❶ 商業銀行個人理財業務的市場分析
一,我國的目前的商業銀行個人理財業務類型存在明顯的趨同現象.同質化明顯.
二,國的目前的商業銀行個人理財業務收益率普遍在2--5%,部分雙幣概念或者打新股概念的摸高15%.對部分相應的風險偏好者有一定的吸引力.
三,門檻50000對部分客戶有一定的壓力.因此會選擇基金投資.
四,新品跟股票和外匯掛鉤更明顯.也有部分是准信託概念.
❷ 個人理財業務可行性分析
雖然你沒說清楚問題，但是也能猜出你想學習一些理財知識。定期存款：建議你開一個定期一本通，第一次存完，以後就不用再帶身份證了。以後是降息趨勢，建議你存兩叄千活期，定期存時間長一點。
想基金定投的話建議先做風險低的產品，如債券基金，（富國天利）後買配置型基金，如荷銀效率（162207），最後買股票型基金。
基金定投：1、平均成本、分散風險。2、自動扣款，手續簡單。
定期定額投資的優點：第一、定期投資，積少成多。投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額投資計劃購買標的進行投資增值可以「聚沙成丘」，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。
第二、不用考慮投資時點。投資的要訣就是「低買高賣」，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過「定投計劃」來投資市場，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策。
第三、平均投資，分散風險。資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風險。
第四、復利效果，長期可觀。「定投計劃」收益為復利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。
現在股市不好，正是學習理財的好時候，有空看一些理財書籍，多看一些經濟新聞（中央2台），慢慢積累知識，也就學會理財了。
另外定投也有技巧：定投日期快到時你的帳戶里不要有錢，如果這幾天股市下降，你在往自己帳戶里存錢，等於低買，減低成本。
等你學的差不多了，再到證卷公司開個戶，因在那買的貨幣基金也不收費，要理財就得學會買金基 、股票。還有銀行買基金百分之三費用，證卷公司去買 基金千分之三。
❸ 銀行開展個人理財業務有什麼優缺點 / 銀行理財
（1）規模優勢。由於我國各商業銀行具有網點規模優勢，特別是國有控股商業銀行和全國性股份銀行憑借著自身強大的創新能力，營銷能力等優勢已逐漸佔領了理財產品市場的主體地位。個人理財業務是被開拓出來的盈利新渠道，將成為各行新的利潤增長點。
（2）品牌信譽。由國家的實力與信譽作為後台支撐，各商業銀行本身就具備了天然獨厚的業務優勢。銀行與客戶之間有了信譽的橋梁作用，其他方面的事情都好解決了，推行出來的產品可信度高，大眾都願意購買，買的也放心。
（3）連帶效益。各銀行從成立之初，到現在的規模，都有自身固有的客源，穩定的客戶關系。銀行諸多的業務發展過程中，可以連帶的推廣個人理財業務，既快捷、方便，又可以省去很多成本開銷：如宣傳費用、人力投入、軟硬體設施投入等等。
❹ 簡述個人理財業務的發展過程
中國的資產管理行業因銀行個人理財產品而興起，從誕生、發展，到繁榮、沉澱僅用了15年時間，截止至2017年，總體規模就突破了110萬億。在這當中，銀行理財產品所佔份額最高，達到了29萬億（2017年）。
自光大銀行在2004年推出的我國第一款人民幣理財產品「陽光理財B計劃」以來，理財產品已逐步成為越來越多家庭的金融資產「標配」。然而，隨著資管行業的飛速發展和國內銀行理財業務的全民普及，一些問題也隨之不斷浮出水面——剛性兌付、規避貸款規模、脫實向虛、強監管政策……可以說，壓力、挑戰隨著發展，接踵而來。
在《2018年國務院政府工作報告》里，列舉了今後幾年中國面臨的三場最重要的「戰爭」，其中與金融風險的戰爭排在第一位。
從2017 年「資管新規」徵求意見稿的提到，到2018年的逐步落地，「破剛兌」、「凈值化」、「限保本」，已成銀行理財產品設計與發行的重點，按照監管要求，到2020年12月31日，所有理財產品將全部實現凈值化管理。
2019年，銀行理財產品的問題越來越多受到曝光，去了解銀行理財史，其實也是一個看個人理財業務的發展過程。
❺ 要寫畢業論文了，誰有《個人理財業務發展中的問題及對策分析》的參考
自己到網上搜一下，多了去
❻ 我國商業銀行個人理財業務發展的現狀
第一，個人理財所募集的資金不進銀行的資產負債表，不受存貸比限制，投資監管較少。第二，個人理財可以增加客戶對銀行的粘性，符合未來資產管理的發展趨勢。第三，理財資金成本和銀行的投資項目的報價存在一定價差，是銀行增加中間業務的重要手段
