企業如何購買團體重疾保險

⑴ 團體險如何購買

重大大病保險條款 不能不知的20個關鍵點

保險責任類關鍵詞

1、身故保險金

按照慣例，大多數公司重大疾病保險中的「身故保險金」都是按照保險金額來賠付的，但是也有一些公司把「身故保險金」規定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，身故不賠保額、而是退費的話，就等於在客戶應有的三項保險責任中憑空抽掉了「身故」一項，對客戶來說，屬於不公平條款。

特別提示：同等交費前提下，請選擇身故時按照保險金額賠償的條款。

2、大病保險金

對於「大病保險金」，大多數公司都是按照保額或保額的倍數來賠付的。但也有保險公司將大病區分為兩大類——罹患「一類大病」賠付保額的80％，罹患「二類大病」賠付20％。也就是說，當客戶真正被診斷為大病，最需要得到理賠金的時候，相同保額、相同價格，在其他公司可以獲得20萬元的一次性賠付，而在這家公司只能獲得16萬元，其餘的4萬要等這位可憐的客戶再患上另一種「二類大病」，才能賠付。

當然，這家公司對外宣稱，他們的優勢在於：患任何一類大病後，均可以豁免剩餘未交的保費；但明眼人一看便知，該公司條款當中所列出的「一、二類大病」，幾乎全部包括在其他公司的重大疾病范圍當中，在其他公司理賠之後，合同是終止的，未交的保費同樣不交，所謂的優惠政策形同虛設。

特別提示：同等交費前提下，請選擇按照保險金額100％給付大病保險金的條款。

3、滿期生存金

因為大病險大多都屬於終身保險，所以多數客戶認為所謂「80歲、88歲或100歲的滿期生存金」基本上屬於擺設，但是針對一些公司推出的定期型大病保險，雖然費率較為便宜，但基本都沒有「滿期生存金」返還責任。通俗地講就是，在規定的保障期限中如果沒有大病發生，也沒有身故，那麼交過的保險費也就永遠地蒸發了。

特別提示：若不能肯定在規定的期限內罹患大病或者身故，又不願意讓多年所交的保費憑空消失，那麼請選擇具有返還責任的終身型大病險。

額外責任類關鍵詞

除了以上這三條保險責任之外，一些公司為了提高產品的競爭力，另外還加入了一些新的保險責任，我們稱之為額外責任。

4、生命關愛保險金

有些公司保險責任中有「生命尊嚴提前給付」或稱「生命關愛保險金」，規定當客戶患有終末期疾病，存活期在一定期限以內時（以醫院證明為准），可以按照保額給付保險金。

這樣就等於將有限的二三十種大病保障范圍擴大到無限：不論客戶所患疾病是否屬於規定的大病范圍之內，只要醫院證明此人「命不久矣」，就可以申領保險金。這也屬於很實在的額外優惠責任。當然，這個所謂的「存活期在一定期限以內」，在各公司條款中也是各不相同，有的是12個月，有的是6個月；從醫生的角度來說，判斷「存活期不到6個月」要比「12個月」相對簡單，所以從最終理賠角度來看，「6個月」要比「12個月」更容易拿到生命關愛保險金。

特別提示：這是實在的額外責任。

5、特種疾病津貼

有的保險公司在保險責任中額外加入了「特種疾病津貼」一條，規定當被保險人患冠心病，需要進行冠狀動脈球囊擴張成形術（也包括激光冠狀動脈成形術和冠狀動脈支架術）時，可以額外賠付10％的保額，賠付後原有責任不變，仍可享受100％保額的大病保障。如今冠狀動脈支架術在冠心病的診療中已經非常普遍，所以這樣的額外保險責任，就屬於讓客戶實實在在多享受10％的保障。

特別提示：這是實在的額外責任。

6、豁免保費

有些保險公司把「大病後豁免未交的各期保險費」算作「另一條保險責任」。試問：重大疾病理賠後，合同責任已經終止了，保險公司不再負擔任何保障，投保人也不再負有交保險費的義務，又何來「豁免未交的各期保險費」之說？

