內地在香港購買保險

① 內地人去香港買保險

香港保險咨詢專家中金摩根有幸為您解答，你好，這並不是陷阱，不然不會有這么多的人前赴後繼地去買香港保險。之所以有很多人上當受騙，是因為受此行業內的騙子所累。所以購買香港保險時要務必小心，須找正規的中介或代理，如果不嫌麻煩，可以無須代理幫助，自己前去購買。
如今內地人赴港不光旅遊購物，買保險也成為一些人熱衷的事。香港《星島日報》近日援引香港保險業聯會的數據表示，2014年內地客在港的新保單額244億元(港幣，下同)，按年增長21%。有人說，如今名牌店搶貨的內地客少了，在保險店前排長隊的多了。內地人散落全國各地工作生活，卻都爭先恐後地跑到香港買保險，香港的保險魅力到底在哪兒？大老遠的跑到東方之珠去投保，真的好嗎？
自由行後數量遞增
英國保誠保險公司理財顧問李女士表示，內地人赴港購買保險，是以赴港自由行啟動為節點，此後保單數量逐年猛增。如今市場依舊火熱，即使香港取消內地投資移民，深圳居民赴港改為一周一行，都沒影響內地赴港買保單的熱情。
「4年前，內地人在我客戶中的比例大概是10%，現在能佔到30%-40%，為了更好地跟客戶溝通，我跟我的同事都開始努力學說普通話，也經常跟內地的客戶在微信上互動。」李女士說。
一個突出現象是，除了為數眾多的白領，內地富人也青睞香港保單。有業內人士表示，部分到香港買保險的富人，一方面是看中香港保單性價比高功能齊全，比如生意人通常喜歡買高保額分紅型壽險；另一方面是為了配置美元或港元資產，出發點是為了孩子出國留學或海外置業方便，另外把錢放在香港保險公司，私密性也好。
較內地產品有優勢
業內人士分析認為，香港保險之所以這么有吸引力，原因在於其行業歷史悠久，制度及服務更完善，保險保障的范圍更廣，同等保額資費更便宜等。據了解，目前香港的合法保險公司總數達到158家，保險中介人超過8萬，有「保險公司多過米店」的說法。它們提供種類繁多的保險和風險管理服務，部分產品在保障范圍和費率上的確較內地產品有優勢。
在中金摩根集團從事理財保險行業工作的陳東表示，內地人來港買保險都緊盯著三類：重大疾病險、人壽險和儲蓄分紅險。
以香港某公司的「危疾終身保計劃」為例，其涵蓋了69種嚴重病況，包括原位癌在內的17項預支賠償病況。吳瑞說，內地一般重大疾病保險只涵蓋30-40種病況，大多數保險產品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌。同等額度的保險，受保人要投的保費在香港比內地要便宜30%左右。儲蓄分紅險也是內地人赴港的一大目標。以某保險公司的儲蓄計劃為例，繳納3萬美元的保費，25年之後可獲得逾12萬美元現金回報，預期每年回報率為6.35%。相比而言，內地的儲蓄型保險每年現金回報率一般也就3%左右。
此外，香港保單經過核保生效後，無職業及生活地區限制；香港保險可投資多種不同類型的金融產品，為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。凡此種種都透露著一股誘惑力。而從內地和香港對比來看，香港人生活環境、社會信用體系比內地更為完善，某種程度上降低部分成本；內地由於醫療健康信息不透明，存在騙保騙賠的現象，此外空氣、食品污染帶來的威脅，保險公司在精算時也會把風險計入成本，所以自然保險價格比香港要高。
多重風險不容小覷
但凡事有利必有弊，由於投資模式、法律政策等方面和內地都有不同，內地人「舍近求遠」赴港買保險，一定要建立在充分認知風險的基礎上，不能盲目跟風。
深圳市民熊先生2013年去香港時，買了一份東亞人壽的分紅型意外保險，該保險月繳1000元，繳費5年後現金價值即可與所繳保費相等，最高保額20萬元。「由於我在香港沒有銀行賬戶，為了節省跨境轉賬的手續費，現在每個月我都要去香港交一次費，挺麻煩的。」除此之外，在港買保單，提前退保損失極大。熊先生表示，與他一同投保該險種的一位朋友，因去了北京工作，感覺繳費不便，於是選擇了退保，結果只退回1000多元，兩年繳的2萬多元保費打了水漂。
匯率的風險更是不能小覷。在香港購買保險理賠或給付時使用的都是港幣，而港幣又直接與美元掛鉤，一旦港幣相對人民幣貶值幅度過大，投資者就會出現現金縮水，遭遇投資損失。
由於香港和內地的醫療判斷標准存在差異，購買重疾險就存在理賠風險。如果產生認定差異，內地被保險人必須要到香港去協商甚至走法律程序，聘請香港律師。香港律師收費高昂，即便被保險人最後贏得官司，訴訟費用也是一筆非常大的開銷。更有甚者，如果最終理賠糾紛難以認定，則會造成賠付困難，甚至拿不到賠付。
做足功課小心陷阱
因為香港保單銷售紅火，購買時要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機構銷售宣傳的「在內地出售的香港保險」。香港法律規定保險所有合約必須在香港本地簽約，所有保險公司對非香港居民投保均採取極為嚴格的入境文件審查和來港見證制度。一些公司營銷人員到內地銷售、簽單，並通過偽造入境記錄讓保單生效，這樣的保單屬於「地下保單」，無效且不受法律保護。
市場快速發展帶來泥沙俱下，誤導也正在赴港買保險的內地客人中蔓延。最明顯的案件就是香港101投連險。101投連險是需要繳費25年的長期保險產品，讓部分代理人誤導成繳費3年甚至18個月就可以的一款短期繳費產品。實際情況是，繳費3年以後保單的收益根本頂不住保費。有業界人士形容其「基本就是騙錢」，所以在相關部門干涉下已經停售。
有保險業人士建議，若想去香港投保，一要找專業負責的保險顧問仔細咨詢；二要按照香港保險公司的操作流程，弄清和內地保險公司相比，投保前後有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得後悔。熊先生提醒說，香港保險合同都有中英文對照，但中文表述與內地不同，一定要看清合同，以免日後造成麻煩和損失。

