從風險缺口看我們需要哪些保險

A. 買保險怎麼報價

購買保險不能盲目、盲從，如何選擇適合自己的保險，買到自己真正想要的產品？那你一定要知道這五個投保原則。

1 先家長，後孩子

簡單地說，就是在孩子和大人之間，要先為大人購買足夠的保險。這是一個優先的問題，而不是誰買，誰不買。因為不管是家長還是小孩，都是有必要購買保險的。

「重孩子輕大人」是很多家庭買保險的誤區。為什麼要先給家長買而不是小孩呢？

購買保險的主要目的，是當某一天意外來臨時，可以為自己減輕經濟負擔。孩子出現意外時，父母是可以有多種選擇的。而當父母出現意外時，不夠獨立的孩子是沒有能力承擔風險的。

看誰發生風險對家庭影響最大。換句話說，就是誰是家庭的經濟支柱誰先買。在孩子經濟獨立以前，父母是家庭經濟的核心來源。大人得到了保障，相對應的孩子才會多一份安心。

2先保額，後保費

保額是指在發生意外之後，所能獲得的理賠金額。保費是指在購買保險時，所花費的金額。

保額應當覆蓋風險發生時的經濟損失。我們首先要考慮地是，當風險來臨時，家庭將要承受多大的損失，這才是我們購買保險的意義所在。知道了風險造成的家庭經濟損失（即家庭潛在的風險缺口）之後，根據風險缺口來給自己定保額，可以將保險的作用最大化。

保額不夠，保險就失去了其應有的效果。保險作為風險保障，購買得太少保額就達不到保障效果，而購買得太多會影響自己的財務結構。

舉個栗子：現在針對惡性腫瘤的治療，少則十幾萬，多則上百萬。如果我們只購買了幾萬的保額，那麼是遠遠不能覆蓋這次的疾病風險的。這就導致我們即使花錢買了保險，面對風險也依舊得不到保障。

所以我們要進行科學的風險評估和需求分析，明確自己需要的保額程度，理性購買。

3先規劃，後實施

在進行了科學的風險評估和需求分析之後，要進行合理的保險規劃，然後再去購買產品。

那麼，該如何制定正確的投保規劃呢？

（1）對家庭狀態做理性的分析。

每個人的家庭經濟狀況、家庭結構等都有所不同，不盲目地購買保險產品，不盲從地聽信某些保險銷售人員的推銷，合理地制定保險規劃，是在保險購買之前最重要的步驟之一。

家庭狀態分析需要考慮這幾點：

家庭成員構成？哪些人員是優先需要購買保險的？

家庭可能會遇到哪些風險？風險發生時，家庭會承受多少經濟負擔？風險包括意外、重疾、身故等方面。即對保額的預估。

如何用保險去面對不同類型的風險？即不同險種所保障的風險類型也是不同的，具體如何選擇適合自己的保險險種。

（2）當保險購買的預算不夠時，該怎麼辦？

我們可以根據上一條對家庭風險的分析狀況，為重要的、發生概率較大的風險，購買短期險。

例如，現在市場上有許多一年期消費型的保險，只要不到500元，就能買到1年30萬的重疾險保額。在經濟能力有限時，可暫時選擇短期險作為過渡。等經濟能力充足時，再替換長期型的保險。這也是保魚君十分推薦的投保策略。

4 先保障，後理財

在投保類型方面，要以保障型保險為優先選擇。當保障型保險完善之後，再去考慮理財保險。

（1）什麼是保障型保險？保障型保險是一個與理財型保險相對的概念，它具有以下特徵：

保費低：這類產品通常價格便宜，每年花費僅幾百元，不會造成經濟負擔。保障高：保障型保險通常保障范圍相對比較廣，這類保險是回歸保險本質的產品，是真正能夠保障大家家庭風險的保險。

高杠桿：因其保費低，保障高，所以保障型保險的高杠桿作用十分明顯，一旦出大事，幾百元的保費能獲得幾十萬的賠償。

無投資收益：保障型保險通常為消費型產品，在風險未發生時，保障型保險是不會給投保人帶來收益的。

（2）為什麼要先保障後理財？

讓自己輸得起。人是財富的創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累，因此，人的保障比財富的保障更加重要。

