『壹』 個人理財計劃書
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢
『貳』 急求一個個人理財規劃報告，大綱或者2000字的報告，急需 謝謝了
急求個人理財規劃參考答案
一、客戶財務狀況分析：
表一：資產負債表： 單位元
客戶：張先生家庭 日期：2013-12-7
資產
金額
負債
金額
備注
出租房
350000
車庫
150000
資產總計
500000
負債總計
凈資產
500000
表二：現金流量表： 單位：元
客戶：張先生家庭 日期：2013-12-7
年收入
金額
年支出
金額
備注
工薪收入
132000
房租
18000
月支出
30000
收入總計
132000
支出總計
48000
年結余
84000
表三：財務比率表：
項目
比率
備注
投資與凈資產比率
70%
車庫自用
結余比率
64%
清償比率
100%
無負債
負債比率
0%
無負債
流動性比率
0
張先生現在無現金
負債收入比率
0
無負債
財務分析：
1、 清償比率要小於35%；
2、 流動性比率：應為3。也就是要保證手應有三個月的支出，保證正常支付；
3、 投資與凈資產比率：70%超過50%正常；
通過分析可以看出，張先生家可以通過貸款提高家庭各方面能力，改善家庭生活水平。
二、張先生家庭理財目標：
1、打算買一部15萬元汽車；
2、幾年內在晉江買一套房子；
3、為孩子准備教育金。
三、達到張先生目標情況分析：
1、買一部汽車15萬元，是硬性的，可通過貸款有可能提前達到目標；
2、幾年內在晉江買一套房子；
1）、現在，由於中國房價租購比平均超過50，世界上正常租購比20以內，相當於股市6124點，下跌在所難免；
2）、高房價由於地方高負債（2010年底10.7萬億，現在約18萬億！），地方財政60%來源於賣地，因此房地產綁架了地方財政和銀行，但中國上月20日新推出的不動產登記預視著全面開征房產稅及開遺產稅成為可能，將全面填補地方財政稅收缺口中。重慶、上海先開始的試點北京的房產稅試點為全國先驅者，全國房產稅全面鋪開指日可待。
3）、2010年中國永久移民15萬人，現在中國9%的人掌握中國91%銀行存款，因此永久移民會帶走巨額財富；
4）、中國現在最怕的是匯率下跌，熱錢流出帶走中國的巨大財富，中國現在只有房地產才能容下大量的熱錢。
5）、全國有8000萬套房產閑置，全國鬼城太多了，並且多集中在二、三線城市。
現在，晉江房產也高低不齊，現在屬二、三線城市高中檔水平。也有象現在出售的「豪景嘉園」均價3800元/平方米，現在最低平數是96平，這個點位，只要有價就應有市，房價只長不降的時代一去不回返了，等過幾年這個價位買80平房正常。咱的理財規劃也以此為假設。准備購房款304000元。加上裝修等100000元，總價404000元。
3、 為孩子准備教育金：
現在平均小孩上大學年齡為18歲。四年的大學按現在每年25000元計算，准備100000元。
每月結余按5%收益計算，可採取買基金（或炒股但千萬記住兩點：60日均線！一根均線定輸贏；二是趨勢不容易改變，改變的趨勢不容易再改變！），等，不細說。
四、張先生家理財規劃：
1、第二年開始購車：
用第一年的結餘84000元中取出75000元，交首付購車。不足部分，分三年期貸款，貸款本息每年還款28000元。
2、第五年初購房：
兩個原因，一房價不可能總跌，二是有條件可以滿足買房資金要求。
用每一年結余的9000元，加上後三年每年結余的56000元，合計：177000元。
首付304000*30%=91200元。
結余的75800元，加每五年全年收入84000元，用於裝修。3、第六年開始，張先生家收入為孩子教育金准備：
每個月投入7000元，按月0。5%收益計算，九年時間本息可得：通過計算器可算出：952302元。足可以滿足孩子今後的學習需要。
五、由於張先生要作一份專業的理財規劃，因此，只滿足張先生的需求還是遠遠不夠的。
要對張先生負責，理財最重要的是財務安全，其次才是財務自由。也就是理財的三方面：攢錢、錢生錢、護錢！
