保險家庭成員風險分析

❶ 家庭成員保險設計！！

您好！

購買適合全家人的商業保險產品，保障應是第一位的。建議可以優先給家庭的經濟支柱（投保，然後再給孩子購買合適的保險產品。

至於具體的商業保險產品，首先考慮意外險、健康險等產品，在保障和經濟能力足夠的情況下，再可考慮適當的養老保障。具體保額和保費的支出要從實際出發，保額設計一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10。

適合夫妻倆的保險方案，建議可以先考慮人身意外險，然後考慮重大疾病保險和住院醫療保險。人保壽險精心優選定期壽險（http://www.hzins.com/proct/health/detal-121.html），保費實惠，非常適合追求高保額低價格的人群，提供30種重疾保障和人身意外保障。

適合孩子的保險產品，建議您可以結合孩子的保障情況，在首先給孩子完善意外險、健康醫療險等保障後，再考慮適當的教育金保險。開心寶貝（Ⅱ）卡超級版B（http://www.hzins.com/proct/detail-752.html），它包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院醫療，意外醫療等保障。

總之，慧擇網提醒您，給全家人購買合適的商業保險產品，一定要注意依據全家人的具體保障需求情況考慮。慧擇網提供有適合各人群的各類型的保險產品，希望能夠幫到您。

❷ 家庭財產保險主要保障哪些風險，有哪些風險不保障

家財險即家庭財產保險，是財產保險的一種。是面向居民家庭並以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象的保險，強調保險標的的實體性和保險地址的固定性。家財險承保火災、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，還包括家中水管爆裂造成裝修和傢具損壞,因自家房屋意外事故造成的其他業主的人身或財產損失等。
家財險的構造一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、傢具、家用電器和文化娛樂用品等因火災、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財產。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責任等保障，針對於家庭的特殊需求可以進行添加不同的附加保障，如盜搶險、管道破裂及水漬保險、現金損失保險等，幾乎涵蓋家庭財產可能發生的各種財產損失。由此可見，基本保障型家財險適合大部分家庭購買。

❸ 保險代位求償制度中，被保險人的家庭成員與組成人員如何理解

被保險人的家人（含共同居住的近親屬），是不可作為第三者認定的。這一規定是防範道德風險而設定。實際案例中，有一定的缺乏人性考慮。

❹ 如何給家庭主要成員買保險

購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。

同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.

比如先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）比如農村戶口的合作醫療保險或城鎮戶口的城鎮居民醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。

對於我們每個人，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然後再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型產品的結合。

直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。

投保遵循「高額損失優先原則」，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」

最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

（五）買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。

❺ 怎樣安排家庭保險 家庭保險安排有哪些原則

一、給誰買

很多人開始了解保險都是從做父母以後為孩子買保險開始的，甚至不少父母覺得自己年輕身體好，給孩子買了保險就是萬事大吉，其實不然，父母才是孩子最大的保障。

因此正確的保障順序應該是先大人後孩子，當然，對於多數經濟狀況良好的家庭而言，為所有成員配置相應保險才是最合理的選擇。

二、什麼時間買

1、越早越好

首先，保險不是你想買就能買，必須要先過核保關，保險公司永遠青睞年輕健康的投保人，年齡越大，出現各種小問題的可能性就越高，也更容易被加費甚至拒保；

其次，保險的費率是隨著年齡增加不斷提高的，同樣是交20年保終身，35歲時投保的費用比30歲投保大概會高20%；

最後，當然是買的越早，保障越早，工作生活多一份安全感。

2、定期回顧，逐步加保

保險需求不是一成不變的，每個家庭都應該建立自己的家庭保險檔案，隨著家庭成員、經濟水平、年齡的變化，定期回顧家庭保障計劃，根據風險情況逐步增加保障。

三、買什麼

1、大人

意外險>重疾險>壽險>醫療險



2、孩子

社保>意外險>重疾險>醫療險>年金險



3、老人

社保>意外險>醫療險>防癌險



對於異地生活的老人，建議補充購買住院醫療險，以免發生生病住院又報銷難、報銷比例低的情況。

四、買多少

1、估測整體保險購買預算

建議按年收入10%作為整體保險購買預算，後續隨著收入不斷提高逐步提高保額或增加險種配置。

2、根據預算配置保額

（1）重疾保額

目前國內重疾的治療費用一般為30-50萬，但事實上，現在多數人在重疾後更傾向於全球尋找最佳治療方案，尤其是癌症，美國的五年生存率遠遠高於國內；同時，重疾險除了保障醫療費用之外，更多的是能夠保障康復期間的費用，因此，重疾至少30萬起保，並隨著收入增加不斷提升保額。

