㈠ 對於理財規劃師，有哪些理解上的誤區
現在一些高凈值客戶對理財師的理解誤區挺多的。我來說個最突出的吧。一直有很多高凈值的朋友問我。」你有沒有厲害點的理財師，我現在這個每年賺的點太少啦「blahblah之流。我想你們是來僱人理財的還是僱人來賺錢的？理財是不是對你們就意味著賺更多錢？
其實不然，理財師我想更應該為自己的客戶設身處地的想想吧。我的客戶當前階段能夠承受多大的風險。我再為他制定出相對的理財手段，收益當然是與風險掛鉤的。
㈡ 理財規劃師需要什麼樣的職業能力
目前中國大陸大部分單位的「理財師」或稱為「理財規劃師」的功能相對單一，還是以幫助投資者分析市場和產品為主，都不是真正的理財師、理財規劃師。因為與銷售掛鉤的傭金制度影響了「理財規劃師」的立場，也決定了其銷售導向，涉及到理財產品的推銷，只能是某一金融產品的專家或者推銷者，再加上金融機構自身業務的局限性，給客戶推薦的產品往往局限於自身經營的品種，所以，在其制訂個人理財規劃時，往往會從所處行業和自身利益出發而不顧客戶的實際需求。這樣的理財規劃實質是單個或多個金融產品的組合推銷計劃，很難站在公正、中立的角度、不帶有任何宣傳和立場傾向給客戶提供全方位的理財服務。 理財規劃師可以劃分為「買方理財規劃師」和「賣方理財規劃師」兩類。比如商業銀行、保險公司、證券公司的「理財規劃師」，均可被視為「賣方理財師」。他們作為金融產品提供商的雇員，拿的是賣方的工資及傭金提成，他們的收入往往與銷售業績掛鉤，因此往往可以免費為客戶提供理財規劃。 至於「買方理財規劃師」，則一般是獨立於買方和賣方的第三方，其通過向客戶收取咨詢費用或者代為購買理財產品時獲得傭金分成來獲得收入，雖然「買方理財師」同樣可能以傭金而非客戶利益為導向，但是相比「賣方理財師」，他們的「屁股」決定了他們往往可以做到更客觀，在理財產品選擇上做到更為宏觀。 目前大多數還是「賣方理財規劃師」，這些「賣方理財規劃師」任職於不同的金融機構，其工作內容也各有側重： 證券公司的「理財規劃師」：為客戶做合理的綜合理財需求分析，幫助客戶制定理財規劃，推介公司在經濟、行業和上市公司研究方面的研究成果，提供專業的投資理財、證券信息分析研究；搜集市場信息，跟蹤宏觀經濟發展動態，尋找證券投資機會，配合營銷人員進行市場營銷和客戶培訓；負責產品宣傳和網站方面有關專業文章的撰稿，參與組織的理財沙龍和理財講座等活動的籌備工作；通過各類渠道開發與維護客戶，對客戶進行有效篩選，向客戶傳遞公司資訊產品與服務信息，正確地引導客戶在公司開立證券投資賬戶，挖掘潛力客戶到公司投資，銷售公司發行或代銷的金融理財產品；開發、維護銀行等渠道關系，推進銀證合作業務；對高端私人客戶的維護，滿足客戶的理財需求，為客戶制訂資產配置方案並向客戶提供投資建議。 商業銀行的「理財規劃師」：對客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等資料進行整理和分析；了解客戶需求的變化，並對其風險承受能力和風險喜好進行評估；為客戶提供個性化理財建議，制定理財規劃方案，制定相應的投資組合和策略；根據客戶的委託，幫助客戶實施理財計劃；開發並維護潛在的貴賓客戶，定期為客戶推薦銀行新的理財產品；提醒客戶某項投資 或某項產品的風險變化、指出客戶的投資問題；維持重要客戶關系，給客戶進行資產配置，通過與客戶溝通，及時調整客戶的財務安排。 保險公司的「理財規劃師」：主要是銷售保險，會比一般保險推銷員理性一點，條件、專業和業務方式會有更高的要求，會根據客戶的家庭情況及投保需求，相對科學地進行保險規劃。 不適合理財規劃師工作的症狀： ■ 抵觸產品推銷的理財模式 ■ 不是很主動地深入研究 宏觀經濟、行業發展、市場動向、理財產品 ■ 對數字不敏感 來咨詢者對理財規劃師工作的具體感受： 理財在中國現階段實質只是一種產品的推銷，銀行的理財師推薦理財產品，基金公司的推薦基金，保險公司推保險，基本都是這種模式，他們的收入跟推銷的業績成正比。