年金保險長壽風險

1. 年金保險的優點與缺點分別是什麼

一、年金險的優點
1、每年可領：年金保險具有年金的屬性 ，每一年都可以領取 ，最長的可以選擇領至被保險人100歲 ，有些也可留存於保險公司的特定賬戶 ，按照約定方式生息 ，到期給付本金和利息。
2、選擇多樣：申請時可以在年金領取期限、年金給付方式等方面做出選擇。
3、設置關愛金：許多年金險都設有關愛金 ，以關愛金的形式賠付給受益人。
4、紅利分配：有分紅功能的年金險 ，合同有效期內 ，受益人可以獲得紅利分配。
二、年金險的缺點
1、保費貴：要求投保人有持續的繳費能力 ，一般來說年金保險繳費少則一萬元 ，多則每年交費十幾萬元。
2、保障不足：一般只提供身故保障 ，作為保險產品 ，保障方面存在不足。
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費 ，保險公司以被保險人生存為條件 ，按年、半年、季或月給付保險金 ，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
簡單來說 ，年金險就是你和保險公司簽訂合同 ，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大） ，保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。
年金險的作用有很多 ，而關於它的作用 ，不用人也有不同的理解 ，有人把它理解為理財產品 ，有人把它看作是一種風險保障 ，還有人把它看作是一種資產管理的工具。小編則是更傾向於把它看作是資產管理工具和風險保障 ，畢竟還是它本質上還是保險。
對年金險的作用 ，我列舉了重要的幾點來展開分析
1、防範長壽風險
長壽雖好 ，可不一定老了就有錢花。
現代人的平均壽命在不斷的延長 ，這是共識。中國社會老齡化在加速 ，這也是共識。社會養老金有沒有缺口 ，以後會不會有缺口？這是未知數。
2、防範現金流風險
防範現金流風險 ，說白了就是防止由於某些特殊情況 ，造成手頭沒有活錢。
3、長期持有累計生息
4、有強制儲蓄的作用

2. 年金險的優勢和弊端有哪些

3. 年金險有風險嗎適合哪些人群呢

沒啥風險
唯一的風險是你沒考慮好，堅持不下去。人家跟你說這個要幾十年的到老到死的
你非要隔幾年就要回本，不然不想交保費，那是沒辦法的
指著保險賺多少錢那是不現實的。除非短期內直接出險，那回報率倒是蠻高。可是誰想這么倒霉呢，對吧。
類似你想買蘋果的，結果買了香蕉，非要香蕉干蘋果的活，那人家干不來。對你來說這就是風險。
想明白了再買ha
別沖動

4. 年金保險的優點與缺點，年金保險值得買嗎

年金保險值不值得買還要看適不適合自己。奶爸先為大家准備一份年金險產品清單，大家可以認真參考哦：《2020年金險對比測評，這幾款收益不錯！》

一、年金保險的優點

（1）安全：

比起銀行理財產品、P2P產品，投資者可能會遇到不保底的風險，但是年金保險不會，且如果出險了保險公司破產的情況，消費者的個人保單是不會受到影響的。

每年返還的年金、萬能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一種非常安全確定的理財工具。

（2）收益穩定：

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都採用了「雙年金」的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可用做未來養老的補充或針對剛出生兒童的教育儲蓄財務規劃。

（3）可緩解資金周轉不靈：

根據保監會的規定，年金保險具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現金價值，可以緩解資金周轉不靈的尷尬局面，這就是年金保險的好處。

可貸款，一般年金險產品的貸款額度是保單現金價值的80%，若客戶急需資金周轉的時候，可以申請保單貸款，貸款期間保單利益仍有效，靈活盤活資金。

二、年金保險的缺點

（1）保費貴

一般來說，目前市面上的年金保險大多數都是以「萬元」遞增的形式進行交費的，少則一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

（2）羊毛出在羊身上

為什麼很多人都說年金保險是個「坑」、「騙局」，雖然他們是合格的，是經過保監會備案才能上市的，但是真正算下來，利率並不高，這些投資的錢要放在保險公司滾好多年，或許投資其他產品，比這個高多了，總之一句話，保險公司不是福利院，還是以盈利為目的，常言道「羊毛出在羊身上」並不是沒有道理的。

（3）年金保險保障功能相對較弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全殘。

要了解更多年金保險可以選擇一些專業的機構，比如奶爸保是一個互聯網第三方保險咨詢平台，成立於2017年。自成立以來，奶爸保專注於保險研究，測評分析過上千餘款產品，包括重疾險、定期壽險、醫療保險、意外險、兒童保險。從客觀中立的第三方角度幫你解決問題，已幫助上10萬+家庭科學配置方案，讓消費者買保險少花冤枉錢。

5. 年金保險的優點和缺點，年金保險適合哪些人買

年金保險具有安全、穩定、強制儲蓄的優點，其缺點是流動性一般、收益性一般。適合手頭寬裕想為養老做保障的人群。具體的分析如下。

要討論年金保險的優缺點，那先來了解一下什麼是年金保險：

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期繳納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：

(1)終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。

(2)定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

(3)聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

要說2020年比較火的產品，那一定要提到平安的金瑞人生2020。我們先來看看它的詳情：平安的開門紅年金險金瑞人生2020，瘋搶背後的真相

金瑞人生2020的產品結構與線下的年金險基本一致，都是純年金+萬能賬戶組成的年金險。而且繳費年限靈活，返還速度比較快。

所以從金瑞人生2020這款產品我們可以看出年金產品的優點就是

1.絕對的安全性：年金險是一個低風險的現金管理工具，相當於一個籃子，先把錢投進去，然後往後每年會拿回來一部分，每年會有固定的復利，大部分在3%-4%左右，安全的利益收入，只要活著，不用擔心說沒有錢領。