如果家庭里的經濟支柱突然身故，整個家庭失去經濟來源，那家裡其他人的生活必定會十分艱辛。如果生前購買了相對應的保險，那麼家人可以憑借這筆賠付款緩解生活壓力。

讓家庭在風險發生後，能夠繼續有尊嚴地活著。保險最原始的功能應該是風險保障，意外險和健康險等是最具有保障意義的險種。

如果家庭里的經濟支柱突然患上重大疾病，家庭在經濟斷流的同時，還將面對巨大的醫葯負擔，即使最後病癒了，家庭也會承受非常大的損傷。保障型保險不能錦上添花，但是可以雪中送炭，幫助緩解家庭壓力，降低風險帶來的損傷。

5 先產品，後公司

在購買保險的時候，保險公司並非第一選擇要素。

在購買保險時，不必拘泥於品牌或保險公司的規模大小，而要以產品適用性為首要考慮因素。

保險公司無論大小，從設立到經營，都將受到同樣嚴格的監管。設立時注冊資金不少於2億；設立之初繳納的准備金；經營時的季度審核；保監會的嚴密監控；倒閉時的保單將由其他保險公司接手，繼續履行。

貨比三家，好產品是靠淘出來的。不同的保險公司在推出保險產品時會有不同的定位，例如保費與保額之間的比例、保障項目、保障覆蓋范圍、以及保障時間等等。根據自己的家庭經濟條件和投保規劃，購買適合自己的產品，才是最重要的。

B. 從風險轉嫁方式看「共同保險」所體現的風險轉嫁方式屬於哪一種風險轉嫁

屬於風險橫向轉嫁，一個業務由若幹家公司共同承擔風險，大家直接按比例分布保費和承擔的風險。

C. 購買商業保險，有哪些保險公司比較靠譜呢

經過這次疫情打算買商業保險，哪家產品靠譜？

那我告訴你：首先保險產品是一個合同產品，什麼賠，什麼不賠都體現在合同裡面。這跟是哪個保險公司承保沒有關系。符合合同保障內容的，不管是哪家保險公司都賠，不符合合同保障內容的，再大的保險公司也不賠。

所以我們買保險並不是主要看這個保險公司是不是有名，是不是夠大，畢竟「有名」和「夠大」從側面也代表著這個保險公司可能需要極高的運營成本，這個成本最後是有可能轉嫁到我們消費者身上的。

【寫在最後】

疫情期間，也很多保險公司都開通了線上的投保業務。而且有一些線上產品本身就可以直接在線上購買。風險是客觀存在的，所以保險規劃宜早不宜遲。

D. 什麼樣的風險需要考慮買保險

不同的職業都有不同的風險。
不要以為只有那些高危人群或職業才有風險，其實我們每個人都有自己的風險，比如如果你是家庭的主要生活收入來源，如果你生病了或不幸身故，那麼家庭不單要承擔收入中斷的風險、還要承擔高額的醫療費用，這難道不是風險么？

E. 保險投保流程具體操作是什麼

現在保險投保分為兩大種模式：保險經紀公司投保和保險公司各地網點投保。而線上投保又分為6個步驟，一共有：1、投保計劃；2、健康告知及智能核保；3、填寫投保信息；4、實時保險支付；5、保單信息收取；6、客服回訪。如果選擇線下的途徑則需要去線下相應的銷售點去投保，無論是線下還是線上流程都差不多。

接下來我和大家再講一下在線上投保可能會遇到哪些要注意的點。想直接看我總結的朋友可以戳此查看：《超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？》

1、異地可以投保嗎？

"異地投保"能解釋成投保人購買保險的地方並不是常駐地。提到異地投保這件事，大部分人想到的應該是來自不同城市的限制。那麼，投保地的限制真的會對我們線上投保產生影響嗎？答案是：不會的。由國家發布的《保險公司管理規定（2015年修訂）》明確寫道，可以通過互聯網、電話營銷等方式跨省承保。這就是說，雖然保險公司是不做跨省的買賣，但其實只要達到相關的要求，網路和電話消費就可以跨省份了。據聞遇到了異地投保有困難？那一定是還沒有掌握這些投保小技巧：《異地投保知識大全，你想要的都在這里了！》

