個人理財管理辦法

『壹』 如何個人理財規劃

初期先將每月剩餘的款存入銀行,開個零存整取.

比如說,你每月收入2500,扣上述各項費用800,剩餘1700,你可以預留200作為日常零星支出(存銀行活期帳戶),剩餘1500每月固定存入銀行零存整期帳戶.

零存整期就是每月存一次,每次固定金額,一年到期後一次提出.

一年後,你的帳戶資產已達到18000元(1500*12個月),可以做些小投資.比較保守的就是存一年定期存款.18000元存一年可得利息收入400多. 或者考慮投資債券或者基金,不推薦買股票.

當你的帳戶資產達到5萬多,可以購買銀行提供的長\短期投資理財計劃.每家銀行都會不定期推出,有多種套餐供選擇,投資門檻5萬起,到時候可以向銀行櫃台詳細咨詢.

如果你對股票有了解,當帳戶資產達5萬以後,可以考慮投資1~2萬入股市.

『貳』 個人理財中,最基本的經濟活動和理財管理是什麼

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。

『叄』 徵求個人理財(零用錢)的管理方法

出門購物前在家先列好清單，大概的算好要花多少錢，帶好夠花的錢，直奔需要購物的地方，買好就回家，絕對不要沒事的時候在超市和商場閑逛，有多餘的錢最好讓自己的老婆或父母替自己保管，一天下來買的東西要記下來大致分為：必需品，舒適品，奢侈品。算出哪些是不需要的東西，下次可以避免不買。還有就是存錢有癮喲，試試看吧

『肆』 什麼是理財個人理財有什麼方法

我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。

個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

『伍』 個人理財方法

主要理財方法如下：

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。 ■合理安排口袋裡的錢

最後給您一些資料：
http://hexun.com/dollarwoman/default.html

『陸』 個人理財的方式方法有哪些

個人可以理財的方式有很多，如果想要簡潔、穩定、風險小的理財方式，可以從這幾個理財方式去挑選：

1. 貨幣基金

它就是一種開放式基金，投資標的主要是債券、央行回購、票據這種風險極低短期金融品種。具有高流動性、低風險、穩定收益的特點。大家可以隨時申購、贖回，具備非常好的便利性，0.01元或1元起投，當下貨幣基金收益率在3%左右，較為適合對資金流動性有需求的個人購買。

（2）定期的「眾邦寶30天」理財產品，起投金額100元，50萬以內100%賠付本息償付，不僅可以提前支取，還沒有募集期，當日起息。

6.銀行理財

銀行理財產品一般會根據產品風險特性，將理財產品的風險由低到高分為R1-R5這五個級別。而我們普通投資者，一般投資R3級別以下的銀行理財產品便好，風險指數較低，收益較為穩健。

7.短債基金

短債基金是一種短期純債型基金，它不投資股票、可轉債等高風險的投資品種，不受股市波動的影響，風險較低。由於短債投資組合的久期較短，受利率變動影響較小，從目前的短債資產配置來看，主要是以企業短期融資券為主，以利差收入為主。

以上這些理財方式既有銀行存款、理財又有互聯網金融理財，所涵蓋的產品非常廣泛和全面，不同的風險等級、投資標的、投資金額、投資時間等不同的。

『柒』 分析《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的性質

商業銀行個人理財業務管理暫行辦法
是中國銀行業監督管理委員會制定的部門規章.
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為加強商業銀行個人理財業務活動的管理，促進個人理財業務健康有序發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定商業銀行個人理財業務管理暫行辦法。

『捌』 個人理財的方法有哪些

個人理財有哪些基本原理和方法?

現金為王：不超額消費，不使用信用卡，不負債(房貸除外)

信貸消費已經成為主流的今天，強調使用現金似乎與時代格格不入。而對於信貸消費的依賴，常常來自於下面幾個看起來十分有力的觀點：

1.信貸消費可以積累個人信用

2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算

3.消費積分可以換禮物

但是實際上，以上觀點都並非那麼站的住腳：

1.信貸消費可以積累個人信用

我們不妨進一步來問，積累個人信用為了什麼?為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請住房貸款。總結起來就是我們現在負債，是為了以後可以負更多的債。除非人們能從負債中得到快感，否則無論如何這也不是一個合理的理由。

在當下銀行濫發住房貸款，甚至需要連環政策加以遏止的情況下，對於能否申請到住房貸款的擔憂缺乏根據。即使長遠來看，具有購房能力的家庭或個人，所面對的問題也不是能否申請到貸款，而是能夠申請到多少的問題。一個好的信用記錄可以幫助你申請到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務，住上超出家庭財務承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產價格下跌的風險當中?