財務安全就是防止生活改變，在理財規劃師實物中，第一章就是保險規劃，保險是人生平安的最重要一道防護牆。建議張先生為其量身定製的一份保險計劃是每個專業理財規劃師應盡的責任。以張先生家庭的實際情況，建議其主要收入者購買一份疾病、意外、補充養老的萬能險每月交費500元即可。一是有保障二是到退休時可得到多於自己投入幾倍的收益。
順其自然
QQ：289595454
2013年12月7日星期六
樓主：我就是幫你了，那點獎勵對我沒意義。我今天當班從下午兩點到四點，就辦你這事了。
『叄』 個人理財計劃怎麼寫格式
理財計劃必須要有個目標，如購房目標、子女教育目標、退休目標等等，根據你的目標、當前資產等情況決定你的理財計劃。 以你目前的情況推斷，目前處於家庭形成期，最重要的是提高收入、積累資產、籌集子女教育准備金。 1、日常應急准備金一般為六個月的生活費用，考慮到做生意多留點，保留活期存款2萬元； 2、子女教育准備金以3萬元定存為基礎，改為基金，考慮收入不高，建議選業績較好，收益穩定的基金如:華夏回報、嘉實主題、海富精選、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，選盤子小、波動相對較大的基金品種，如華寶動力、泰信優質生活等。供孩子上大學應該沒問題。 3、如果有換房計劃公積金可以使用，不換房可用作養老准備金。不清楚當地的房價，不好建議。 以上建議，謹供參考，畢竟一份完整的理財規劃書是非常耗時的（我們結業前做一個案例一個團隊五個人幹了二個通宵。。。現在想起來都可怕），我就不詳細做了。 按以上去做，抓住當前的資本市場黃金機會，祝您的家庭幸福。
『肆』 個人投資理財准備論文提綱怎麼寫阿，求解答。
[摘要] 隨著經濟全球化，競爭國際化，知識經濟為主題的新經濟時代的到來，企業財務風險預警愈來愈成為企業財務管理的熱點問題。為迎合中國會計改革的新形勢，在論述企業財務風險預警機制的內涵及構成的基礎上，提出了建立健全適應社會主義市場經濟體制的財務風險預警機制的設想。
[關鍵詞]我國企業；財務風險；預警機制
近20年來，隨著對外開放和經濟體制改革的深入進行，我國企業面臨著激烈的競爭和多變化的市場狀況，存在著各種難以預測和不可控制的因素，企業發生財務風險或困難甚至破產清算的現象不斷增加，財務風險給企業，社會帶來嚴重的影響。因此，企業財務風險的防範和控制顯得尤為重要。本文試從構建我國企業財務風險預警機制方面展開探討。
一、企業財務風險預警機制的內涵
企業財務風險預警機制（the Enterprise Financial Early waming lnstitution），是指企業在財務風險管理中所形成的各種相互依賴，相互制約的預警職能體系，是降低財務風險的關鍵所在，也是今後盤活企業財務的一個重要組成部分。建立健全企業財務風險預警機制，就是把風險預警機制引入企業內部，讓企業、管理者、員工共同承擔風險責任，使責、權、利三者真正成為一個有機整體。
一般地，我國企業財務風險預警機制可由以下四個部分構成：
1.預警分析的組織機制。為使預警分析的功能得到正常、充分的發揮，企業應建立健全預警的組織機構。預警組織機構相對獨立於企業組織的整體控制。預警組織機構的成員是兼職的，由企業經營者，企業內部熟悉管理業務、具有現代經營管理知識和技術的管理人員組成，同時要聘請一定數量的企業外部管理咨詢專家。預警機構獨立開展工作，但不直接干涉企業的經營過程，它只對企業最高管理者（管理層）負責。預警組織機構的日常工作可由現有的某些職能部門（如財務部、企管辦、企劃部）來承擔。預警組織制度的實施使預警分析工作經常化、持續化，只有這樣才能產生預期的效果。
2.財務信息收集、傳遞機制。良好的財務風險預警分析系統，要能夠有效預知企業可能發生的財務危機，預先防範財務風險的發生，還必須建立在對大量資料系統分析的基礎上，抓住每一個相關的財務風險徵兆。主要資料包括內部數據和相關外部市場，行業等數據。這個系統應是開放性的，不僅有財會人員提供的財會信息，更有其他渠道的信息。這里的會計信息系統不僅是指一般意義上的企業會計核算報告系統，還包括對會計資料的認真閱讀、分析和評價，以及尋找企業潛在的財務風險並及時消除財務風險的工作。財務信息收集、傳遞機制是財務風險預警系統分析良性循環的基礎。
