策支持
農業保險是國家政策性的農業保險，是為了扶持和保證農業的安全生產而制定的，主要是政府引導，市場調節和保險公司的能動作用綜合發揮作用才能加快農業保險的發展