（2）死亡、全殘保額

死亡保額主要考慮萬一發生不幸，孩子的後續生活費用和父母的養老費用，重疾險、意外險、壽險都包含相應的死亡、全殘責任，建議各項相加的總保額至少為3-5年收入總和，如果有房貸、車貸等債務的話，可以參考債務額度，並隨著收入增加後續逐漸加保。

（3）家裡誰是主要經濟支柱，就主要給誰買保險，換言之，誰賺錢最多，就買的最多。

五、怎麼買

建議按以下五步法科學理性配置保險，保障更全更省錢哦：

1、分析家庭財務狀況，判斷家庭風險和保障需求；

2、建立家庭保險檔案，明確家庭保險缺口和主要、次要需求；

3、確定合理保費支出；

4、在預算前提下，挑選、組合具體險種；

5、仔細審視保險條款。

❻ 保險問題:1、現實生活中個人和家庭會面臨風險 2、損害補償原則和代位求償原則的關系

一、現實生活中個人和家庭面臨的風險是各種各樣的，主要的人身風險有：意外傷害、疾病、傷殘、死亡、老無所養的風險、沒有生活來源的風險等。主要的財產風險有：自然災害和意外事故造成家庭財產損失的風險。主要的責任風險有：家庭成員的行為或者家庭財產導致第三方人身傷害或者財產損失的風險。其它的風險還包括：信用風險等。
二、損失補償原則是保險最基本的一個原則，就是指保險人按照保險合同的約定對被保險人的損失進行賠償，從理論上講，補償應該以被保險人所受損失為限，被保險人不得因保險而獲利。而代位求償權則是指保險事故發生後，保險人依照合同約定向被保險人支付了賠償，但同時對於被保險標的損失是應該由第三方承擔賠償責任的，保險人在支付保險賠款同時，應該同時取得向第三方責任人追償的權利。損害補償原則和代位求償原則同為保險的兩個基本原則，但損害補償原則是代位求償的前提和基礎，沒有損失賠償，就不能取得代位求償。但同時，有保險賠償，卻不一定存在代位求償。

❼ 求一篇：不同階段家庭保險需求分析及購買建議

人生六階段如何買保險 專家:買保險應滿足避險需求
人的一生可以分為單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期六個不同的階段，在每一個階段內風險各不同相同。那麼，針對這六個不階段，應該如何有針對性地購買保險呢？在6月4日的鄭州晚報理財講座中，來自合眾人壽河南分公司的理財專家現場進行了講解。專家認為，階段不同
，風險不同，因此買保險應滿足規避風險的需求。

單身期參考年齡22~30歲，從參加工作一直到結婚。該階段理財主要方式以積累資金為主。該階段的特點是經濟收入比較低並且花費比較大。年輕人喜歡追求刺激，因此風險主要來自意外傷害，所以要購買意外傷害險。主打險種為定期壽險、意外險、醫療保險，可以選擇定期壽險附加意外傷害保險和意外傷害醫療保險的組合。減少因意外或疾病導致的收入下降和中斷。

家庭形成期參考年齡28~35歲，從結婚到孩子出生。該階段收入增加且生活穩定，是家庭的主要消費期。結婚後，由於家庭負擔變重，購買保險時應考慮到整個家庭的風險。主打險種為高額壽險、重大疾病保險，可選擇保障性高的終身壽險，附加上定期壽險、意外險、重大疾病險和醫療保險。保險金額應大於貸款以及足夠家庭成員5~8年的生活開支。

家庭成長期參考年齡35~45歲，從孩子出生到上大學。該階段家庭成員增加，支出增加，因此保障需求主要是父母自身的保障、子女教育金等。主打險種為家庭保險套餐、家庭財產保險，保險金額和保費的比例要優先為家庭經濟支柱作好保險保障。

子女大學教育期參考年齡為45~50歲，孩子上大學需要一筆巨大的開支，因此可能會導致家庭財務緊張。因此保障需求主要體現在對健康、重大疾病的保險需求，以免因家庭支柱生病影響收入，主要險種要以這方面為主。

家庭成熟期參考年齡為50~60歲，指子女參加工作到家長退休期間。此時子女完全自立，父母債務已逐漸減輕，自身工作能力、經濟狀況都達到高峰，生活不愁，最適合累積財富。此時最重要的是要考慮養老保障，主打險種以養老保障險為主。