2、投保前未如實告知

誠實告知是指我們投保人身險時，誠實地跟保險公司告知被保人的身體健康狀況，以讓保險公司做出正確的承保決定。確定要進行投保的時候，互聯網上的操作流程或者代理人都給客戶進行詳細說明，不過照樣有許多客戶因為投保過程中沒做好健康告知，因而保險公司不給投保或者拒絕理賠要求。要是不隱瞞這些情況在投保之前做到實話實說，一概能夠避免。這份投保攻略送給大家，不要說學姐沒有照顧到你們：《投保時，如何正確應對健康告知？》

寫到最後，大家在買保險的時候，除關注保障責任之外，還得看看免責條款內容，知道自己的保單，保障什麼，不保障什麼。這樣就能了解自己已有的保障有什麼，還需要增加哪些保障，風險缺口需要盡早解決。

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

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F. 保單缺口和投保建議

勞動保障部養老保險司有關負責人日前接受采訪時說，到2020年，所有老年居民均能享有基本的生活保障。
這位負責人說，經過近二十年的努力，我國城鎮企業職工以「社會統籌和個人賬戶相結合」為模式的基本養老保險制度框架已基本確立。
下一步，國家將加快推進建立覆蓋城鄉居民的養老保障體系，逐步實現由城鎮為主向城鄉統籌、由城鎮職工為主向覆蓋城鄉居民的重大轉變。
同時在有條件的地區建立新型農村養老保險制度，逐步解決農村老年人口的基本生活保障問題。
多數客戶都知道人壽保險。但是，我們仔細問一問，你是不是購買了人壽保險？是不是你的保險足夠覆蓋？是不是根據需求隨時調整？是不是明白賠付和免責條款？如果你不是很清楚這些問題，那麼就來聽聽壽險規劃師的建議吧。
買人壽保險的8個原則
1.保險比儲蓄重要
每個人的財富結構形如金字塔，從下往上分別是：保險、儲蓄、股票，對應的是安全性、流動性、收益性。
很多人都擁有儲蓄、基金、股票等項投資，但是往往忽視了最基礎的安全性需要。安全性對投資的重要，就好比健康對於人的重要。保險需要的投資並不多，但可以為你的個人和家庭買來未來的保障，保障你們的生活水平不會突然跌入社會底層。
中國人對保險有抵觸思想，這是因為害怕面對死亡，覺得小概率事件不會在自己身上發生。其實社會進步了，人的生命延長，但交通發達導致意外概率提升。大家庭轉化為小家庭，經濟更加獨立，也使得可以分擔風險的人越來越少。
2.保險是你對家庭的責任
東方人忌諱談論死亡，有些客戶覺得買了壽險就增加了死亡的概率，缺乏理性風險意識。要主動採取應對之策，有些人每年抽煙花幾千元，也不願用同樣的錢買保險來落實對家人的責任。保險其實是買給你最愛的人，買給你的配偶、家人，體現了你在家庭的責任。
另外一些人比較懶，覺得保險都一樣，不願花時間貨比三家，對保險不重視，主要買人情單，買了保險甚至都不知道保什麼、保額多少、什麼情況不賠。嚴格來說，每個人隨著貸款、結婚、生子，他的財務缺口是不斷變化的，買了保險就束之高閣是錯誤的。
3.四種家庭尤其需要保險
單引擎家庭；
存在債務缺口的家庭；
剛步入婚姻的家庭；
（計劃）有小孩子的家庭
單引擎家庭，是指只有一方有收入，一旦唯一家庭支柱出險，財務安全度降低，最需要保險；如果有大量房貸、車貸或其他借款的家庭，也需要保險，以解決一旦收入中斷的償債壓力；有需供養的子女、老人或配偶的家庭，存在財務安全缺口，很需要保險；剛步入婚姻的家庭處於財富積累期，面臨未來很多不確定因素；有小孩子的家庭需要准備教育費用，以保障下一代的成長。例如，像北京這樣的大都市，供養一個子女從幼兒園到大學畢業的基本費用是40萬元左右。