特別提示：這是虛假的額外責任。

7、全殘責任

一些保險公司將「全殘責任」也列入「全額給付保險金」的范疇，對「全殘」沒有概念的客戶一定會覺得這條責任很優惠。其實，在疾病保障種類超過17種的大病條款中，均已將全殘責任拆解為「失聰、失明、失語、癱瘓」等等諸條，分散隱蔽於「N種大病」之中，在保險責任中，再單獨提出「全殘」賠付，就純屬作秀了。

特別提示：這是虛假的額外責任。

8、疾病種類

一個人不可能在有生之年，有機會將各種大病都得一遍。針對30歲以上的男性，多發高發的大病，無非也就是心腦血管疾病和癌症等有數的幾種，如果以覆蓋全面來衡量的話，市場上只要大病種類超過20種以上的大病保險，都可以稱作是「覆蓋全面」了。

特別提示：疾病種類不應該成為比較大病條款的關鍵因素。

理賠標准類關鍵詞

外行看熱鬧，內行看門道。比較大病險條款的過程中，如果說疾病種類的比較算作「看熱鬧」的話，比較各條款承保疾病的理賠標准，就完全屬於「看門道」的內行所為了。因為理賠標准決定了被保險人在什麼情況下才能得到理賠。當然，保險公司不會故意把不可能達到的理賠標准寫進條款，但畢竟各公司條款當中理賠標准還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手鐧。

9、心梗×選×

目前各家保險公司的條款中，對心梗的理賠標准大致分為兩大類：一類是3選3，也就是對於心梗有三條理賠標准，必須完全符合才可以得到理賠；另一類是5選3，即對於心梗有五條理賠標准，其中只要有三條標准符合就可以得到理賠。

特別提示：請選擇更人性化、更便於得到理賠的「5選3」條款進行投保。

10、腦中風永久性神經功能障礙

多數公司將腦中風（包括：腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類）發生後的「永久性神經功能障礙」作為理賠標准，按照保險醫學的常規，經過180天以上的時間進行治療，仍不能恢復的神經功能障礙，就可以被稱為「永久性」，所以大多數公司也把理賠的時間定為：「經過180天（或6個月）以上的治療後」。當然，也有的公司將理賠的時間標準定在「6周以後」，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶可以更早地得到理賠款。

特別提示：包括腦中風、癱瘓、昏迷、嚴重頭部創傷等涉及「永久性神經功能障礙」的疾病，請選擇理賠期限短的條款投保。

11、器官移植的種類

可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項。這樣實質性的保障項目，當然是越多越好。

特別提示：請選擇可移植器官種類多的條款投保。

12、癱瘓的種類

可保項目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓（截癱）和四肢癱瘓，還是只保其中的一項或幾項？

特別提示：請選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。

13、60歲老年痴呆症（阿爾茨海默病）

是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之後發病難道就不叫「老年痴呆症」了嗎？

特別提示：請選擇可保障到終身的條款投保

14、良性腦腫瘤開顱術

是否以開顱手術為必需的理賠條件。難道生了良性腦腫瘤之後，就一定要做開顱手術，如果用「伽瑪刀」等射線治療就不算良性腦腫瘤了？

特別提示：請選擇不以開顱手術為必需的理賠條件的條款投保。

15、經血感染AIDS

目前少數幾家保險公司將「經血感染的艾滋病」列入理賠范圍。很多客戶認為理賠時「是否經血感染」很難判定，其實不然，如果出現住院需要輸血的情況，醫院會例行檢查患者的「HIV抗體」，患者出院時還會復查「HIV抗體」，前後兩次對照，就很容易鑒別是否是這次輸血造成的感染了。有的公司雖有「AIDS」責任，但保障對象規定只有「醫護人員於工作時間感染艾滋病」，這種范圍未免太狹窄了。

特別提示：若注重「經血感染的艾滋病」的理賠責任，請選擇以所有投保人群為保障對象的條款投保。

16、主險or附加險

市場上有時會遇到作為附加險投保的大病保險，這些附加險保費相對便宜，但是作為這種附加險對應的主險的責任卻不一定是我們需要的，而且這些主險與附加險的組合之間往往要符合一定的比例關系，所以算到最後，交費還要比單獨做主險更高。

