境內香港購買保險

❶ 為什麼外管局說境內居民購買香港分紅類保險不合規

3月22日，國家外匯局綜合司司長王允貴在當日出席的國家外匯局新聞發布會表示內地居民到境外購買分紅險不合規。下面是新聞發布會內容的部分摘要：

「有些境外機構在規避外匯管理局的相關政策，因此外匯局請相關收單機構進行調整。境內居民個人到境外買保險分兩種情況：

如果是旅行、商務活動、留學等需要購買個人人身意外險、疾病保險的屬於服務貿易類交易，在外匯管理的政策框架下是允許和支持的。

而人壽保險和投資返還分紅類保險是不被允許的，這項交易在外匯管理上是屬於金融和資本項下交易，尚未得到政策支持。」

「香港部分保險公司目前已經暫停接受內地人以銀聯卡通過內地第三方支付渠道來繳交保費」

消息一出，正打算到香港購買保險的小夥伴開始打退堂鼓了，那些已經買了香港保險的小夥伴更是擔心起來。那麼，到底怎麼理解外匯管理局的發言？香港保險還能繼續買嗎？已經買了的小夥伴怎麼辦呢？

其實近期隨著國內經濟下滑，美元加息等多因素影響，國內資金流出嚴重，外匯儲備下降，人民幣預期貶值壓力加大，所以外匯局和銀聯已經在短短兩個月時間里多次收緊外匯管制，尤其是對內地人投資香港保險的管制。

外匯局為什麼要一而再，再而三的限制內地居民到香港購買保險呢？究其原因，筆者認為主要基於下面幾個方面的考慮：

數額巨大，外匯流出壓力大增。 2015年全年，大陸居民通過香港保險流出的數額高達316億港幣，而且設個數字還在高速增長，對外匯流出，人民幣貶值起到推波助瀾的作用。

國內大力反腐倡廉需要。對於貪官富豪來講，香港保險除了避稅避債，資產傳承等優勢外，還可以逃避國內相關部門的追查和監管，無疑對國內的不明資金提供了良好的避風港灣。這部分資金數額不明，不堵不行。

對內地保險業造成壓力。由於香港保險對大陸保險的天然優勢，大陸居民赴港投保從2009年的30億港幣，增長到2015年的316億，6年間猛增了10倍之多，不能不對內地保險業造成巨大壓力。

到底香港保險還能不能買呢？

目前香港各大保險公司相應的收緊了內地客戶的刷卡額度，主要是針對年交5萬美金以上的大額保單。根據中國外匯管理局的規定，內地居民每年有5萬美元的外匯兌換額度。所以對於低於5萬美金保費的中低額保單，都可以跟以前一樣購買。至於大額保單，就無法通過內地銀行卡購買，但是如果有境外銀行戶口，還是可以不受限制的購買的。

至於法律方面，內地沒有不準大陸居民赴港購買保險的法律，內地保監會也沒有限制。外匯管理局主要是負責外匯收支、買賣等國際結算業務，外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施，所以只要不違背外匯局5萬美金的限制，赴港投保就不存在任何違規問題。

在香港法律方面，對於香港保險有如下規定：

《香港法例》第41章保險公司條例：任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。」（摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1)

香港《保險公司條例》第41章46條：除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營保險人的長期業務，目的是將該業務作為正營運中的事業而轉讓給另一保險人。

因此，未來內地是不是會出台香港的法律，嚴禁購買香港保險，這個真不敢說，但是至少從現在來看，內地居民還是可以放心購買香港保險的。

已經買了的小夥伴怎麼辦？

既然現在香港保險都可以繼續購買，那已經購買了的小夥伴就更不必擔心了。如果將來真的出台了禁止大陸人赴港買保險的法律，根據法律的時間效力原則，也是從法律出台後開始執行，對於已經購買了香港保險的的，就無需擔心了。

其實，早在2004年香港保險業就開放內地居民香港購買保險，到現在搜已經10多年了，才發現不合規，這反映也太慢了點吧？所以此時發布不合規，主要是配合當前的國內形勢，購買了香港保險的小夥伴自不用擔心。

❷ 內地居民可以購買香港保險嗎

可以。不過去香港買保險要注意這些：

1、購買香港保險，需要本人赴港簽約，否則保單不能生效。

2、投資者赴港買保險，需要攜帶港澳通行證和身份證，同時提供居住地證明，可用煤氣單、水費單等文件充當。如替配偶投保，需要提供結婚證或戶口簿；為子女投保，需提供出生證。

