個人理財規劃中信託提供哪些服務

❶ 開展網上個人理財業務需要哪些程序

首次購買理財產品，需注意：

1、辦理首次風險承受能力評估；

2、辦理產品適合度評估；

3、通過產品規定的渠道進行購買。

個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。

1、個人客戶

個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。

2、商業銀行

個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、非銀行金融機構

證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠 道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。

4、監管機構

制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。

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個人理財業務市場特點

1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。

子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。

2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值

針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；

打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。

3、產品預期年化收益率更趨規范合理

各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。

究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品；

各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。

4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善

與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。

5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯

2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。

❷ 信託的功能是什麼

1、保存財產，累積財富

經由信託合同將財產權移轉專業信託機構，由專業人員依合同內容做有計劃的投資管理，可使財產充分發揮其累積效果，不致因財產過早分散或流失，而喪失創造財富的機會。同時，根據信託法，信託財產的債權人對信託財產不得請求強制執行或拍賣;再者，信託財產不屬於受託人破產財團的范圍。另外，信託財產的債權，不得主張與不屬於信託財產的債務抵消。

2、照顧遺族，造福子孫

個人信託取代死後繼承，可避免遺產繼承的紛爭，還可照顧到更多代的子孫。

3、指定受益人，規劃遺產

個人信託取代生前贈與，可避免子女揮霍財產、分配不公造成的子女紛爭、子女依賴心理、子女如無管理能力造成家產縮水貶值。而以信託受益權取代繼承權，更可貫徹被繼承人的意旨。

4、財產規劃，節稅功能

個人信託可根據每人的信託財產及信託理財目的提供包含投資、保險、節稅、退休計劃、財富管理等全方位的信託規劃，滿足個人及其家庭不同階段的需求，為委託人妥善規劃財產。

❸ 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

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個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

❹ 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

❺ 個人信託理財的特點表現在哪些方面

信託理財產品作為高瑞理財產品，收益高、穩定性好，是信託類理財產品的主要特點。信託計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信託計劃，大多有第三方大型實力企業為擔保（房地產類還會增設地產、房產做抵押），在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。與其他理財產品的區別主要以下幾點：

（1）資金門檻較其他理財產品高。信託資金門檻為100萬。
（2）所有權與利益權相分離。即受託人享有信託財產的所有權，而受益人享有受託人經營信託財產所產生的利益。
（3）信託財產的獨立性。信託一經有效成立，信託財產即從委託人、受託人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。信託財產的獨立性主要表現在以下三個方面：
①信託財產與受託人（信託機構）的固有財產相區別。因此，受託人解散、被撤消或破產，信託財產不屬於其清算或破產的財產。②信託財產與委託人或收益人的其他財產相區別。受益人（可以是委託人自己）對信託財產的享有不因委託人破產或發生債務而失去，同時信託財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委託人的信託財產或同一委託人的不同類別的信託財產相區別。這是為了保障每一個委託人的利益，不致使一委託人獲得不當之利而使其他委託人蒙受損失，保障同一委託人的不同類別的信託財產的利益，不致使一種信託財產受損失而危及他的其他信託財產。
（4）信託管理的連續性。信託一經設立，信託人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信託；受託人接受信託後，不得隨意辭任；信託的存續不因受託人一方的更迭而中斷。
（5）信託有一定的避稅功能。由於信託收益否有交所得稅，國家沒明確規定；所以在一定程度上起到避稅的效果。
（6）信託資金運用靈活。信託資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

❻ 個人信託理財規劃有哪些特點

信託：是指委託人基於對受託人（信託投資公司）的信任，將其合法擁有的財產委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或處分的行為。簡單說：「受人之託，代人理財」。基本特徵有：1、信託是以信任為基礎的，受託人應具有良好的信譽。2、信託成立的前提是委託人要將自由財產委託給受託人。3、信託財產具有獨立性，信託依法成立後，信託財產即從委託人、受託人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。4、受託人為受益人的最大利益管理信託事務。以上回答，還滿意嗎？祝你好運！

❼ 結合案例談個人信託業務的功能有哪些

個人信託業務的功能有財產管理職能、融通資金職能、協調經濟關系職能：

1、財產管理職能

財產管理功能是指信託受委託人之託，為之經營管理或處理財產的功能，即「受人之託、為人管業、代人理財」，這是信託業的基本功能。

2、融通資金職能

融通資金功能是指信託業作為金融業的一個重要組成部分，本身就賦有調劑資金餘缺之功能，並作為信用中介為一國經濟建設籌集資金，調劑供求。在融資對象上信託既融資又融物；在信用關繫上信託體現了委託人、受託人和受益人多邊關系；在融資形式上實現了直接融資與間接融資相結合；而在信用形式上信託成為銀行信用與商業信用的結合點。

3、協調經濟關系職能

協調經濟關系功能是指信託業處理和協調交易主體間經濟關系和為之提供信任與咨詢事務的功能。因其不存在所有權的轉移問題，所以有別於前二種功能形式。信託機構通過其業務活動而充當「擔保人」、「見證人」、「咨詢人」、「中介人」，為交易主體提供經濟信息和經濟保障。

❽ 個人理財業務的分類和概念有哪些

個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。

❾ 個人信託理財規劃包括幾個方面

理財規劃是一個全面考慮的方案。信託是一種投資工具。
理財需要考慮的問題是開源節流。投資信託考慮的是風險控制措施。
信託是100萬為投資起點的高端私募，近年來深受高凈資產人士的喜愛