特別提示：若只需要大病保障，建議選擇可以單獨投保的主險條款投保。

17、交費年期

各保險公司條款所允許的繳費期限有多有少，有的只有年繳沒有躉繳。在選擇繳費期限時，可以按照個人的負擔能力和投資風險偏好加以選擇。

特別提示：建議選擇繳費期限種類較多，便於選擇的條款投保。

18、交費固定性

有些公司條款中規定：「本公司保留提高或降低保險費率之權利」，我個人認為這是對客戶權益造成嚴重損害的霸王條款。假設你今年以4000元／年的保費投保十萬元保額的大病保險，第二年保險公司告訴你：保費上調500元，若繼續維持保單效力，就要按照4500元／年交費；而拒絕繼續交費，則合同終止。無論哪種方式，損失的都是客戶。

特別提示：投保前詳細咨詢保險代理人，一定要選擇固定交費的條款投保！

19、疾病與身故觀察期

各公司條款規定的疾病與身故觀察期一般有一年、180天和90天三種，也有公司的身故責任沒有觀察期。

特別提示：盡量選擇觀察期時間短，甚至沒有觀察期的條款投保。

20、自動墊繳保費

遇到出差、旅遊等情況，不能及時交納保費，過60天的「寬限期」後，保單效力則「中止」，而且復效後還要再次經過「觀察期」。若有「自動墊繳保費」功能，則可保證保險效力延續到續繳保費時。

⑵ 企業在購買重大疾病團體險注意事項有哪些

企業在購買重大疾病團體險注意事項：
1.
了解員工的病史，不要隱瞞,否則，隱瞞了真的理賠時會賠不到的；
2.
團險比較的靈活，有員工離職時及時更新信息.

⑶ 團體重疾險能買嗎，是否有什麼風險

由於是團體重疾險，所以這類產品一定要組團才能投保，團體重疾險保障的對象是投保團體的所屬員工，就是在合同規定內為一群人提供保障，投保人大多為公司，團體重疾險是不能專門為了購買保險而組成的團體。有的公司可能會組織購買團體重疾險，是有些優勢的：
1.價格便宜：會比同保險公司的個人版產品便宜 10-30% 左右。
2.投保年齡廣：最高 75 歲還可以投保，而很多個人版的重疾險超過 60 歲就因為年齡和健康問題無法購買。
3.交費靈活：可以選擇分期和躉交，最長分期可至 65 歲。
4.免體檢額度高：最高免體檢額度達 100 萬，可以一次性做到足夠高的保額。但是團體重疾險相對於個人版重疾險沒有那麼靈活，個人重疾險只要符合保險公司條件即可購買，如果有什麼問題也可以及時調整，比較方便。
建議還是考慮自己的情況，如果覺得團體重疾險的體系更適合自己，當然可以優先選擇團體重疾險，如果想要靈活且能接受個人重疾險也可以選擇個人重疾險，要根據自己的實際情況來選擇保險。

⑷ 公司給買的團體重大疾病保險和自己也額外買的重大疾病保險理賠沖突嗎

重大疾病保險不是報銷類產品，是以被保險人是否罹患重疾為理賠條件的，理賠也是按照合同賠付重疾保險金，不存在補償問題，因此，如果被保險人罹患重疾，可以或者所有投保重疾都可以獲得理賠，額度是各產品理賠額相加。

⑸ 購買團體重疾險 需要注意哪些問題

⑹ 公司必須購買團體重大疾病保險嗎如果沒買，那出現責任是否公司承擔急，謝謝。

你好，很高興為你解答：
國家把保險劃分為兩個范疇，額一種是強制性的，另一種是非強制性的。
社會醫療保險是強制單位繳納，商業保險是非強制的。
團體重大疾病保險是屬於商業保險性質的，公司可以選擇為員工投保或不投保。
為員工投保體現了公司有更好的福利，員工罹患重大疾病一般是與企業無關的（如中風，心臟手術等） ，但職業病除外，有時候部分職業危害因素會導致重大疾病的發生，在責任區分時企業很難解釋清楚。因法律規定舉證倒置。如肺癌，因工作上長時間接觸有毒粉塵或氣體。。。。。。。。。。
所以風險還是應該企業來負責的，總之有比沒有的要好的多。。。。。。。
希望我的解答能給你帶來幫助。

