提高出口信用保險的風險保障能力

① 出口信用保險的滲透率

中國出口信用保險公司總經理唐若昕曾任職過邯鄲市市長，當這位昔日的地方官員掌印中國信保這家純粹政策性保險公司時，想得最多的卻是如何按市場化方式來經營。按唐若昕的說法就是「政策性業務、商業化運作」。中國信保成立僅僅四年，即成為國家外經貿政策的重要組成部分。其與唐若昕一開始就在中國信保實施的市場化經營的思路密不可分。
優化流程管控風險
走市場化道路，最重要的就是要有進入市場搏擊的能力。為此，中國信保在內部建立起了與市場化相適應、比較科學的業務運作流程及管理機制。早在2004年，中國信保就對信息化建設進行了全面、系統的規劃，先後完成了「信息化規劃」和「標准化管理」。2005年，又在此基礎上對業務系統進行了整合和設計，搭建起統一的業務管理平台，初步實現了業務流程的電子化管理。
高效的風險管控更體現在中信保近年來業務網路布局的進一步完善上。
通過借鑒國際先進經營理念和管理經驗，中國信保不斷對自己的市場網路布局進行合理調配，目前，中國信保總部有16個職能部門，營業機構則包括總公司營業部、12個分公司和7個營業管理部，形成了覆蓋全國的服務網路。中國信保還以信息化為依託，在逐步完善風險防範機制的同時，成功進入國際再保險市場，在全球范圍分散業務風險。而集客戶、行業、國別承保政策等各類信息為一體的出口信用保險資信中心的建設也在加快。
隨著內部管理水平的不斷提高，公司整體對市場的反應能力和風險防範能力迅速提升。完善的風險防範機制，使出口信用保險風險管理水平得到穩步提高，基本完成了從事前控制為主，向事前控制、過程監督、事後處理等多個環節結合的完整鏈條式管理的轉變。
隨著中國信保市場化管理和經營的成熟，其影響也在不斷向新行業、新地區、新客戶滲透，社會對出口信用保險的認知程度也正在不斷提升。按目前中信保的發展勢頭，2006年和「十一五」期間，出口信用保險將在外貿出口中產生進一步的重要作用。
立體信息傳遞服務
為出口企業提供豐厚的風險信息提示，是中國信保一直在努力做的一件事。據了解，中國信保成立四年來，共為企業提供了近10萬家交易對象的資信調查服務，幫助出口企業追回拖欠賬款近2億美元，向出口企業支付賠款約3億美元。我國出口200強中過半數的中資企業和近半數的中國「出口名牌」企業都得到過出口信用保險的支持和服務。通過中國信保的風險管理服務，投保企業在財務管理水平和風險狀況上得到了明顯改善，特別是幫助企業解決了出口貿易中信息不對稱、不充分、不暢通的問題。
中國信保通過探索出口企業對外貿易過程中的風險評估、風險跟蹤、風險管理等問題，不斷強化市場意識和服務意識，逐步提升對客戶服務的手段和內容，創新服務模式。在出口收匯風險保障、貿易融資、商賬追收和資信評估等產品和服務做足文章。比如中國信保自主開發了「信保通」短期險網上客戶服務系統。通過互聯網，實現保戶限額申請、出運申報、可損通知、索賠申請等各項操作；積極嘗試向投保企業出具《風險管理建議書》的做法；開發短期險項下的貿易融資功能；實行服務平台前移，創新承保模式等，給客戶送去了最滿意的服務。
產品體系不斷完善
經過四年的快速發展，中國信保已經形成了較為系統、完善的產品和服務。其提供的主要產品和服務包括短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、出口信用擔保等。中長期業務主要體現積極貫徹國家外經貿戰略，對國家重點外經貿項目進行支持。2004年，中長期險保險金額20.6億美元，同比增長82.3%；保費收入1.1億美元，增長76.9%；已決賠款5916.1萬美元，同比增長9.5%；2005年，中長期險承保金額28億美元，同比增長35.9%；保費收入1.4億美元，同比增長27.3%；已決賠款2606.4萬美元；
近幾年，中國信保加大了新產品開發力度，他們根據市場變化和特點，有針對性地先後研發了特定合同保險、買方違約保險、短期票據保險、農產品特別險、出口勞務保險、出運前風險保險等產品，滿足不同客戶的需求。僅2005年5月，中國信保就向市場推出了10多項短險新產品。同時，為加大對中小企業出口的支持力度，中國信保2005年特別推出了中小企業保單，取消了中小企業投保的門檻，通過搭建區域性融資平台和簡化業務流程等措施更好地服務於中小企業。另外，還陸續推出了國際商賬追收業務、資信服務等中間產品，拓展了服務的深度和廣度。目前，出口信用保險業務種類和產品系列不斷完善，產品的適應性以及產品間的協調性和產品集群性得到明顯提高。
由於中國信保推出的產品和服務吻合了市場的需求，其結果是中國信保支持出口信用保險額占我國一般貿易出口額的比重由2002年的2%上升到2005年的6.7%。雖然這一滲透率水平與世界平均滲透率水平相比仍有一定差距，但差距正在逐步縮小。
2006年，中國信保計劃在已有基礎上，繼續加大產品和服務創新力度，更好地滿足外經貿發展和出口企業的需求。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