3、購買保險時要注意，首年保單可以通過信用卡購買，第二年開始保單要從在香港開立的銀行卡中扣款，因此投保人要先在香港銀行辦理銀行卡。而購買一些純消費型的保險，如定期壽險則可以直接通過信用卡劃款。

另外香港保險投保還要注意理賠問題，出險理賠時適用香港法律，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。

❸ 內地人購買香港保險與大陸保險有什麼區別

為何香港保險如此受歡迎
通過香港保險和大陸保險的一個對比發現，按照保險條款，香港保險相較於內地保險似乎更加劃算：
1.相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%，保費的計算是按照當地人均壽命，發病率和死亡率精算出來的！
香港在2013年躍升為全世界第一長壽城市86.7歲，日本86.6歲，大陸75歲！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陸人去香港買保險其實是佔了香港人的光！因此保費便宜，比國內的大概便宜35%-45%左右；
2.如果是重大疾病，保障病種更多，還保至少52種早期重疾，保障范圍更全面。另外賠付條款寬松，更具人性化。
3.保單滿五年後，現金價值一直高於國內的保單。
香港作為世界三大金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品更有優勢。同時香港保險市場的開放，促使了內地民眾湧入香港購買保險。保險公司其實是一個合法的集資公司！因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。香港保險集資到的錢是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，例如香港保誠公司承諾將利潤的90%分發給客戶作為紅利！客戶和公司的利益都得到保證。
香港保險和國內保險的三大區別
1.香港保險原位癌可以部分理賠，國內不可以
香港大多數保險公司對以下8種原位癌可以賠償投保額的20%。女性6種原位癌（乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道）。男性2種原位癌（睾丸、前列腺）。
2.香港保險免體檢額可達200萬人民幣以上，國內通常只有50萬
有些香港保險公司免體檢額達到了50萬美元（相當於人民幣300萬以上），對於經濟寬裕一點的家庭來說，可以獲得更充分的保障。
3.香港的理賠更順暢
許多人有種誤解，在香港買保險需要人到香港才能購買，理賠的時候也必須人到香才能理賠，其實不用，只需要把相關的理賠單據寄過去就行了，保險公司通常在兩周內可以理賠到賬。
國內的保險雖然看似方便快捷，但是「先松後緊」機制也是讓國內群眾和投資者不得不慎重考慮，其中不乏有國內違約條款的先例，國內保險不能以發展時間短暫作為借口，如果在保險服務上沒有進行優化和改進，那麼相比香港保險，大陸保險將會失去競爭優勢。
由於香港採用提「嚴進寬出」的方針，理賠更容易。在需要的時候拿到錢，這不就是消費者想要的嗎？
為全球三大金融中心之一，沿用英美法系，對投保人的嚴進寬出，簽署所有文件均為法律檔（不存在要約和承諾區分），秉承顧客至上的宗旨。

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❹ 大陸居民去香港買保險有什麼限制和要求

沒什麼限制，不過需要有兩點要注意：第一，必須本人去香港簽署，非香港境內簽署的香港保單無法律效力；第二，對於靈活繳費的投連保險要注意，繳費年期，因為靈活常被誤導。如果是傳統型產品，香港保險公司審核的很嚴謹，一般沒有問題。
對於在港投保有無維權保護：在2013年5月1日之前，國內客戶去香港買保險的利益保障的確有
點尷尬。但自2013年5月1日起，香港保險索償投訴局決定：「由於非香港居民購買保單的數量顯著增加，香港保險索償投訴局決定，將服務范圍擴展至非香港居民只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發，所有保單持有人，不論其居住地在哪，皆可獲得投訴局的免費服務。」 詳情請度：「Q&A18：非香港居民購買的保險糾紛香港投訴局會不會受理？」所以，現在來講，國內客戶去香港買保險的服務及保障已經和香港市民同步了。更多信息，請搜：鑒保家-香港