2.穩定的現金流：每年穩定地提供利益，不受通脹的波動影響，穩定提供收益，省心省力，不用苦苦算收益。

3.強制儲蓄：如果現在想要存一筆錢，但是自己大手大腳存不下錢，一份年金險可以進行強制存錢，給老了的自己提供一份保障。

那年金產品的缺點主要是以下兩點：

1.收益不算高：現在主流的年金險收益在3%-4%，收益是不算太高的，甚至不如一些基金定投，這個收益很可能跑不過通脹。

2.流動性差：如果手頭沒有很多閑置資金，交了保費之後手裡的現金不多，萬一有什麼急需用錢的地方也不可以及時取出錢來用，流動性差。

由於年金險有以上這些特性，如果你近年有大額消費的計劃，例如買車、買房、結婚，那麼就不太適合買年金險，綜合來說適合手頭寬裕，想為養老做保障，有一筆閑置3-5年的資金的人去購買。

望採納~

資料來源：保險知識課堂

6. 年金險和年金保險意思完全一樣嗎

年金險和年金保險意思完全一樣嗎？
什麼是年金險？

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。年金領取人和被保險人可以是同一人，也可以是不同人。年金保險的給付期限可以是定期的，如教育金。也可以是終身的，如養老金。

我交那麼多錢到保險公司，它會不會跑路走人？

年金險的本質是人身保險，為什麼強調年金保險是人身保險，因為《保險法》第九十二條規定：

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任准備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任准備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

其次，保險公司不管從成立還是運作的監管，都是相當嚴格。

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市面上年金險的分類

根據不同的分類，年金險有以下分類：



而我們常見的，就是即期年金，一般是今年繳費，次年就開始返錢。這也是134號文件，明確禁止的。之後的年金，從返還期限上，都將成為延期年金，即最早5年之後開始返還。

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為什麼要購買年金？

首先從風險管理的角度：

人生面臨的三大風險：「live too long 」「die too soon」「be disable」而年金險，就是對應的「活的太久」的風險。年金險作為財務中一個投資工具，有自己獨特的特點：

1.防範長壽風險——市面上終身年金的給付，很多是按照，生存年齡。因此變成了，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。因為年金險，又稱為，「與生命等長的現金流」就是避免，「人活著，錢沒了」這種現象。

2.年金的豁免作用—年金險，都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度殘疾，豁免剩餘保費等同已繳。這對於父母為子女規劃教育金格外重要。

其次從投資的角度—鎖定無風險收益率，規避投資風險。

保險合同，會從條款角度約定固定的收益保證，這個收益，是確定保證的，其次，保險公司作為專業的機構投資，通常可以提供相對穩定的投資回報，規避了投資風險。

投資風險是由於未來投資收益的不確定性，可能遭受收益甚至本金損失。比如投資股票可能被套牢，投資債券可能不能按期還本付息，房產可能會有下跌的風險。

最後從家庭財務管理角度—年金險是家庭資產配置不可或缺的一部分。

1.強制儲蓄——這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢，存不下來。年金保險，是屬於長期規劃，最少10年以上，一旦開始，如果短期退保，將蒙受損失。這也從另一方面，逼迫投保人強制儲蓄。

2.專款專用—年金保險的兩大用途，養老和教育，也是我們家庭財務規劃中的兩個重要目標和大筆支出。

3.資產的多元配置—我們常說，資產配置需要「雞蛋不要放在一個籃子里」。這個道理簡單，常人都懂。落實到家庭資產配置，即是要根據自己實際的風險偏好和家庭實際情況，進行比例配置。有人把全部資產投入房產，但是房產短期出手太難，況且一旦房產趨勢下行，那麼蒙受損失巨大。同理，股票更是。但是年金險的收益，雖然相對較低（無風險收益率，固定收益率2%-5%不等），但是作為家庭的無風險資產配置，在投資環境最差的情況下，也會有一筆穩定的現金入。

7. 為什麼要買年金險，年金保險誰買更合適

一、什麼是年金險？

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

看不懂沒關系，學姐來翻譯一下：

就是你和保險公司簽訂合同，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大），保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。

二、年金險的特點

• 安全

  比起銀行理財、股票、基金等方式，年金最大的一個特點就是安全，不用擔心保險公司倒閉（具體可以本公眾號的相關文章）。

• 收益確定

  在年金險的定義中我們也看到，客戶繳納保費之後，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的。另外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。

但是也有幾點注意事項要說明一下：

• 現行利率不等於保底利率

  有部分不負責任的保險代理人在給客戶介紹產品時，會用現行結算利率去演示收益，這是一種明顯銷售誤導，最終確定的收益還要看保底利率。

• 保費較高

  目前市面上的年金險保費大多數都是「萬元」起步，少則一萬元，多則上百萬。部分工薪家庭可能覺得有壓力，當然要是客戶非常認可年金險，慢慢積少成多也是不錯的投保方式。

• 中途退保有可能遭受損失

  通過案例可以看出，年金險的總收益是慢慢地增的，前期慢後期快，所以，投保年金險都建議長期持有。

三、年金險怎麼買

買不買年金險更多的要看自身的需求和自身家庭實際情況，不能因為你的親戚朋友向你推銷年金就稀里糊塗地買了年金險。

你清楚不清楚年金險的作用，有沒有懂年金險的優缺點，有沒有合適的產品，這些都是影響年金選擇的關鍵因素。

學姐花了幾個月的時間，通過對比今年熱銷年金險，整理出一篇年金險投保攻略，想買年金險的朋友，建議先花點時間好好看一下，避免入坑！

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