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② 內地人去香港買保險利弊

保費便宜、保障全面、賠付方便、高回報率，形成香港保險產品的四大優勢，但其中潛藏的法律、匯率等風險亦不可忽視。
去一趟香港要帶些什麼回來，恐怕選購的單子要長長地拖到地上：化妝品、首飾、數碼產品、奶粉……現如今又有一樣東西需要記在購物單上了——保險。
根據香港保險業監理處最新發布的數據，2012年內地投保人新契約保單保費為99億港幣，占個人業務總新契約保單保費的12.8%，而2008年這一比例只有5.4%。僅2013年一季度，香港向內地訪客所發保單中，新契約保單保費就達到28億港幣，較去年增長了10億港元。
為何香港保險產品深受內地顧客的青睞？實際上和其它商品一樣，相比於內地的同類保險，香港保險性價比更高，費用更便宜，因此，越來越多的內地遊客赴港旅遊歸來的時候，很願意將塞滿紀念品和商品的旅行包騰出一小片空地，放置一份厚厚的保單。
性價比是硬道理
理財師小何的客戶是一位戶外愛好者，經常參與高風險運動，因為國內的保險產品往往把這類運動計入免責條款，所以他一直都沒能在國內購買合適的保險產品。小何在為這位客戶進行財產規劃的時候幫他選擇了香港的一款醫療險，因為保險觀念不同，香港的很多保險並不視滑雪、沖浪等為危險運動，該客戶於是利用一次香港旅遊的機會購買了一份保險。
在一次滑雪過程中，小何的客戶摔傷了腿，小何幫助他整理了醫院的急診診斷書、化驗單和檢查憑證，以傳真的形式發送給保險公司，很快對方就實施了賠付，手續不僅不復雜，而且十分高效。
香港的保險產品不僅賠付方便，在保障內容上也具有優勢。以國內的重大疾病保險為例，普遍的保障種類在30-40種，而香港的重大疾病保障種類達到50種以上，雖然有些疾病是經過細分後單獨分立的，但是整體保障性上要優於國內產品。除了保障內容更多，保費相對便宜也是一個主要特徵。相同保障內容，香港保險的保費要比國內的保費低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保險方面，香港保險的價位優勢更為明顯。保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的，香港人口平均壽命85歲，內地人口則大約是75歲左右，由於內地人口發病率和死亡率的數值偏高，因此國內保險公司的費率要比香港保險公司高不少。
實際上，香港保險的優勢，不僅表現在其保障型保險產品的性價比更高，而且表現在其投資型保險產品的回報率更加誘人。內地的壽險預定利率被定為2.5%，演示利率普遍分為高中低三檔，最高檔收益不過7%；而香港的投資型壽險演示利率往往只有兩檔，收益水平為8%-12%，這種收益水平是國內保險公司無法企及的。
出於安全考慮，保監會限定了國內的壽險產品的最高利率，並且對保險公司的投資方向和領域進行了限制，因此保險公司的收益水平不高。香港、台灣地區的保險產品都是開放利率，根據公司盈利水平進行分紅；而且很多香港保險公司都是國際保險集團的香港分部，這些保險集團的總部都位於歐洲和美國等發達地區，可以將世界各地的投保資金匯集到總部進行整體投資運作，所投資的領域與范圍遠比國內保險公司廣闊，因此投資收益更高，這也使得香港投資型保險產品越發吸引國內投資者。
不可忽視的風險
保險規劃師張建斌具有十多年的保險從業經驗，近日，他的一位朋友從香港旅遊歸來，同時從香港購買了一款投資相連型保險產品，但是不確定是否符合自身的投資需求，想請張建斌做個分析。香港保險必須本人親自赴港簽字購買，如果退保也需要本人到香港親自辦理，幸好該保險的猶豫期是21天，有著充足的考慮時間。
張建斌通過閱讀該投資相連保險產品的條款發現，這是一款類似於國內投連險與基金定投結合的保險產品，按月繳費，每年繳費28.8萬港幣，連續繳費時間25年，每年分紅收益預計最高能夠達到12%。雖然該保險的收益水平不固定，而且繳費期限較長，但是從分散投資角度來看，這款保險產品要比國內的投資保險產品收益水平高。
但是通過與這位朋友溝通，張建斌先生發現了一個重大紕漏，原來這位朋友在購買這款保險產品的時候，銷售人員介紹該保險產品的繳費期限是三年，三年後就可以享受分紅，而由於整個保險產品由繁體字和英文組成，這位投保人並未看清具體投保時間是25年。最終這位投保人與保險公司聯系退保。