❺ 買保險到底去香港買還是國內買

購買香港保險的利與弊
近年來，鑒於保額高、費率低、收益高、服務全等優點，我國內地居民赴港買保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買保險後，兩地理賠認定標准可能存在差異、保單發生糾紛後維權成本較高等劣勢，以及匯率等風險。
據我國香港特區政府保險業監理處公布的數據顯示，僅2013年上半年，我國香港地區新增個人保單總保費457億港元，其中「內地客」購買量接近60億港元，占所有個人業務總新保單保費的13.13%，同比增長了39.5%。
赴港買保險到底好在哪裡？
為何越來越多的內地客人開始關注我國香港地區的保險產品，除了較早接觸海外市場的高凈值人群，還包括了不少普通白領，甚至一些內地的保險專業人士包括精算師都「跑」到香港去買給自己和家人買保險。
與內地相比，我國香港地區的保險產品吸引力到底在哪裡呢？
首先，從費用上看，到我國香港地區買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。同樣的保障內容，在香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。
其次，從保險產品來看，我國香港地區保障型保險產品的保障范圍通常都比較寬泛，有利於被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區的保險產品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫療費用的補償。
第三，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由於我國香港地區險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據公司經營狀況而定。
與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說在收益率方面，暫時無法與我國香港地區儲蓄型保單競爭。
第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財務審查等因素較為嚴格，投保人想要購買一份超過百萬元保額的保單，並非易事。但香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬元保額的保單非常常見，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
對於想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區「拖家帶口可一起保」的投保規則也更有優勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優惠。此外，意外險等產品若連續5年不提出索賠，投保人可以享受「無理賠優待」，獲得30%已繳保費的現金返還等。這些細節的設計更為人性化險費用低、收益高、保障廣。但是一定要注意去香港購保險，所有合約必須去香港本地簽約，內地客戶需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說明是否在香港簽署所有文件。否則將被認為是"地下保單"，不被香港法律認可。

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❻ 內地居民如何到香港買保險

1、去香港買保險前期工作

溝通投保計劃及身體健康狀況，確定投保計劃方案後提前3 - 7個工作日發送預約申請表。

2、去香港買保險

1)投保人於港簽署投保申請文件(注意簽名樣式需保持一致)

2)於保險公司做驗證，保險公司同時會備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件,以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性。

3)驗證程序完畢後繳交首期保費，可刷Visa或Master信用卡， 繳交現金、開香港銀行支票或本票，或於銀行櫃台繳交現金。

3、香港保險公司核保

保險公司核保結果出來後，申報體況的客戶有可能需要赴港體檢或補充遞交國內的身體檢查報告,為避免客戶二次抵港的情況，我們會詳細溝通具體的體況，把有可能需要在香港體檢的項目於投保的時時安排在香港進行體檢。

4、保單批核，寄送合同

保單批核後一-周左右， 保險公司會把保單合同寄送到客戶的通訊地址，部分保險公司的合同會由經紀公司安排寄送。

5、保單服務

每家保險公司都會有網上的保單系統，當收到保單的同時AIA會平郵方式寄送網上保單密碼紙(一般建議不用等待接收密碼紙，直接於網上登錄系統重設密碼即可)，同時他們也會以郵箱的方式發送網上保單系統操作指引。

6、內地人購買香港保險的注意事項：

內地人購買香港保險，應防止購買「地下保單」。由於內地客源有巨大的潛在市場，因此近年來備受香港保險業界的青睞，紛紛北上開拓客戶。

廣東保險中介高層對本報表示，比如蘇黎世、美國萬通、ING等國際知名保險公司等，都在積極開拓內地客戶。因此，通過第三方理財機構、小的保險中介介紹客源到香港的事情並不鮮見，此中可能產生「地下保單」。

所謂「地下保單」指的是非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。香港多位保險代理人對本報表示，基於保單的有效性，保單申請人及見證人必須要在香港簽署，保單才獲得香港法例所保障；反之若保單在內地簽署，則違反內地及香港的法規，讓保單失效。

如果發生法律糾紛，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理，維權成本較高。這也正是內地第三方理財機構或小保險中介要將內地客戶送往香港簽約的原因所在。

(6)境內香港購買保險擴展閱讀：

香買保險材料清單：

一、成年人

(1)中國居民身份證

(2)往來港澳通行證(出行前注意檢查證件到期日,現在通用的卡片式通行證是10年有效期，簽注是3個月、6個月或1年有效期)。

(3)入境小標簽(即入境時香港海關派發的入境記錄標簽， 請務必保留,非常重要，在投保或者銀行開戶時都需要用到，如果在港期間不慎丟失，就需要持有效證件到香港出入境管理局補辦)。

(4) 3個月內有效期的住址證明(包括信用卡對賬單、水電煤潑票、電信/移動繳費單等)一- 此項投保時現不需要提供，但開立香港銀行戶口必須提供。

二、未成年人

(1) 出生證。

(2) 戶口簿。

(3)兒童疫苗接種手冊，需有1年內的注射苗記錄(1- 6歲),大部分保險公司已不要求提供。

(4)入學證明或學生手冊(7歲以上)一-大部分保險公司已不要求提供。

三、其他

(1) 孕婦: [產檢記錄表」 (如無請如實告知) ;

(2)病史:如有病史，需提供「過往病例記錄」、「年內體檢報告」,並做好赴港體檢的准備。