個人理財稅務籌劃設計

A. 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

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個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

B. 《個人投資和稅收籌劃》哪一年寫的

《個人投資和稅收籌劃》2013年。
印度稅務專家N.J.亞薩斯威所著的《個人投資與稅收籌劃》認為: 稅收籌劃是指納稅人通過財務活動的安排,以充分利用稅收法規所提供的包括減免稅在內的一切優惠,從而享有最大的稅收利益。

C. 保險理財和個人稅務籌劃的關系

這是理財規劃中的一個問題.
就一般個人,稅務籌劃基本上沒有大空間.如果是個體業主或資產規模較大的,可以通過人壽保險的保費來抵減應交稅.
這需要具體分析,可以聯系探討.

D. 個人在稅務籌劃的時候該掌握哪些基本的方法呢

1、充分利用稅收優惠政策；
2、個人工資與薪金及一次性獎金籌劃；
3、合理選用用工模式；
4、收入轉化成福利；
5、利用稅收窪地直接降低稅率！！

E. 國外比較常見的個人稅務籌劃策略有哪些

供參考：（網上摘錄（一、籌資的稅務籌劃 籌資是企業一項基本的財務活動，企業籌資可以通過多種渠道，採用多種籌資方式。不同的籌資渠道和籌資方式的組合形成不同的資本結構，資本結構主要是指不同資本的構成及其比例關系，有屬性結構和期限結構之分。在企業籌資決策中，其核心問題應該是資本結構的決策問題，特別是資本的屬性結構決策問題，也即債權資本和股權資本的比例安排問題。這兩類資本的不同比例和結構形成企業不同的資本結構。它們分別通過不同的籌資方式獲得，前者通過舉債即債權籌資方式獲得，後者通過發行股票等股權籌資方式獲得，當企業的留存收益不足以滿足生產經營需要時，通過以上兩種方式都可以滿足企業資金需求，但從納稅角度看，由於這兩種籌資方式在稅收處理上不完全一致，其產生的稅收效果就存在很大差異，所以企業在進行稅務籌劃時，應當對籌資方式進行慎重選擇。 企業不論是利用債權籌資還是利用股權籌資，都要支付用資費用，債權籌資要支付債務利息，股權籌資要支付股息、紅利，但根據我國稅法規定，企業的股息紅利要用稅後利潤支付，而債務利息則可以在所得稅前扣除，計入當期費用。因此，債權籌資可以獲得所得稅收益、節約稅收支出。與股權籌資相比，顯然對企業更為有利。因此，合理安排資本結構，在企業可以承受的風險范圍內，盡可能提高債權資本在資本結構中的比例，應是企業在進行籌資決策的稅務籌劃時必須考慮的關鍵問題。 二、投資的稅務籌劃 投資是企業增加財富的關鍵。由於稅收差別政策的存在，在一國范圍內，投資於不同地區、不同行業、不同項目，稅負輕重不同，有時甚至差別很大，為企業進行稅務籌劃提供了充分的選擇空間。 就投資地域來說，老少邊窮地區是國家重點扶持發展的地區，為此政府實行了一系列稅收減免和優惠政策，因而，在條件許可的情況下，可以優先考慮投資，以充分享受政策上的優惠。例如，根據我國稅法規定：老區、少數民族地區、邊遠地區和貧困地區新辦的企業，經主管稅務機關批准後可減征或免徵所得稅3年。