② 適合投保短期出口信用保險的業務是

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

出口信用保險大體上分兩種的：
短期出口信用保險：
一般情況下保障信用期限在一年以內的出口收匯風險。適用於出口企業從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）結算方式自中國出口或轉口的貿易。
中長期出口信用保險：
旨在鼓勵我國出口企業積極參與國際競爭，特別是高科技、高附加值的機電產品和成套設備等資本性貨物的出口以及海外工程承包項目，支持銀行等金融機構為出口貿易提供信貸融資；中長期出口信用保險通過承擔保單列明的商業風險和政治風險，使被保險人得以有效規避以下風險：
1）出口企業收回延期付款的風險；
2）融資機構收回貸款本金和利息的風險。
中長期出口信用保險的特點：
1、保本經營為原則，不以盈利為目的；
2、政策性業務，受國家財政支持。
中長期出口信用保險的作用：
1、轉移收匯風險，避免巨額損失；
2、提升信用等級，為出口商或進口商提供融資便利；
3、靈活貿易支付方式，增加成交機會；
4、拓寬信用調查和風險鑒別渠道，增強抗風險能力。

③ 出口信用保險的發展趨勢

出口信用保險可分為短期和中長期業務兩種。短期業務的私有化特徵越來越明顯。僅僅在十幾年前，政府還是所有出口信用保險的承保者，約有25%的短期業務是由私營保險商在經營。僅1996年，私營保險商的保費收人就超過4億美元，保險金額超過400億美元。估計再過十年左右，這些短期業務大部分會由私營保險商掌握。
在經營機構私有化的浪潮中，私營保險商提供了更多的新產品，受到了出口商的歡迎。不但如此，出口商還能更容易得到貿易融資，得到更多的風險保障，如裝船前風險、出口前融資風險、易貨貿易風險等特殊風險。對於不適用於伯爾尼協議指導條例中的交易，私營保險商也能提供保險。
經營機構私有化不僅受到了出口商的歡迎，也受到了長期以來承辦出口信用保險的政府的歡迎。英國的出口信用擔保局(ECDG)是在1991年就把其短期信貸部門賣給了荷蘭的一個私營保險商，並且該局實行短期信貸部分私有化的前提條件之一就是購買者必須要開展政治風險業務。而歐洲在這方面的進程已經是比較緩慢的了。在美國，以海外私人投資公司(OPIC)為例，它向在全球近40個發展中國家進行投資的美國公司提供保險服務，僅1996年就提供了112億美元的政治風險保險，比1995年增長30%。這些私營保險商認為政治風險業務不僅是可以接受的，而且是吸引人的。 傳統上，政府出口信用保險機構偏重於對出口商提供保險從而推動本國貿易發展，積累外匯，忽視了對出口信用保險中的風險進行管理與分散。許多政府建立或授權建立的出口信用保險機構發生連年虧損，面臨倒閉，原因就在於此。