⑺ 團體綜合意外險投保一般需要什麼條件該怎麼買

不少於5人以上,姓名+身份證號碼.(根據職業類別不同要求人數不同)
營業執照復印件+法人身份證
可公對公轉帳(需要帳戶),也可現金購買(微信支付寶)

⑻ 我想為我企業的員工買一份團險（企業保險），但不知道怎麼購買，誰買過啊，告訴我一下怎麼買，急急急急急

團體壽險的話一年期的比較多！也比較實用，可以根據自己需求附加想要的保障！

團體保險是企事業單位、機關團體為其員工或者學生辦理的一年期保險，以健康意外為主！
企業團險投保要求五人以上，保費根據保額、人數、年齡、保障等多因素結合而定！
企業團險主要有意外身故殘疾燒傷、意外醫療、意外住院、疾病住院醫療、定期壽險、重疾、生育保險、公交意外、員工家屬健康醫療！

⑼ 團體意外傷害保險怎麼購買

當今社會，人們在工作中由於一些原因，往往會造成職業傷害，因而需要團體意外傷害保險的保障。但是，團體意外傷害保險如何購買呢？

團體意外傷害保險只是由一個企業單位為該公司的員工投保而已，從保障范圍來說與個人意外傷害保險沒有任何區別，意外傷害不外乎要滿足①外來的，②非本意的，③突發的。區別主要在於是由單位作為投保人（出錢的），在保險期間單位可以對團體內的人員名單進行更換和退保，在核保方面要寬松一點。那麼如果買錯了保險，要不要退保，退保的話怎麼退才能不虧錢呢？最新攻略！買錯保險退保退錢流程和注意事項！

團體意外傷害保險是根據職業類別來定價的，一般來說，職業風險類別越高，價格就越貴。在向保險公司詢價時明確說明被保險人的具體工種，一定要詳細，得到的價格就越准確，免得在決定投保時才發現問題不能承保。仔細研讀條款，特別是責任免除及免賠部分。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

相對於個人投保，團體人身意外傷害保險保費低，保障高；保險有效期內可以隨時變更人員，滿足企業人員流動管理需求；即可以根據員工的職業類別投保，也可根據投保單位類別投保，公平合理，方便快捷；保險期間靈活，即可以按月年投保，也可以根據項目實際需要選擇；殘疾比例由保監會統一規定，理賠確定；保費既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付；分擔員工發生意外時產生的醫療傷殘死亡撫恤金等費用，轉移企業財務風險，也是對員工及員工家庭負責的最好體現。對於重疾險、意外險、意外險和壽險的不同和理賠，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：重疾險、醫療保險、意外險和壽險詳情介紹！理賠指南

保哥提示：在投保團體意外傷害保險時，消費者需要了解團體意外傷害保險的概念、保障范圍以及特點。此外，消費者還需要根據被保險人的實際需求，選擇保障內容合適的團體意外傷害保險。

⑽ 公司購買的團體重疾險，有什麼是外行人不知

但不能是專為購買團體健康保險為組成的團體，團體健康保險中保障的對象是該投保團體的所屬員工，有的產品還可以包括團體成員的家屬和子女。那麼，投保團體重疾險需要注意什麼呢？團體保險是由保險公司用一份保險合同為團體內的許多成員提供保險保障的一種保險業務。在團體保險中，符合條件的「團體」為投保人，團體內的成員為被保險人，保險公司簽發一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補助醫療費用、給付撫恤金和養老保障計劃。（沈鑫潔泰康人壽）一般企業給員工購買團體險大致包括意外傷害及意外醫療，意外住院補貼，除個別企業給員工的其他福利，包括一些附加險，比如說疾病住院醫療、重疾等。重疾的保險范圍和個人購買重疾的保障范圍沒什麼差別，但費率比較高，而且跟年齡及職業類別有很大的關系。職業類別越高，風險越大，重疾的費用就越高。（賀琴平安人壽）相關閱讀：高端醫療險怎麼選？商業醫療保險哪個好

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