❼ 發展個人理財業務的意義
發展個人理財業務對全行業務經營發展著十分重要的戰略意義
（一）個人理財業務是商業銀行全新的綜合性金融業務。商業銀行的個人理財業務體現了客戶集個人負債業務、個人資產業務、個人中間業務等個人銀行業務和保險業務、證券業務、信託業務等個人金融業務於一體的全面的金融服務需求，要求商業銀行利用「自營和代理」的方式，為客戶提供方便、快捷、優質、高效的金融服務。因此，商業銀行的個人理財業務有效實現了商業銀行個人金融業務的有機融合，極大地拓展了商業銀行的經營范圍，有力地促進了商業銀行經營理念的轉變，有效地提升了商業銀行與客戶的合作價值，以穩固的關系營銷替代了臨時性的交易營銷，達到了降低商業銀行經營成本，提升客戶價值回報、實現了商業銀行企業價值與客戶的個人價值最大化。同時，商業銀行的個人理財業務，可以為商業銀行帶來投資管理、信託、咨詢、收購、產品與服務組合等多元化經營，實現了商業銀行盈利模式由傳統的獲取單一存貸利差向服務功能多元化和收益多元的轉變，已成為現代國際知名商業銀行利潤率最高、成長最快、具最有前景的戰略核心業務。個人理財業務作為一種新興起的業務，雖然目前還未能給全行帶來豐厚的收益，但個人理財業務所具有的對多種業務的整合功能及高收益的特性決定了隨著此項業務規模發展，一定會給全行帶來豐厚的回報。
（二）個人理財業務是商業銀行具有巨大發展潛力和市場空間的朝陽業務。中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據一家權威機構研究，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的的速度增長。為高等級優良客戶提供專業性服務，以實現他們財富的保值增值，是個人理財業務的一個顯著特色。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要對象。也正是這樣，我國商業銀行在4、5年前一經推個人理財業務，就受到這些財富群體的青睞，又進一步刺激了商業銀行對個人理財業務的競爭。目前，不少商業銀行選派人員培訓，報考AFP國內理財師和CFP國際理財師，人員越來越多。到2008年，通過AFP考試的人員己達1萬餘人，並且還呈逐年增加之勢。可以預見，今後商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。
（三）個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。商業銀行的個人理財產品具有極強的拓展性和衍生性，有助於業務創新。個人理財業務的目標客戶定位明確，便於加強客戶關系管理與營銷，有助於提升商業銀行個人金融業務發展的核心競爭力。個人理財業務既強調商業銀行個人金融服務的團隊管理與營銷，又強調服務的個性化、差異化、專業性與綜合性，這無疑又有利於商業銀行全面提高個人金融服務的品質，強化內部服務資源的有效整合與服務品牌建設，從而有利於促進商業銀行個人金融服務體系的完善和創新，規范商業銀行個人理財業務的經營行為，實現個人理財業務規范有序可持續發展。
（四）個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受金融脫媒、存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本佔用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。個人理財業務作為商業銀行向高等級客戶提供理財咨詢、理財分析、理財規劃方案賺取收益的一種中間業務，它不佔用經濟資本，沒有經營風險，是商業銀行極具發展潛力的業務品種，他適應了商業銀行經營轉型的需要。目前，發達地區的國內大中城市的商業銀行通過為本行高等級優良客戶提供個人理財服務取得的收益越來越多，個人理財收入佔比越來越高，已初步找到了一種新的利潤增長點。其它商業銀行的成功實踐，個人理財業務本身所具有的特點，決定了個人理財業務必將是我行業務轉型的必由之路。
❽ 商業銀行如何發展個人理財業務
促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。
❾ 為什麼說我國個人理財業務尚處於初級階段並對我國個人理財發展談談自己的看法。
我國大部分人對於理財尚不精通，在余額寶推出之前，很多人都不知道貨幣基金的存在（現在很多人也不清楚余額寶就是貨幣基金）,而對於基金，股票，債券等投資者更少了。目前興起的P2P也是魚龍混雜，並不完善。個人的理財方式有很多種，但是我國大部分人只知道儲蓄和余額寶，這是很初級的階段。隨著現在的年輕人知識的增多，舊觀念的漸漸老去，以後的理方式會多起來，