4.計算財務風險？用保險彌補缺口
隨著收入差距的拉大，社會保險「覆蓋廣，保障低」的特點，已經無法滿足中高收入家庭對財務安全的要求。而快節奏、高壓力的生活工作環境，以及各種社會突發事件或恐怖事件的威脅，使中高收入家庭越來越傾向於購買商業保險。
你有沒有財務缺口？這是判斷是否需要商業保險的標准。財務缺口要從以下幾方面計算：
生活費用+住房費用+父母孝養金+子女教育費+醫療費用+退休費用+最後費用簡單地說，就是維持你目前生活水平，以及維持你的家庭在未來不降低生活質量的總需求。每個人在青年和中年階段都會存在財務缺口，而這就需要通過保險來彌補。以保障你身故或傷殘時，你和家人可以在保障一定生活水準的情況下安度餘生。
5.按需定製，動態檢視
現在，你決定去買保險，「按需定製」是壽險規劃師要告訴你的第一個概念，因為每個人的財務情況和家庭成分是不同的，壽險規劃師的責任就是對你的風險和責任做出恰當評估，並且在產品庫裡面給你搭配，設計一套只適合你的險種組合；今後，他還會每年對你的財務狀況做出評估，提出調整或者加保建議--這一切服務都是免費的。
6.購買要早，免責要少
越早購買，你就越早地獲得了保障，把你的風險交給保險公司來分擔。
更主要的原因是，早買保險可以獲得優惠的費率，還可以免體檢。現在白領壓力大，身體普遍處於亞健康狀態，30歲以前除了積累財富以外，就是購買保險的良機。否則等年齡大了，不但費率高了很多，還可能因為健康不佳，被保險公司加費甚至拒保。
不同的公司和產品差異很多，這主要不在於費率，而在於條款。因為中國保監會對產品的費率有嚴格的控制，好比各家銀行存款利率沒有明顯差別一樣。
什麼情況下保險公司免責，購買者一定要看清楚。類似的保單，多者十幾條，少者兩三條。例如：戰爭、暴亂、核污染、自殺在大多數公司都是不賠的，但有的公司則賠付。所以建議大家買保險不要買人情單，要貨比三家。
7.先買小保單
對於已經有社會統籌保障的人，保費占年收入的5%--20%比較適宜，並要兼顧家庭所處在生命周期的不同階段，以及職業穩定性和收入增長潛力等因素。購買高額保單應該慎重。保險不是買得越多越貴就好，而是要力求均勻覆蓋所有風險。
首先，每家保險公司各有側重，應分別購買，一份大保單不如若干小保單，分別覆蓋終身壽險、大病治療和人身意外。
另外，買小保單還有一個討巧之處。因為保險是一個長期計劃，購買後退保會損失很多。而一個人的經濟收入可能有起有落，今後收入提升可以選擇加保或新買保單，萬一收入降低，小保單繳費低也不會有壓力。一張大額保單拆分為幾張小額保單，在支付能力下降時，可以選擇其中某張保單退保，而不致放棄整個保障計劃，從而在總費用不變的前提下，增大了財務安全規劃的靈活性和流動性。
8.先重保障再求收益
實際操作中，許多公司推出綜合理財產品，兼顧了保障、儲蓄和投資功能，其實這類保險是保障產品與投資產品的組合。理論上講，保險主要解決保障問題，在承擔風險的前提下追求收益是證券擅長的領域。保險本源上解決的是財務安全問題，而非收益問題。
所以，購買壽險產品首先要關注的是安全問題。保守偏好的客戶可選保障型產品（保費低、保額大，但不返還），如定期壽險。積極偏好的客戶可選擇保障與儲蓄，投資功能兼顧的品種，如分紅型終身壽險。
30歲，對於男性來說正是揚鞭催馬、宏圖初現的關鍵時期。工作上，開始穩步發展，可能已經成為單位領導器重的人選，建立自己的事業；生活中，組建家庭，生兒育女，可能已經是家庭的支柱。越是重要的人就越需要保障。此時的他們更需要一份合理的保險規劃，這也是給父母、妻子、子女的一個保障。
而立之年更需要人身保險
人身保險正是一把保護傘。當人們遭受事故、病痛、意外災害等不幸時，保險公司會給付受益人保險金，給予經濟上的幫助。