當前，為配合西部大開發，國家也相繼出台了一些稅收優惠政策。這些都為企業投資選擇提供了新的契機。企業應密切關注稅收政策的最新變化，及時了解相關信息。以便作出正確的決策。 就投資行業來說，國家為了促進經濟發展，針對不同行業和產業制定了不同的稅收政策，企業可以根據國家的不同經濟政策，分析確定企業有效的投資項目和活動，以達到節稅並增加企業財富的目的。例如，為了鼓勵企業投資於高新技術產業，國家規定："國務院批準的高新技術開發區的高新技術企業，按15％徵收所得稅。"為了支持和鼓勵發展第三產業，規定："投資於第三產業，可按產業政策在一定時期內減征或免徵所得稅"等等。而對於限制發展的行業，國家則對其課以重稅。這就要求投資者在投資決策前必須充分了解和掌握國家關於投資方面的稅收政策，認真進行稅務籌劃，以合理減輕企業稅負。 三、利潤分配的稅務籌劃 企業稅後利潤的分配涉及到企業、投資者、債權人等各方的利益關系，企業在確定利潤分配方案時，在分與不分、分多分少、採用何種方式進行分配等問題上，要統籌兼顧。但從節稅的角度出發，企業應著重考慮兩個方面的問題：一是在分與不分，分多分少的問題上，企業應根據當前稅收政策，確定是否有好的投資機會，在有良好投資機會的條件下，企業若進行投資可以得到足夠的稅收優惠，此時，可以考慮少分甚至不分；二是股利分配方式的選擇上，出於節稅的目的，企業可以考慮採用股票股利的方式，因為根據現行稅法的規定，股東取得現金股利還須交納個人所得稅，而取得股票股利則不需交稅。但具體應採用哪種方式，企業應根據實際情況，著眼於企業長遠和整體利益，通盤考慮再作出選擇。 四、會計核算中的稅務籌劃 企業會計制度與會計准則對於收入費用的確認、資產的計價提供了多種會計處理方法，並且規定允許企業根據實際需要進行選擇。不同的會計處理方法計算的各期損益不同，因而影響到各期應納所得稅的數額。而且這些選擇稅法大部分都予以認可，這就為企業進行稅務籌劃提供了可能。 （一）收入確認的稅務籌劃 企業銷貨方式不同，結算方式不同，其收入確認的時間也不同，納稅月份也有差異。我國稅法規定，直接收款銷售以收到貨款或取得收款憑證，並將提貨單交給購貨方的當天為收入的確認時間；採用托收承付或委託收款方式銷售貨物，應在發出貨物並辦好托收手續的當天確認收入；採用賒銷和分期收款銷貨方式均以合同約定的收款日期為企業收入的確認時間；而訂貨銷售和分期預收方式，以交付貨物時間為確認收入的時間。這樣，通過銷售和結算方式的選擇，控制收入確認時間來加以籌劃，可以合理安排所得的歸屬期間，從而獲得延期納稅的利益。 （二）費用列支的稅務籌劃 對費用的列支，以節稅為目的，企業可以在稅法允許的范圍內，盡可能列支當期費用，充分預計可能發生的損失，以減少應交所得稅或合法遞延納稅。一般做法有：①充分列支稅法允許列支的費用。如按規定提足折舊、職工福利費、工會經費等；②充分預計可能發生的費用和損失。對於一些可以合理預計的費用，應採用預提的方式提前計入費用；③盡可能地縮短成本費用的攤銷期。但這些做法必須以符合會計制度或准則要求為前提，不得違反規定亂攤或多攤成本、亂列或多列費用。

