① 個人理財的步驟有那些
我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財實際上就是通過對家庭生活目標的實現,人生目標的實現進行的財務計劃.
銀行的
銀行的個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
一般情況先要解決縮減開支的問題.不要用銀行貸記卡,減少刷卡消費.用你的月收入-固定支出-適當的備用金的剩餘金額存入銀行.每月存固定金額零存整取，強迫存錢.目前是初步積累,資金量小談不上投資.零整到期後可轉整存整取,可根據當時情況購買國債,基金等這些風險都不大.建行有些基金都很不錯,收益頗高.
個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！
② 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！
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一、財務分析
現在：
家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：
活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金余額：5100
負債：
房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
③ 個人綜合理財規劃的基本流程包含哪些
個人理財規劃流程可以分解成下列六個步驟：
1. 建立並界定與客戶之間的關系
2. 收集客戶信息
3. 分析和評估客戶的財務狀況
4. 制訂並提交個人理財規劃建議
5. 實施個人理財規劃建議
6. 跟蹤
④ 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。
有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標，可以按照時間分為：
短期目標：1年；
中期目標：3-5年；
長期目標：5-10年。
制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。
比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。
有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。
我們來舉個例子：
比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？
小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：
1，節省花銷，每月多攢點；
2，爭取加薪，每月多掙點；
3，做份兼職，每月多掙點；
4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。
那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？
1、理財目標要具體化、數字化。
比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。
首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。
⑤ 個人銀行理財規劃包括哪些步驟
如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那麼做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。
理財規劃一般分五步進行：
第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於理財目標的順利達成。
第三，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
規劃好你的「錢」程
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、初入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，比較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：新婚期間是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的群體，較有投資能力，可嘗試從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健兼顧成長的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，為充分享受退休生活，理財應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式更符合需要。
⑥ 簡述個人理財的基本流程
首先要知道自己的財務狀況是什麼樣的，知道自己的經濟財務狀況才能為其後面的制定理財計劃打下基礎；
其次應該從現金規劃，保險規劃，投資規劃等一步步入手，遵循專款專用的原則，來進行規劃。
⑦ 個人銀行理財規劃的步驟有哪些
（1）個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，這是最基本的前提；
（2）梳理自己的理財目標；（3）對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價；
（4）藉助商業銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，作戰略性資產分配；
（5）對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具體投資品種和投資時機的選擇；（6）個人銀行理財業績的評估；（7）個人銀行理財規劃的修正。
⑧ 個人理財規劃怎麼做
第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
⑨ 個人理財規劃的流程是什麼
第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，如果您對我的回答滿意，請點擊關注，謝謝！