可是，人身保險有很多種類，大類就有人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險等，每個主險還可以附加很多小險種。在選擇上，有人就會有疑問了，到底30歲的男性該投保什麼呢？
其實，要找到適合的保險並不難，關鍵要明白你最大的風險來自哪裡。而立之年的男性發生重大疾病的可能性還比較小，健康方面的煩惱不多，健康險就不是首選了，這一人群可能就更需要投保意外傷害保險。因為對於這個年齡的人來說，戶外運動、外出旅遊等等都可能是潛在的風險，何不未雨綢繆？當然，對於如今30歲左右的年輕人而言，社保的報銷比例還不是很高，發生意外事故後導致的醫療費用很多都要由自己承擔，因此，我們在投保意外傷害保險時，也可以附加意外醫葯費用類的保險。
壽險提供全面死亡賠償
但是，人身意外傷害保險只承擔意外傷害責任，不承擔因病死亡等其他保險事故的給付義務。這就使保險范圍有了不小的局限性。而實際生活中不能因為年齡或其他因素而排除任何一種風險。
如果需要全面的死亡賠付，我們不妨考慮另一種保險產品--定期壽險。
壽險通常有定期與終身之分，定期壽險可以提供人們一定期限如5年、10年或更長時間內的死亡賠償。被保險人如果在保險期間內死亡，保險公司支付保險金，如果此期間內沒有身故，也不退還保險金。
而終身壽險則會在最終賠付時返回保險費，所以，投保時需要的費用比較高。比較而言，對於收入並非很高，也不以儲蓄為目的的投保人，選擇定期壽險會更劃算。相同的保險期間、相同保險金額，終身壽險所需要的保費可能是定期壽險的好幾倍。
舉個例子來說，同樣是30歲男性，投保20年期10萬元的死亡賠償金額。如果是定期壽險，每年只用支付300元左右的保費，而如果是終身壽險，則需要每年支付的金額超過千元，相差可能達到數倍。雖然終身壽險最終會返回保費，但其實，投保人可以把其比定期壽險高出的保費用於其它投資渠道，以獲得較高的投資收益。這樣做較為充分地利用了資金。對於30歲的年輕人來說，收入剛剛起步，存款可能不多，家庭所需要的各種支出相對較多，所以，定期壽險更具有吸引力。
保險業內專業人士稱，目前市場上投保定期壽險的人群主要集中在25--35歲，保費支出能力有限的社會新鮮人和有貸款的人是投保的主要人群。可見，由於30歲男性在經濟情況上的特殊性，非常符合這個產品的適合人群。
合理安排主附壽險
有人會疑惑，市場上有些定期壽險產品是作為主合同，有些是附加合同，該怎麼投保呢？其實這完全看個人的需要。
如果覺得需要把定期壽險作為最主要的保險保障，或者沒有投保其它主險產品，那麼就可以把定期壽險作為主合同來單獨購買。大部分公司都可以提供單獨購買的定期壽險產品。當然，也可以在其他主險合同之後投保附加定期壽險產品。
同時，為了降低成本，以較低的成本提高保障金額，有個比較聰明的辦法。例如，投保100萬元的定期壽險，可以分兩部分：50萬元作為主合同，50萬元作為附加合同，這樣可以以較低成本獲得同樣高的保險保障。為什麼這樣處理？因為定期壽險作為附加合同的費率比主合同的費率低，舉個例子來說，某保險公司一款《附加定期壽險》對於30歲男性，10萬元20年期，需要每年繳費240元；而該公司同樣一款定期壽險，如果作為主險投保，則每年保費需要320元。
總之，30歲男性可以結合自己與家庭的需要來投保保險產品。做好保險金額與潛在的損失金額之間的平衡，盡量用較低的保費獲得較高、較全面的保障，預防家庭經濟生活中潛在的風險。
註：個人意見僅供參考！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