退休養老參考年齡60歲以後。由於社會的演進，將來的養老已經不能依賴於社會保險和子女贍養，為自己做好養老規劃是必須的。該階段主打險種是養老保險。因此，在前幾個年齡階段延續下來的人身、意外、醫療保障都比較充分的情況下，如果仍要購買保險，應當逐漸過渡到以穩健的理財型產品為主。檢視自己已經擁有的保單，加以調整和補充。

❽ 家庭人身風險分析，買什麼保險實用

1、生活——生存風險
人自從生下來，就需要吃穿、需要生活費用。如果沒吃沒穿，那麼就出現生存的危機。這是生存的風險。而人們抵禦生存風險的辦法就是工作。

2、衰老——養老風險
年輕的時候，我們可以工作來養活自己，但是等到退休後，我們沒有工作收入，只能依靠養老金和手頭已有的財產理財收入。為什麼不能靠兒女呢？原因在於，現在的家庭越來越小化，很多家庭都是三口之家。並且現在很多人都是晚婚晚育。30歲左右才結婚生子。所以等到年老的時候，孩子很可能才成家立業，可能需要買房買車、子女的撫養和教育支出、日常的生活支出等等，這些已經給成家立業的孩子很大的經濟壓力。所以想要有較好的老年生活質量，靠兒女是不太現實的。特別是長壽的老人，現在中國人的平均壽命是76歲，長壽也是一種風險，長壽意味著需要更多的養老金。

3、疾病——健康風險
年輕的時候，我們會感覺自己身體很健康，對健康風險沒有意識到；但是到了年老，疾病纏身的時候才感受到健康風險，此時已經晚了。

隨著工作壓力大、環境污染等問題越來越嚴重，人們患病的概率越來越大，中國人均的醫療費用支出在不斷攀升。據《2012年世界衛生統計》稱，全球三分之一成年人患有高血壓，這種病症的死亡人數約達中風和心臟病所導致的總死亡人數的一半。十分之一成年人患有糖尿病。

人一旦患病，自己很痛苦，同時也會讓家人痛苦，並且會帶來很多麻煩。特別是長期患病的人，自己一方面需要治療花費，而且還不能工作，並且需要家人放棄工作來照顧，所以疾病帶來的折磨和損失是雙倍以上的。

4、死亡——死亡風險

對於老年人來說，死亡對於家人來說並不能算是一種風險，因為老年人的家庭責任已經完成，他的死亡並不會給家庭帶來生活經濟風險，最多是精神上的悲傷。但是，如果早死、短壽，那麼對於家庭的影響將是非常嚴重的，如果剛好是上有老、下有小的時期，此時死亡，將使得整個家庭不能正常運轉，房貸沒還完、孩子撫養教育費用，家庭日常支出費用等等，都失去了來源。所以早死是很大的家庭風險。

5、殘疾——意外傷害風險

意外時時刻刻都可能發生，例如小孩子被狗咬，走路摔斷胳膊，火災燒傷等等。意外傷害輕則治療後可痊癒，重則殘疾、乃至死亡。但實際上意外致殘的數量更多。

無論在人生的哪個階段，意外傷害和疾病風險都存在，而死亡和養老風險則在不同年齡，區別很大。所以，意外險和疾病保險是基本品，是剛需的，最好每個人都能擁有；而壽險和養老險則是奢侈品，必須滿足了基本品之後，再考慮規劃。

❾ 在個人或家庭面臨存在的風險時該如何處理這些風險問題（保險類）

適合買保險的人群量入為出有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數比較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。而生活經驗告訴我們，一個人的經濟收入受到很多因素的影響。很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩定，一旦將來經濟收入狀況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又實在難以維持，處於兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩定，經濟收入趨於平衡，能夠維持在一定的水平，但由於身體或其它方面的原因，可能導致平時開支出現劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現實中已不乏其例。作為一個理智的消費者，應該根據自身的年齡、職業、收入等實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。確實保險需要購買適合自己或家人的人身保險，投保人有三個因素要考慮：一是適應性。自己或家人買人身險要根據需要保障的范圍來考慮。例如，沒有醫療保障的從業人員，買一份「重大疾病保險」，那麼因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應性就很明確。二是經濟支付能力。買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳
選擇保險的四大標准存一定的保費，每年的保費開支必須取決於自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結余的10%─20%較為合適。三是選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司開辦的所有險種，只能根據家庭的經濟能力和適應性選擇一些險種。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的「經濟支柱」，都有一定的年紀，其生活的風險比小孩子肯定要高一些。當然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。