盡管香港保險產品有諸多優勢，但內地居民赴港投保時，可能會遇到法律、服務和匯率等方面的問題，由於內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。一旦發生保險糾紛問題，如保險營銷欺詐、條款內容不符等問題，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理訴訟，維權成本較高。
匯率風險也是不能迴避的風險之一。所有香港保險均不能以人民幣直接結算，需要兌換成港幣或者保險條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以港幣結算的保單年收益率會相應減少。
雖然香港保險公司的理賠速度快，一些額度較少的理賠申請往往不需要提供材料原件，但是由於投保人與保險公司相隔甚遠，如果發生理賠申請資料不齊或其它疑問的情況，解決問題的時間必然就會延長，不及親自去保險公司面對面交談來得迅速。
對國內投保人來說，最大的危險則是「地下保單」。所謂「地下保單」，是指非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。按照我國當前的法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的，但僅限在香港簽署保單；在內地投保，或在內地填寫投保書，繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發保單的行為都是違法的。

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③ 內地人購買香港保險與大陸保險有什麼區別

為何香港保險如此受歡迎
通過香港保險和大陸保險的一個對比發現，按照保險條款，香港保險相較於內地保險似乎更加劃算：
1.相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%，保費的計算是按照當地人均壽命，發病率和死亡率精算出來的！
香港在2013年躍升為全世界第一長壽城市86.7歲，日本86.6歲，大陸75歲！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陸人去香港買保險其實是佔了香港人的光！因此保費便宜，比國內的大概便宜35%-45%左右；
2.如果是重大疾病，保障病種更多，還保至少52種早期重疾，保障范圍更全面。另外賠付條款寬松，更具人性化。
3.保單滿五年後，現金價值一直高於國內的保單。
香港作為世界三大金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品更有優勢。同時香港保險市場的開放，促使了內地民眾湧入香港購買保險。保險公司其實是一個合法的集資公司！因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。香港保險集資到的錢是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，例如香港保誠公司承諾將利潤的90%分發給客戶作為紅利！客戶和公司的利益都得到保證。
香港保險和國內保險的三大區別
1.香港保險原位癌可以部分理賠，國內不可以
香港大多數保險公司對以下8種原位癌可以賠償投保額的20%。女性6種原位癌（乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道）。男性2種原位癌（睾丸、前列腺）。
2.香港保險免體檢額可達200萬人民幣以上，國內通常只有50萬
有些香港保險公司免體檢額達到了50萬美元（相當於人民幣300萬以上），對於經濟寬裕一點的家庭來說，可以獲得更充分的保障。
3.香港的理賠更順暢
許多人有種誤解，在香港買保險需要人到香港才能購買，理賠的時候也必須人到香才能理賠，其實不用，只需要把相關的理賠單據寄過去就行了，保險公司通常在兩周內可以理賠到賬。
國內的保險雖然看似方便快捷，但是「先松後緊」機制也是讓國內群眾和投資者不得不慎重考慮，其中不乏有國內違約條款的先例，國內保險不能以發展時間短暫作為借口，如果在保險服務上沒有進行優化和改進，那麼相比香港保險，大陸保險將會失去競爭優勢。
由於香港採用提「嚴進寬出」的方針，理賠更容易。在需要的時候拿到錢，這不就是消費者想要的嗎？
為全球三大金融中心之一，沿用英美法系，對投保人的嚴進寬出，簽署所有文件均為法律檔（不存在要約和承諾區分），秉承顧客至上的宗旨。