3.財務風險分析機制。高效的風險分析機制是關鍵，通過分析可以迅速排除對財務影響小的風險，從而將主要精力放在有可能造成重大影響的風險上。經重點研究，分析出風險的原因，評估其可能造成的損失。當風險的成因分析清楚後，也就不難制定相應的措施了。為了保證分析結果的真實性，並不帶任何偏見，從事該項工作的部門或個人應保持高度的獨立性。預警分析系統一般有兩個要素：即先行指標和扳機點。先行指標是用於早期評測運營不佳狀況的變動指標，扳機點是指控制先行指標的臨界點，也就是預先所准備的因應計劃必須開始起動之點，一旦評測指標超過預定的界限點，則因應計劃隨之而動。
4.財務風險處理機制。在財務風險分析清楚後，就應立即制定相應的預防、轉化措施，盡可能減少風險帶來的損失。企業財務風險預警制度若要能夠有效運作，就必須要有正確、及時且合乎企業所需要的各種管理咨訊系統，提供及時而完整的經營結果數據，供經營者及各部門負責人以實際經營狀況數據體系，來與財務指標數據相比較。當有超出或低於指標數據的情形發生時，就表示企業財務狀況將有不健全的症狀產生，經營者應及早依數據所代表的經營內涵做進一步深入研判，找出蛛絲馬跡，對症下葯，以防財務惡化。例如，應收賬款周轉率過於緩慢，表示企業營銷部門可能不盡心收取顧客賬款。如此，一來資金運轉將吃緊，二來企業將承受更多的交易風險。此時，營銷部門主管應深入探究緣由，並提出對策。
二、建立健全適應社會主義市場經濟體制的財務風險預警機制
風險是普遍存在的，建立有效的財務風險預警機制可化解和規避風險，使風險損失減至最小。在經濟體制轉型期，企業面臨著巨大的財務風險，其原因是多方面的，與之相對應，預警機制的建立應是多元的。就企業微觀操作而言，有以下方法可供選擇：
1.迴避風險法。迴避風險包含兩層意思：一是風險決策時，盡可能選擇風險較小或無風險的投資方案，這實際上減少了風險造成損失的可能性，降低了損失的程度；二是實施風險方案過程中，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。企業在選擇理財方案時，應綜合評價各種方案可能產生的財務風險，在保證財務管理目標實現的前提下，選擇風險較小的方案，以達到迴避財務風險的目的。例如，債權性投資如果能夠使企業實現預期的投資收益，企業在選擇投資方式時，應盡可能採用債權性投資，因為債權性投資風險大大低於股權投資的風險。盡管股權投資可能帶來更多的投資收益，但從迴避風險的角度考慮，企業還是應當謹慎從事股權性投資。當然，採用迴避法並不是說企業不能進行風險性投資。企業為達到影響甚至控制被投資企業的目的，只能採用股權投資的方式，在這種情況下，承擔適當的投資風險是必要的。
2.降低風險法。即企業面對客觀存在的財務風險，努力採取措施降低財務風險的方法。降低風險法可以採取三種策略：一是通過支付一定的代價減少風險損失出現的可能性，降低損失程度。如商業企業銷售商品，可能收到假幣，購置驗鈔機就可大大減少損失的可能性。又如企業可以建立風險預警、控制系統，配備專門人員對財務風險進行預測、分析、監控。當然在這種情況下，決策者還應比較控制風險的代價與減少損失之間的關系，只有減少的損失大於控制的成本，這種策略才是可行的。二是採取措施增強風險主體抵禦風險損失的能力。如提高產品質量，改進產品設計、努力開發新產品及開拓新市場等手段，提高產品的競爭力，降低因產品滯銷、市場佔有率下降而產生的不能實現預期收益的財務風險。三是通過制定有關的管理制度和辦法來減少損失出現的可能性，如企業采購材料時，堅持驗貨付款，就可能減少貨款被騙的可能性。
3.分散風險法。即通過企業之間聯營、多元化經營及對外投資多項化等方式分散財務風險。
對於風險投資方案，企業可以與其他企業共同經營、共同出資、收益共享、風險共擔，這樣就將應由本企業獨家承擔的風險，改為由聯營企業之間共同承擔。實際上這種做法也可以說是一種轉移風險的方法，因為它將一部分經營風險轉嫁給其他企業。
多元化經營，是企業分散風險的通常做法，指一家企業同時介入若干個基本互無關聯的產業部門，生產經營若干類無關聯的產品，在若干個基本互無關聯的市場上與相應的對手展開競爭。多元化經營分散風險的理論依據在於：從概率統計原理來看，不同產品的利潤率是獨立或不完全相關的，經營多種產業多種產品在時間、空間、利潤上相互補充抵消，可以減少企業利潤風險。具體地，當企業生產經營一種產品時，企業的興衰成敗就集中在此種產品上，而在經營多種產品時，若一種產品銷售不景氣，另一種產品卻可能比較暢銷，當一種產品虧損時，其他的產品卻可能盈利。這樣，企業的經營效益就比較穩定，不會因一種產品的銷路不暢而導致企業虧損或破產。因此，企業在突出主業的前提條件下，可以結合自身的人力、財力與技術研製和開發能力，適度涉足多元化經營，分散財務風險。
