1. 在保險公司實習關於汽車定損與理賠的論文 3000字左右
在全球保險業務中，汽車保險具有舉足輕重的地位。近年來，我國已經開始進入汽車時代，汽車保險業務經營的好壞，不僅事關保險公司自身的經濟效益和發展，也影響到保險職能作用的發揮及社會效益的實現，對保障社會穩定和人民的安居樂業發揮著積極的作用。如何借鑒國際上成熟保險市場汽車保險理賠服務的先進經驗來改進我國傳統的汽車保險理賠服務模式，提高工作效率，降低服務成本，已成為擺在我國汽車保險從業人員面前亟待解決的問題。
一、國際成熟保險市場汽車保險理賠服務的模式及特點
國外專業從事車險理賠服務的機構數量較多，而且分工很細。保險公司與外部機構基於各自的利益，為達到使客戶滿意這一共同目的，特別重視相互之間的合作.他們既各司其職，又特別注重信息、資源的共享，主要體現在以下幾個方面：
(一)查勘、定損環節方面的合作
查勘、定損工作作為理賠服務的第一環，實際上也是保險公司對案件是否賠償、賠償多少的第一關，它直接關繫到保險公司理賠案件的數量、結案的速度、社會影響、晶牌效應等諸多方面，所以，保險公司都非常重視這一環節。為了應付大量繁瑣的查勘、定損工作，發達國家和地區的保險公司普遍採用了與外部專業機構合作的模式。
(二)信息技術開發環節的合作
1.提高查勘調度的合理性和時效性。美國第四大車險經營公司Progressive公司，採用GPS定位技術確定查勘人員位置，通過智能排班系統，查勘人員在很短時間內被派到出險現場，另外，通過電腦網路，查詢修理廠的排班情況，及時為客戶提供送修服務。
2.提高查勘定損的准確性。德國安聯集團一直使用 Audatex系統(現屬於美國ADP公司)，近期還使用 Glassmatix估損系統，保證了車險理賠的規范、透明。
3.提高接報案的及時性和方便性。日本安田火災海上保險公司在車險理賠中使用24小時工作的事故受理報告系統，該系統與全國各地的14個理賠中心及全國252個理賠終端的遠程計算機系統對應，客戶從任何理賠終端都能得到保險公司的處理結果，並在7日內得到賠款。
4.提高查勘定損效率。在我國的台灣地區，車險理賠已經開始啟用遠程定損系統，通過網際網路傳送，實現保險公司定損員既可以當場定損，又可以進行網上遠程定損，客戶和修理廠還可以上網查詢定損結果和配件價格、甚至購買配件等功能。
(三)提供多樣化服務環節方面的合作
為客戶提供全方位、多層次的服務是現代車險理賠的一大特點，其中，衍生服務已成為競爭的主要手段。在這方面做得最好的當屬美國。作為全球最大的保險市場，美國保險公司與銀行、電信、醫院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機構的合作非常普遍。自上世紀90年代初開始，美國還出現了一種專門為汽車保險公司做損余處理的公司。大量專業機構的存在不僅提高了保險業的總體水平，而且促進了保險保障質量的提高和保險服務成本的降低。
二、當前我國保險市場汽車理賠服務的模式及其利弊分析
車險是我國國內保險市場上規模最大的單險種業務，是我國財產保險業務的骨幹險種。其業務量占財產保險的一半以上。2003年，全國產險保費收入達892.4億元，有 544.6億元來自車險。2003年，我國產險公司中，車險已決賠案件數高達766萬多起，賠付率高達60.87%，車險查勘、理算工程量大、成本高。在我國目前保險市場手續費高、費用率高、資金利用率低的狀況下，車險在2003年的經營中已出現了全行業虧損的嚴峻局面。有效地改變目前我國的車險理賠服務模式，擠壓理賠水分，降低理賠服務成本，已成為改變目前我國車險經營虧損局面的重大課題之一。
(一)我國的理賠服務模式
由於機動車輛具有流動性的特點，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前，我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導的理賠服務模式，其特點為：