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④ 內地居民如何到香港買保險

1、去香港買保險前期工作

溝通投保計劃及身體健康狀況，確定投保計劃方案後提前3 - 7個工作日發送預約申請表。

2、去香港買保險

1)投保人於港簽署投保申請文件(注意簽名樣式需保持一致)

2)於保險公司做驗證，保險公司同時會備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件,以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性。

3)驗證程序完畢後繳交首期保費，可刷Visa或Master信用卡， 繳交現金、開香港銀行支票或本票，或於銀行櫃台繳交現金。

3、香港保險公司核保

保險公司核保結果出來後，申報體況的客戶有可能需要赴港體檢或補充遞交國內的身體檢查報告,為避免客戶二次抵港的情況，我們會詳細溝通具體的體況，把有可能需要在香港體檢的項目於投保的時時安排在香港進行體檢。

4、保單批核，寄送合同

保單批核後一-周左右， 保險公司會把保單合同寄送到客戶的通訊地址，部分保險公司的合同會由經紀公司安排寄送。

5、保單服務

每家保險公司都會有網上的保單系統，當收到保單的同時AIA會平郵方式寄送網上保單密碼紙(一般建議不用等待接收密碼紙，直接於網上登錄系統重設密碼即可)，同時他們也會以郵箱的方式發送網上保單系統操作指引。

6、內地人購買香港保險的注意事項：

內地人購買香港保險，應防止購買「地下保單」。由於內地客源有巨大的潛在市場，因此近年來備受香港保險業界的青睞，紛紛北上開拓客戶。

廣東保險中介高層對本報表示，比如蘇黎世、美國萬通、ING等國際知名保險公司等，都在積極開拓內地客戶。因此，通過第三方理財機構、小的保險中介介紹客源到香港的事情並不鮮見，此中可能產生「地下保單」。

所謂「地下保單」指的是非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。香港多位保險代理人對本報表示，基於保單的有效性，保單申請人及見證人必須要在香港簽署，保單才獲得香港法例所保障；反之若保單在內地簽署，則違反內地及香港的法規，讓保單失效。

如果發生法律糾紛，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理，維權成本較高。這也正是內地第三方理財機構或小保險中介要將內地客戶送往香港簽約的原因所在。

(4)內地在香港購買保險擴展閱讀：

香買保險材料清單：

一、成年人

(1)中國居民身份證

(2)往來港澳通行證(出行前注意檢查證件到期日,現在通用的卡片式通行證是10年有效期，簽注是3個月、6個月或1年有效期)。

(3)入境小標簽(即入境時香港海關派發的入境記錄標簽， 請務必保留,非常重要，在投保或者銀行開戶時都需要用到，如果在港期間不慎丟失，就需要持有效證件到香港出入境管理局補辦)。

(4) 3個月內有效期的住址證明(包括信用卡對賬單、水電煤潑票、電信/移動繳費單等)一- 此項投保時現不需要提供，但開立香港銀行戶口必須提供。

二、未成年人

(1) 出生證。

(2) 戶口簿。

(3)兒童疫苗接種手冊，需有1年內的注射苗記錄(1- 6歲),大部分保險公司已不要求提供。

(4)入學證明或學生手冊(7歲以上)一-大部分保險公司已不要求提供。

三、其他

(1) 孕婦: [產檢記錄表」 (如無請如實告知) ;