對外投資多項化，又稱多元投資，是企業分散風險的另一種有效手段，即企業對外投資時，應將資金投資於不同的投資品種，以達到分散投資風險的目的。一般來說，長期投資的風險大於短期投資的風險，股權投資的風險大於債權投資的風險，證券組合投資可以分散有價證券投資的非系統性風險，其投資風險低於單項證券投資的風險。多元投資可以達到以豐補歉，以盈補虧、取長補短的目的。當然，風險越大，可能產生的收益也就越大。對外投資多項化進行分散投資風險的前提就是保證預期的投資收益的實現。
4.轉移風險法。即企業通過某種手段將部分或全部財務風險轉移給他人承擔的方法。轉移風險通常有多種形式：A，購買保險法。通過向保險公司投保，可將應由本企業承擔的風險轉移給保險公司。B，簽訂遠期合同。遠期合同的作用，在於明確購銷雙方在一定期限內的權利和義務。C，轉包法。企業可將風險大的業務，採用承包經營或租賃經營的方式，轉給其他單位或個人來經營，企業定期收取承包費或租金。這樣，企業的效益就有保障，而風險則轉由承包（租）人來承擔。D，租賃法。企業對於生產經營過程中短期使用而不經常使用的機器設備，若採取購買的方法，需要馬上籌集資金，既要承擔資本成本，還要承擔固定資產無形損耗的風險；若採取租賃的方式取得，則可以避免這一風險。E，轉賣法。它是指企業根據有關信息和風險預測，將經營風險大的資產提前轉讓出售的方法。
5.自保風險法。自保風險，就是企業自身來承擔風險，即企業對可能發生的風險，進行預測分析，預先制定一套自保風險計劃，平時分期預先提取專項的風險補償金以補償將來可能出現的損失。具體可以採取以下兩種策略：一種是遵循謹慎性原則，建立風險基金，為風險較大的長期負債設立償債基金；另外一種是提取一定比例的壞賬准備金和商品削價准備金等來降低和緩沖財務風險。目前，我國要求上市公司提取應收賬款壞賬准備金、存貨跌價准備金、短期投資跌價准備金和長期投資減值准備金，正是上市公司防範風險、穩健經營的重要措施。
6.債務重組法。債務重組是指在債務人發生財務困難的情況下，債權人按其與債務人達成的協議或法院裁定作出讓步的事項。具體重組方式有：A，以資產清償債務；B，債務轉為資本（債權轉股權）；C，修改其他事項等，以最大限度降低財務風險，以使企業重新安排財務資金，通過進一步調整，強化企業的財務實力。
參考文獻：
[1]葛家澍，黃世忠。中級財務會計學[M].北京：中國人民大學出版社，2001.
[2]周繼民，王國防。財務管理學[M].北京：首都經貿大學出版社，1999.
[3]嚴真紅。我國企業財務風險的成因及其規范[J].財務與會計導刊，2002，（2）。
[4]管亞梅。財務危機的預防與管理[J].財會研究，2000，（10）。
[5]姜曙光。預防——— 企業危機管理的重點[J].經營管理者，2002，（6）。
『伍』 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！
————————————————————————————————————
一、財務分析
現在：
家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：
活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金余額：5100
負債：
房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
『陸』 個人理財計劃表
我覺得現在這種經濟狀況的話，還是買點固定資產比較好。
股票收經濟危機的影響估計你有再多錢也不敢進現在，雖說危機危機，危險中存在機遇，但是機遇不是給對他什麼都不了解的人的。
基金雖然穩定點，但是現在也沒什麼增值的。
現在房價，車價都下跌，打折，建議先制備著。怎麼也虧不了了。
還可以剩下租房的錢。
然後慢慢再存點錢，你也過幾年差不多要結婚了。
嘿嘿
有老婆後自然有人幫你規劃，女人天生有這方面的優勢。
當然如果你是男滴的話！