購買基金時都要客戶簽幾項字

㈠ 首次購買基金需要面簽么

一般來說，如果你在支付寶或網上銀行這些地方有過實名認證就不用去櫃台了。

我是在支付寶添加銀行賬戶時用網銀綁定銀行卡來實名認證了，之後從淘寶理財上買基金也不需要提供資料，它會從支付寶去讀取資料，我在新浪理財上買基金也是用網上銀行來綁定銀行卡來實名認證的。

㈡ 購買基金的幾個原則

如何理性進行基金投資

在我國證券市場處於牛市的大背景下，投資者積極參與入市，分享經濟增長所帶來的豐厚成果，這既符合證券市場發展的基本規律，也極大地促進了我國證券市場的良性發展。

尤其值得稱道的是，越來越多的投資者開始選擇通過投資基金等方式間接入市，讓專業的投資機構為其理財。雖然這種變化的直接原因在於過去一年中基金的賺錢效應使然，但也從一個側面反映了居民理財意識正在日益增強，同時也與海外成熟的證券市場的發展軌跡相吻合。

與眾多的散戶直接投資股市相比，基金管理公司等專業機構具有其無可比擬的人才、信息、時間優勢。「受人之託，代人理財」，充分藉助基金管理公司等專業機構的優勢，達到自己的理財目的，對眾多不具備專業知識的普通投資者來說，是個不錯的選擇。

不過，任何方式的投資活動，都是風險收益兼在的。投資者在參與之前，需要清楚地了解自己的需求，科學規劃，避免盲目跟風。

一、科學地進行理財規劃。不論是投資股票也好，還是投資基金也好，任何一項投資活動，都是投資者自己或家庭進行投資理財的具體表現。

隨著中國經濟的持續增長和居民財富的增加，理財開始逐步走進普通中國百姓的生活，過去一年證券市場的持續走強，更加加速了這一進程。科學的理財規劃是理好財的開始，有人股票、基金、保險都買一點，但到頭來發現收益並不理想，原因即在於理財前沒有確定好目標、理清規劃，無的放矢。

其實，不管是進行哪項投資活動，關鍵是在投資之前做好規劃，根據自己的實際需求有的放矢。簡單地說，投資者在具體理財之前，需要確定目標，審視資產狀況及風險承受能力，結合專家的建議，及時調整資產配置與投資結構，通過有效控制風險，實現資產收益的最大化。

二、理性投資基金。2006年以來，基金投資者的隊伍急速壯大，基金規模也急劇增長。在越來越多的普通百姓加入到基金投資者隊伍中來的時候，需要提醒的是：您了解基金嗎？您知道怎麼選擇基金嗎？

我們不妨來看看在決定進行基金投資的時候，究竟都需要做哪些功課呢？

一是了解自己的財力狀況。根據自己的收入狀況，合理地按比例進行投資，避免將急需使用的資金投資於股票基金等高風險類的基金，更要避免通過借貸等「寅吃卯糧」的方式進行投資。

二是衡量自己的風險承受能力。任何投資總會伴隨著一定程度的風險，高收益的背後往往就是高風險。基金投資也是如此，在基金投資之前，需要客觀地衡量自身的風險承受能力，選擇適合自己風險承受能力的基金類型，才是明智之舉。

三是擬定投資目標。在清楚地了解自己的財力狀況和風險承受能力之後，客觀地設定自己的投資目標。每個人的目標不一樣，比如，你要確保五年後孩子上大學，有足夠的錢讓他完成學業；又或者，你十年後要退休，你希望到時候有一筆可觀的養老金。目標有調整，投資基金的品種和組合也要相應調整，如果組合中某項投資不能實現目標，應考慮及時更換。

四是選擇合適的基金。在做好了上述准備之後，接下來就可以選擇適合自己的基金產品。

三、選擇適合自己的基金。一味地迷信明星基金經理、熱門基金、短期績效……是許多投資者在選擇基金時容易犯下的錯誤。

如何才能選擇最適合自己的基金產品呢？

首先是選擇值得信賴的基金管理公司。目前國內有50多家基金公司，投資者在選擇之前，要綜合考慮基金公司的整體實力、投研團隊的投資管理能力、過往業績是否優異穩定、旗下基金的整體表現等因素。

其次是挑選適合自己投資目標、風險承受能力的基金。對於普通基金投資者來說，與其去說基金好不好，倒不如說選擇的基金適合不適合自己。只有與自身的情況相匹配的基金，才能達到既定的目標。開放式基金種類很多，按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：