在這種壓力之下，政府對自己在出口信用保險中的角色進行了重新定位，實施了一系列提高效率的方案和措施。例如：把發展貿易的角色與融資角色相分離，增強內部信息網路系統以加強對海外客戶的了解，提高風險資產管理能力，等等。政府角色的再定位還表現在政府與私人保險商的關系變化上。在私營保險商出現初期，政府出口信用保險機構與其的關系是一種純競爭的關系。隨著私營保險商的發展，政府逐步認識到他們存在的合理性與必要性，開始盡力避免競爭，進行合作。這種合作關系通常是按風險性制裁來劃分的。一般而言，政治風險與中長期風險由政府機構承擔，短期商業風險則由政府授權給私營保險商承擔。在涉及到多個國家的出口而需要相互給予融資時，政府與私營保險商也常常成為合作者。政府與私營保險商之間的合作范圍越來越廣，已經發展到由組織良好的機構來為其進行統一安排的格局了。 在貿易全球化與金融全球化的大趨勢下，出口信用保險服務也在實現著國際化。歐盟的出口信用保險業務在20世紀80年代以前幾乎完全限制在本國市場，在認識到出口信用保險的特殊性後，歐盟委員會單獨頒布了一條法令，並把它作為1992年單一市場改革的一部分。該法令允許成員國內注冊的信用保險商在歐盟范圍內經營業務。歐盟信用保險市場已經成為運作良好的區域保險市場。

④ 出口信用保險的發展策略

1、企業外貿部門應充分重視出口信用保險。 每一個外貿出口企業，從經營者到業務員都必須增強風險意識，充分認識出口信用保險對化解風險、擴大出口的重要作用。企業內部應制定一套投保出口信用保險的制度，對信用等級較低、出口規模較大或新發展的客戶，規定必須投保出口信用保險，避免只出口而不顧收匯，從而在制度上給予保證。
2、注意自身對出口信用風險的管理。
外貿行業的出口信用風險管理可以由經理和財務共同負責，大的企業要成立專門的信用管理部門。日本的許多大公司每年都要通過各種途徑調查其國外客戶的資信，他們的指導思想是，無論合作夥伴是大公司還是小企業，老客戶還是新客戶，都有可能存在信用風險。尤其世界經濟正處於世界性的企業重組的大轉變時期，既加強自身的出口信用風險管理，又投保出口信用保險，是外貿出口企業規避出口信用風險的較好選擇。
3．保持對外貿易的穩定性，增強企業抗風險能力，改進中國出口信用保險現狀。
加強立法，規范出口信用保險。
中國缺乏出口信用保險方面的專門立法，使具有政策性的出口信用保險只能等同於其他一般商業保險行為，僅適用於《中華人民共和國保險法》，難以滿足出口信用保險發展的現實需要。
拓展承保方式，改變單一統保局面。
中國出口信用保險承保方式單一，保險費相對較高，使得外貿企業很難接受這樣的承保方式；保險額較低，那些高風險的外貿企業又處於無處投保的狀況，難以發揮出口信用保險的積極作用。因此，人們應充分借鑒保險業發達國家的出口信用保險經驗，改變傳統的承保方式，擴大承保范圍，調整費率標准。
對外貿易主體資格局限性較大，制約了出口信用保險業務發展。
1999年以前，中國企業外貿經營許可權制較死，造成投保主體缺位，出口信用保險也因此發展極為緩慢。隨著中國對外貿易經營主體資格的逐步放寬，多元化的外貿經營主體結構為出口信用保險的發展創造了更為有利的市場環境。