2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算

且不說這樣的想法只是把現金流出向後推遲了最多一到兩個月，就投資本身來講，收益和損失的機會從來都是相等的。當我們想著用信用消費空出的現錢投資時，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風險。一到兩個月的投資(更確切地說是投機)收益，能否抵消所承受的這種風險?是一個很大的問號。

3.消費積分可以換禮物，換里程

一個被許多實驗證明，也符合我們常識理解的事實是，在消費積分的刺激下，人們傾向於花更多的錢，而其中很多的消費是原本不必要的。結果是，為了換來很多我們並不十分需要的禮物或機票，我們在不知不覺中心甘情願的花了很多冤枉錢。這種心態，實際上跟網路游戲里的打怪積分升級一脈相承，是不折不扣的落入了設計者一套系統的商家的陷阱。

制定月度預算：保證每一分錢都有妥當安排，每月收支平衡

緊急資金：在活期儲蓄賬戶中長期儲備相當於3-6個月生活費用的緊急資金，以應對短期內不確定風險

房子：房貸期限不超過15年，利率選擇固定利率，月供不超過家庭稅後收入的四分之一

車子：買車只購買車況有保證的二手車，規避新車短期內的大幅貶值

投資：以5-10年內表現良好的公墓基金為投資對象，採用基金定投的方式長期投資。盡量不投資股票，黃金等風險較高或收益較低的投資物

人壽保險：人壽保險的三個原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應為15-20年

1.要定期人壽不要終身人壽:

終身人壽的保費比定期要高，雖說保險公司聲稱會償還本金並附加一定類似儲蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保

費會被保險公司吃掉很多甚至全部。選擇消費型的定期人壽，自己對省下來的保費進行投資。受益要遠遠高於保險公司的儲蓄率。

2. 保額至少是個人年收入的10倍：這是一個經驗值，用於保障受益人10-20年的基本生活。

3. 定期人壽期限應為15-20年：合理投資15-20年後，個人凈資產的水平已經可以為家人提供天然的財務保障，人壽保險自然失去意義，因此不再需要額外的保障。

養老金：降低對政府養老金的期望，建立自己的養老金計劃

盡早為自己設立一個定期投資計劃以替代並無100%保障的社會保險制度。具體操作方式為：

1.預計退休後每年生活費用(以當下幣值表示)，假設每月5,000元，即每年60,000元

2.這筆生活費用將由投資公募基金獲得，因而退休時的基金本金金額應為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預期基金年均收益率12%減去預期通脹率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計算，只看近一兩年的表現不是基金投資應有的態度。

3.預計自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個月。

4.利用年金現值公式計算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元;計算過程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。

其他：盡量不與親友發生財務關系，不向親友借錢，也不借錢給親友;夫妻使用同一銀行賬戶;盡早設立遺囑

最後還想補充一點，個人理財當中80%是行為，只有20%是各種知識和算計。上面的內容，百分比也好，復利計算也好，都不是絕對的，也並不高深。理財當中最難的不是掌握這些演算法，而是付諸行動並能長期堅持簡單、正確的原則。

積累財富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運動可以減掉贅肉，但為何不是每個人都能有個好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認真實踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個方面可以考慮：

第一是制訂計劃的時候不要太激進，慢慢來，不要讓身心在潛意識里產生抵抗感。決定減肥的時候，多少人是上來就跑1萬米，最初幾天鬥志滿滿堅信自己能夠堅持，雖然嘴上這么說，但其實心裡已經意識到身體受到了「傷害」而無法承受，退堂鼓隨時會敲起來。這是因為人的生活習慣被打破後，本能的會產生抗拒心理，最終導致放棄。

這種時候，倒不如循序漸進，就理財來說，一開始每月的存款或定投都不必太多，不影響已有的生活方式，慢慢養成新的儲蓄、投資習慣後,再根據自己的情況增加份額。

第二是計劃中要有目的讓自己不時感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡這一條，如果你現在正在用信用卡，而且還好幾張，但是決定說好我不用了，把這些卡換清就銷戶。那我建議你把卡按照欠款多少從少到多排序，從最少的那張開始還，省出不必要的花銷來集中火力還清，還完一張再還下一張。這樣的好處是，不用多久你就能感覺的少一張卡，少一份累贅的愉悅感，這對你實行計劃就會有激勵的效果，從而更加活力全開的清除剩餘的債務。

總之，人不是完全理性的動物，所以在個人理財上我們不應該苛求自己一定按照理性思維來，非要求一套怎樣的公式規矩自己。把個人的生活習慣，脾氣秉性考慮到自己的計劃中，行動起來，才是個人理財的真諦，畢竟，「個人」是排在「理財」前面的。