1.各自建立自己的服務熱線，對被保險人實行全天候、全方位的服務，通過熱線接受報案。
2.各自建立自己的查勘隊伍，自身配備齊全的查勘車輛和相應設備，接受自身客戶服務中心的調度和現場查勘定損。
3.各自建立自己的車輛零配件報價中心，針對車險賠付項目所佔比重高，對車險賠付率和經營利潤影響大，同時又是最容易產生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，組織專人從事汽車配件價格的收集、報價和核價工作。
4.查勘定損的某個環節或服務輻射不到的某個領域才交由公估公司、物價部門、修理廠、調查公司等外部機構去完成。
(二)目前我國汽車保險理賠服務模式的利弊分析
1.自主理賠。即由保險公司的理賠部門負責事故的檢驗和損失理算。這種方式在我國保險業發展初期曾發揮了積極作用，同時也明顯帶有一系列特定歷史時期的烙印。隨著中國社會的改革開放和市場的發展變化，特別是加入WTO以後，全球經濟一體化對中國產生了巨大影響，國際上先進的理賠估損方法和理念不斷傳人國內i被保險人的保險消費意識也不斷提高，這種模式的弊端便日益凸現出來，主要表現在：
(1)資金投入大、工作效率低、經濟效益差。對於保險公司自身來說，從展業到承保，從定損到核賠，每個環節都抓在手裡，大而全的模式造成效率低下。龐大的理賠隊伍，加上查勘車輛、設備的相應配置，大量的人力、物力處理煩瑣的估損理賠事務，導致其內部管理和經營核算的經濟效益差，還常常出現業務人員查勘看不過來、估損定不過來、材料交不過來的不正常現象。這種資源配置的不合理性與我國保險公司要做大做強、參與國際競爭，培養核心競爭力、走專業化經營道路的要求相比，是不相適應的。
(2)理賠業務透明度差，有失公正。汽車保險的定損理賠不同於其他社會生產項目，其涉及的利益面廣、專業性強，理算類別多，這就要求理賠業務公開、透明。保險公司自己定損，就好比保險公司既做「運動員」，又當「裁判員」，這對於被保險人來說，意味著定損結果違背了公正的基本原則和要求。對於這種矛盾，即使保險公司的定損結論是合理的，也往往難以令被保險人信服，導致了理賠工作中易產生糾紛。尤其是在信息不對稱的市場中，這種弊端就愈加突出。
2.物價評估。即公安交通管理部門委託物價部門強制定損。這種方式用得比較少，因為保險雙方當事人都不認可、不歡迎。中國保監會也曾發文予以抵制。
3.保險公估。即由專業的保險公估公司接受保險當事人的委託，負責汽車的損失檢驗和理算工作，這是國際上通行的做法。這種做法的好處有：
(1)可以減少理賠糾紛。由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作，能夠更好地體現保險公司合同公平的特點，使理賠過程公開、透明，避免了可能出現的爭議和糾紛，防止以權謀私。
(2)完善了保險市場結構。由專業公司負責查勘、定損工作，能夠更好地體現社會分工的專業化，同時可以促進保險公估業的發展，進一步完善保險市場結構。
(3)可以促進保險公司優化內部結構，節省大量的人力、物力、財力。由於保險公司是按實際發生的檢驗工作量向公估公司支付檢驗費用的，因此能更如實反映經營的真實情況，避免保險公司配備固定的檢驗人員和相關設備可能產生的不必要的費用開支和增加的固定經營成本。
三、我國保險市場環境的變化對汽車保險理賠服務模式的變革要求
(一)政策和法律環境的變化
1.監管機關加大保險市場開發力度，保險市場空前活躍。隨著我國加入WTO，中國保險市場已面臨著全面開放的壓力。為迎接這種挑戰，實施全面、協調、可持續性發展，把中國的保險業做大做強，中國保監會採取了一系列積極的措施，保險市場出現了前所未有的變化。保險主體迅速增加，保險公司的經營區域也全面開放，車險條款費率制度的改革在全國全面推開，保險中介機構更是猶如雨後春筍般出現。借鑒國際經驗，在更高層次上加強保險公司與專業保險中介機構發展業務合作關系成為中國保險業提高競爭力的必由之路.