（1）股票基金：主要投資於股票，高風險高收益。

（2）混合基金：分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平都適中。

（3）債券基金：主要投資於債券，以獲取固定收益為目的。風險和收益都較股票型基金小得多。

（4）貨幣市場基金：僅僅投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說，應選擇貨幣市場基金或債券型基金；有一定風險承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風險的人來說，則適合選擇混合基金；而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。

第三是選擇適合自己的投資方式。就像買房子或買車子，您可以根據自己的能力，選擇一次付清或分期付款。投資開放式基金也一樣，可以一次投資一大筆錢，也可以分期小額投資，前者為單筆投資方式，後者則是定期定額方式。對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說，採取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。

四、消除基金投資中的誤區

1、回報高的基金一定是好基金

選基金不能只看回報率，尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名為依據來選擇基金。投資者在選擇基金時，一方面應綜合評估其短期、中期和長期績效，另一方面還應考慮風險調整後的回報，看看在獲取回報的同時，所承擔的風險大小。

2、投資凈值低的基金比投資凈值高的基金劃算

不少投資者把基金當作股票看，覺得基金凈值高了風險大，而且同樣的金額買到的基金份數少，因此傾向於投資凈值低的基金。其實基金凈值的增長能力與目前凈值的高低沒有關系，真正有關系的是基金公司的投資管理能力。

3、用投資股票的方式投資基金

基金不同於股票，屬於追求長期收益的投資工具，基金投資者投資基金就是委託基金管理公司幫助你判斷大勢、分析行業、選擇股票債券，因此基金投資者大可不必像操作股票一樣每天關注凈值的變化，也用不著稍有風吹草動就追高殺低。作為基金投資者應樹立長期投資的習慣和理念。(更多理財知識請見歐立業理財博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

買基金需掌握的評估法則

為了更好的從基金產品中優中選優，投資者掌握一定的購買基金的評估法則，對投資者購買基金產品是非常有幫助的，以下六種評估基金產品的法則，投資者不妨加以運用。

第一，評估基金的管理人。購買一隻好的基金產品，尋找一個好的基金管理人是非常重要的。

第二，評估基金的分紅能力。作為一種專業理財產品，基金凈值的增長是持續性的緩慢增長，相對穩定的、持久的分紅政策，將使投資者的投資權益不斷得到體現，從而使基金的投資更加穩健，也有利於投資者樹立長期投資理念，更便於投資者從基金的長期投資中獲利。

第三，評估基金經理。基金經理的投資行為，直接決定著基金的運作風格，並影響其運作業績，並呈現不同的收益特點。因此，研究基金產品的運作規律，研究基金經理的投資風格和特點是非常重要的。

第四，評估基金管理人的創新能力。投資者選對了基金管理人，還需要對基金管理人進行科學有效的評估。面對不斷細分的基金市場，為取得穩定的客戶群，就必須有符合投資者需求的基金產品。而滿足投資者個性化需求的正是基金管理人的創新能力。

第五，評估基金的交易成本。作為構成基金交易成本的重要組成部分，包括申購、贖回、轉換、託管、管理等費用在內的綜合費率較低的基金產品，對投資者來講，將會有更強的吸引力。因此，投資者在選購基金產品時，對基金產品進行必要的費率結構的計算和評估將是十分重要的。

第六，評估基金的持續服務能力。購買了一隻好的基金產品，還應當有一個好的渠道商的優質服務。通過基金營銷基金經理的良好的服務，從而為投資者提供及時、准確，包括基金凈值在內的一切基金產品信息。另外，在基金產品的具體服務指導中將得到有效的咨詢服務指導建議。基金渠道商的高附加值的基金產品服務，將消除基金投資中因信息的缺失而帶來較多的盲點.(更多理財知識請見歐立業理財博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

㈢ 基金的購買時間和確認份額時間是怎麼確認

一般是T+2個交易日可以查詢到基金份額，基金交易日當天15點前交易，屬於當天申購，按當天的基金凈值確認份額。

基金交易時間是指開放式基金接受申購、轉換、贖回或其它交易的時間段。基金的交易時間就是股票的交易時間，每天上午9：30到下午3：00。在非交易時間申請買賣的基金，都是以第二天的收盤價來成交的。

如：昨天晚上申請買入一支基金，那麼實際買入價格是今天的收盤價。收盤價一般是晚上才報出當天的收盤價。

交易時間就是工作時間；不過成交凈值以15點股票收市為界，15點前下單按當天凈值成交，15點後下單按次日凈值成交。在非交易時間申請買賣的基金，都是以第二天的收盤價來成交的。