理財師不是不能給客戶作綜合的資產安排，而是安排中往往會跟自己的利益有沖突。所以要生存，只能是當一個優秀的推銷人員，不是一個獨立為客戶分析的理財師，這與我一直為客戶著想的做法有些抵觸；第二，業務能做好的人，多少要有點野心，也就是人家說的狼性，特別在這種競爭激烈的環境下，大家都在耍手段爭客戶，可我老是瞻前顧後，從各個角度去想問題，想得越多越影響業績，甚至喜歡跟他們做朋友多過從他們身上賺錢，我發覺我不是一個能單純去做業務的人；三，理財是個很大的范疇，要對股票、基金、保險、期貨、信託等投資產品了如指掌。但我對這方面的研究都只停留在很低的層面上，除了考資格證書該學的東西，平時都沒收集金融信息的習慣，也從不深入研究。這是個人興趣問題，也可以說對這些東西的接受是遲鈍的，被動的。 我大學本科畢業，專業是金融，畢業兩年了，當初進銀行是想做一名金融理財師，為客戶提供理財咨詢服務，為客戶制定理財規劃，我現在工作的銀行是一家國有銀行，以我現在繼續工作下去，最多做一名客戶經理，就是每天找客戶買產品，我不喜歡這種只站在銀行立場的銷售行為，我希望做一名獨立的理財師，站在客戶的立場服務，真正的為客戶服務，同時我在工作期間考取了金融理財師。。。。。。。。。。。。。。。
㈢ 個人理財規劃師應該如何評價自己客戶的風險承受能力
投資人對風險承擔程度隨年齡、個性及不同社會階層而不同。對年輕一族來說，由於來日方長，可接受的風險較高，而即將退休或已經退休的人士，則對資金的穩健來源較為看重，因此可承受的風險較低。
一個人的風險屬性一般體現在風險承受態度和風險承受能力兩個方面。
風險承受態度是指您主觀上是否有接受風險的意願，是否做好了充分的思想准備；而風險承受能力則主要指您客觀經濟條件是否允許您承擔這些風險。
有高風險承受能力的人未必願意真正面臨風險，就會顯得比較保守，往往會失去獲取更高收益的機會；而有較高風險態度的人，如果沒有相適應的風險承受能力，則會顯得比較激進，可能會帶來財務上的危機。
㈣ 理財規劃師主要做什麼工作
必要的資產流動性。
合理的消費支出。
實現教育期望。
完備的風險保障。
合理的納稅安排。
積累財富。
安享晚年。
財產分配與傳承。
㈤ 我想成為一名理財師.應該具備哪些知識
【哪裡工作？】
理財規劃師一般在銀行的理財部，保險公司的理財部工作，
也可以從事「第三方」理財，自己開設理財咨詢公司。
我理解：第一方是客戶，第二方是銀行等，
傳統都是第二方賣理財產品給第一方。
但是「理財規劃師」是站在客戶角度，給第一方理財，所以叫第三方理財。
國內自己開設的理財咨詢公司比較少，這樣咨詢公司需要好象500萬人民幣的抵押。個人的信譽度也沒國有銀行高，所以現在只有教少人開設第三方理財公司。
理財規劃師 從業種類比率 (這段似乎是美國的數據)
銀行 20% 稅務對策 5% 保險 5% 證券 9% 金融策劃（理財） 56% 其它 7%
【工作方式？】
一般是客戶找上門，尋求理財幫助，經過建立信任的溝通後，
給客戶做出專業的「理財規劃」。
或者自己主動上門，尋求客戶。
【年齡？】
2005年才開始的新興行業，理財規劃師年齡一般在25歲到40歲之間。
但是這個職業好象是「越老越值錢」的職業，
也許年齡大，更吃香呦~```
典型的 理財規劃師 實務者形象（這段似乎是美國的數據）
典型的 理財規劃師 實務者是40歲以上的男性，一半以上的人同時持有證券、保險或者其他2個以上的資格。例如作為投資顧問而對投資進行咨詢時，獲得的報酬必須持有聯邦認可的投資顧問資格。作為商業類型，可以認為是以Financial Planning為主業，但在實際的商業經營中，在做生活規劃的同時，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務、會計咨詢等等，幾乎所有的FP商業服務都是有兩個以上的綜合型服務組合而成的。在被調查的CFP?實務者對象中，被金融機關僱用的佔全體人員的21%。39%的人員在保持獨立性的同時，與大型的 Financial Planning服務型公司合夥工作。剩餘的40%獨立開展事業。