2.新的《道路交通安全法》的實施帶來的機遇和挑戰。 2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》，對汽車保險的理賠服務提出了更新更高的要求。該法規定了實行機動車輛第三者責任強制保險制度，強調以人為本，尊重生命，交通事故中受傷人員的賠償標准將大幅度提高；實行事故現場的快速處理，在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實成因無爭議的，可即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理損害賠償事宜。可以預見，隨著法定保險的實施，車輛承保數量將大幅增加，出險案件量也將隨之上升；同時新法的實施，對現場查勘的要求和技能也將大大提高；2004年查勘工作量勢必大幅度提高。如何適應新的法律條件下的汽車保險理賠服務，成為每家產險公司都必須面對的問題。
(二)競爭環境的變化
1.保險人供給主體空前增加，競爭壓力加大。2004年，保險市場中有個非常突出的變化，就是保險供給主體大為增加。取消保險公司區域性經營，分支機構批設放鬆，使得原被限定在一定區域經營的保險公司，紛紛在全國各大、中城市設立機構，保險市場的競爭已達到白熱化。費率大幅下降，利潤大幅下滑，車險經營已出現大面積虧損。
2.保險公司理賠服務明顯滯後於承保，多數保險公司內部提倡與中介機構合作。隨著保險市場中供給主體的增加，將會出現這樣一種狀況：無論是新成立的保險公司還是新進入的外資保險公司分支機構，在運作初期由於成本等硬約束，都不可能自給自足的配備與其承保的標的相應的專業理賠人員；由於新的供給主體的增加，原有的保險公司利潤下降，從而使其所擁有或儲備更多的理賠人員變得不經濟；新的供給主體將使原已不足的合格理賠人員更加稀缺，使用、儲備理賠人員的成本上升，理賠人員的流動性加大。當承保業務迅速發展以後，理賠工作不配套往往會影響保險業的發展。實踐證明，像過去那樣單純依靠保險公司內部的理賠人員處理理賠案件，已經滿足不了日益發展的理賠工作的需要。理賠與承保的不同步發展，成為保險公司為提高經濟效益亟待解決的一個重要問題。借鑒保險發達國家的經驗，加強與中介機構的相互合作，日益成為眾多保險公司的制度性安排。
3.客戶對服務需求的不斷提高。我國已經開始進入汽車工業時代，汽車已成為社會經濟及人民生活中不可缺少的一部分，人們對汽車的消費越來越普遍，服務要求也越來越高。保險公司為了車險業務的發展，也把滿足投保人的服務需求，作為競爭的重要手段。只有在同等的成本條件下，提供比競爭對手更好的保險服務，才能在競爭中處於有利地位。社會分工日益專業化，為保險公司降低交易和服務成本提供了良好的契機。
四、發展我國車險公估業的對策
(一)積極爭取政府的支持
利用政府資源促進行業和企業的發展，是每個行業和企業都值得關注和研究的課題。專業的公估機構應催請保監會盡快明確公估公司的法律地位，使其能作為專業機構獨立履行自己的職責，不受交警、物價等行政執法部門的干擾。
(二)順應市場變化，滿足市場需要
機動車輛損失與其他保險損失相比存在金額相對較小的特點，所以，從經營角度看，保險公司能夠支付的檢驗費用有限。公估公司在收費方面切勿「獅子大開口」，而應當以專業和優質服務獲取較大的業務量，通過較大的業務量來降低成本和收費。否則，其結果只會迫使保險公司不得不以本公司的內部力量進行檢驗。
(三)提高服務水平，拓寬服務領域
為了更好地拓展市場，公估公司之間應注意加強合作與交流，應在以下方面為保險公司提供專業的技術支持：
1.研究如何降低修理成本。公估公司應通過日常的公估定損，對在我國使用較廣的幾種主導車型的事故發生概率、損失和修理費用等方面進行統計、分類和研究，並通過修復各種碰撞試驗車輛和實際事故受損車輛，來確定汽車的受損程度和可修復性，從中找出最適當的維修方法，然後將這些研究成果提供給各修理廠家並向委託人公開。
2.形成修理零配件的報價體系。目前，我國汽車修配市場，汽車零配件價格較為混亂，正廠件和副廠件價格相差數倍，保險公司和車主難以准確區分各類零配件的等級，使修車質量得不到保證。為此，公估公司應加強與各汽車商及其零配件商的聯系和溝通，對零配件的價格和零配件供應商的相關情況進行收集和整理，並及時頒布，形成高效、准確的零配件報價體系。