G. 人生不同階段各需要什麼保險

您好！一般來說，人的一生需要配置意外險、醫療險、壽險、養老險等險種。不過，不同的年齡階段需要不同的保險配置方案。第一階段3歲嬰幼兒與兒童的身體抵抗能力較成人相對較弱，常常感冒、腹瀉，小毛病不斷，同時也容易感染一些流行性疾病，動輒可能就要住院，醫療費用積累下來也不小。如果孩子經常生病，花費超過了社保報銷的上限，那麼需要購買商業醫療險來獲得更多補償，支付住院看病的費用，比較適用的險種有住院津貼險與住院費用報銷險。如果經濟條件允許，可以考慮給孩子購買大病險。第二階段7歲當孩子上學後，可購買價格低廉但保障全面的學生平安保險，每年交80多元錢，或以更少的費用，同時獲得保護壽險、意外、大病和醫療四類保障。因為費用低廉，所以賠償金額也比較有限，而它針對意外身故的賠償經常遭人詬病，因此，可適當增加意外險的配置。第三階段22歲開始工作後便能獲得社保，如果沒從事什麼危險工作，遇到意外的幾率比較小，只需購買交通意外險或短期意外險。如果年幼時未配置大病險，可選擇在此階段用自己掙來的錢購買大病險，有了社保，大病險的保額設置在二三十萬左右就夠了，不用買太高的保額。隨著收入的增加，在配置意外險和大病險後，如果仍有餘錢，那麼可以開始配置壽險，作為對父母的回報，體現出自己對家庭的責任，總體保費仍不要超過年收入的10%。第四階段25歲進入婚齡的夫妻可能會買房買車，買了房的大部分要還房貸，一旦發生意外可能無法把風險轉嫁。因此這一時期的保險設計，一定要首要考慮保障度高的保險，如大病險和意外險，以起到杠桿作用，增加家庭保障和安全系數。需要注意的是，超過30歲以後，隨著年齡的增長，大病險和壽險的保費會大幅上漲。第五階段35歲跨過35歲時，壽險就顯得尤為必要了。這一時期的家庭責任最重，需贍養父母，給孩子交學費，也可能還背負著沉重的房貸，如果身故，家庭將會有高額的負債，其他人的生活甚至可能無以為繼，因此需要購買定期壽險，在發生意外時，不至於讓家庭受到太大影響，保額的多少採用家庭需求法，看家庭的資金缺口有多大，以此缺口作為自己保險的保額。由於社保提供的養老保險金只能滿足最基本的生活水平，如果對晚年生活有擔憂的話，在交納社保的同時，還應該購買商業養老保險。最好40歲以前買養老保險，繳費的壓力小。第六階段50歲超過50歲，可購買的保險的范圍急劇縮小。國內大病險一般會設置年齡限制，過了50歲或者55歲，就無法購買大病險了。此時可考慮繳費與年齡無關的變額年金，一次性繳納保費，保險期滿後，可選擇一次性或者按月領取養老金。老人也可以購買護理險。當老人生活不能自理時，該險種會支付一定費用作為老人的護理費。

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H. 請問您對保險怎麼看

首先要說明一點，保險的功能是保障，是「救急錢」、「救命錢」或者「養老錢」。在金融市場上，風險和收益並存，保險的超低風險就同時意味著它不可能有著過高的收益。

我們聽說過太多家境殷實的小康之家因一位家庭成員患病而導致負債累累的悲慘故事。事實上，小的風險帶來的損失我們往往可以承受和解決，而大的風險帶來的常常是重大打擊，這些就要依靠保險來解決。投一份重疾險，用一點小錢來應對可能的突發重大打擊，給自己一份內心保障。

如果到了一定年紀或者已經診斷出有疾病，比如說家裡的老人們，那可能就不符合重疾險對投保人的健康要求，一旦生病住院也會是一筆很大的開銷。投一份醫療險，對門診住院全覆蓋，緩解家庭負擔。

現在的年輕一代壓力都很大，還房貸還車貸，雙方四位老人，膝下一雙兒女，小兩口努力工作，積攢財富，生活蒸蒸日上，美好未來指日可待。如果突然來一場意外，所有的重擔壓到一方身上，瞬間舉步維艱，希望破滅。投一份壽險，讓家庭在面對意外變故時經濟上有點保障，給愛的人多一點關懷。

有些人的閑置資金會傾向於買些股票或債券，以期達到財富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背後也隱含著高風險，一旦投資「失手」，自己很可能失去未來的生活依靠。養老金本身是一個專款專用的概念。一旦將用來養老的資金投入到有風險的市場上用作它途，就不能被稱為養老金了。投一份養老年金險，一份穩定且足額的保險，保護家庭財富的底線。

I. 從風險轉嫁方式看共同保險所體現的風險轉嫁方式屬於哪一種風險轉嫁

共同保險是指保險人將其所承保的風險和責任部分或全部轉移給其他保險人的一種保險,屬於風險的第二次轉嫁.