如：昨天晚上申請買入一支基金，那麼實際買入價格是今天的收盤價。收盤價一般是晚上才報出當天的收盤價。

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個人購買基金最高限額

最高限額要看是銀行的限額還是基金公司的限額。如果是基金公司這邊的，可能是基金公司為了保護已經購買基金用戶的權益，是會臨時設置一些額度的，這個是對每個人一致的，無法調整的。一般額度上限還都是比較高的。如果是銀行的額度問題應該是可以找銀行更改的。

個人購買基金最低限額

基金投資是分類別的，取決於購買人傾向於哪種投資，如果是基金定投每月最低投入100，不同類型基金產品要根據不同的產品期限最低限額看。一次性買入的的一般起買金額是1000，購買基金份額太少的話收益體現不出來。

因為基金不同於存款，存款是一種傳統的理財方式，風險低相對應的收益也低，比較穩定。基金作為一種新的投資理財的方式，有著自己的特點。針對其特點設定一定的購買最高限額和最低限額也是有著一定道理的

㈣ 什麼時間開始在銀行購買基金要填風險提示

一直都有風險評測的。
就算是基金，不同的基金風險大小也不一樣。風險大的，和股票一樣，風險小的和存款差不多。所以得給客戶做風險測評，幫助客戶選擇最適合他們的基金。

㈤ 在銀行買基金簽的認購書或協議是什麼樣的什麼內容

買者自負的原則，既然你購買了基金，就說明你對基金的投資風險是有一定認識的。
其實又有幾人可以看風險提示呢？

㈥ 購買基金時考慮什麼因素

這兩個因素，肯定是要考慮的：

1、基金規模

過大或過小都不可取，規模過小的基金風險大，有可能被清盤；規模過大的基金，選股難度大。

因為有規定：同一家基金公司的全部基金，不能持有某隻股票流通股的10%以上資產。市場上的優質股票就那麼一些，那多餘的錢怎麼辦呢？又不能不買，因為證監會規定股票型基金持股倉位不能低於總資金的80%。

所以，規模大的基金剩餘的錢就只好拿去買其他的股票，或者大藍籌股，搞得自己身材曲線和股票大盤是一樣的，甚至還沒大盤曲線好。

2、管理團隊

基金經理過去管理過多大盤子的基金；基金規模變化較大時，基金的業績有沒有受影響；他的投資風格是怎麼樣的，是不是你喜歡的。這些都是會對基金業績產生影響的因素，當你去選擇一隻基金的時候，最好對此有所了解。

最重要的：如果一支基金的基金經理換人了，可能要考慮贖回！雖然基金公司會強調已經做好了交接，不會有影響，各種媒體也會建議大家保持觀望，但我們還是建議大家：觀望可以，請出來之後再觀望！

㈦ 購買基金時的注意事項

（1）首先要明白自己投資類型，是穩健型的還是激進型的？ 因為如果你買了這些基，那麼在大牛市中，那天天上竄的基會折磨你的內心。 基金分紅和上市公司分紅比較類似，需要先拋售股票，形成可實現收益，然後再實施分紅。 基金持有人獲得的是實實在在的分紅收益， 拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關系， 並沒有影響到投資人的資產總值變 化。 基金拆分不必賣出股票資產。 其實拆分基最大的弊端就是會直接導致基金規模迅速擴大, 間接影響一段時間里的收益增長迅速.有人認為，只要手上的基要拆分了,就該是考慮換基的 時候了(小幅度的分紅不包括在內)。
（2）在 300 多個基金中怎麼挑選？ 建議參考的是基金公司的實力，基金以往市場上的表現，以及基金經理的能力口碑如何。我 個人看好，廣發系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買這些公司里的表現最優的基 就可。比如廣發里的廣發聚豐。
（3）用什麼途徑買基金最好？ 最好選擇基金公司的網上銷售這一途徑買。 這樣比在銀行櫃台與網上銀行買的優勢在於，一方面手續費便宜許多， 最重要的是，如果你買了一隻基，表現不好，感覺自己買錯了，那麼可以及時地轉換到同基 金公司旗下表現好的其他基。 這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用，一點都不耽誤你天天數錢。
（4）怎樣分配錢買基金？ 如果你不是上百萬的資金，那麼以 10W 為基準，建議持有 3-5 只基就可。 長期收益來看，市場上排名前 100 位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會超過15%。 所以只要你買的不是市場上最差的基，完全沒有必要手裡養一堆的基，搞得累不累？