3.制定修理費的工時定額。在零配件價格確定後，如何准確確定人工費用將直接關繫到修理成本。公估公司應與當地的汽車維修協會聯系、溝通，結合當地的人員工資水平、費用水平和修理廠的等級，共同制定修理費的工時定額，為確定汽車修理的人工費用提供價格依據。
(四)培養專業人才，注重職業道德
車險公估是一個具有較強專業性的工作，公估人員應具有必要的機動車輛維修專業知識、保險專業知識、法律知識、醫學知識、相當的表達能力、談判技巧，同時更應具備良好的職業道德。在我國，車險理賠領域存在一個突出的問題是缺乏良好的社會信用環境，經常出現理賠人員被修理廠或者被保險人收買，與其串通，損害保險公司利益的現象。所以，公估人能否樹立良好的信用是公估人制度存在和發展的另一個關鍵因素，甚至可以說是決定性因素。
(五)注重技術支撐，打造專業品牌
車險公估不同於其他財產保險公估。車險公估的標的物單一，但品牌繁多，車輛損失核定和零配件價格復雜，出險率高、流動性強、出險地點不確定，第三者責任事故頻繁、事故醫療費用審核、傷殘等級的認定事宜多，導致車險理賠工作量大，投入資金多，經營成本高，使機動車輛保險的理賠成為保險業運用高技術手段的試驗田。目前，利用IC卡及其技術支持系統進行風險管理和風險評估，利用電腦進行遠程核保核賠的先進技術在我國已開始推廣。車險公估公司要努力推進和完善這些新的技術手段，提高車險公估的技術含量，保證保險公估的專業品質，增強公估業的競爭力。
(六)提升管理水平，使效率效益並重
車險是個精細管理化險種，風險小且相對穩定，可控性大。必須不斷加強管理，降低成本，提高效率，才能取得良好的效益。公估公司應在車險理賠管理方面多做總結和交流，形成自己的管理特色和優勢。
2. 風險管理與保險的關系是什麼
保險是一種風險管理的手段。
風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步，現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭，都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。
（一）迴避風險迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然迴避風險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在，並不是所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。
（二）預防風險預防風險是指採取預防措施，以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠大於採取預防措施所支出的成本，就應採用預防風險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害，就極為必要了。
（三）自留風險自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。「非理性」是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露於風險中；「理性」是指經正確分析，認為潛在損失在承受范圍之內，而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以，在作出「理性」選擇時，自留風險一般適用於對付發生概率小，且損失程度低的風險。
（四）轉移風險轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。
風險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有著密切的聯系。從理論起源上看，是先出現保險學，後出現風險管理學。保險學中關於保險性質的學說不得風險管理理論基礎的重要組成部分，且風險管理學的發展很大程度上得益於對保險研究的深入，但是，風險管理學後來的發展也在不斷促進保險理論和實踐的發展。
從實踐看，一方面保險是風險管理中最重要、最常用的方法之一；
另一方面通過提高風險識別水平，可更加准確地評估風險，同時風險管理的發展對促進保險技術水平的提高起到了重要作用。