㈥ 如何做好一名理財規劃師怎樣幫助客戶實現財務自由和安全
想成為一位真正意義上的理財師，首先要完善自我學習，金融理財包含了整個金融鏈條所覆蓋的領域包括銀行、保險、證券、基金、信託等等，這就要求理財師必須對這些領域的產品都要做好學習，這樣才能根據客戶的財務狀況及規劃要求合理的制定出理財方案並結合相應金融產品加已實施。
做理財規劃首先要幫助客戶做到財務安全，這就要幫客戶做好現金規劃，並幫助客戶養成良好的消費習慣，而且在財務安全階段同樣要安排好客戶的基礎風險保障。
當客戶已經達到財務安全並有足夠資金向財務自由階段邁進的時候，要幫助客戶做好投資規劃，要根據客戶的風險偏好合理的分配資金，使其即能達到客戶財富增值目標又可以盡量降低投資風險。最後還要注意要幫助客戶做好稅收籌劃、子女教育規劃，家庭養老規劃及家庭財產傳承規劃，這樣才能從根本上服務好客戶，做一個讓客戶滿意的理財規劃師。
㈦ 理財規劃師客戶風險偏好分為哪五類
您好，理財規劃師客戶風險偏好一般分為：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型。望採納，謝謝！
㈧ 理財規劃師具體需要什麼能力
理財規劃師的核心工作內容，是要幫助想理財的實現財務安全和財務自由。理財規劃師是提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
那麼作為一名合格或者優秀的理財規劃師應具備怎樣的核心專業技能呢？？一個優秀的理財規劃師應該具備以下5大能力：
了解客戶真正理財需求的能力—找准需求
理財規劃師必須具有出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過反復與客戶的會談溝通，對客戶的理財需求與目標進行認知判斷；能夠通過財務會計工具搜集客戶的資產配置信息；能夠歸納整理客戶的事實性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財目標。
超強自主學習能力—知識儲備
理財規劃師是運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。一個稱職的理財規劃師具備的素質之一，就是可以幫助客戶在理財之前為其做好充分的理財規劃，為客戶制定並調整方案；如消費支出規劃、子女教育規劃、投資規劃、退休養老規劃以及財產傳承規劃。
提供專業理財服務的能力—分析與計算
通過對客戶的了解和分析，需要對客戶的理財目標進行數據化才能落地實施。所以針對客戶的各個規劃進行資金分配以及投入計劃的計算；並且通過計算獲取理財的結果預期計算，看是否能實現理財目標，為整體的方案提供嚴謹的理論支撐；如能夠進行財務指標、比率以及其他的相關計算；能夠對客戶的資產負債表和現金流量表進行財務狀況分析；能夠對客戶財務發展趨勢加以預測。
講演與應變能力—展示與交流
最後方案要落地實施並且實施有效，在方案實施前需要我們理財規劃師與客戶充分的溝通與核實，以實現客戶的認可並且執行此方案。因此，專業的理財規劃師具備良好的溝通交流和協調能力，通過與相關領域專家很好地合作，給客戶一個完整的解決方案。能夠運用與客戶會談的技巧，清晰有序的介紹服務內容，並表達自己的思考、建議、規劃等；能夠根據客觀情況、客戶要求及突發情況對自己的談話內容進行適時調整；能夠協助客戶，與其他專業的理財規劃師進行溝通；能夠針對客戶認知或期望存在的誤區，與其進行磨合調整。
評估與實施——調整與方案落地
方案確定之後，需要我們對整個方案的結果進行風險評估，可能性結果的分析以及相應的理財對策調整建議；能夠針對客戶的需求與目標獨立設計可行性方案，能夠根據客戶意見、他人建議以及實際情況的變化對方案加以適時調整，協助客戶匹配科學的產品組合，指導協助客戶實施方案。
希望能夠幫助到您。