(2)病史:如有病史，需提供「過往病例記錄」、「年內體檢報告」,並做好赴港體檢的准備。

⑤ 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項

香港的保險好在哪裡？
保費更便宜，保障范圍更廣，收益率更高，理賠條件少。
A.保費更便宜
一般來說，純保障型的產品，同樣的保額，保費比內地的更便宜，相當於打了七八折，有些甚至只有內地保單一半的價格。
B.保障范圍更廣
同樣的保費，香港的保障范圍更廣。比如內地的重大疾病險目前最多提供35種，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾險可保障50多種重大疾病。
C.收益率更高
如果購買的是投連險，收益也比內地的保險更高一些。內地保險產品的預期收益一般都在2%～5%之間，而香港的投連險很多都能實現10%以上，甚至20%的收益。
D.理賠條件少
據了解，香港的保險公司採取「嚴格核保，寬松理賠」的理念，而且保單都有一個「不可爭議」條款，咱們這邊叫「不可抗辯條款」，指保險公司在保單生效2年以上，不得以任何理由，宣布保單「作廢」。
哪些險種值得買，哪些沒必要？
醫療險和意外險？不買！
就算香港那邊的保費便宜，但算上來往的路費、住宿費其實也差不多，確實沒有必要舍近求遠地去香港買這兩種保險。
當發生保險責任時，內地保險公司網點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。
而如果這種險在香港買，一旦出現保險責任，你需要准備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你再在內地銀行兌現，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經濟損失。
2.重疾險？可以考慮！
原因如下：
（1）香港重疾險的保障范圍要比內地同類保險的范圍要廣，而且保費比內地至少低20%～30%。香港重疾險最多保障范圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病。
（2）從理賠方式上看，香港的重疾險的理賠形式更加靈活。內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給予一次性賠付，保險合同終止；但同樣的保險，香港那邊的理賠形式更多，比如它有早期危疾病（即得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好地保障了投保人利益。
提示：在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫院等級沒有要求，但是，內地投保人要問清楚什麼樣的醫院開出的就診證明是可以得到賠償的（這個具體要以保險公司的規定為准）。
所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都適用。如果你在內地就診的醫院不符合香港重疾險就醫標准，即使買了重疾險也沒有用。
3.投資連結險？收益再高也不買！
香港的投連險品種多，投資回報普遍也比內地的高，但是好規劃理財師也不建議購買。
為什麼？因為投連險一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更長的時間(提醒一下，在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003年至今的十多年間，港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十多年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10多年間港元貶值。
港幣貶值，投保人所交的保費實則越來越少，但是保險在返還保費和收益時是以港元來返還，港元不值錢了，收益也被動地降低了。
因此，理財類的保險，必須要考慮匯率問題。另外，保險的投資收益與風險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結險標出過高收益（比如年化預期收益在10%以上），投保人要警惕該保險的投資風險。
去香港買保險的注意事項
在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護。
在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
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⑥ 內地人去香港買保險需要什麼證件

去香港買保險沒什麼正規不正歸的渠道，這在很多問題上都是有解釋過的，不管是通過代理人還是誰，投保的本人必須去香港才能辦好相關事宜。所以你自己必須有一個清楚的頭腦。以下是需要的方法步驟，希望有所幫助。
一；去香港簽訂保險協議投保人需要親自去香港簽訂保險協議，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無需親自去香港。
二；准備各種有效證件投保時除了需要入境證明，以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性外，還需要攜帶身份證，父母為孩子投保則需要攜帶孩子的出生證等有效證件。
三；如實填寫保險申請書投保人需要如實填寫保險申請書並如實告知與健康有關的重大事實，比如自己的生活習慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等），若有隱瞞會直接會導致未來理賠糾紛。另外，如果投保人的投保金額超過保險公司的體檢保額或有過往病史則需要額外提供體檢報告，保險公司會根據體檢結果，決定是否接受投保申請。
第四步：繳納保費在簽訂保險合同時後，投保人需繳納相應的保費。由於國內銀聯卡在境外刷卡交易有限額，每次刷卡上限為5000美金，在香港支付保費需多次刷卡。因此，建議投保人最i好在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項，今後每年繳費時可通過銀行轉賬更為便捷，但需要一定的手續費。

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⑦ 內地人去香港買保險受到什麼保護

內地人去香港買保險風險很大，人民銀行對於外匯有嚴格管理，不得用外匯購買金融產品，而保險就是金融產品。香港和內地關於保險法律不同，風險當然不同。

⑧ 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項。

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題分為幾個部分來講解下：

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題簡單的回答到這，希望可以幫到大家。