㈧ 購買基金要注意哪幾方面

買基金的渠道很多，銀行、證券公司、基金公司都可以，不過你要注意你想購買的基金是由哪些機構代銷，
買基金要注意的地方第一是風險、第二還是風險，因為基金也是去買股票，所以一樣會出現虧本的情況。 你要考慮你自己的風險承受能力，因此你要留意基金的投資風格。

㈨ 關於購買基金的相關問題

1. 要開通網銀的。

2. 交通銀行網上基金交易

1．什麼是交通銀行網上基金交易？

交通銀行個人網上基金交易，是交通銀行為了方便個人基金投資者，在繼電話銀行及自助終端查詢設備之後，提供的又一種基金交易渠道。太平洋借記卡客戶可以直接在交通銀行個人網上銀行（大眾版）上，申請開立基金交易帳戶，簽署《交通銀行網上基金交易服務協議》，在基金操作室內，開通基金注冊登記機構的基金帳戶，進行各種基金交易及查詢業務。

2．我在網銀上做基金交易時需要注意什麼？

如果客戶在交通銀行辦理過基金業務，但未在網銀上使用過，需要先在網銀「基金超市」模塊中辦理「開通網上基金」業務。

如果客戶有太平洋卡，但從未辦理過基金業務，需要先在網銀「基金超市」模塊中辦理「開通網上基金」業務，在「開通網上基金」業務時，會聯動辦理「基金交易帳戶開戶」交易。

3．在網銀上做基金交易需要密碼嗎？

需要密碼。

登錄「基金操作室」時，客戶需要輸入基金系統交易密碼。

辦理「基金認購、申購」類交易，客戶需要加輸卡查詢密碼。

4．如何保護密碼？密碼忘了怎麼辦？

保護密碼，首先最重要的是客戶要妥善保管自己的密碼，在網上銀行輸入密碼時注意不要讓其他人看到。其次，注意不要在公開場合尤其是網吧使用網上銀行。

密碼忘了，客戶需要前往發卡行櫃面辦理基金交易密碼掛失。

5．在網銀上做基金交易的最大限額和最小限額是多少？

基金交易的僅有最低限額，且限額由各基金公司根據不同基金決定。例如：一般最低限額為1000元。

6．在網銀上做基金交易需要手續費嗎？

網銀不收取手續費。手續費一般按交易金額的一定比例收取，手續費率由各基金公司決定。

7．在網銀上做基金交易和在網點里做基金交易有區別嗎

有區別。

（1）網上銀行更方便快捷。

（2）網上銀行手續費更低廉（目前網點與網銀一樣）。

（3）與網點相比，有更多更詳盡的基金資訊，可供客戶參考。

8．在網銀上做基金交易和在網點里做基金交易所需要的時間一樣嗎？

不一樣。由於櫃面辦理速度受到諸多客觀因素制約，例如，需要填寫單據，業務繁忙時需要等候，而網上銀行辦理基金業務，無需排隊等候，交易畫面簡單直觀，因此更加方便快捷。

9．在網銀上做基金交易的手續費是如何計算的？

手續費一般按交易金額的一定比例收取，手續費率由各基金公司決定。客戶做基金交易時，可從交易頁面的相關鏈接中查詢到相關基金的手續費率。

10．在網銀上做基金交易安全嗎？

安全。它有三重安全保障機制

1) 網路上的數據傳輸全程採用128位SSL加密機制。

2) 網銀登錄是有加輸6位校驗碼的校驗碼機制。

3) 做基金認購、申購、贖回等資金類交易時，需要加輸卡查詢密碼。

11．在網銀上做基金交易需要什麼條件嗎？

簡單來說，只需要一張太平洋借記卡。

凡符合開放式基金契約或招募說明書規定的個人客戶可持本人有效身份證明（僅指中華人民共和國居民身份證、軍人證、武警證）在交通銀行代銷網點申請開立基金交易帳戶。個人客戶申請開立基金交易帳戶之前，必須先申辦本地太平洋借記卡。

12．我怎麼開設賬戶？

您可在交行的櫃面開立基金交易賬戶，或者，登錄交行個人網上銀行（大眾版）： http://www.95559.com.cn後，進入「開放式基金」頁面，選擇「開通網上基金交易」中的「開通基金交易帳戶」，在網上開立基金交易帳戶。