F. 個人所得稅稅務籌劃的意義是什麼

一、增強納稅人的納稅意識

在個人所得稅稅收籌劃的意義方面，其涉及的層面通常比較廣泛。但在這些積極的意義之中，其中較為重要的一點就是有助於增強納稅人的納稅意識。這是因為，高收入個人如若想要實現減少納稅支出的目標，就必須要對當前我國實行的個稅相關政策和法律、法規進行掌握。而有稅收籌劃需求的個人在對此方面進行掌握的過程，也是接受教育和指導的過程。所以，在研讀稅法之後，其可以有效增強納稅人的納稅意識，並提升他們的自製能力。

二、幫助納稅人減輕稅負、實現收入最大化

在現實社會生活中，個人所得稅稅收籌劃還有一個比較重要的意義，那就是幫助納稅人減輕納稅負擔，提高其實際收入水平。通常，個人進行所得稅稅收籌劃，專業稅收籌劃公司都會出具多個籌劃方案，以便納稅人能夠根據自身需求進行具體選擇。但不論納稅人出於何種目的，選取哪種方案，其都能夠在一定程度上減輕納稅人稅負，進而保證納稅人的實際收益。

三、幫助國家有關部門完善個人所得稅稅收政策和相關法律法規

如今，開展個人稅收籌劃的方法和途徑多種多樣。其中有一種便是利用稅法漏洞和空白來進行。事實上，採用此種方法進行個稅籌劃，從表面上看僅僅是有利於納稅人減少納稅支出，但同時其對於稅法制定部門也是一種反饋。國家可以通過收集和分析納稅人的申報行為，不斷規范和修正現行個人所得稅法，進而使得稅收法律、法規得到逐步完善。

四、讓稅法規定更為順暢的實施

現在進行個人所得稅稅收籌劃的方案有很多，不同的個人適用情況不同，所以要量身定製。如今，國家對於某些行業或領域都出台一系列稅收優惠政策，納稅人若選擇此方面進行投資或理財，不僅能夠實現稅負減免，同時也能夠推進國家相關稅收政策的貫徹和實施。因而，在這一層面上，個人所得稅稅收籌劃不僅對個人實際收益有所幫助，同時也能夠促進國家相關稅收規定的貫徹實施。

以上為個人稅收籌劃意義的簡要說明。如今，我國居民生活面臨的經濟壓力不斷增加，因此，有個稅籌劃需求的高收入群體，便有必要依據專業籌劃方案推進稅收籌劃工作地實施，進而有效提升個人的實際收入水平。

G. 個人投資者有效的籌劃稅務方法有哪些

設立個人合夥企業，減少企業所得稅一道手續

H. 稅務籌劃方案包括些什麼

一般來說不同的籌劃人員所制定的稅務籌劃方案是不同的，但大都存在以下幾點共同點：
1、涉稅問題的認定。一般來說籌劃人員在制定稅務籌劃方案的時候，會產生一定的理財活動和涉稅，這就使得其在制定方案的時候，會在方案中體現出理財活動和涉稅項目的性質。另外會對於企業稅務籌劃過程可能涉及到的稅種信息，以及於稅收法律產生的關系進行闡述。這樣可以讓企業經營者更加明了的了解到籌劃工作。
2、籌劃方向的分析。通常稅務籌劃人員的專業性都很強，並且對於稅法和政策有很深的了解，所以在制定籌劃方案的時候，會對於涉稅未來的發展方向、產生的後果、籌劃的空間大小以及可以解決的問題等方面信息進行表述。
3、備選方案的制定。為了能夠有效的降低稅務籌劃的風險，一般籌劃人員在做方案的時候，會做好備選方案的設定。並且對於各個問題，都會做好配套的稅務籌劃方案。需要明白的是：在做稅務籌劃方案的時候，要對涉及到經營活動、財務運作和會計處理等方面擬定配套方案。
4、備選方案的評估於優選。無論是稅務籌劃方案主體還是配套的備選方案都需要認真對待，且需要做好評估和優選。需要明白的是：對於多種備選方案進行詳細評估和選擇，而可以確保方案的合理性，同時也能有效的降低籌劃過程中的風險，確保籌劃目的的完成。

I. 稅務籌劃應該如何做

1、專業且深入理解稅收優惠政策。任何類型的稅務籌劃，都需要充分的利用稅收優惠政策，畢竟這是確保稅務籌劃合理合法的主要依據。為了能夠充分的利用稅收優惠政策，那麼必然需要對稅收優惠政策內容有深入的理解以及專業的理解。需要明白的是：稅務籌劃基本原則就是在法律合規下操作。
2、考慮清楚公司實際情況。在實際稅務籌劃案例中，常常需要根據企業的商業盈利模式和具體經營情況去不斷修改方案，並不是一蹴而就的。市面上流行的方法並不一定適合您的企業，尤其是金稅三期上線、新個稅法的實施，國家在查稅和征稅能力上無限增強，所有不適合公司的稅籌方法都不是好的方法。
3、尋求專業且經驗豐富的實操在團隊。如果沒有具有稅務籌劃實操經驗的專業人士或團隊，很難確保稅務籌劃不會出問題。之所以這么說是因為稅務籌劃是專業性很強的，如果不能對知識有全面的了解，往往會出現弄巧懲處的現象，而實操經驗豐富的團隊可以很好的解決這類問題。