要提高風險管理水平，最重要的一個環節就是要提高認識風險的水平。概率論的發展，為加深對風險的認識、風險的量化、提高風險管理水平提供了科學的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎，利用經驗數據來估計事故發生的概率分布。因此，概率論是保險的數理基礎。
「大數法則」是概率論中一個重要法則，它揭示了這樣一個規律：大量的、在一定條件下重復出現的隨機現象將呈現出一定的規律性或穩定性。例如，我們知道擲一枚質量分布均勻的硬幣，其正面向上的概率為0.5，但如果做50次實驗，正面向上的次數很可能與期望值25次相左較大。換句話說，對該實驗進行統計得出的頻率（正面向上的次數除以實驗次數）與客觀的概率可能有較大的差距。但做一萬次或更多次實驗，其統計頻率與客觀概率相差將很小。由於「大數法則」的作用，大量隨機因素的總體作用必然導致某種不依賴於個別隨機事件的結果。這一法則對保險經營有著重要的意義。我們知道，保險行為是將分散的不確定性集中起來，轉變為大致的確定性以分攤損失。根據「大數法則」，同質保險標的越多，實際損失結果會越接近預期損失結果。因此，保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。
3. 淺談現代車險理賠的發展趨勢
(一)與國際慣例接軌
目前，國內車險費率釐定已從最初的從車因素逐漸向國際化(即向從車、從人因素靠近)，費率釐定以及車險服務措施均預示著車險的經營理念、管理模式的國際化必將加快。
1．完善客戶信息，加強客戶分析
車險的經營需要准確、詳細的風險數據，國內各家開辦車險的保險公司應盡快組織人員對國外車險信息進行研究，同時，修改現有的車險電腦系統，按國際慣例收集、完善客戶信息，為客戶提供差異化的服務、車險產品的設計提供依據。同時加強客戶分析，盡快開發CRM系統，建立客戶關系管理機制。
2．理賠代表一站式服務
為了風險管理的需要，國內車險賠案審批普遍執行許可權報批制度，這一做法對於減少道德風險、減低車險賠付起到了一定作用，但隨著保險知識的普及、全民保險意識的提高，客戶對車險服務(如處理時效、服務態度等)已有更高的期望，必須對現有理賠流程進行修改、簡化，在控管方面採用國外保險公司的通常做法，即利用網路技術，實現在線定損、賠案審批，在獲取上級確認後，現場查勘人員即可向客戶作出理賠承諾。
3．加快人才國際化。由於車險理賠是一項技術性較強的工作，國外保險經營公司具備了技術、管理、經驗等方面的優勢，國內保險公司除了盡快提高管理人員的自身素質外，可考慮引進部分國際化人才，作為車險經營的規劃、管理顧問，以加快國內車險經營的國際化進程。
(二)加快信息技術、新技術的運用
信息技術將加速車險管理水平的提升，國內各家保險公司均在加大車險理賠信息化、網路化的進程。在運用時，應採取開發的心態及模塊化的設計思想，在開發新系統的同時，應注意對車險各系統(CALL CENTER、電子商務、自動定損系統、CRM、決策支持等系統)的整合，並保持與舊系統的平穩過渡。加大其它新技術的應用步伐，如全球定位技術GPS、電子地圖(GIS)技術、無線移動設備(Wireless Moblie Device)等技術的運用。
(三)服務創新
提高客戶滿意度是加大客戶忠誠度最好的策略。客戶滿意指客戶認為服務商提供的服務已達到或超過了預期的一種感受。因此，服務創新是車險經營永恆的主題。在具體的理賠中，應加大與相關行業的合作。如與汽車服務商合作，建立全國性的事故救援、車輛修理體系；與銀行、醫院等服務機構合作，為客戶提供高層次、多方位的延伸服務。如目前平安保險公司成立的「車友俱樂部」，就是為客戶提供會員制的服務，在全國范圍內開展一系列服務活動。人保廣州分公司營業部與華南最大的汽車服務組織南楓汽車俱樂部協作，提供了汽車故障緊急救援、免費洗車、保養咨詢、代為新車辦牌等服務。另外，保險公司可根據自身的實際情況，嘗試建立符合實效性、操作性的車險客戶經理制。
車險在財產保險中有舉足輕重的地位，只要們認清車險的特點，掌握車險經營的規律及發展趨勢，積極務實地開展順應形勢的工作，必將能在國際化的競爭中立於不敗之地。
4. 什麼是車險理賠的風險控制核心環節
影響保險公司經營的有很多因素，有來自於投保人的，被保險人，醫療機構的、醫療保障制度改革的還有醫療費等到環境因素。而理賠作為保險業務運營的最後一個環節，能夠較為全面地發現前端各環節存在的風險。
5. 保險公司理賠崗風險控制點有哪些