您選擇的默認分紅方式，將作為開立基金帳戶的默認分紅傳遞至基金注冊機構。如果基金招募說明書等法律文本對您所購買的基金規定了默認分紅方式，且與您開交易帳戶時選擇的默認分紅方式不一致，則您需要在該基金開放日常申購後，對該基金作分紅方式的變更。

13．我如何開通網上基金交易？

在交行網上進行基金交易，您需要在網上開通基金交易。如果您已經開立過基金交易帳戶，則在交行個人網上銀行的基金頁面，點擊「開通網上基金交易」，簽署《交通銀行網上基金交易服務協議》後，即可開通網上基金交易。

請正確填寫您的太平洋借記卡相應資料，包括：借記卡號、電話銀行查詢密碼（此密碼可通過交行櫃面、電話銀行或網上銀行進行修改）、基金交易密碼（此密碼為您在開通基金交易帳戶時設定，在網上進行基金交易，此密碼為必須）、姓名，您申辦借記卡時的證件類型、證件號碼等。

14．我如何登陸基金操作室？

開通網上基金交易後，點擊基金頁面上的"基金操作室"，正確輸入您的借

記卡號、基金交易密碼，認可《交通銀行網上基金交易風險揭示》後，您可進入

基金操作室，進行基金交易。

15．我可以做幾種查詢交易？

您可以在交行個人網上銀行（大眾版）上進行各類基金業務查詢，包括：交易查詢、帳戶資料查詢、持有基金份額查詢、基金凈值查詢、基金分紅查詢、基金帳號查詢、定期定額查詢等。

16．我如何修改基金交易密碼？

您可在交行基金網上銀行修改您的基金交易密碼。修改基金交易密碼成功後，新密碼立即生效。

17．我如何認購和申購？

1) 您在開通某基金注冊機構的基金帳戶後，可在基金發行期基金交易時間內，認購由交行代銷的開放式基金；也可在基金申購開放日交易時間內申購由交行代銷的開放式基金。購買基金時，請保證您的指定借記卡帳戶有足夠的資金。

2) 您需要正確輸入太平洋借記卡的電話銀行查詢密碼（此密碼可通過交行櫃面、電話銀行或網上銀行進行修改）。

3) T+2日起，您可查詢交易確認情況及基金持有份額，可以對T日申購成功部分的基金單位進行贖回。

18．我如何認購和申購？

個人投資者可在基金贖回開放日交易時間里回自己持有的基金份額。

贖回交易採用未知價法，即以受理贖回申請日的基金單位凈值為贖回交易價格。每筆交易最低贖回的基金單位數量須依據不同基金契約的規定，申請贖回的基金單位數量不得超過當日該帳戶的基金可用份額；贖回申請時，您需要選擇：若基金發生巨額贖回時，未成交部分是否參加下一個工作日的贖回交易，直至全部成交。T+2日起，您可在網上查詢贖回交易 確認情況及基金持有份額，並在指定資金到賬時間查詢借記卡的余額情況。

19．我如何更改分紅選擇？

投資者可選擇基金收益的領取方式：現金紅利或將現金分紅轉購基金份額。

根據需要，您可以更改某隻基金的分紅方式。如果基金存在默認分紅方式，您在

交行的該基金的分紅方式可能與注冊機構對該基金的默認分紅不一致。在基金開

放日常申購的交易時間內，您可更改基金的分紅方式。

20．我如何轉託管轉出/轉入？

您可在基金交易開放期的交易時間內，將您在交行的基金份額轉至交行以外

的其它銷售機構，或將您在其它銷售機構的基金份額轉入至交行。

21．我可以在網上開通定期定額申購嗎？

在基金開放期的交易時間內，您可在交行網上開通基金的定期定額申購。

22．我如何在網上修改我的賬戶資料？

交行個人基金網上銀行可以修改的交易賬戶資料包括：電子郵箱、對帳單寄送方式、對帳單寄送地址等，如您的資金賬號、姓名、證件類型及證件號碼有變動，請您至交行櫃面先辦理借記卡帳戶資料的修改，再辦理基金交易帳戶相應資料的修改。T+2日起，您可查詢帳戶資料修改申請的確認情況。

23．我可以在網上將我的基金交易賬戶銷戶嗎？

可以，當您的基金交易帳戶狀態正常，基金帳戶狀態正常，沒有任何基金份額，沒有任何未完成的交易時，您可以撤銷您在交行的基金交易帳戶。基金交易帳戶銷戶確認成功後，您將不能登錄基金操作室做交易。