不同類型的險種具體不一樣，反欺詐是一個重點，比如是否冒名頂替，存在投保前疾病未如實告知等，目的是找出風險點反饋給核保及加強管理
6. 關於汽車保險與理賠的論文怎麼寫
你參考下，你可以按照這樣的思路去寫，或者你就直接按照這樣的方向去研究分析。
合理選擇保險公司
投保人應選擇具有合法資格的保險公司營業機構購買汽車保險。汽車保險的售後服務與產品本身一樣重要，投保人在選擇保險公司時，要了解各公司提供服務的內容及信譽度，以充分保障自己的利益。
2. 合理選擇代理人
投保人也可以通過代理人購買汽車保險。選擇代理人時，應選擇具有執業資格證書、展業證及與保險公司簽有正式代理合同的代理人；應當了解汽車保險條款中涉及賠償責任和權利義務的部分，防止個別代理人片面誇大產品保障功能，迴避責任免除條款內容。
3. 了解汽車保險內容
投保人應當詢問所購買的汽車保險條款是否經過保監會批准，認真了解條款內容，重點條款的保險責任、除外責任和特別約定，被保險人權利和義務，免賠額或免賠率的計算，申請賠償的手續、退保和折舊等規定。此外還應當注意汽車保險的費率是否與保監會批準的費率一致，了解保險公司的費率優惠規定和無賠款優待的規定。通常保險責任比較全面的產品，保險費比較高；保險責任少的產品，保險費較低。
4. 根據實際需要購買
投保人選擇汽車保險時，應了解自身的風險和特徵，根據實際情況選擇個人所需的風險保障。對於汽車保險市場現有產品應進行充分了解，以便購買適合自身需要的汽車保險。
5. 購買汽車保險的其他注意事項
(1)對保險重要單證的使用和保管。投保者在購買汽車保險時，應如實填寫投保單上規定的各項內容，取得保險單後應核對其內容是否與投保單上的有關內容完全一致。對所有的保險單、保險卡、批單、保費發票等有關重要憑證應妥善保管，以便在出險時能及時提供理賠依據。
(2)如實告知義務。投保者在購買汽車保險時應履行如實告知義務，對與保險風險有直接關系的情況應當如實告知保險公司。
(3)購買汽車保險後，應及時交納保險費，並按照條款規定，履行被保險人義務。
(4)合同糾紛的解決方式。對於保險合同產生的糾紛，消費者應當依據在購買汽車保險時與保險公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。
(5)投訴。消費者在購買汽車保險過程中，如發現保險公司或中介機構有誤導或銷售未經批準的汽車保險等行為，可向保險監督管理部門投訴。
(二)保險公司或代理人應提供合理的保險方案
在開展汽車保險業務的過程中，保險公司或代理人應從加大產品的內涵、提高保險公司的服務水平入手，在開展業務的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方案。
7. 風險、風險管理和保險三者之間的關系
風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
（三）保險業是風險管理的一支主力軍
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。
8. 誰可以給些關於「保險公司的風險管理」方面的文章
（一）、風險管理與保險
「保險」一詞現在對我們來說並不陌生，事實上我們所說的「保險」更多的情況下是在指商業保險，本文所要探討的保險對策也是指商業保險，要想對保險有一個較清晰的理論認識，首先應該對風險管理有所了解。
1、風險管理
風險的客觀存在及其造成損失的必然後果，使社會、企業和個人都要採取相應的手段和方法對風險進行控制和轉移，因此風險管理應運而生。風險管理就是研究風險發生的規律和風險控制技術並運用相應的方法和技術對風險進行控制和轉移，以實現用最小的成本支出獲得最大的利益保障，使風險造成的損失降到最低程度。
2、保險
根據《中華人民共和國保險法》，保險是指投保人根合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、或者達到合同約定的年齡、期限是承擔給傅保險金責任的商業保險行為。
從風險管理的角度看，保險是運用損失融資手段進行風險管理，即保險公司將按照保險合同規定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險合同購買者就通過支付保險費將其損失風險轉嫁給了保險公司。保險公司則運用其專業的風險管理的技術和手段經營大量的各種類型的風險。
保險的要素包括，可保風險的存在、大量同質風險的集合與分散、保險費率的釐定、保險基金的建立、保險合同的訂立。
保險根據不同的標准可以有不同的分類，根據其承保的標的物可以將保險業務劃分為：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。這四類業務又根據其所承保的標的物及其風險進行保險明細險種的劃分。
（二）、現代物流保險對策
根據現代物流中的風險分析，對物流作業中不同的標的和風險選擇相應的保險險種，或依據保險要素設計相應的保險險種、確定保險人、訂立保險合同，轉移和減少物流風險所造成的損失，就是採取保險對策對現代物流中的風險進行風險管理。
1、運輸和搬運活動中的保險對策
（1）如果是國內貨物運輸，首先按照運輸工具的不同確定採用國內水路、鐵路、公路或航空貨物運輸險中的一種或多種（聯運），再根據所希望得到的保障水平和所能承擔的費用選取國內貨物運輸基本險、綜合險及各種附加險進行投保。（2）如果是國外貨物運輸，就要進行國際運輸貨物保險。
國際貨物運輸保險的險種繁多，條款內容較復雜，例如，海上保險中的一般附加險就有11種、特別附加險6種；郵包運輸保險包括海、陸、空三種運輸方式或聯運方式中的郵包保險責任。在辦理國際貨物運輸保險時，除了需要選擇合適的險種（包括附加險），還要選擇適用的保險條款（如中國人民保險公司條款、倫敦保險協會條款，等等），以保證在發生保險事故時，通過理賠使被保險人利益能得到保障。（3）運輸和搬運活動離不開相應的運輸工具，因此還要對運輸工具進行保險，根據不同的運輸工具及其風險可選擇的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險及其相應的附加險種。
3、儲備和庫存活動中的保險對策
首先應對儲備物資的倉庫及其內部的相關設備和器械進行保險，可選擇的險種有：財產保險、財產一切險；倉庫中的貨物應與倉庫一起辦理相同的保險，倉儲的貨物種類、危險程度是決定費率的關鍵因素。對於以經營倉儲業務為主業的企業，應要求保險公司為自己承保專業性、風險針對性較強的倉儲險。
4、生產活動中的保險對策
針對生產活動中物流存在的多種的風險，可採取多險種同時投保的方法。可以進行選擇和組合的險種有：財產保險或財產一切險、機器損壞險、建築工程一切險、安裝工程一切險等。
5、配送及其他服務活動中的保險對策
配送活動離不開運輸和倉儲，因此可根據配送活動的具體情況，對運輸和倉儲活動保險對策中的保險險種加以靈活運用和組合，形成配送活動中的保險對策。
在其他服務活動、特別是面對終端客戶的服務中，還應對客戶所面臨的風險加以考慮，要求提供產品的企業為其產品投保產品責任保險、產品質量保證保險。
6、其他保險對策
物流與其他行業一樣，都離不開人，為了保障物流活動連續進行，因此應對處於物流活動全過程中的人員辦理人身意外傷害保險及相應的醫療和養老保險；對於那些處於特殊或關鍵工作崗位的人員還可以辦理雇員忠誠保險，將由於客觀因素對人造成的傷害和影響，而最終導致物流活動的損失風險提前化解和降低。由於醫療和養老保險險種在不斷更新和變化，且存在著地區性差異，本文不再一一述及。
物流活動各個環節的風險的存在，最終都會影響物流企業利潤的實現，因此利潤損失保險也是可以進行選擇的保險險種之一。但必須根據具體情況（如物流企業經營、財務等相關情況、是否可保風險等），而且必須是在投保了其他相關險種的保險後，才可以投保。
由於物流業本身的特點，使信用在物流業中愈發重要，因此對由於人為的因素、特別是騙貨和騙取貨款的風險如何控制和管理，也是保險對策所應涉及的。信用保險和保證保險可以承保此類風險。但目前由於種種原因我國各保險公司尚未對物流業辦理此類保險，對於此類風險目前只能運用其他可承保險種、並採取相應的措施（如行業制裁等）加以控制和管理。
總之，根據物流業的發展和物流具體活動的變化，隨時選擇不同的險種進行組合和投保、開發和設計新的險種化解和分散物流業的風險，控制和降低其風險損失，是現代物流保險對策的目的所在。
9. 汽車被保險公司定為全損風險管控是什麼意思
指的是汽車實際上發生的損失已經超過了保險額度，就會被認為無法避免實際全損，為了避免持續支付的費用高於保險價值，就會被列入推定全損的范圍內，即保險公司僅以保險金額的全部作為賠償。從而汽車被保險公司定為全損風險管控。